秦晨
麥肯錫的報(bào)告顯示,截至2020年底,以個(gè)人金融資產(chǎn)計(jì)算,中國已成為全球第二大財(cái)富管理市場、第二大在岸私人銀行市場。預(yù)計(jì)到2025年,中國財(cái)富管理市場年復(fù)合增長率將達(dá)10%左右,市場規(guī)模有望突破330萬億元人民幣。
近期,“中信財(cái)富杯”首屆財(cái)富(理財(cái))顧問大賽火熱舉辦,這是由中信金控指導(dǎo),中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信保誠人壽、中信信托五家機(jī)構(gòu)主辦,華夏基金及其子公司華夏財(cái)富承辦的大賽。這是中信金控整合“中信聯(lián)合艦隊(duì)”資源,針對中信旗下上萬名財(cái)富(理財(cái))顧問第一次開展的優(yōu)秀人才選撥。這次大賽旨在發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、凝聚中信財(cái)富力量,以專業(yè)能力助力提升客戶投資體驗(yàn),為廣大投資者提供立體化的服務(wù)與陪伴,實(shí)現(xiàn)長期價(jià)值最大化。
在資本市場波動加劇、理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化大背景下,預(yù)期收益型產(chǎn)品淡出視野,僅憑收益率進(jìn)行財(cái)富管理的時(shí)代一去不復(fù)返,基金、理財(cái)?shù)韧顿Y者耳熟能詳?shù)漠a(chǎn)品波動加劇,投資者如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值?
隨著人口老齡化不斷加劇,養(yǎng)老與財(cái)富傳承成為越來越多財(cái)富人群的剛需。個(gè)人養(yǎng)老金配套政策陸續(xù)出臺,投資者如何未雨綢繆,從全生命周期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃?
財(cái)富(理財(cái))顧問(以下簡稱“財(cái)富顧問”),一般是指金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人、機(jī)構(gòu)投資者提供金融投資產(chǎn)品選擇、理財(cái)規(guī)劃及全方位資產(chǎn)管理配置建議等財(cái)富建議的專業(yè)人士。
財(cái)富顧問對客戶資產(chǎn)的配置,與傳統(tǒng)簡單產(chǎn)品銷售、以銷量為導(dǎo)向的模式相比存在本質(zhì)區(qū)別。一是服務(wù)內(nèi)容和形式不同。產(chǎn)品銷售要求對產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)、完整的介紹,客戶根據(jù)介紹做出買還是不買的決定;財(cái)富顧問根據(jù)客戶財(cái)富狀況,為客戶提供全方位財(cái)富建議,甚至賬戶的全權(quán)委托管理;二是獲取收入模式不同。產(chǎn)品銷售更關(guān)注銷售費(fèi)用收入,財(cái)富顧問收入來源于所管理客戶存量資產(chǎn),來源于客戶資產(chǎn)的保值增值。因此,傳統(tǒng)產(chǎn)品銷售也被稱為賣方投顧,而財(cái)富顧問被稱為買方投顧。
正因?yàn)樨?cái)富顧問利益與投資者利益保持一致,其收益來源于管理客戶的存量資產(chǎn),其服務(wù)內(nèi)容也從簡單的產(chǎn)品介紹轉(zhuǎn)向全面金融投資產(chǎn)品選擇能力、全面資產(chǎn)配置能力、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃能力。
中信金控構(gòu)建多業(yè)務(wù)、多牌照、多視角的“大財(cái)富管理”平臺,為客戶提供選品、配置、資源等全面的方案定制服務(wù),幫助客戶進(jìn)行長周期、全市場、多品類的財(cái)富管理。
這次大賽展現(xiàn)中信金控及其下屬子公司對財(cái)富顧問提升專業(yè)素質(zhì)的重視度,促進(jìn)子公司間交流,以達(dá)到發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、促進(jìn)共同學(xué)習(xí)的目的。這次大賽為中信近萬名優(yōu)秀的財(cái)富(理財(cái))顧問提供展示形象、彰顯價(jià)值的舞臺。參賽的資產(chǎn)配置方案貼合市場變化、貼近客戶需求,為客戶普及投資理財(cái)知識,提供綜合金融服務(wù)方案。確實(shí)選拔出符合市場需求、能讓客戶滿意的財(cái)富(理財(cái))人才。
目前大賽提供的作品,主要是解決客戶的四大需求痛點(diǎn):
一是“選不出”,金融體系多元化發(fā)展,如何選擇投研力量全面、管理能力突出、綜合實(shí)力強(qiáng)大的財(cái)富管理機(jī)構(gòu),使家庭財(cái)富永續(xù)、基業(yè)長青。
二是“守不住”,面對各具特色的投資產(chǎn)品,如何快速理解產(chǎn)品策略、識別投資風(fēng)險(xiǎn),防范金融騙局,穩(wěn)穩(wěn)守護(hù)好自己的“錢袋子”。
三是“賺不到”,在利率市場化、產(chǎn)品凈值化的投資環(huán)境中,如何抓住市場機(jī)遇,有效進(jìn)行資產(chǎn)配置,在波動的市場仍可獲得超額收益。
四是“管不好”,在人生不同階段,有著不同的財(cái)富需求,如何通過投資規(guī)劃,對財(cái)富進(jìn)行全生命周期管理,達(dá)成各階段的財(cái)富目標(biāo)。
據(jù)了解,中信金控旗下子公司為財(cái)富顧問提供投研成果、專業(yè)系統(tǒng)、優(yōu)選產(chǎn)品,對財(cái)富顧問進(jìn)行有效賦能。財(cái)顧專家密切追蹤市場變化,為客戶進(jìn)行全方位的“財(cái)富體檢”,對客戶資產(chǎn)配置情況進(jìn)行準(zhǔn)確評估,與客戶深入交流,讓客戶全面了解自己的財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)狀況,通過把握客戶核心需求,為客戶提供客觀、專業(yè)的調(diào)整建議和配置策略。
“中信財(cái)富杯”首屆財(cái)富(理財(cái))顧問大賽,以客戶需求痛點(diǎn)為核心,通過通俗易懂、陽光活潑的形式,展示為客戶在大類資產(chǎn)配置、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提出專業(yè)的意見建議,覆蓋了子女教育、婚姻幸福、養(yǎng)老規(guī)劃等全生命周期,為客戶及其家庭財(cái)富保駕護(hù)航。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在中國財(cái)富管理市場,財(cái)富顧問潛在市場需求巨大,尤其是真正優(yōu)秀、專業(yè)的財(cái)富顧問。中信金控作為國內(nèi)首批獲得牌照的金融控股公司,通過這次財(cái)富(理財(cái))顧問大賽的成功舉辦,勢必在業(yè)內(nèi)引起強(qiáng)烈反響。
未來,隨著金融市場的快速發(fā)展,將有更多的專業(yè)財(cái)富顧問脫穎而出,幫助每個(gè)家庭構(gòu)建合理、全面的資產(chǎn)配置方案,打好防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)有準(zhǔn)備之戰(zhàn)。