趙省淳

（香港中文大學(xué) 理學(xué)院，香港 999077）

0 引言

大數(shù)據(jù)技術(shù)是近年來備受關(guān)注的新興技術(shù)，該技術(shù)產(chǎn)生的現(xiàn)實背景可以明確為，在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下原有的技術(shù)工具和手段無法在特定時間和范圍內(nèi)完成海量數(shù)據(jù)的收集、處理及管理等工作。換言之，大數(shù)據(jù)技術(shù)是為了解決管理實踐中海量數(shù)據(jù)信息收集、存儲和分析處理等問題而產(chǎn)生的一種新興技術(shù)。在大數(shù)據(jù)技術(shù)眾多應(yīng)用領(lǐng)域中，金融統(tǒng)計實踐是大數(shù)據(jù)技術(shù)與實踐相融合的典型。這是因為大數(shù)據(jù)技術(shù)具有強大的數(shù)據(jù)處理能力，能有效滿足金融統(tǒng)計實踐中各種數(shù)據(jù)調(diào)查、統(tǒng)計分析，以及利用金融數(shù)據(jù)預(yù)測和評估金融風(fēng)險的場景需求。

1 大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融統(tǒng)計實踐活動的積極影響

1.1 提高金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計的精確度

獲得精確的數(shù)據(jù)是金融統(tǒng)計工作有效開展的重要前提條件。在大數(shù)據(jù)技術(shù)出現(xiàn)之前，金融行業(yè)應(yīng)用的統(tǒng)計工作模式主要是按照中國人民銀行的相關(guān)要求進行層層數(shù)據(jù)上報，由中國人民銀行對上報的金融數(shù)據(jù)進行匯總統(tǒng)計，最終在統(tǒng)計數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上展開數(shù)據(jù)分析。在這種金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作模式下，金融數(shù)據(jù)的精確度實際上是缺乏有力保障的。一方面，金融數(shù)據(jù)的層層上報延長了數(shù)據(jù)收集、匯總和分析的時間周期，使數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果服務(wù)于金融決策的效果大打折扣；另一方面，這種以人工統(tǒng)計為主的方式增加了人為主觀因素對數(shù)據(jù)真實性和準(zhǔn)確性的影響，導(dǎo)致部分收集到的數(shù)據(jù)存在失真的情況，容易影響金融統(tǒng)計結(jié)果的準(zhǔn)確性和完整性。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，金融數(shù)據(jù)的收集、匯總、分析等工作均轉(zhuǎn)移到以技術(shù)為支撐的大數(shù)據(jù)平臺上，這樣既減少了人為因素對數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的影響，也明顯縮短了數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計的時間，使統(tǒng)計分析結(jié)果能夠更好地用于金融決策。因此，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能夠真正提高金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計的精準(zhǔn)度。

1.2 優(yōu)化金融統(tǒng)計分析方式

金融統(tǒng)計分析是一項規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性較高的工作。在金融統(tǒng)計分析中，統(tǒng)計人員采取何種分析方法，往往會對最終的分析結(jié)果產(chǎn)生決定性的影響。在傳統(tǒng)金融統(tǒng)計實踐中，統(tǒng)計人員主要以金融數(shù)據(jù)為主開展數(shù)據(jù)的簡單匯總與分析工作，很少會對數(shù)據(jù)進行深層次的探究，雖然最終也會產(chǎn)生一定的統(tǒng)計結(jié)果，但金融數(shù)據(jù)潛在的價值并沒有被完全挖掘出來和充分利用，造成數(shù)據(jù)資源價值的浪費。在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，統(tǒng)計人員除了運用既定的統(tǒng)計分析方式，對海量的數(shù)據(jù)進行分析處理，得出相應(yīng)的結(jié)論，還可以根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果的需求調(diào)整和優(yōu)化統(tǒng)計分析方法，并在短時間內(nèi)獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)分析結(jié)果，進而滿足金融決策的信息需求。顯然，大數(shù)據(jù)技術(shù)改變了金融統(tǒng)計分析方式單一的局面，使金融統(tǒng)計分析方式能夠根據(jù)需求的變化而得到靈活的調(diào)整和優(yōu)化。

1.3 增強金融監(jiān)管的實效性

金融監(jiān)管是對金融行業(yè)和金融機構(gòu)的運行情況進行動態(tài)跟蹤監(jiān)測，目的是降低金融運行風(fēng)險，保證金融安全。在傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式下，監(jiān)管主體主要對金融行業(yè)和金融機構(gòu)運行中產(chǎn)生的各類金融數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，然后結(jié)合分析結(jié)果進行金融風(fēng)險的判斷、預(yù)測和評估，最后為下一步的金融活動開展提供相應(yīng)的指導(dǎo)。雖然這種方式為金融行業(yè)和機構(gòu)的運行提供了一定的安全性、穩(wěn)定性保障，但其已經(jīng)難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)背景下金融發(fā)展的形勢。金融行業(yè)和金融機構(gòu)在金融統(tǒng)計實踐中引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等先進技術(shù)融入金融統(tǒng)計工作中，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計、分析的自動化、智能化，從而在短時間內(nèi)快速產(chǎn)生金融大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，為金融監(jiān)管主體及時、全面地掌握行業(yè)運行狀態(tài)，以及評估和防范金融潛在的金融風(fēng)險提供有力的數(shù)據(jù)分析結(jié)果支持，進而提高金融監(jiān)管的有效性，降低金融行業(yè)風(fēng)險發(fā)生的概率。

2 大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計實踐中的具體應(yīng)用

2.1 在金融數(shù)據(jù)收集方面的應(yīng)用

金融數(shù)據(jù)收集是金融統(tǒng)計的前期工作，也是基礎(chǔ)性工作。金融統(tǒng)計工作只有獲得相應(yīng)的金融數(shù)據(jù)，才能夠確保后期數(shù)據(jù)分析、處理工作的進度和效果。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融數(shù)據(jù)收集方面的應(yīng)用主要體現(xiàn)在金融數(shù)據(jù)的采集方面。在金融統(tǒng)計工作中，統(tǒng)計人員可以將金融數(shù)據(jù)采集工作接入互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、業(yè)務(wù)存證數(shù)據(jù)庫和第三方數(shù)據(jù)庫中，這樣可以達(dá)到從這些數(shù)據(jù)庫中采集相關(guān)數(shù)據(jù)信息的目的。其中，統(tǒng)計人員在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中主要利用新聞、論壇、微博、博客、微信公眾號等采集法院失信信息、企業(yè)征信信息等數(shù)據(jù)信息；在業(yè)務(wù)存證數(shù)據(jù)庫中主要采集金融機構(gòu)的各項經(jīng)營數(shù)據(jù)、合同存證數(shù)據(jù)、機構(gòu)上報及信披數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息；第三方數(shù)據(jù)庫中主要采集銀行數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)和線下舉報數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息。

2.2 在金融數(shù)據(jù)存儲方面的應(yīng)用

數(shù)據(jù)存儲是將統(tǒng)計人員通過各種手段收集到的金融數(shù)據(jù)進行集中性的存儲，以保證數(shù)據(jù)管理的集中性和安全性。在金融數(shù)據(jù)存儲中，大數(shù)據(jù)技術(shù)主要為數(shù)據(jù)存儲提供了安全、可靠的技術(shù)支持，即金融主體借助大數(shù)據(jù)技術(shù)可以自主研發(fā)和構(gòu)建大數(shù)據(jù)架構(gòu)體系，對收集到的金融數(shù)據(jù)進行存儲，進而保障后期數(shù)據(jù)處理功能的實現(xiàn)。需要注意的是，大數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)據(jù)處理類型方面具有多樣性特征，使得自身既可以適用于標(biāo)準(zhǔn)格式的數(shù)據(jù)存儲，也可以適用于其他格式的數(shù)據(jù)存儲，這為第三方數(shù)據(jù)庫接入和數(shù)據(jù)對接分析提供了有力的技術(shù)支持，也解決了數(shù)據(jù)處理主體面臨的數(shù)據(jù)類型多樣化處理和不兼容的問題。

2.3 在金融數(shù)據(jù)處理方面的應(yīng)用

在金融統(tǒng)計實踐中，金融數(shù)據(jù)的處理實際上包括預(yù)處理和再處理兩個步驟。其中，金融數(shù)據(jù)預(yù)處理是在金融數(shù)據(jù)收集后和進入存儲中心之前，主要對數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)性進行處理，將那些無效的數(shù)據(jù)剔除出去；金融數(shù)據(jù)再處理是對存儲到數(shù)據(jù)中心的金融數(shù)據(jù)按照設(shè)定的算法和規(guī)則進行計算處理。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融數(shù)據(jù)預(yù)處理環(huán)節(jié)的運用主要體現(xiàn)為大數(shù)據(jù)系統(tǒng)會對前端采集到的數(shù)據(jù)進行異構(gòu)性分析，即對收集到的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)智能提權(quán)、數(shù)據(jù)智能標(biāo)識、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和比對等預(yù)先的處理，在剔除無效數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，使剩下的數(shù)據(jù)格式保持相對統(tǒng)一，使原本復(fù)雜的數(shù)據(jù)得到預(yù)先的統(tǒng)一化處理。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)的運用主要體現(xiàn)為大數(shù)據(jù)系統(tǒng)會按照系統(tǒng)管理員設(shè)置的數(shù)據(jù)處理規(guī)則和算法進行數(shù)據(jù)的精細(xì)化處理，并將處理結(jié)果存儲到對應(yīng)的數(shù)據(jù)庫中，形成關(guān)聯(lián)性的數(shù)據(jù)庫。

2.4 在金融數(shù)據(jù)分析方面的應(yīng)用

雖然金融數(shù)據(jù)分析與金融數(shù)據(jù)處理存在一定的關(guān)聯(lián)性，但二者之間并不完全對等。數(shù)據(jù)分析是在數(shù)據(jù)處理結(jié)果的基礎(chǔ)上進行的分析，是數(shù)據(jù)處理的后續(xù)流程和環(huán)節(jié)。在以往的金融統(tǒng)計實踐中，數(shù)據(jù)分析主要是金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)分析人員對得到的數(shù)據(jù)處理結(jié)果進行多維分析，從結(jié)果中挖掘相應(yīng)的關(guān)聯(lián)性關(guān)系，從而豐富金融決策的相關(guān)信息。在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，數(shù)據(jù)分析主要體現(xiàn)為系統(tǒng)分析和人工分析，其中系統(tǒng)分析是大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對經(jīng)過處理的數(shù)據(jù)結(jié)果進行模型分析，進而預(yù)測金融數(shù)據(jù)背后隱藏的金融規(guī)律，為金融主體了解金融發(fā)展形勢提供相對完整、有效的參考；人工分析是金融數(shù)據(jù)分析人員根據(jù)自己對金融數(shù)據(jù)之間關(guān)聯(lián)性的思考，對結(jié)果數(shù)據(jù)進行相應(yīng)的深度分析，掌握金融數(shù)據(jù)庫無法產(chǎn)生的金融信息。在當(dāng)前的技術(shù)背景下，人工分析不僅僅是簡單的人工計算，而是人工借助計算機技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等輔助工具進行高效、準(zhǔn)確的計算分析。

3 金融統(tǒng)計實踐中更好應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的策略

3.1 金融統(tǒng)計主體要做好保障工作

一方面，金融統(tǒng)計主體應(yīng)當(dāng)持續(xù)增加大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面的資源要素投入，為大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用提供良好的條件。金融機構(gòu)和金融監(jiān)管機構(gòu)等主體應(yīng)當(dāng)增加大數(shù)據(jù)技術(shù)方面的設(shè)施、人才等要素投入，使大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用有專業(yè)的人員和專門的設(shè)備系統(tǒng)作為支持。另一方面，金融統(tǒng)計主體要優(yōu)化金融統(tǒng)計流程和環(huán)節(jié)，使大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用條件更加完善。為避免因數(shù)據(jù)收集、存儲、處理和分析環(huán)節(jié)不銜接等造成金融統(tǒng)計工作無法順利完成，金融主體應(yīng)當(dāng)從內(nèi)部優(yōu)化相應(yīng)的金融統(tǒng)計組織體系，使負(fù)責(zé)各個環(huán)節(jié)的相關(guān)部門和人員能夠保持密切的聯(lián)系，避免環(huán)節(jié)缺失或者工作開展滯后等影響大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用效果。同時，金融機構(gòu)內(nèi)部要設(shè)立專門負(fù)責(zé)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用問題搜集和處理的部門，動態(tài)、持續(xù)地跟蹤大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計實踐中的應(yīng)用狀況，及時發(fā)現(xiàn)和解決應(yīng)用中出現(xiàn)的問題，確保大數(shù)據(jù)技術(shù)工具應(yīng)用的科學(xué)性和有效性。

3.2 完善金融統(tǒng)計實踐規(guī)則

首先，國家層面應(yīng)著重增強法律保障力。在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的背景下，為確保全國范圍內(nèi)的金融統(tǒng)計實踐行為的規(guī)范性和安全性，國家相關(guān)法律部門應(yīng)當(dāng)在論證大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析和明確大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的安全漏洞，并通過專項立法明確金融統(tǒng)計實踐中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的規(guī)則，確保大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用有較為明確的法律制度依據(jù)。同時，司法機關(guān)和執(zhí)法機關(guān)應(yīng)當(dāng)加強金融統(tǒng)計方面的法治實踐，確保出臺的法律制度內(nèi)容能夠被充分理解和嚴(yán)格遵守。

其次，落實大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用主體責(zé)任。金融統(tǒng)計是協(xié)同性比較強的實踐活動。為保證各類主體都能夠嚴(yán)格按照法律制度規(guī)定落實相應(yīng)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用責(zé)任，金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)參照相關(guān)法律制度，以及內(nèi)部金融統(tǒng)計實踐活動開展的情況，明確各部門甚至各崗位員工應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的金融統(tǒng)計責(zé)任，保證金融統(tǒng)計實踐工作責(zé)權(quán)明晰。當(dāng)然，金融機構(gòu)內(nèi)部也要設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管部門和人員，負(fù)責(zé)對各部門、各崗位員工在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中的行為表現(xiàn)進行動態(tài)跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和督促相關(guān)主體，解決大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用中的安全漏洞問題，增強大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計實踐中應(yīng)用的安全保障力。

3.3 加強金融統(tǒng)計結(jié)果的分析利用

首先，明晰金融統(tǒng)計結(jié)果的地位。在復(fù)雜的金融行業(yè)環(huán)境下，金融統(tǒng)計工作為金融行為決策提供了強有力的數(shù)據(jù)信息支持。在實際的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用中，金融主體應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變金融統(tǒng)計的觀念，即從傳統(tǒng)以“統(tǒng)計”為側(cè)重點的觀念中走出來，樹立以“金融發(fā)展”為側(cè)重點的統(tǒng)計觀念，這樣更能得出有利于金融發(fā)展決策的數(shù)據(jù)信息，并將這種統(tǒng)計觀念作為大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的目標(biāo)導(dǎo)向。同時，為增強金融統(tǒng)計人員利用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)運行規(guī)律的積極性和主動性，金融機構(gòu)內(nèi)部可以將金融統(tǒng)計結(jié)果資源利用情況作為統(tǒng)計人員績效考核的指標(biāo)之一，利用績效激勵來激發(fā)統(tǒng)計人員深入應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的積極性。

其次，確立以結(jié)果為導(dǎo)向的金融統(tǒng)計實踐思路。經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析處理后的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)往往會表現(xiàn)出多重的關(guān)系，這其中既有穩(wěn)定性較強的關(guān)系，也有偶然性的關(guān)系，穩(wěn)定性的關(guān)系是金融統(tǒng)計分析實踐中重點獲得和利用的關(guān)系類型。在實際的金融統(tǒng)計實踐中，相關(guān)主體應(yīng)當(dāng)提出明確的金融統(tǒng)計結(jié)果假設(shè)，根據(jù)這一假設(shè)進行科學(xué)、謹(jǐn)慎的求證，在求證中逐漸驗證和完善統(tǒng)計結(jié)果，以充分體現(xiàn)金融統(tǒng)計作為目標(biāo)實現(xiàn)過程的地位和作用。

4 結(jié)語

大數(shù)據(jù)技術(shù)具有強大的數(shù)據(jù)分析處理能力，能為金融統(tǒng)計實踐提供有力的技術(shù)工具和手段支持。經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，目前大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計實踐中的應(yīng)用主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分析等環(huán)節(jié)。結(jié)合當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的實際情況，相關(guān)主體在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展金融統(tǒng)計實踐工作過程中，應(yīng)當(dāng)做好保障工作、完善金融統(tǒng)計實踐規(guī)則、加強金融統(tǒng)計結(jié)果的分析利用，確保大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的科學(xué)性和有效性。