☉吳 軍

“財(cái)務(wù)自由”這個(gè)詞從美國進(jìn)入中國，是近幾年的事情。今天，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是很多年輕人的夢(mèng)想。

其實(shí)，“財(cái)務(wù)自由”這個(gè)詞在美國的歷史也不長(zhǎng)，它是2000年前后伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的第一波熱潮出現(xiàn)的。當(dāng)時(shí)有一家小的互聯(lián)網(wǎng)公司，上市后雖然沒有實(shí)現(xiàn)盈利，股票卻被炒上了天。按照股票的價(jià)格計(jì)算，這家公司的員工賬面上的錢足以抵得上他們一輩子的工資。于是，新聞里就說這些人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了，因?yàn)樗麄兗词共簧习?，也一輩子不用為吃飯、穿衣發(fā)愁了。

我身邊就有兩個(gè)這樣的幸運(yùn)兒。他們?cè)竞臀覀円粯樱饷穹孔?，開二手車，但因?yàn)楫厴I(yè)后就職于一家好公司，一個(gè)的賬面財(cái)富變成了兩三百萬美元，另一個(gè)的則變成了上千萬美元。這兩個(gè)人一個(gè)是碩士畢業(yè)，一個(gè)是博士畢業(yè)，年薪分別是5萬美元（約合人民幣34萬元）和8萬美元（約合人民幣54萬元）。可見，股票的收益超過了他們一輩子的工資收入。和他們一同畢業(yè)的人，因?yàn)槿チ似渌?，雖然每天做的事情差不多，賬面上的財(cái)富卻跟他們差距極大。

從世界上的總財(cái)富和總?cè)丝趤砜?，絕大多數(shù)人在這一生中是不太可能獲得財(cái)務(wù)自由的。但是，為什么大家都在追求這樣一個(gè)不切實(shí)際的目標(biāo)呢？這倒不能怪大家，因?yàn)榻^大部分人在工作或者生活中常常會(huì)遇到一些窘境，所以非常渴望獲得一種安全感。

比如，人們經(jīng)常遇到孩子入托難、入好學(xué)校難的問題。于是很多人會(huì)想，如果我有花不完的錢，就可以讓孩子上國際學(xué)校，甚至可以送他出國上學(xué)。

上面的窘境，似乎有了錢就能解決，因此，大家就在想，能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由就好了。可是，如果真的實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，生活會(huì)有什么變化呢？在這個(gè)問題上，大家想象的和實(shí)際情況其實(shí)差別很大。在美國，對(duì)工薪階層的調(diào)查顯示，大家想象中財(cái)務(wù)自由帶來的好處分別是以下幾點(diǎn)：

1.選擇工作時(shí)不需要考慮太多有關(guān)工資的因素。

2.去外國度假不用太考慮預(yù)算。

3.可以隨意為自己的愛好花錢，不用摳搜。

4.買車，甚至買雪橇摩托和快艇都可以一次性付全款，不用分期付款。

5.可以還清房貸。

6.可以在親友面前表現(xiàn)得很大方。

從這些愿望可以看出，美國工薪階層理解的財(cái)務(wù)自由其實(shí)不是有花不完的錢，更多的是有一種安全感和自由。

那么，獲得了財(cái)務(wù)自由的人，他們的生活跟之前比有什么差別呢？很多家投資銀行做了這方面的調(diào)查，總結(jié)下來主要有以下6點(diǎn)：

1.可以選擇自己想做的工作。這一點(diǎn)和前面說的第一點(diǎn)有些相似。

2.可以自由支配自己的時(shí)間。這一點(diǎn)其實(shí)我覺得是最重要的。但是，對(duì)獲得財(cái)務(wù)自由的人來說，他們每天工作的時(shí)間并沒有減少，這可能出乎很多人的意料。事實(shí)上，絕大部分實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人幾乎都不會(huì)完全退休，巴菲特就是個(gè)很好的例子。

3.雖然有很多投資，但因?yàn)槟芤暂^低的利息借到錢，所以還是會(huì)借錢，而不是一次性支付全款。事實(shí)上，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人對(duì)算賬都很在行。如果一筆錢的投資效益比還房貸、車貸高，那他們就不會(huì)為了痛快而選擇一次性支付。

4.財(cái)務(wù)都得到了很好的規(guī)劃，特別是做好了風(fēng)險(xiǎn)防范。

5.花更多的時(shí)間讀書、學(xué)習(xí)、冥想、回顧過去。

6.構(gòu)建更好的社會(huì)關(guān)系。

不難看出，當(dāng)一個(gè)人真的實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由后，他想要的東西其實(shí)和以前有很大差別。這是因?yàn)楫?dāng)一個(gè)人獲得了一些財(cái)富后，他會(huì)追求更高的目標(biāo)，而不會(huì)滿足于不愁吃穿的生活。而為了追求更高的目標(biāo)，原先想象中讓自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的那些錢可能是不夠的。

那么，財(cái)務(wù)自由的核心是什么？各種調(diào)查顯示，最主要的是兩點(diǎn)：安全感和個(gè)人自由。換句話說，這是追求財(cái)務(wù)自由的真正目的。當(dāng)一個(gè)人真的擁有了安全感和個(gè)人自由，錢多錢少對(duì)生活質(zhì)量和幸福水平的影響就不大了。

很多人覺得有錢就有了安全感，或者有錢才能有安全感，這其實(shí)是一種誤解。有人為了獲得更多錢而違法經(jīng)營(yíng)，最后反而失去了安全感。而且，獲得安全感不僅要靠自己的努力，還要靠國家和社會(huì)。在中國，隨著個(gè)人財(cái)富的積累、社會(huì)福利的增加，以及養(yǎng)老等社會(huì)保障制度的逐步完善，大家對(duì)生活的安全感正在不斷提升。

如果安全感不是問題，那么追求財(cái)務(wù)自由的真正意義就在于實(shí)現(xiàn)個(gè)人自由。而獲得個(gè)人自由，又有兩個(gè)條件：一個(gè)是自身的條件，一個(gè)是社會(huì)的條件。

先說說自身的條件。我在清華大學(xué)當(dāng)老師的時(shí)候，其實(shí)就擁有個(gè)人自由。雖然我當(dāng)時(shí)掙錢不多，但是足夠花，而且有盈余。這份工作不要求我每天坐班；做科研時(shí)做什么項(xiàng)目、怎么做，也由我自己決定。從這里也可以看出，如果真的把追求自由作為目標(biāo)，不一定需要很多錢。

再說說社會(huì)的條件。一個(gè)好的社會(huì)，要給大家創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)，讓大家做自己喜歡的事情。同時(shí)通過稅收調(diào)節(jié)，或者二次分配，將一部分人的財(cái)富分給那些急需幫助的人。形成這種環(huán)境后，大家工作的時(shí)間會(huì)逐漸減少，從而獲得在工作時(shí)間上的自由。而這樣一個(gè)環(huán)境，需要社會(huì)中的所有人一同來營(yíng)造。

因此，概括起來講，與其指望自己通過掙更多的錢獲得自由，不如找到自己喜歡做的事情，比同行做得好一些，而且一同打造出一個(gè)更好的社會(huì)。當(dāng)然，這里還有一個(gè)前提，就是要稍微約束一下自己的物質(zhì)欲望，少一些攀比。

2019年，我和馮侖進(jìn)行了一次對(duì)話。下面的觀眾問我們，怎樣像你們一樣獲得財(cái)務(wù)自由？馮侖說，其實(shí)有多少錢都不夠花，因?yàn)槿说挠菬o限的。世界上所有東西都有成本，只有欲望沒有成本。你可能會(huì)覺得有上億元的財(cái)富，這輩子就夠花了，但是，當(dāng)你真有了這么多錢時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)要花錢的地方更多，這些錢根本就不夠花。當(dāng)然，對(duì)絕大部分辛苦攢了半輩子錢，打算后半輩子享福的人來講，更大的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洉?huì)讓人們?cè)雀鞣N美好的預(yù)想很難實(shí)現(xiàn)。

對(duì)于這個(gè)問題，2022年4月30日，巴菲特和查理·芒格在給投資者的報(bào)告中講，他們認(rèn)為應(yīng)對(duì)通貨膨脹最有效的辦法是提升自己的能力。到目前為止，最好的投資項(xiàng)目就是能夠推動(dòng)自我發(fā)展的東西。幾乎所有善于投資的人，都會(huì)贊同這個(gè)觀點(diǎn)。人自身的能力是自由的前提，也必將帶來財(cái)務(wù)自由。

理解了財(cái)務(wù)自由只是通向個(gè)人自由的手段，而非人一生努力的目的，我們就不必過得那么累了，也就會(huì)在經(jīng)濟(jì)和時(shí)間上對(duì)自己好一點(diǎn)。相反，如果一個(gè)人只想著掙錢，卻失去了自由，那生活也就沒有意義了。

（夜 珠摘自新星出版社《元智慧》一書，本刊節(jié)選，黎 青圖）