2004年，中國光大銀行在國內(nèi)同業(yè)中率先推出陽光理財A計劃外幣理財產(chǎn)品、B計劃人民幣理財產(chǎn)品。

2012年4月，光大銀行推出“理財夜市”首發(fā)產(chǎn)品“陽光e理財1期、2期”，開創(chuàng)了理財產(chǎn)品線上銷售的先河，開售僅7小時，15億元理財產(chǎn)品即被搶購一空。

十年后的今天，光大銀行實施新一期科技戰(zhàn)略規(guī)劃，設(shè)立由行長擔(dān)任主任委員的數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，促進財富管理業(yè)務(wù)再上新臺階。

作為國內(nèi)財富管理行業(yè)“領(lǐng)跑者”，光大銀行早在2004年，就先后推出國內(nèi)首只個人外幣理財產(chǎn)品“陽光理財A計劃”、首只人民幣理財產(chǎn)品“陽光理財B計劃”，國內(nèi)銀行理財業(yè)務(wù)從此起步。此后，光大銀行接連推出多個首創(chuàng)性理財產(chǎn)品，讓“陽光理財”品牌深入人心，為日后打造財富管理銀行埋下伏筆。

2018年，中國個人可投金融資產(chǎn)規(guī)模接近150萬億元，財富管理市場規(guī)模超過110萬億元。同時，“資管新規(guī)”正式出爐，在打破剛兌、凈值化轉(zhuǎn)型、期限匹配等方面提出了更為嚴格的要求。

面對新的形勢任務(wù)，光大銀行基于“陽光理財”的先發(fā)優(yōu)勢，把財富管理作為核心特色，從客戶、產(chǎn)品、流程、渠道四個方面，全面推動財富管理銀行建設(shè)。

2022年，光大銀行“財富管理銀行”戰(zhàn)略進入第五年。在利率市場化和金融脫媒趨勢持續(xù)深化背景下，商業(yè)銀行大多走上了財富管理轉(zhuǎn)型道路?！爸袊鹑跇I(yè)走到這一步，需要用財富管理的邏輯重構(gòu)商業(yè)銀行。”光大銀行副行長曲亮表示。

順應(yīng)中國金融業(yè)發(fā)展趨勢，光大銀行著力推進全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過提高自身數(shù)字化經(jīng)營能力，為實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

理財引領(lǐng)：成為行業(yè)“探路者”

時間拉回到2004年，公募基金方興未艾，監(jiān)管部門陸續(xù)向部分商業(yè)銀行發(fā)放公募基金等牌照。光大銀行董事會秘書，同時也是國內(nèi)理財業(yè)務(wù)從無到有、不斷發(fā)展的親歷者張旭陽發(fā)現(xiàn)，老百姓有理財?shù)男枨?，“既然投資者對財富管理有需求，從存款轉(zhuǎn)向理財，那么金融脫媒就是大方向，我們可以通過銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的模式去做創(chuàng)新”。

2004年2月，光大銀行發(fā)行了國內(nèi)首只個人外幣理財產(chǎn)品“陽光理財A計劃”;7月，國內(nèi)第一只人民幣理財產(chǎn)品“陽光理財B計劃”也獲發(fā)行。

“陽光理財B計劃”發(fā)行后，不僅受到投資者的追捧，在同業(yè)中也掀起了理財熱潮，銀行理財隊伍日益壯大。到2021年，國內(nèi)銀行理財市場規(guī)模已達29萬億元。

首戰(zhàn)告捷后，光大銀行再接再厲。首只人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品、首只人民幣信用關(guān)聯(lián)理財產(chǎn)品、首只傘型基金類理財產(chǎn)品、首只銀行系私募基金理財產(chǎn)品……眾多“國內(nèi)首個”之下，光大銀行被譽為“理財銀行”，“買理財，到光大”的觀念深入人心。

2013年，黨的十八屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（下稱《決定》），就經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明等六個方面做出了改革部署，其中經(jīng)濟體制改革是全面深化改革的重點。《決定》明確提出，要加快推進利率市場化，提高直接融資比重。

此后，中國人民銀行先后放開貸款、存款利率管制，建立并完善了貸款市場報價利率形成機制，推動降低實體經(jīng)濟融資成本，商業(yè)銀行凈息差逐步縮小。同時，金融結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，直接融資比重逐漸上升，金融脫媒趨勢也隨之深化。

“面對利率市場化、金融脫媒的沖擊，商業(yè)銀行唯有順應(yīng)時代要求，深化轉(zhuǎn)型。而資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)就是銀行轉(zhuǎn)型的重要方向。”張旭陽回憶道，“我們深信‘大資管時代的銀行資產(chǎn)管理與理財業(yè)務(wù)充滿著機遇和希望?！?/p>

2018年，“大資管時代”終于來臨。中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（下稱“資管新規(guī)”），要求所有資管產(chǎn)品打破剛兌、凈值化轉(zhuǎn)型、禁止資金池業(yè)務(wù)、禁止期限錯配、去通道。

在“資管新規(guī)”推動下，商業(yè)銀行紛紛設(shè)立理財子公司。2019年9月，作為首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的股份制商業(yè)銀行理財子公司——光大理財在青島開業(yè)。憑借敢于創(chuàng)新的基因，光大理財繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)。

2021年，為促進第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。光大理財成為全國首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品的機構(gòu)之一，并在青島推出首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”。產(chǎn)品一經(jīng)推出，立即受到市場熱捧，無論是產(chǎn)品首募規(guī)模，還是募集速度，都創(chuàng)下光大銀行青島分行理財產(chǎn)品銷售新高。截至2022年6月末，光大理財已發(fā)行成立了7只養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

“資管新規(guī)”正式落地第一年（2022年），伴隨銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型，理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)較大波動。3月，光大理財宣布運用公司不超過2億元的自有資金增持旗下股票型和混合型理財產(chǎn)品，打響理財子公司“自購”第一槍。隨后多家銀行理財子公司跟進“自購”，向市場和投資者傳遞信心。

憑借專業(yè)的投研能力，光大理財對市場波動保持了較好應(yīng)對，總體而言，公司管理的產(chǎn)品回撤可控、波動較小。2022年上半年，光大理財累計為投資者創(chuàng)造收益超150億元。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)最新發(fā)布的《銀行理財能力排名報告》，二季度光大理財綜合理財能力在同業(yè)中排名第四，收益能力排名第二。

截至2022年6月末，光大理財產(chǎn)品規(guī)模近1.2萬億元，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比達95%。

協(xié)同進階：發(fā)力大財富

“資管新規(guī)”發(fā)布后，財富管理行業(yè)發(fā)展面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。與此同時，居民財富在迅猛增長。2013年-2018年，中國個人可投金融資產(chǎn)規(guī)模年復(fù)合增長率高達14%，到2018年末接近150萬億元。老百姓對財富管理產(chǎn)品的需求日益高漲，財富管理市場規(guī)模超過110萬億元。

同年，光大銀行確定財富管理銀行戰(zhàn)略。在財富管理轉(zhuǎn)型的過程中，零售金融逐步成為支撐財富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支柱。

為了推動零售金融財富管理轉(zhuǎn)型，光大銀行按照“回歸客戶經(jīng)營本源”的基本原則，圍繞“五大客群”經(jīng)營（即：基礎(chǔ)客群、財富客群、私行客群、零售信貸客群、信用卡客群）和“四大核心業(yè)務(wù)”（即：財富管理業(yè)務(wù)、零售負債業(yè)務(wù)、零售信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)）健全了零售金融組織架構(gòu)。

2020年5月，光大銀行成立了“私人銀行部”，為私行客戶提供更加專業(yè)的財富管理服務(wù)，并將原“零售業(yè)務(wù)部”更名為“零售與財富管理部”;2021年6月，成立“零售信貸部”，推進集約化經(jīng)營，提升零售信貸產(chǎn)能;2022年4月，把遠程銀行中心和零售與財富管理部進行整合，建立客戶營運中心，將渠道部門和客戶部門結(jié)合在一起。至此，光大銀行零售金融確立了私行客戶和財富客戶以線下“第一曲線”為主，基礎(chǔ)客戶和長尾客戶以遠程銀行、客戶營運中心的線上集約化“第二曲線”為主的客戶經(jīng)營模式。

在此基礎(chǔ)上，零售條線開始構(gòu)建“雙曲線”發(fā)展模式，一方面深耕線下“第一曲線”，包括打造專業(yè)、分層的理財經(jīng)理隊伍，優(yōu)化網(wǎng)點服務(wù)效能，全力推進“廳堂融合”，加強社區(qū)銀行建設(shè)等;另一方面構(gòu)建“第二曲線”，全面推進基礎(chǔ)客戶線上化經(jīng)營，積極搭建財富管理開放生態(tài)。

在大財富管理背景下，對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展同樣重要，強有力的對公業(yè)務(wù)能夠與零售業(yè)務(wù)形成良好協(xié)同。

在公司金融方面，光大銀行以FPA（對公客戶融資總量）指標(biāo)為轉(zhuǎn)型引擎，錨定“傳統(tǒng)信貸、債券融資、非貸非債業(yè)務(wù)持續(xù)向三個三分之一優(yōu)化”目標(biāo)，圍繞公司金融客戶多樣化、綜合化的融資需求，加快健全投債聯(lián)動、保債聯(lián)動、資管聯(lián)動等多項機制，強化條線、銀行及集團協(xié)同聯(lián)動，大力推進FPA綜合經(jīng)營，做大總量、做優(yōu)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升公司金融投融資綜合服務(wù)能力。

截至2022年6月末，光大銀行全行FPA規(guī)模達4.62萬億元。其中，投債、投托、保債、跨境等協(xié)同聯(lián)動實現(xiàn)機制性突破，為光大理財提供穩(wěn)定“投資標(biāo)的”，持續(xù)為B端（企業(yè)）、C端（消費者）、G端（政府）客戶提供優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，全行機構(gòu)理財保有規(guī)模1654億元，服務(wù)公司金融客戶4.17萬戶。

與此同時，“光大云繳費”異軍突起。

2010年，光大銀行攜手支付寶、財付通、中國銀聯(lián)、中國移動等合作伙伴，正式發(fā)布推出業(yè)內(nèi)首個開放式網(wǎng)絡(luò)繳費業(yè)務(wù)平臺。

2018年8月，云繳費團隊從原部門中獨立出來成為一個二級部門，進而升級為云生活事業(yè)部，業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展。2021年，“光大云繳費”有超過5.6億戶的繳費用戶，年繳費金額突破5500億元。2022年上半年，“光大云繳費”服務(wù)筆數(shù)達11.34億筆，是業(yè)內(nèi)規(guī)模領(lǐng)先的繳費場景。

無場景不金融。近期，光大銀行將負責(zé)數(shù)字化經(jīng)營的數(shù)字金融部與云生活事業(yè)部合并為數(shù)字金融/云生活事業(yè)部，希望借此進一步發(fā)力場景金融。一方面，基于云繳費、物流通、行業(yè)通、政務(wù)通等系列場景，為客戶提供金融服務(wù);另一方面，發(fā)揮云繳費APP與手機銀行APP“雙平臺”優(yōu)勢，著力將公域用戶向私域客戶轉(zhuǎn)化，做大做強場景金融、自營平臺、流量經(jīng)營等整體業(yè)務(wù)。

以“繳費錢包”和“財富錢包”服務(wù)為例，“光大云繳費”創(chuàng)新以便民繳費為基礎(chǔ)的“微金融”普惠財富管理模式，為繳費用戶提供了包括“1元理財”、“1折基金”、“普惠保險”等普惠金融產(chǎn)品。

“‘光大云繳費正在成為一個巨大的生態(tài)系統(tǒng)。”光大銀行副行長齊曄表示?；谶@一判斷，“光大云繳費”開始向平臺撮合模式過渡，不僅在銀行內(nèi)部協(xié)同，也對外開放平臺，將本行和其他機構(gòu)的金融產(chǎn)品都加載到平臺上。例如，近期光大云繳費與光大銀行子公司陽光消費金融合作，為后者提供導(dǎo)流服務(wù)。

組織變陣：突圍財富紅海

光大銀行探索大財富轉(zhuǎn)型的同時，中國居民財富仍在快速增長。麥肯錫數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，中國個人金融資產(chǎn)已達 205萬億元。2021年至2025年，預(yù)計中國財富管理市場年復(fù)合增長率仍將維持在10%左右，到2025年，有望突破330萬億元。

另一方面，隨著利率市場化和金融脫媒趨勢持續(xù)深入，近年來，商業(yè)銀行凈息差和信貸增長空間繼續(xù)縮小。“向輕資本轉(zhuǎn)型是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路?！鼻帘硎?。

“財富管理轉(zhuǎn)型已經(jīng)是銀行業(yè)發(fā)展的大勢所趨?！惫獯蠹瘓F黨委書記、董事長，光大銀行黨委書記、董事長王江表示。他進一步指出，財富管理銀行戰(zhàn)略實施的路徑和方法，是提高數(shù)字化經(jīng)營能力，即以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，科技為生產(chǎn)工具，平臺場景為生產(chǎn)方式，依托于數(shù)據(jù)深度挖掘、科技與業(yè)務(wù)深度融合，服務(wù)分層分類的客戶經(jīng)營體系建設(shè)。在明確路徑的基礎(chǔ)上，進一步明確財富管理銀行建設(shè)的戰(zhàn)略重點工程，如普惠金融工程、綠色金融工程、科技金融工程等。

“所有這些，都需要把數(shù)字化貫穿其中，深化數(shù)據(jù)治理，推動科技賦能?！蓖踅赋?。

2022年，光大銀行啟動新一期科技戰(zhàn)略規(guī)劃，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。光大銀行副行長楊兵兵表示，在該規(guī)劃指引下，光大銀行正推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計改革，設(shè)立由行長擔(dān)任主任委員的數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，成立金融科技部、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部、科技研發(fā)中心、智能運營中心四個一級部，啟動七大業(yè)務(wù)中臺建設(shè)，升級優(yōu)化技術(shù)中臺和數(shù)據(jù)中臺，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程。

據(jù)悉，將“一部”（信息科技部）改成“兩部兩中心”，既是頂層設(shè)計和思路上的調(diào)整，也是資源配置上的傾斜，將助力光大銀行進一步提高科技賦能和數(shù)字化建設(shè)能力。隨著“兩部兩中心”建設(shè)，年內(nèi)光大銀行將新增大量科技人員，屆時全行科技人員將達到近3000人。

在業(yè)務(wù)層面，相關(guān)組織架構(gòu)調(diào)整也在進行中。

以零售條線為例，光大銀行零售與財富管理部新成立了業(yè)務(wù)中臺部（二級部）。該部門將統(tǒng)籌在零售條線內(nèi)建設(shè)的客戶中臺、營銷中臺、運營中臺和策略中臺。齊曄表示，未來業(yè)務(wù)中臺將起到三大作用，一是打破部門壁壘，統(tǒng)一客戶畫像、客戶標(biāo)簽和營銷策略;二是連接前臺和后臺，提高后臺服務(wù)的敏捷性;三是垂直賦能，通過中臺將總行的能力向一線理財經(jīng)理賦能。

本次科技架構(gòu)調(diào)整之前，光大銀行已經(jīng)推出系列創(chuàng)新機制，著力推動業(yè)務(wù)部門數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2021年，光大銀行在內(nèi)部實行了科技派駐制，即把科技人員派駐到不同業(yè)務(wù)部門，與業(yè)務(wù)人員共同辦公，實時響應(yīng)業(yè)務(wù)部門的技術(shù)需求，提高溝通效率。截至2022年6月末，光大銀行信息科技部已向公司、零售和數(shù)字金融等部門派駐科技人員共計130余人。他們從中臺支持走向一線業(yè)務(wù)、從配合開發(fā)轉(zhuǎn)向主動賦能，不斷縮短需求交付時長，持續(xù)提升系統(tǒng)研發(fā)效率。

下一步，光大銀行準(zhǔn)備在派駐團隊中設(shè)立業(yè)務(wù)板塊科技總監(jiān)，讓科技總監(jiān)與業(yè)務(wù)更緊密捆綁，使其能夠在短期內(nèi)聚焦相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提出對應(yīng)系統(tǒng)的建設(shè)方案和規(guī)劃。

光大銀行行長付萬軍表示，“下半年，要抓緊落實組織架構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)整、零售中臺建設(shè)等方面工作，縮短過渡期、磨合期，強化業(yè)務(wù)和技術(shù)融合與科技賦能，讓改革舉措盡快轉(zhuǎn)化為促進高質(zhì)量發(fā)展的實效。”