秦晨

麥肯錫的報(bào)告顯示，截至2020年底，以個(gè)人金融資產(chǎn)計(jì)算，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)、第二大在岸私人銀行市場(chǎng)。預(yù)計(jì)到2025年，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)10%左右，市場(chǎng)規(guī)模有望突破330萬(wàn)億元人民幣。

近期，“中信財(cái)富杯”首屆財(cái)富（理財(cái)）顧問(wèn)大賽火熱舉辦，這是由中信金控指導(dǎo)，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信保誠(chéng)人壽、中信信托五家機(jī)構(gòu)主辦，華夏基金及其子公司華夏財(cái)富承辦的大賽。這是中信金控整合“中信聯(lián)合艦隊(duì)”資源，針對(duì)中信旗下上萬(wàn)名財(cái)富（理財(cái)）顧問(wèn)第一次開展的優(yōu)秀人才選撥。這次大賽旨在發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、凝聚中信財(cái)富力量，以專業(yè)能力助力提升客戶投資體驗(yàn)，為廣大投資者提供立體化的服務(wù)與陪伴，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值最大化。

在資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇、理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化大背景下，預(yù)期收益型產(chǎn)品淡出視野，僅憑收益率進(jìn)行財(cái)富管理的時(shí)代一去不復(fù)返，基金、理財(cái)?shù)韧顿Y者耳熟能詳?shù)漠a(chǎn)品波動(dòng)加劇，投資者如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值？

隨著人口老齡化不斷加劇，養(yǎng)老與財(cái)富傳承成為越來(lái)越多財(cái)富人群的剛需。個(gè)人養(yǎng)老金配套政策陸續(xù)出臺(tái)，投資者如何未雨綢繆，從全生命周期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃？

財(cái)富（理財(cái)）顧問(wèn)（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)富顧問(wèn)”），一般是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人、機(jī)構(gòu)投資者提供金融投資產(chǎn)品選擇、理財(cái)規(guī)劃及全方位資產(chǎn)管理配置建議等財(cái)富建議的專業(yè)人士。

財(cái)富顧問(wèn)對(duì)客戶資產(chǎn)的配置，與傳統(tǒng)簡(jiǎn)單產(chǎn)品銷售、以銷量為導(dǎo)向的模式相比存在本質(zhì)區(qū)別。一是服務(wù)內(nèi)容和形式不同。產(chǎn)品銷售要求對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)、完整的介紹，客戶根據(jù)介紹做出買還是不買的決定；財(cái)富顧問(wèn)根據(jù)客戶財(cái)富狀況，為客戶提供全方位財(cái)富建議，甚至賬戶的全權(quán)委托管理；二是獲取收入模式不同。產(chǎn)品銷售更關(guān)注銷售費(fèi)用收入，財(cái)富顧問(wèn)收入來(lái)源于所管理客戶存量資產(chǎn)，來(lái)源于客戶資產(chǎn)的保值增值。因此，傳統(tǒng)產(chǎn)品銷售也被稱為賣方投顧，而財(cái)富顧問(wèn)被稱為買方投顧。

正因?yàn)樨?cái)富顧問(wèn)利益與投資者利益保持一致，其收益來(lái)源于管理客戶的存量資產(chǎn)，其服務(wù)內(nèi)容也從簡(jiǎn)單的產(chǎn)品介紹轉(zhuǎn)向全面金融投資產(chǎn)品選擇能力、全面資產(chǎn)配置能力、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃能力。

中信金控構(gòu)建多業(yè)務(wù)、多牌照、多視角的“大財(cái)富管理”平臺(tái)，為客戶提供選品、配置、資源等全面的方案定制服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行長(zhǎng)周期、全市場(chǎng)、多品類的財(cái)富管理。

這次大賽展現(xiàn)中信金控及其下屬子公司對(duì)財(cái)富顧問(wèn)提升專業(yè)素質(zhì)的重視度，促進(jìn)子公司間交流，以達(dá)到發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、促進(jìn)共同學(xué)習(xí)的目的。這次大賽為中信近萬(wàn)名優(yōu)秀的財(cái)富（理財(cái)）顧問(wèn)提供展示形象、彰顯價(jià)值的舞臺(tái)。參賽的資產(chǎn)配置方案貼合市場(chǎng)變化、貼近客戶需求，為客戶普及投資理財(cái)知識(shí)，提供綜合金融服務(wù)方案。確實(shí)選拔出符合市場(chǎng)需求、能讓客戶滿意的財(cái)富（理財(cái)）人才。

目前大賽提供的作品，主要是解決客戶的四大需求痛點(diǎn)：

一是“選不出”，金融體系多元化發(fā)展，如何選擇投研力量全面、管理能力突出、綜合實(shí)力強(qiáng)大的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，使家庭財(cái)富永續(xù)、基業(yè)長(zhǎng)青。

二是“守不住”，面對(duì)各具特色的投資產(chǎn)品，如何快速理解產(chǎn)品策略、識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)，防范金融騙局，穩(wěn)穩(wěn)守護(hù)好自己的“錢袋子”。

三是“賺不到”，在利率市場(chǎng)化、產(chǎn)品凈值化的投資環(huán)境中，如何抓住市場(chǎng)機(jī)遇，有效進(jìn)行資產(chǎn)配置，在波動(dòng)的市場(chǎng)仍可獲得超額收益。

四是“管不好”，在人生不同階段，有著不同的財(cái)富需求，如何通過(guò)投資規(guī)劃，對(duì)財(cái)富進(jìn)行全生命周期管理，達(dá)成各階段的財(cái)富目標(biāo)。

據(jù)了解，中信金控旗下子公司為財(cái)富顧問(wèn)提供投研成果、專業(yè)系統(tǒng)、優(yōu)選產(chǎn)品，對(duì)財(cái)富顧問(wèn)進(jìn)行有效賦能。財(cái)顧專家密切追蹤市場(chǎng)變化，為客戶進(jìn)行全方位的“財(cái)富體檢”，對(duì)客戶資產(chǎn)配置情況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，與客戶深入交流，讓客戶全面了解自己的財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)狀況，通過(guò)把握客戶核心需求，為客戶提供客觀、專業(yè)的調(diào)整建議和配置策略。

“中信財(cái)富杯”首屆財(cái)富（理財(cái)）顧問(wèn)大賽，以客戶需求痛點(diǎn)為核心，通過(guò)通俗易懂、陽(yáng)光活潑的形式，展示為客戶在大類資產(chǎn)配置、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提出專業(yè)的意見建議，覆蓋了子女教育、婚姻幸福、養(yǎng)老規(guī)劃等全生命周期，為客戶及其家庭財(cái)富保駕護(hù)航。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，財(cái)富顧問(wèn)潛在市場(chǎng)需求巨大，尤其是真正優(yōu)秀、專業(yè)的財(cái)富顧問(wèn)。中信金控作為國(guó)內(nèi)首批獲得牌照的金融控股公司，通過(guò)這次財(cái)富（理財(cái)）顧問(wèn)大賽的成功舉辦，勢(shì)必在業(yè)內(nèi)引起強(qiáng)烈反響。

未來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，將有更多的專業(yè)財(cái)富顧問(wèn)脫穎而出，幫助每個(gè)家庭構(gòu)建合理、全面的資產(chǎn)配置方案，打好防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)有準(zhǔn)備之戰(zhàn)。