秦晨

麥肯錫的報告顯示，截至2020年底，以個人金融資產(chǎn)計算，中國已成為全球第二大財富管理市場、第二大在岸私人銀行市場。預(yù)計到2025年，中國財富管理市場年復(fù)合增長率將達(dá)10%左右，市場規(guī)模有望突破330萬億元人民幣。

近期，“中信財富杯”首屆財富（理財）顧問大賽火熱舉辦，這是由中信金控指導(dǎo)，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信保誠人壽、中信信托五家機構(gòu)主辦，華夏基金及其子公司華夏財富承辦的大賽。這是中信金控整合“中信聯(lián)合艦隊”資源，針對中信旗下上萬名財富（理財）顧問第一次開展的優(yōu)秀人才選撥。這次大賽旨在發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、凝聚中信財富力量，以專業(yè)能力助力提升客戶投資體驗，為廣大投資者提供立體化的服務(wù)與陪伴，實現(xiàn)長期價值最大化。

在資本市場波動加劇、理財產(chǎn)品全面凈值化大背景下，預(yù)期收益型產(chǎn)品淡出視野，僅憑收益率進行財富管理的時代一去不復(fù)返，基金、理財?shù)韧顿Y者耳熟能詳?shù)漠a(chǎn)品波動加劇，投資者如何實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值？

隨著人口老齡化不斷加劇，養(yǎng)老與財富傳承成為越來越多財富人群的剛需。個人養(yǎng)老金配套政策陸續(xù)出臺，投資者如何未雨綢繆，從全生命周期進行財務(wù)規(guī)劃？

財富（理財）顧問（以下簡稱“財富顧問”），一般是指金融機構(gòu)對個人、機構(gòu)投資者提供金融投資產(chǎn)品選擇、理財規(guī)劃及全方位資產(chǎn)管理配置建議等財富建議的專業(yè)人士。

財富顧問對客戶資產(chǎn)的配置，與傳統(tǒng)簡單產(chǎn)品銷售、以銷量為導(dǎo)向的模式相比存在本質(zhì)區(qū)別。一是服務(wù)內(nèi)容和形式不同。產(chǎn)品銷售要求對產(chǎn)品進行詳細(xì)、完整的介紹，客戶根據(jù)介紹做出買還是不買的決定；財富顧問根據(jù)客戶財富狀況，為客戶提供全方位財富建議，甚至賬戶的全權(quán)委托管理；二是獲取收入模式不同。產(chǎn)品銷售更關(guān)注銷售費用收入，財富顧問收入來源于所管理客戶存量資產(chǎn)，來源于客戶資產(chǎn)的保值增值。因此，傳統(tǒng)產(chǎn)品銷售也被稱為賣方投顧，而財富顧問被稱為買方投顧。

正因為財富顧問利益與投資者利益保持一致，其收益來源于管理客戶的存量資產(chǎn)，其服務(wù)內(nèi)容也從簡單的產(chǎn)品介紹轉(zhuǎn)向全面金融投資產(chǎn)品選擇能力、全面資產(chǎn)配置能力、全面財務(wù)規(guī)劃能力。

中信金控構(gòu)建多業(yè)務(wù)、多牌照、多視角的“大財富管理”平臺，為客戶提供選品、配置、資源等全面的方案定制服務(wù)，幫助客戶進行長周期、全市場、多品類的財富管理。

這次大賽展現(xiàn)中信金控及其下屬子公司對財富顧問提升專業(yè)素質(zhì)的重視度，促進子公司間交流，以達(dá)到發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、促進共同學(xué)習(xí)的目的。這次大賽為中信近萬名優(yōu)秀的財富（理財）顧問提供展示形象、彰顯價值的舞臺。參賽的資產(chǎn)配置方案貼合市場變化、貼近客戶需求，為客戶普及投資理財知識，提供綜合金融服務(wù)方案。確實選拔出符合市場需求、能讓客戶滿意的財富（理財）人才。

目前大賽提供的作品，主要是解決客戶的四大需求痛點：

一是“選不出”，金融體系多元化發(fā)展，如何選擇投研力量全面、管理能力突出、綜合實力強大的財富管理機構(gòu)，使家庭財富永續(xù)、基業(yè)長青。

二是“守不住”，面對各具特色的投資產(chǎn)品，如何快速理解產(chǎn)品策略、識別投資風(fēng)險，防范金融騙局，穩(wěn)穩(wěn)守護好自己的“錢袋子”。

三是“賺不到”，在利率市場化、產(chǎn)品凈值化的投資環(huán)境中，如何抓住市場機遇，有效進行資產(chǎn)配置，在波動的市場仍可獲得超額收益。

四是“管不好”，在人生不同階段，有著不同的財富需求，如何通過投資規(guī)劃，對財富進行全生命周期管理，達(dá)成各階段的財富目標(biāo)。

據(jù)了解，中信金控旗下子公司為財富顧問提供投研成果、專業(yè)系統(tǒng)、優(yōu)選產(chǎn)品，對財富顧問進行有效賦能。財顧專家密切追蹤市場變化，為客戶進行全方位的“財富體檢”，對客戶資產(chǎn)配置情況進行準(zhǔn)確評估，與客戶深入交流，讓客戶全面了解自己的財富和風(fēng)險狀況，通過把握客戶核心需求，為客戶提供客觀、專業(yè)的調(diào)整建議和配置策略。

“中信財富杯”首屆財富（理財）顧問大賽，以客戶需求痛點為核心，通過通俗易懂、陽光活潑的形式，展示為客戶在大類資產(chǎn)配置、售后服務(wù)、風(fēng)險防范等方面提出專業(yè)的意見建議，覆蓋了子女教育、婚姻幸福、養(yǎng)老規(guī)劃等全生命周期，為客戶及其家庭財富保駕護航。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在中國財富管理市場，財富顧問潛在市場需求巨大，尤其是真正優(yōu)秀、專業(yè)的財富顧問。中信金控作為國內(nèi)首批獲得牌照的金融控股公司，通過這次財富（理財）顧問大賽的成功舉辦，勢必在業(yè)內(nèi)引起強烈反響。

未來，隨著金融市場的快速發(fā)展，將有更多的專業(yè)財富顧問脫穎而出，幫助每個家庭構(gòu)建合理、全面的資產(chǎn)配置方案，打好防范和抵御風(fēng)險有準(zhǔn)備之戰(zhàn)。