中信銀行北京分行理財顧問 李晨曦

張先生是支行的私行客戶，作為一名年輕的高凈值客戶，風險偏好較高，2020年-2021年陸續(xù)將大部分資產(chǎn)配置在權益類資產(chǎn)。但隨著2022年以來市場持續(xù)調(diào)整，資產(chǎn)凈值波動大幅加劇，虧損比例一度接近30%，客戶感到極度恐慌，甚至萌生過斬倉止損的念頭。

作為張先生的理財顧問，首先將客戶在我行及其他金融同業(yè)持倉的產(chǎn)品進行全面梳理，結合市場情況向客戶解釋凈值波動原因及后續(xù)市場展望，安撫客戶情緒，及時阻止了客戶“殺跌”的非理智決策。隨后，我與客戶就投資預期和風險承受能力進行了充分的溝通，了解到客戶非常追求超額收益，在過去兩年超配權益資產(chǎn)。于是，結合客戶投資預期為其豐富配置策略，降低產(chǎn)品的相關性，平滑極端市場環(huán)境下的凈值波動。

此外，在溝通中發(fā)現(xiàn)客戶保障缺配的情況，作為父親和收入頂梁柱的家庭角色，保持投資進攻性的同時也需提高風險抵御能力，于是為客戶配置高端醫(yī)療、終身壽險，為家庭財富保駕護航。

在全球加息、地緣沖突加劇、疫情反復的市場環(huán)境下，投資難度加大，客戶的情緒隨著資產(chǎn)凈值的波動起伏不定是正?，F(xiàn)象。作為理財顧問，從客戶實際情況出發(fā)，主動的溝通、專業(yè)的建議可以讓客戶的情緒得到緩解，避免非理性決策，真正為客戶創(chuàng)造價值。

這次比賽既是對我作為財富顧問的一次檢視，更是難得的與集團內(nèi)優(yōu)秀同事溝通切磋、互相學習的機會。希望通過這次比賽，賽中學、賽中練、賽中思，提高專業(yè)技能，為客戶提供有溫度的財富管理服務。