武俊含

(山東農業(yè)大學，山東 泰安 271018)

一、 老區(qū)綠色金融發(fā)展背景

革命老區(qū)以山區(qū)丘陵為主，歷史文化悠久，人口眾多，產業(yè)發(fā)展不平衡，經(jīng)濟相對落后。 多年來，為加快老區(qū)振興，促進老區(qū)轉型發(fā)展，黨和國家先后制定一攬子方針政策，完善法律體系，有力地推動老區(qū)建設。 2021 年，革命老區(qū)緊跟社會主義現(xiàn)代化步伐，已全面實現(xiàn)脫貧攻堅，正在扎實推進經(jīng)濟轉型。為鞏固老區(qū)脫貧攻堅革命成果，開啟社會主義現(xiàn)代化建設，國務院出臺了?關于新時代支持革命老區(qū)振興發(fā)展的意見?，明確指出要加大財政金融傾斜力度，加快綠色轉型升級，發(fā)展特色產業(yè)體系，培育革命老區(qū)振興發(fā)展新動能。

自改革開放以來，中國經(jīng)濟不斷騰飛，GDP 增速明顯高于世界平均水平。 中國也從積貧積弱的農業(yè)國家變身為世界第二大經(jīng)濟體，經(jīng)濟總量突破百萬億大關。 然而在經(jīng)濟高速運轉的同時，高投入高能耗的粗放式發(fā)展模式所帶來的環(huán)境問題、社會問題也愈演愈烈，人口激增、能源短缺、氣候變暖、臭氧層破壞、水土流失、土地沙化，推動可持續(xù)發(fā)展和綠色治理已成為各國發(fā)展和主流科學界的共識。 為改善環(huán)境問題和氣候變化問題，承擔碳減排國際義務，體現(xiàn)大國擔當，習近平總書記在聯(lián)合國大會上宣布中國碳達峰、碳中和“緊密相連”的目標和愿景，指出我國爭取在2030 年前實現(xiàn)碳達峰，在2060 年前實現(xiàn)碳中和。 2022 年1 月24 日，習近平總書記在中央政治局集體學習中再次指出我們應著力解決資源環(huán)境生態(tài)問題，在尊重市場規(guī)律的基礎上實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展。 金融作為我國經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，應遵從國家戰(zhàn)略，率先進行轉型。 革命老區(qū)自然資源、紅色資源豐富，但生態(tài)環(huán)境較為脆弱，在“雙碳”目標的大背景下，“紅色傳承＋綠色反哺”雙輪驅動是老區(qū)轉型新方向，老區(qū)綠色金融發(fā)展駛入快車道。

臨沂作為沂蒙革命老區(qū)，地屬溫帶季風氣候，四季分明，光照充足，雨量充沛，農業(yè)發(fā)達，主要生產糧食、蔬菜和油料，其中“蒼山大蒜”“雙堠西瓜”入選山東省十大特產。 除商業(yè)、農業(yè)外，臨沂素以山水沂蒙著稱，山脈峰巒起伏，自然資源豐富，文化底蘊深厚，紅色旅游業(yè)興旺，但基礎設施仍相對落后，“最后一公里”問題顯著，工業(yè)發(fā)展也相對滯后。 近年來，臨沂市依照城市規(guī)劃藍圖著力加強工業(yè)化建設，統(tǒng)籌資源，持續(xù)發(fā)力，推進傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，發(fā)展戰(zhàn)略化新興產業(yè)，推進工業(yè)企業(yè)“綠色化”改造。 概括而言，臨沂市的農業(yè)發(fā)展、紅色旅游和工業(yè)的綠色轉型急需綠色金融支持。

本文對臨沂市的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進行調研，發(fā)現(xiàn)不足并總結經(jīng)驗，不僅對臨沂市的綠色金融支持環(huán)境保護和產業(yè)升級具有實踐價值，對全國其他老區(qū)的綠色金融發(fā)展也具有參考意義。

二、 綠色金融在臨沂市的實踐

(一)出臺綠色金融實施方案

臨沂市政府及相關機構出臺綠色金融實施方案，搭建平臺，形成臨沂市開展綠色金融業(yè)務的指導性政策體系。 臨沂市是國家首批生態(tài)文明先行示范區(qū)之一，踐行綠色環(huán)保發(fā)展理念，堅持生態(tài)經(jīng)濟并行發(fā)展，積極落實省碳排放達峰行動方案。 2020 年12月通過?關于制定臨沂市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二○三五年遠景目標的建議?，指出臨沂市要聚焦“在推動新舊動能轉換中闖出新路徑”目標定位，深入踐行“兩山論”，完善生態(tài)文明領域統(tǒng)籌協(xié)調機制，推動經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型，努力實現(xiàn)生態(tài)與發(fā)展互促共贏、人與自然和諧共生。2021 年11 月，人民銀行臨沂分行等8 部門聯(lián)合印發(fā)?關于加快臨沂市綠色金融發(fā)展的實施意見?，在綠色信貸、綠色證券、綠色保險等十個方面明確具體政策措施，搭建綠色金融長效發(fā)展的政策框架。 在我國碳排放交易市場的布局中，臨沂市建設有序運行的碳交易平臺，重點加強“一級市場配額管理”和“二級市場交易管理”，促進碳交易有效進行。

(二)增設綠色金融機構，創(chuàng)新綠色金融產品

臨沂市綠色金融起步較晚，但發(fā)展速度不斷提高。 臨沂市積極實踐“接地氣”的綠色金融發(fā)展路徑，引進綠色銀行、“赤道銀行”，引導銀行及其他金融機構設立綠色金融事業(yè)部，為綠色產品提供專業(yè)化的設計發(fā)售等服務。 臨沂市借鑒浙江常山工作模式，在費縣成立生態(tài)資源經(jīng)營管理有限公司，建立臨沂市第一家“兩山銀行”，使費縣山水草木生態(tài)資源被重新盤活，將生態(tài)資源轉化為經(jīng)濟收益，推動可持續(xù)發(fā)展。 蒙陰縣走在國家前列，率先建設生態(tài)資源大數(shù)據(jù)平臺，推動生態(tài)資源數(shù)據(jù)化，助力鄉(xiāng)村振興。此外，臨沂市還搭建“綠色票據(jù)”聯(lián)盟鏈服務，制定“綠色票據(jù)”相關認定辦法，支持綠色產業(yè)線上融資，完成了首批2500 萬元的綠色票據(jù)的融資服務，降低融資成本2~3 個百分點。 為深化綠色金融改革創(chuàng)新，臨沂市積極探索綠色金融與普惠金融協(xié)同發(fā)展。 其中費縣獲批全國第一個普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，搭建普惠金融綜合信息平臺，為發(fā)展綠色金融打下了堅實基礎。 羅莊區(qū)作為新舊動能轉換先行區(qū)、示范區(qū)，堅定走綠色金融發(fā)展之路，成為省級首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。

臨沂市勇于創(chuàng)新，先行先試開發(fā)綠色信貸、綠色票據(jù)等金融產品，立足本地特色，因地制宜設計創(chuàng)新型金融工具，推動金融領域向綠色產業(yè)傾斜。 信貸方面，金融機構將資金重點聚焦農業(yè)農村、生態(tài)環(huán)境和清潔能源等領域，助力鄉(xiāng)村振興。 各大金融機構不斷創(chuàng)新信貸產品，實現(xiàn)業(yè)務“綠色轉型”。 其中，工商銀行推出“農耕貸”，農業(yè)銀行推出“惠農 e貸”，臨商銀行推出“科技轉化貸”，羅莊商業(yè)銀行推出“環(huán)保升級貸”，中國銀行推出了“沂蒙福農貸”，建設銀行創(chuàng)新推出“碳排放權質押流動資金貸款”，同時，“兩山銀行”根據(jù)當?shù)靥厣?，以“網(wǎng)紅”千年大樹為典型的生態(tài)環(huán)境為模型，創(chuàng)新推出“流蘇樹貸”“核桃樹貸”等信貸產品。

在綠色信貸產品不斷豐富的同時，臨沂市金融機構為滿足多元化的融資需求，創(chuàng)新綠色金融新工具。 在綠色票據(jù)方面，山東高速集團發(fā)行了革命老區(qū)振興中期票據(jù)，促進老區(qū)振興發(fā)展。 在綠色債券方面，臨沂市投資發(fā)展集團有限公司在上海證券交易所成功發(fā)行5 年期、15 億元非公開綠色金融債券，填補了山東省革命老區(qū)發(fā)行綠色債券的空白。

(三)開展綠色金融業(yè)務，支持臨沂老區(qū)鄉(xiāng)村振興和產業(yè)轉型

1. 支持鄉(xiāng)村振興和鄉(xiāng)村旅游產業(yè)發(fā)展

臨沂市因地制宜發(fā)展多樣性特色農業(yè)，打造優(yōu)質農產品品牌，大力發(fā)展現(xiàn)代高效和綠色優(yōu)質農產品。 為充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用，臨沂市各金融機構針對農業(yè)農村開展一系列綠色貸款業(yè)務。平邑縣盛產金銀花，有“中國金銀花之鄉(xiāng)”的稱號，現(xiàn)有種植面積65 萬畝，是推進鄉(xiāng)村振興的重點區(qū)域。 中國銀行針對金銀花創(chuàng)新推出“中行沂蒙福農貸”，為平邑縣批復授信共計1900 萬元，并快速開展綠色通道為金銀花產業(yè)提供金融支持。 “蒼山大蒜”作為國家地理標志認證品牌，暢銷國內外各地。為保證大蒜種植、銷售的順利進行，多家銀行提供金融服務。 其中，農行推出“蒜農貸”，郵儲銀行推出“魯擔惠農貸”，農商銀行推出“沂蒙云貸”，為農產品提質增收提供了有力保障和資金支持。

費縣生態(tài)資源經(jīng)營管理有限公司，運營過程中不僅注重自身經(jīng)營，還精準對接社會資本等投資主體，整合變現(xiàn)各類生態(tài)資源，使其更好地提質增效，幫助村集體和農民增收。 成立以來，運作信貸業(yè)務356 筆，貸款 4763 萬元。 2021 年，金融機構通過該平臺共向企業(yè)發(fā)放貸款10 筆，累計1035 萬元，幫助村集體增收120 萬元，農戶平均增收5000 元。 截至2021 年末，全市綠色貸款余額359.71 億元，同比增長51.65%，增速分別高于全市貸款和全省平均35.08個百分點、38.18 個百分點。

紅色旅游是鄉(xiāng)村振興的重要組成部分。 臨沂市旅游資源分布廣泛，逐漸形成了以“綠色沂蒙”“紅色風情”為主的旅游體系。 為加強文旅品牌創(chuàng)建，推動臨沂旅游業(yè)融合發(fā)展，加強基礎設施建設變得尤為重要。 為改善老區(qū)交通基礎設施，山東高速集團主動承擔社會責任，在臨沂市政府、中國銀行的大力支持下，2021 年發(fā)行期限為 3 年、票面利率為3.12%、價值15 億元的革命老區(qū)振興中期票據(jù)，為形成沂蒙文化振興、綠色生態(tài)繁榮、產業(yè)發(fā)展興旺新局面提供有力支撐。 為解決光伏產業(yè)金融需求，推動能源結構優(yōu)化升級，恒豐銀行設計2.4 億“投行＋項目貸款”綜合金融服務方案，為企業(yè)提供中長期低成本資金支持，目前已實現(xiàn)6800 萬元資金投放，大幅提升鄉(xiāng)村電氣化水平，推動農村電網(wǎng)智能化改造，加快實現(xiàn)“雙碳”目標和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

2. 支持工業(yè)轉型升級，釋放老區(qū)新動能

為加大新舊動能轉換力度，推動新興產業(yè)高質量發(fā)展，臨沂市引導金融機構為全市實體經(jīng)濟特別是綠色制造業(yè)、科技創(chuàng)新和新興產業(yè)等方面提供資金和資源支持，組織全市金融機構圍繞當?shù)匦屡f動能轉換重點項目、重點平臺、重點企業(yè)，集中開展融資對接活動。 與此同時，臨沂結合全市節(jié)能環(huán)保產業(yè)發(fā)展實際，支持引進科技含量高、投資規(guī)模大、生態(tài)效益好的企業(yè)和項目，并對重點節(jié)能環(huán)保企業(yè)進行針對性輔導，助推企業(yè)上規(guī)模、上水平。

綠色制造是綠色發(fā)展理念在現(xiàn)代制造業(yè)的重要體現(xiàn)。 近年來，臨沂市指導企業(yè)開展綠色制造工作，推進實施綠色、智能、智慧轉型升級，培育綠色增長新動能。 其中，指導的山東臨工企業(yè)大力發(fā)展工程機械再制造和綠色設計，率先加入世界自然基金會(WWF)碳減排先鋒，積極開發(fā)節(jié)能產品，推進工業(yè)綠色制造體系建設。 建行與臨沂臨港合作，推薦其使用臨沂投資發(fā)展集團注冊發(fā)行的20 億元中期票據(jù)，解決其融資需求，建設臨沂臨港高端不銹鋼與先進特鋼制造業(yè)產業(yè)集群。 該項目引進國際領先鋼材深加工生產設備，智能制造率和環(huán)保水平可達到行業(yè)領先水平，實現(xiàn)超低排放，助力新舊動能轉換。

激光產業(yè)作為國內最具潛力的新興產業(yè)，對推動制造業(yè)轉型升級以及提升產品附加值有著重要的作用。 臨沂市為打造魯南經(jīng)濟圈激光產業(yè)新高地，融資12 億元建設激光科技產業(yè)園項目，推動環(huán)保新興產業(yè)發(fā)展，利用金融杠桿填補魯南經(jīng)濟的發(fā)展空白。

(四)臨沂市綠色金融發(fā)展困境

臨沂市綠色金融發(fā)展正在穩(wěn)步提升，但總體仍處于起步水平。 從實施方案上看，臨沂市綠色金融相關政策不夠深入，只停留在大方向的引導層面，沒有制定短期目標和長期規(guī)劃，缺乏有針對性的、細化的支持綠色金融發(fā)展政策措施文件。 從業(yè)務主體上看，臨沂市除國家開發(fā)銀行、中國建設銀行等政策性銀行和大型國有銀行外，其他服務于當?shù)匕l(fā)展的地方性金融機構對綠色金融的參與度不高，尚未設立綠色金融事業(yè)部、特色支行和專營機構，且已涉及綠色金融的各金融機構并未對綠色金融業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務明確劃分，也沒有開啟全市統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計。 從金融產品上看，臨沂市綠色信貸規(guī)模小，產品少，服務范圍有限。 農業(yè)作為弱質產業(yè)，需要綠色保險的介入，但臨沂市在綠色保險、綠色基金等其他創(chuàng)新型金融工具等方面幾乎處于空白狀態(tài)，且目前尚未入圍前兩批改革試點，在探索和推進綠色金融服務和體制機制創(chuàng)新方面的實質性舉措和突破仍較少。

三、 臨沂市發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗及對其他老區(qū)發(fā)展的建議

(一)臨沂市綠色金融發(fā)展經(jīng)驗

1. 完善綠色金融體系建設

臨沂市以國家政策為頂層設計，緊密結合本地區(qū)產業(yè)特色與產業(yè)轉型方向，深入研究，形成本地區(qū)特色的綠色金融實施方案。 形成協(xié)調機制，建立人民銀行臨沂市中心支行、市地方金融監(jiān)管局、市發(fā)改委等相關部門協(xié)調聯(lián)動工作機制，響應國家省委政策號召，統(tǒng)籌推進全市綠色金融穩(wěn)定發(fā)展。 強化激勵引導，鼓勵金融機構探索綠色金融相關業(yè)務并給予支持。 發(fā)揮市場作用，構建政府主導、市場主體、社會參與的綠色金融發(fā)展框架。 健全法律法規(guī)，根據(jù)臨沂市產業(yè)特色和金融發(fā)展水平設立地方規(guī)范，加強信息披露，保持綠色金融的商業(yè)可持續(xù)性。

2. 引導綠色金融產品和服務創(chuàng)新

一方面，發(fā)展綠色金融應該在借鑒發(fā)達地區(qū)先進經(jīng)驗的基礎上結合本地優(yōu)勢走特色發(fā)展之路。 臨沂市金融機構結合老區(qū)特色，依托得天獨厚的自然優(yōu)勢，結合紅色文化資源，因地制宜發(fā)展農業(yè)、旅游業(yè)，推動新興產業(yè)發(fā)展，并推出相關綠色金融產品。例如，金融機構陸續(xù)推出的核桃貸、流蘇貸、助旅貸，幫助激光產業(yè)、綠色制造業(yè)融資等。 此外，臨沂市還借鑒浙江常山工作模式成立“兩山銀行”，引進綠色銀行、綠色金融專營機構，專注從事產品設計和業(yè)務經(jīng)營。 另一方面，要探索創(chuàng)新性金融產品，鼓勵引導金融機構開發(fā)低碳轉型基金，根據(jù)農業(yè)弱質性特點設計綠色保險產品，形成多元化的綠色金融體系。

(二)對其他老區(qū)綠色金融發(fā)展的建議

1. 緊密聯(lián)系本地產業(yè)與資源特色，形成支持本地產業(yè)發(fā)展的實施方案

由于歷史因素，老區(qū)一般位于偏遠地區(qū)，自然資源、紅色資源豐富，但經(jīng)濟發(fā)展相對落后，對新政策、新事物的反應也較為遲緩，缺乏經(jīng)驗。 由于種種因素影響，地方政府在制定綠色金融實施方案時不能照搬先進地區(qū)發(fā)展經(jīng)驗，應該結合老區(qū)的紅色基因、鄉(xiāng)村特色、產業(yè)結構，揚長避短制定綠色金融發(fā)展的長遠目標，并根據(jù)目標制定切實可行的實施方案，進行順勢而為的改革與創(chuàng)新，做“接地氣”的綠色金融。 其他老區(qū)可以借鑒臨沂市綠色金融實施方案及經(jīng)驗支持本區(qū)發(fā)展。

2. 開發(fā)有老區(qū)特色的綠色金融產品，不求大而廣，追求小而精

首先，綠色金融產品設計要符合老區(qū)產業(yè)優(yōu)勢、產業(yè)規(guī)劃和轉型方向，開發(fā)有特色有針對性的金融產品，如臨沂市開發(fā)的核桃貸、金銀花貸等針對特色農產品的綠色貸款或民宿貸、助旅貸等針對紅色旅游的綠色產品，支持鄉(xiāng)村建設和旅游業(yè)復興。 其次，在老區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中，小微企業(yè)就像經(jīng)濟機體的毛細血管，小微興則經(jīng)濟旺。 政府應加強金融機構對小微企業(yè)的扶持力度，將金融活水引向“中小微”，以星星之火燎原態(tài)勢促進綠色產業(yè)提質增效，推動生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。