曹明明 李敏 鄭晴

（哈爾濱金融學院，黑龍江 哈爾濱 150030）

“十四五”期間，我國正處于邁向第二個百年奮斗目標的歷史關口，要面對各類挑戰(zhàn)，關鍵是要穩(wěn)住農業(yè)，鞏固脫貧攻堅成果，推進鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。

一、黑龍江省農村經濟及金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）黑龍江省農村經濟發(fā)展現(xiàn)狀

黑龍江省非常重視農村農業(yè)經濟發(fā)展，積極貫徹執(zhí)行國家提出的各項農業(yè)和經濟發(fā)展政策，并出臺了一系列農業(yè)扶持政策。從地理位置來看，黑龍江省位于我國東部，是傳統(tǒng)的農業(yè)大省，農村經濟發(fā)展以第一產業(yè)為主，農村經濟發(fā)展是經濟工作的重中之重。如圖1 所示，三次產業(yè)結構為23.3∶26.7∶50.0。從結構上看，在主要農產品產量中，糧食產量占比較高。由圖2 可知：全省糧食產量7867.7 萬噸。

圖1 黑龍江省三次產業(yè)增加值占地區(qū)生產總值比重（2017-2021 年）

圖2 黑龍江省糧食產量（2016-2020 年）

（二）黑龍江省金融助推農村經濟發(fā)展的現(xiàn)狀

地區(qū)經濟增長和金融發(fā)展存在正相關關系，隨著黑龍江省省域經濟持續(xù)性增長，金融產品市場也愈發(fā)繁榮。農村經濟發(fā)展中，從業(yè)者主要金融產品需求集中在銀行業(yè)傳統(tǒng)存款、貸款業(yè)務。從表1 數據可知，2019年黑龍江省金融機構的人民幣存款總額為 27716.7 億元，與2008 年相比，2019 年的增長量是其3 倍之多，反映出居民個人收入的持續(xù)性增長，也充分說明，存款業(yè)務是居民金融理財的重要渠道。

表1 黑龍江省銀行業(yè)相關指標 單位：億元

黑龍江省各保險公司 2014 年以來部分年份的保費收入來看，居民保費支出有持續(xù)性的增長，但是相比傳統(tǒng)存貸款業(yè)務，保險業(yè)務所占金融理財比例較小。尤其是農村居民的理財仍習慣于以存款業(yè)務為主，對證券市場、保險市場的關注度較低。

二、黑龍江省金融助推鄉(xiāng)村振興存在的問題

金融在支持農村地區(qū)經濟增長和社會服務發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，但由于地理限制和經濟環(huán)境一些因素影響農村金融市場的運行效率。

雖然近些年黑龍江省的銀行機構不斷加強縣支行和網點建設，但是受到農村金融環(huán)境的制約，一些銀行甚至出現(xiàn)了撤銷網點的現(xiàn)象。由此體現(xiàn)了我國農村金融機構數量較少，需要加強建設。近年來，雖然黑龍江省金融機構在防范和化解金融風險方面做出了許多努力，但金融資產質量低，資金運行緩慢，資金使用效益還有待提高。

黑龍江省農村地區(qū)沒有真正的行成產業(yè)化經營，很多居民都是以自有土地及通過土地流轉獲得的土地從事農業(yè)生產，農業(yè)生產不集中，雖然不斷整合農村地區(qū)的各類資源，但對農村地區(qū)的經濟發(fā)展除政策外，資金支持有待加強。

三、金融助推黑龍江省鄉(xiāng)村振興的對策建議

（一）推進農村金融機構多樣化改革并增加資金投入

從黑龍江當前的現(xiàn)狀看，金融機構在農村設立網點，開展業(yè)務的主動性本來就不高，如果再對農村金融機構規(guī)定嚴格的準入制度，那可能就會使金融機構在農村的發(fā)展出現(xiàn)適得其反的效果。如果能夠放寬條件鼓勵銀行、證券投資機構、保險公司進入農村市場，并且在適當的范圍內允許民間金融機構進入農村，發(fā)揮其補充作用。通過以上改革，有助于實現(xiàn)黑龍江省的農村市場金融機構多樣化發(fā)展，使農村金融服務更具活力，從而使更多資金有機會流入農村。

（二）夯實農村地區(qū)經濟基礎

黑龍江省是農業(yè)大省，因此要以農村農業(yè)生產為主要的經濟發(fā)展方向，增加對農業(yè)相關產業(yè)的支持力度，扶持農業(yè)相關企業(yè)發(fā)展，逐步增強農村經濟實力，對優(yōu)化黑龍江省農村地區(qū)金融市場環(huán)境有著積極的作用。第一，要減少農業(yè)各方面的稅賦，降低稅賦能夠有效降低農村居民農業(yè)生產的壓力，降低農業(yè)生產成本，進而增加農民收入，提升生活水平。第二，在農村地區(qū)舉辦相關講座，通過知識的學習，提高農村的知識水平，并逐步認識到農村金融的重要性。第三，轉變發(fā)展觀念，推進新型農業(yè)技術的應用，逐步提升農業(yè)生產效率，發(fā)展循環(huán)經濟。

（三）創(chuàng)新金融產品

創(chuàng)新是推動人類社會向前發(fā)展的重要力量，農民的多元化需求就是創(chuàng)新金融產品的出發(fā)點。從黑龍江省看，金融機構應該在農村設立一些網點從而開展中間業(yè)務，引進投資，使金融真正深入農村，為農村經濟發(fā)展發(fā)揮帶動作用。黑龍江省農村金融機構的金融產品主要以信貸產品為主，所以在信貸方面也應進行創(chuàng)新，緊隨時代潮流，開發(fā)多樣化的信貸產品以滿足不同農民的信貸需求，使資金在農村地區(qū)可以得到有效利用和配置。鼓勵金融機構結合鄉(xiāng)村振興的需求開發(fā)金融產品，助力黑龍江省鄉(xiāng)村經濟發(fā)展。