江 輝

(江蘇樂道胡巴投資管理有限公司，江蘇 無錫 214072)

一、 個(gè)人破產(chǎn)在我國醞釀已久，推行時(shí)機(jī)漸現(xiàn)

早在破產(chǎn)法起草之際，就有人建議把個(gè)人破產(chǎn)納入破產(chǎn)法的范疇，但后來因?yàn)閾?dān)心我國個(gè)人信用體系不健全，個(gè)人易借破產(chǎn)之機(jī)隱匿財(cái)產(chǎn)、逃避債務(wù)，故個(gè)人破產(chǎn)最終未入?破產(chǎn)法?。 2007 年6 月1日?企業(yè)破產(chǎn)法?正式施行，其后一段時(shí)間關(guān)于“個(gè)人破產(chǎn)”的建議被暫時(shí)束之高閣。 2019 年2 月27日，最高人民法院發(fā)布?人民法院第五個(gè)五年改革綱要(2019~2023)?，明確提出“研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度”。 2019 年7 月16 日，國家發(fā)改委等十三個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)?加快完善市場主體退出制度改革方案?，提出“研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。 明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。 逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。”2019 年10 月，浙江省溫州市平陽縣人民法院順利審結(jié)的全國首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個(gè)人債務(wù)集中清理案件在國內(nèi)引起廣泛關(guān)注。 2020 年 8 月 31 日，?深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例?正式頒布，“個(gè)人破產(chǎn)”成為熱門話題，推行個(gè)人破產(chǎn)呼聲高漲。

(一)推行個(gè)人破產(chǎn)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然要求

市場經(jīng)濟(jì)就是發(fā)揮市場在配置資源中起決定作用的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制，市場通過供需關(guān)系、價(jià)格機(jī)制對資源進(jìn)行配置，唯有市場在配置資源失靈時(shí)，政府作為“看不見的手”才會(huì)干預(yù)。 因此，從根本上說，市場是自由經(jīng)濟(jì)、競爭經(jīng)濟(jì)。 市場經(jīng)濟(jì)下的自由競爭必然帶來過度的競爭和市場的失靈。 當(dāng)市場失靈，必然會(huì)有一些市場主體退出或者消亡，猶如人的機(jī)體新陳代謝，細(xì)胞的死亡是正常的生理現(xiàn)象，市場主體的消亡也是正常經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、發(fā)展的客觀需要。

在我國，企業(yè)類主體已形成了自主清算、破產(chǎn)清算兩條退出市場的路徑，而個(gè)人破產(chǎn)在相當(dāng)長一段時(shí)間仍是空白，直至2020 年8 月31 日，?深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例?的頒布開創(chuàng)了個(gè)人破產(chǎn)的先河。 個(gè)人在市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著重要地位，個(gè)人既是投資主體，也是消費(fèi)主體，無論是個(gè)人投資形成的債務(wù)，還是因消費(fèi)形成的債務(wù)，都可能面臨無法償還的境地，而個(gè)人除了因自然死亡而退出市場外，缺少擬制死亡(破產(chǎn))退出市場。

(二)推行個(gè)人破產(chǎn)，是我國法治發(fā)展到一定階段的必然要求

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)主義法治進(jìn)程也取得了非常大的進(jìn)展。 作為現(xiàn)代法治社會(huì)重要標(biāo)志的?民法典?于2020 年5 月28 日正式頒布，調(diào)整民事行為的法律可以說非常齊備、完善。 我國是典型的民商合一的立法體制，截至目前尚未形成統(tǒng)一的?商法典?，可以說今后的很長時(shí)間內(nèi)也不會(huì)形成?商法典?。 盡管如此，我國在商事領(lǐng)域已經(jīng)制定了很多重要的法律，如?公司法??個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法??合伙企業(yè)法??外資企業(yè)法??證券法??企業(yè)破產(chǎn)法?等，調(diào)整的范圍涵蓋了商事主體的商事行為。這些法律在維護(hù)我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中發(fā)揮著極其重要的作用，為市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行提供了強(qiáng)有力的法律保障。 雖然現(xiàn)有的商事法律對各類商事主體做了比較完善的規(guī)范、調(diào)整，但唯獨(dú)“個(gè)人”作為商事主體參與商事行為沒有“特別”的法律調(diào)整。 “個(gè)人”是自然生命體，除了自然的出生、死亡，不像其他商事主體可以通過解散、注銷、破產(chǎn)退出市場。 因此，對“個(gè)人”通過立法制定其退出市場的規(guī)則勢在必行、缺一不可。

(三)推行個(gè)人破產(chǎn)，是我國社會(huì)發(fā)展到一定階段的必然要求

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響社會(huì)觀念。 市場經(jīng)濟(jì)在中國已經(jīng)30 年，市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)則、觀念深入人心。 人們對市場、競爭、供需關(guān)系、契約精神、誠實(shí)信用等已經(jīng)形成了清晰的認(rèn)識(shí)。 尤其近十年來，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展帶動(dòng)了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的探索和創(chuàng)新。 互聯(lián)金融的發(fā)展更是讓很多人近距離地接觸到“風(fēng)險(xiǎn)”，更加理性地認(rèn)識(shí)投資、借貸和風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)代社會(huì)，文明的一個(gè)重要標(biāo)志就是“人文精神”。 社會(huì)的發(fā)展?jié)M足人的基本物質(zhì)需要的同時(shí)，更要給予人文關(guān)懷。 在封建社會(huì)，存在“欠債還錢，天經(jīng)地義”“人死債滅”的說法，而在現(xiàn)代文明社會(huì)絕對不能。 因此，除了避免暴力催債、非法放貸外，還應(yīng)有一種制度安排，可以合法合理地豁免債務(wù)、消滅債務(wù)——而個(gè)人破產(chǎn)正是社會(huì)所需要的那種制度。

(四)推行個(gè)人破產(chǎn)，立法技術(shù)臻于完善

當(dāng)代主流的價(jià)值觀認(rèn)為，破產(chǎn)不是為了幫助債務(wù)人逃廢債，而是平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的利益，乃至為了維護(hù)社會(huì)整體利益。 破產(chǎn)的過程是建立在公開、公平、依法的基礎(chǔ)之上，從梳理債務(wù)人債權(quán)債務(wù)、財(cái)產(chǎn)開始，到申報(bào)債權(quán)、債權(quán)認(rèn)定，再到財(cái)產(chǎn)分配方案、債權(quán)清償方案，整個(gè)過程是建立在?民法典??公司法??民事訴訟法?等相關(guān)法律法規(guī)確定的規(guī)則、法理之上的。 ?企業(yè)破產(chǎn)法?施行了十多年，經(jīng)過了現(xiàn)實(shí)的充分實(shí)踐和檢驗(yàn)。 個(gè)人破產(chǎn)相較企業(yè)破產(chǎn)，核心的原則、法理、宗旨具有高度一致性，圍繞債務(wù)人的債務(wù)清償，平等保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人，而主要差別就是對個(gè)人需給予“人文精神”關(guān)懷，要保障債務(wù)人的基本人權(quán)。?深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例?的施行，在我國開辟了一片試驗(yàn)田，證明立法技術(shù)具備，只是法律效果、經(jīng)濟(jì)效果、社會(huì)效果尚待時(shí)間檢驗(yàn)而已。

(五)推行個(gè)人破產(chǎn)，法律施行的技術(shù)手段業(yè)已成熟

破產(chǎn)法的主要“難題”是如何窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人藏匿、轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)。 解決這個(gè)“難題”是為了避免破產(chǎn)淪為債務(wù)人逃廢債的工具，從而悖于破產(chǎn)法的立法宗旨。

技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，往往在不經(jīng)意間解決了一些“難題”和顧慮，就像移動(dòng)支付改變了人們攜帶現(xiàn)金出行的習(xí)慣。 現(xiàn)如今，法律上的施行技術(shù)難題也漸漸不是難題了。 因?yàn)殡S著信息技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈正在應(yīng)用到生產(chǎn)、生活當(dāng)中，查詢債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不再困難，人民法院利用內(nèi)部系統(tǒng)即可以實(shí)現(xiàn)與不動(dòng)產(chǎn)登記部門、車輛登記部門、銀行等機(jī)構(gòu)端口的對接，在線進(jìn)行數(shù)據(jù)的查詢、傳輸。 未來這些端口只要向破產(chǎn)管理人開放或者破產(chǎn)管理可以申請由人民法院查詢，查詢財(cái)產(chǎn)線索將不再困難。

另外，除了信息技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步外，征信數(shù)據(jù)的收集和登記也更加完善了。 目前，已形成以人民銀行征信系統(tǒng)為核心，地方征信公司、互聯(lián)網(wǎng)征信公司為補(bǔ)充的征信體系。 可以說，查詢一個(gè)人的征信情況，數(shù)據(jù)來源更全面、更完整、更便捷。 因此，現(xiàn)有的科技手段、技術(shù)能力可以為個(gè)人破產(chǎn)法的實(shí)施提供可靠的、有力的支撐。

二、 率先推行個(gè)人破產(chǎn)，對無錫意義非凡

早在2020 年6 月，無錫錫山法院便成為個(gè)人破產(chǎn)試點(diǎn)法院，2022 年1 月，江蘇省高級(jí)人民法院下發(fā)通知在無錫全市法院開展“與個(gè)人破產(chǎn)制度功能相當(dāng)”的試點(diǎn)工作。 2022 年兩會(huì)，杜小剛書記向全國人大建議加快個(gè)人破產(chǎn)立法進(jìn)程，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)賦能護(hù)航。 他是首位地級(jí)市委書記提議加快個(gè)人破產(chǎn)立法進(jìn)程，這充分說明個(gè)人破產(chǎn)對地方招才引智、招商創(chuàng)業(yè)的重要性，對無錫這座江南名城、百年工商城的重要意義。

(一)率先推行個(gè)人破產(chǎn)，是擦亮無錫工商名城招牌的利器

無錫這座江南名城，是近代民族工商業(yè)的發(fā)源地之一，曾因榮氏家族為新中國工商業(yè)的卓越貢獻(xiàn)而享譽(yù)中外。 改革開放春風(fēng)催生的蘇南鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)模式，讓無錫走在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前列。 尚德太陽能的成功，更讓人們相信無錫是一個(gè)造富的地方，是一個(gè)富有吸引力的地方。

時(shí)間走到今天，世界競爭格局動(dòng)蕩，國內(nèi)城市間的競爭激烈。 如何讓一座城市永葆生機(jī)、持續(xù)具有競爭力是每一位地方執(zhí)政者的首要任務(wù)。 招商引資、招才引智成為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。各地政府紛紛出臺(tái)各類財(cái)稅政策、金融政策、人才政策，這些政策發(fā)揮了積極作用，但更多體現(xiàn)在引進(jìn)來、留得住上，沒有考慮到讓失敗者無后顧之憂，而推行個(gè)人破產(chǎn)正好可以補(bǔ)上這個(gè)短板。

(二)率先推行個(gè)人破產(chǎn)，是打造無錫創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)新高地的亮劍

創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力源泉，是提升競爭力的戰(zhàn)略武器。 無錫，過去的發(fā)展靠的是改革開放，靠的是創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，搶占率先發(fā)展的先機(jī)。 無錫，未來的發(fā)展靠的是持續(xù)創(chuàng)新，靠的是招才引智、招商引資，搶占創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)新高地。

一座城市的競爭力，短期看政策，長期看人才。無錫未來的競爭力要落實(shí)在人才上，要讓更多的人才愿意來無錫工作，來無錫創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，來無錫定居安家。 尤其，讓來錫創(chuàng)業(yè)者放下包袱，輕裝創(chuàng)業(yè)。 相信個(gè)人破產(chǎn)一定是他們避險(xiǎn)、無后顧之憂的安全墊、保護(hù)閥。 一座城市，因?yàn)槟軌蜃屓藢?shí)現(xiàn)夢想而更具吸引力；一座城市，因?yàn)槟軌蜃屓藢?shí)現(xiàn)不了夢想?yún)s無憂而更具魅力。

三、 推行個(gè)人破產(chǎn)，無錫模式的方案建議

(一)重視輿論宣傳，傳遞個(gè)人破產(chǎn)的正能量，為推行個(gè)人破產(chǎn)營造良好輿論環(huán)境

個(gè)人破產(chǎn)有利于招商引資、招才引智，但好的政策、機(jī)制要持續(xù)擴(kuò)大的宣傳、傳播。 無錫在推行個(gè)人破產(chǎn)期間要重視輿論的宣傳和引導(dǎo)，避免出現(xiàn)認(rèn)知偏差、夸大負(fù)面價(jià)值，尤其要讓普通市民對個(gè)人破產(chǎn)有正確的認(rèn)識(shí)，要讓每個(gè)市民認(rèn)識(shí)到個(gè)人破產(chǎn)是建立在誠實(shí)守信基礎(chǔ)上的，是為了平衡保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的，而不是幫助債務(wù)人逃廢債。 無錫在對外招商引資、招才引智的同時(shí)，除了宣傳各項(xiàng)財(cái)稅、金融、人才政策，也可以宣傳探索推行個(gè)人破產(chǎn)。 讓每位來錫的人才，放心大膽地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，不用擔(dān)心創(chuàng)業(yè)失敗的煩惱。

(二)利用好地方大數(shù)據(jù)公司、征信公司，采集、完善來錫人員的財(cái)產(chǎn)信息、企業(yè)信息、信用信息，助力“數(shù)字無錫”建設(shè)

當(dāng)前，無錫正邁向城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新階段。杜小剛書記強(qiáng)調(diào)，無錫要加速壯大數(shù)字經(jīng)濟(jì)、加速建設(shè)數(shù)字政府、加速普及數(shù)字生活、加速營造數(shù)字生態(tài)。 數(shù)字化城市極其重要而又任重道遠(yuǎn)，涉及方方面面，從生產(chǎn)、生活到消費(fèi)、公共服務(wù)，而“人”是其中的關(guān)鍵要素。 利用好無錫的大數(shù)據(jù)公司和征信公司，采集好來錫人才的信息，既可以構(gòu)建地方征信數(shù)據(jù)庫，又能助力“數(shù)字無錫”建設(shè)。

(三)利用稅收、財(cái)政政策，鼓勵(lì)破產(chǎn)管理人積極參與個(gè)人破產(chǎn)

在破產(chǎn)案件中，管理人是破產(chǎn)事務(wù)的實(shí)施者，工作量大而又繁瑣，而管理人的報(bào)酬往往更多地取決于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況。 盡管管理人有時(shí)積極開展工作，做了很多努力，最大化維護(hù)了債權(quán)人的利益，但債權(quán)受償仍然比較少，從而導(dǎo)致管理人的付出和回報(bào)不成比例。 這一現(xiàn)象必然會(huì)挫傷管理人的工作積極性。 在個(gè)人破產(chǎn)案件中，管理人也將是破產(chǎn)事務(wù)的實(shí)施者，相較于企業(yè)破產(chǎn)案件，個(gè)人破產(chǎn)案件中債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)將會(huì)更少。 如果仍是按照債權(quán)比例受償，管理人所獲得的報(bào)酬將更低。 因此，在個(gè)人破產(chǎn)案件中，需要對管理人的報(bào)酬做相應(yīng)的安排或者“補(bǔ)貼”。 因此，建議從財(cái)政補(bǔ)貼、管理人的稅收返還上做相應(yīng)的安排。

(四)加強(qiáng)對破產(chǎn)管理人的管理，建立專門的個(gè)人破產(chǎn)管理人管理機(jī)構(gòu)

“破產(chǎn)”工作是專業(yè)的、繁雜的，因此，需要更多優(yōu)秀的破產(chǎn)管理人來實(shí)施。 為適應(yīng)實(shí)際業(yè)務(wù)的需要，要建立專門的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對破產(chǎn)管理人、辦案法官進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)、長期培訓(xùn)。 還要負(fù)責(zé)對破產(chǎn)管理人進(jìn)行準(zhǔn)入、升級(jí)與淘汰管理以及日常的監(jiān)督、投訴反饋等。 通過專門的管理機(jī)構(gòu)，達(dá)到培訓(xùn)、教育破產(chǎn)管理人，監(jiān)督、考核管理人的目的，促進(jìn)破產(chǎn)管理人群體的健康發(fā)展。

(五)加強(qiáng)信息公開，建立市級(jí)個(gè)人破產(chǎn)動(dòng)態(tài)名單，定期公示、更新破產(chǎn)的“個(gè)人”

破產(chǎn)的“人”，不像破產(chǎn)的企業(yè)，可以破產(chǎn)清算后申請注銷主體資格。 破產(chǎn)的“人”的主體資格并未消滅，但其債務(wù)履行能力、經(jīng)營管理能力卻不同于一般的“人”。 因此，破產(chǎn)的“個(gè)人”應(yīng)向社會(huì)公開、公示，便于各類交易主體掌握交易對手的信息，并且要?jiǎng)討B(tài)更新。 打造一個(gè)全市統(tǒng)一的公示平臺(tái)，建議可以由個(gè)人破產(chǎn)管理人管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)信息公開、更新以及平臺(tái)的運(yùn)營和維護(hù)。