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        “雙碳”目標(biāo)下廣西綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展研究

        2022-08-24 02:47:32李理
        區(qū)域金融研究 2022年7期
        關(guān)鍵詞:綠色發(fā)展

        李理 等

        (中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分公司,廣西 南寧 530000)

        一、引言

        生態(tài)環(huán)境關(guān)系人民福祉和民族未來(lái),既是重大的政治問(wèn)題,也是重大的社會(huì)問(wèn)題(周宏春和江曉軍,2019)。我國(guó)在第75 屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)上提出碳達(dá)峰碳中和目標(biāo),為豐富綠色保險(xiǎn)內(nèi)涵和構(gòu)建綠色保險(xiǎn)體系指明了方向,綠色保險(xiǎn)的發(fā)展面臨歷史性的新機(jī)遇和新要求。然而,我國(guó)綠色保險(xiǎn)尚處于起步探索階段,理論基礎(chǔ)薄弱、現(xiàn)實(shí)案例匱乏,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力尚弱、服務(wù)水平較低,難以有效協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的融合發(fā)展。

        習(xí)近平總書(shū)記高度重視廣西的生態(tài)文明建設(shè),2017 年到廣西考察時(shí)明確指出“廣西生態(tài)優(yōu)勢(shì)金不換”,為廣西正確處理社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)的關(guān)系指明了方向。廣西在綠色低碳發(fā)展過(guò)程中面臨傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與新型風(fēng)險(xiǎn)共存、已知風(fēng)險(xiǎn)與未知風(fēng)險(xiǎn)交織的問(wèn)題。由此,開(kāi)展綠色保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)研究,探討綠色保險(xiǎn)解決方案和發(fā)展路徑,對(duì)于充分發(fā)揮保險(xiǎn)處置生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)功能、助推廣西社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)具有重大現(xiàn)實(shí)意義。

        二、文獻(xiàn)綜述

        綠色保險(xiǎn)包括為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供各種相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金支持或風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),以促進(jìn)環(huán)境污染防治、保護(hù)綠色資源、保障綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、增信綠色金融交易、提升應(yīng)對(duì)氣候變化能力、促進(jìn)資源節(jié)約高效利用為目標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)機(jī)制(陳敬元,2016)。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)綠色保險(xiǎn)的研究大多局限于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn):任寶(2008)認(rèn)為我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入環(huán)境污染事故的高發(fā)期,建立綠色保險(xiǎn)制度迫在眉睫;杜效和唐翀(2008)認(rèn)為建立綠色保險(xiǎn)制度可以有效制衡多方主體利益,實(shí)現(xiàn)助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展;嚴(yán)湘桃(2009)、馮慶水和張學(xué)威(2011)基于對(duì)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的研究,認(rèn)為我國(guó)應(yīng)建立“強(qiáng)制性保險(xiǎn)為主、任意性保險(xiǎn)為輔”的綠色保險(xiǎn)制度。李敏等(2009)通過(guò)納什均衡博弈理論研究,認(rèn)為只有集合排污企業(yè)、保險(xiǎn)公司和政府部門(mén)等多方力量,才能實(shí)現(xiàn)綠色保險(xiǎn)助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)“雙贏”的使命。馮愛(ài)青等(2021)從產(chǎn)品、服務(wù)、案例等方面闡述綠色保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的解決方案。王建魁和孫哲斌(2021)闡述綠色保險(xiǎn)參與“生態(tài)福建”建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

        以上文獻(xiàn)為廣西乃至全國(guó)發(fā)展綠色保險(xiǎn)提供了豐富的理論基礎(chǔ),但是目前關(guān)于綠色保險(xiǎn)與實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的實(shí)證研究較少。廣西發(fā)展綠色保險(xiǎn)面臨怎樣的機(jī)遇?廣西的綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀如何,廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展的市場(chǎng)空間有多大?如何規(guī)劃廣西綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展路徑?這些綠色保險(xiǎn)助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的關(guān)鍵性問(wèn)題亟待回答。本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于:闡述廣西發(fā)展綠色保險(xiǎn)的歷史必然性與重大機(jī)遇,通過(guò)層次分析(AHP)方法測(cè)算廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平,引入施羅德投資集團(tuán)觀點(diǎn)創(chuàng)造性地測(cè)算出廣西綠色保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)??臻g及核心發(fā)展領(lǐng)域,在結(jié)合國(guó)內(nèi)外綠色保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提出廣西綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展路徑與建議。

        三、廣西發(fā)展綠色保險(xiǎn)的歷史必然性與重大機(jī)遇

        (一)綠色保險(xiǎn)順應(yīng)全球趨勢(shì),符合新時(shí)代發(fā)展內(nèi)在要求

        發(fā)展綠色保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的時(shí)代使命。目前,世界大多數(shù)主要國(guó)家共同簽署了《京都議定書(shū)》《巴黎氣候協(xié)議》等一系列國(guó)際性氣候公約,表明加強(qiáng)應(yīng)對(duì)氣候變化的威脅已成為人類共同愿景,發(fā)展綠色保險(xiǎn)正是我國(guó)順應(yīng)全球“碳中和”浪潮的時(shí)代使命。近年來(lái),黨中央和政府也頻繁提及綠色保險(xiǎn),并出臺(tái)一系列政策文件鼓勵(lì)發(fā)展綠色保險(xiǎn),以保障和支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、防災(zāi)減災(zāi)、環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排和綠色低碳發(fā)展等國(guó)家重大戰(zhàn)略落地。發(fā)展綠色保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)綠色可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。保險(xiǎn)作為現(xiàn)代處置風(fēng)險(xiǎn)的有效手段,可充分發(fā)揮其在風(fēng)險(xiǎn)管理、損失補(bǔ)償和資金支持等方面專業(yè)優(yōu)勢(shì),助力實(shí)現(xiàn)修復(fù)生態(tài)環(huán)境、保護(hù)自然資源和促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)綠色可持續(xù)發(fā)展。

        (二)廣西需要充分發(fā)揮綠色保險(xiǎn)作用以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

        1.“兩山理論”拓展財(cái)富內(nèi)涵,造就廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。廣西綠色資源豐富,生態(tài)優(yōu)勢(shì)突出。例如,截至2019年末廣西森林覆蓋率達(dá)62.45%,位居全國(guó)第三位,人工林面積超過(guò)一億畝,位居全國(guó)第一;河流眾多,水力資源豐富,多年平均水資源總量1893億立方米,珠江水系在廣西的流域面積占廣西總面積的85.2%,其中紅水河段被譽(yù)為中國(guó)水電資源的富礦;礦產(chǎn)資源種類眾多、儲(chǔ)量巨大,已查明的128 種礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量占全國(guó)儲(chǔ)量礦產(chǎn)的79%,其中8種礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量位居全國(guó)第一,75種礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量位居全國(guó)前十;海洋資源富饒,北部灣漁場(chǎng)是世界海洋生物物種資源和化石能源資源的寶庫(kù)?!皟缮嚼碚摗睂?duì)綠水青山的財(cái)富定義,使得廣西躋身全國(guó)綠色財(cái)富排行榜的前列。由此,廣西巨大的綠色財(cái)富必然要求保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)綠色財(cái)富進(jìn)行保值增值,自然造就了廣西發(fā)展綠色保險(xiǎn)的先天優(yōu)勢(shì)。

        2.廣西綠色發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)。廣西全面布局綠色發(fā)展之時(shí),必須面對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與新型風(fēng)險(xiǎn)、已知風(fēng)險(xiǎn)與未知風(fēng)險(xiǎn)交織的挑戰(zhàn)。例如,廣西地理?xiàng)l件復(fù)雜,自然災(zāi)害頻發(fā),暴雨、洪澇、干旱、熱帶臺(tái)風(fēng)等氣象災(zāi)害及其誘發(fā)的次生災(zāi)害制約廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》,2010年—2019年廣西自然氣象災(zāi)害年均受災(zāi)人口875萬(wàn)人次,年均農(nóng)作物受災(zāi)面積703千公頃,年均直接經(jīng)濟(jì)損失78億元。此外,生態(tài)環(huán)境污染問(wèn)題仍然存在。

        3.產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)浪潮,亟待綠色保險(xiǎn)保駕護(hù)航。2020 年,廣西確定了“十四五”時(shí)期“加快發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)、全面提質(zhì)”的主要目標(biāo),相繼出臺(tái)了大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興三年行動(dòng),大力推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接,抓好重大項(xiàng)目建設(shè),切實(shí)保障和改善民生。廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展衍生出巨大的財(cái)產(chǎn)保障需求、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)需求和資金融通需求,這將會(huì)極大地刺激綠色保險(xiǎn)發(fā)展。

        4.全方位對(duì)外開(kāi)放新機(jī)遇,推動(dòng)綠色保險(xiǎn)走向世界。隨著中國(guó)(廣西)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、西部陸海新通道和面向東盟金融開(kāi)放門(mén)戶等一批國(guó)家級(jí)重大開(kāi)放平臺(tái)的推進(jìn)建設(shè),廣西作為中國(guó)面向東盟開(kāi)放的前沿將迎來(lái)深度融入國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)、全方位開(kāi)放發(fā)展的重大機(jī)遇,為推動(dòng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展提供重要契機(jī)。

        四、廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

        (一)廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展較緩慢

        1.狹義的綠色保險(xiǎn):環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱環(huán)污險(xiǎn))發(fā)展滯后,推行效果尚不理想。環(huán)污險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人發(fā)生污染事故并對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的物的保險(xiǎn)(雷雅文,2019)。環(huán)污險(xiǎn)通過(guò)市場(chǎng)化手段改變了過(guò)去“企業(yè)污染、全社會(huì)買(mǎi)單”的局面,是環(huán)保管理的一項(xiàng)重要制度創(chuàng)新。

        2010 年,廣西開(kāi)始推廣環(huán)污險(xiǎn),但因初期推廣力度不足,企業(yè)參保積極性不高,當(dāng)年僅有廣西華錫集團(tuán)1家企業(yè)投保。2011年,廣西壯族自治區(qū)政府提出“力爭(zhēng)兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋”的目標(biāo),但由于企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)弱、缺乏法律政策支持、政府職能邊界模糊和保險(xiǎn)宣傳不到位等原因,環(huán)污險(xiǎn)未取得明顯突破。2011 年廣西只有15 家公司投保環(huán)污險(xiǎn),2012 年保費(fèi)收入僅111.2 萬(wàn)元,14 個(gè)地市中僅有6 個(gè)地市的企業(yè)參與投保。2013 年初,原環(huán)保部等要求在全國(guó)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度,標(biāo)志著中國(guó)支持環(huán)污險(xiǎn)發(fā)展政策框架初步形成。2018年,廣西承保48 家涉重企業(yè)環(huán)污險(xiǎn)業(yè)務(wù),但保費(fèi)僅162萬(wàn)元,環(huán)污險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模較小。

        2.廣義的綠色保險(xiǎn):綜合排名靠后,保險(xiǎn)機(jī)制難以發(fā)揮。從廣義來(lái)看,綠色保險(xiǎn)包括為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供各種相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金支持或風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),是以促進(jìn)環(huán)境污染防治、保護(hù)綠色資源、保障綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)資源節(jié)約高效利用為目標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)機(jī)制。為了科學(xué)合理評(píng)價(jià)廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平,正視廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展短板差距,本文通過(guò)構(gòu)建綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平評(píng)價(jià)體系,使用層次分析法(AHP)對(duì)全國(guó)31個(gè)省份綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平進(jìn)行定量分析。

        一是構(gòu)建綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。鑒于相關(guān)研究成果(杜莉和鄭立純,2020;劉瑩,2019)和綠色保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性,本文將可量化的綠色保險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)分為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)保障水平、綠色生態(tài)保障水平、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障水平和信用風(fēng)險(xiǎn)保障水平等4類一級(jí)指標(biāo),一級(jí)指標(biāo)下設(shè)若干二級(jí)定量指標(biāo),具體如表1所示。

        表1 綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

        二是計(jì)算指標(biāo)權(quán)重。鑒于綠色保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)可得性較差,且缺乏可借鑒的研究經(jīng)驗(yàn),本文使用層次分析法測(cè)算指標(biāo)權(quán)重。首先,邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)具備綠色保險(xiǎn)或統(tǒng)計(jì)專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的10位專家,對(duì)各個(gè)相同層級(jí)內(nèi)指標(biāo)重要性程度分別進(jìn)行兩兩對(duì)比,并給出重要性等級(jí)評(píng)定意見(jiàn);其次,收集各專家對(duì)指標(biāo)重要性的評(píng)估意見(jiàn),綜合溝通考慮后確定最終的賦權(quán)方案;最后,對(duì)各層級(jí)指標(biāo)的判斷矩陣進(jìn)行一致性檢驗(yàn),并通過(guò)計(jì)算得到權(quán)重,具體如表2所示。

        表2 綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重

        三是計(jì)算綜合得分。本文選取2019年各省份綠色保險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)(環(huán)污險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)為2015年)作為實(shí)證研究的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。本文利用Z-score對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化,根據(jù)前文測(cè)算得到的指標(biāo)權(quán)重,加權(quán)計(jì)算得到2019年我國(guó)各省份綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合得分。測(cè)算結(jié)果顯示:2019 年廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合評(píng)價(jià)得分落后于全國(guó)平均水平,在20 個(gè)中西部省級(jí)行政區(qū)中,廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合評(píng)價(jià)得分僅領(lǐng)先江西、陜西和重慶。從細(xì)分維度來(lái)看,廣西環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)保障水平全國(guó)排名第18 位,主要是環(huán)污險(xiǎn)推廣和承保發(fā)展滯后;廣西生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)保障水平全國(guó)排名第21位,主要是農(nóng)險(xiǎn)保障程度低,與第一產(chǎn)業(yè)GDP規(guī)模不協(xié)調(diào);廣西災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障水平全國(guó)排名第21位,主要是非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度低;廣西信用風(fēng)險(xiǎn)保障水平全國(guó)排名第4位,主要受益于2019年廣西個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的非理性發(fā)展,但勢(shì)頭無(wú)法持續(xù)。

        (二)廣西綠色保險(xiǎn)基礎(chǔ)薄弱,綠色保險(xiǎn)發(fā)展任重道遠(yuǎn)

        1.政府專項(xiàng)配套政策缺位,綠色保險(xiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施尚未完善。廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)相對(duì)落后、保險(xiǎn)市場(chǎng)不夠成熟,發(fā)展綠色保險(xiǎn)必須依靠政府的大力支持,然而廣西保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境欠缺,相關(guān)配套缺失,主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面:一是缺乏綠色保險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。目前,廣西缺少具體的綠色保險(xiǎn)通用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),關(guān)于“綠色”的概念闡述、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施細(xì)則、發(fā)展框架、統(tǒng)計(jì)指標(biāo)等均未能明確,在政策制定和實(shí)際業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中容易出現(xiàn)偏差,甚至與初衷背道而馳(張承惠,2015)。二是缺乏專項(xiàng)財(cái)政激勵(lì)政策。廣西綠色保險(xiǎn)的激勵(lì)約束機(jī)制尚不健全,目前僅覆蓋環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等極少數(shù)險(xiǎn)種,大多數(shù)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)未能享受稅收、財(cái)政、監(jiān)管等優(yōu)惠政策,極大削弱了保險(xiǎn)公司開(kāi)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意愿。三是缺乏環(huán)境信息披露制度安排。目前,廣西尚未出臺(tái)強(qiáng)制企業(yè)披露環(huán)境信息的法律法規(guī),披露標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)送平臺(tái)、溝通共享機(jī)制等因素缺失,導(dǎo)致信息披露工作長(zhǎng)期缺乏全鏈條的整體安排和制度設(shè)計(jì),環(huán)境信息碎片化問(wèn)題尤為嚴(yán)重(錢(qián)立華等,2021)。四是缺乏綠色保險(xiǎn)專業(yè)人才。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比,綠色保險(xiǎn)行業(yè)在廣西仍屬于新興行業(yè),具有較強(qiáng)的交叉性質(zhì),高素質(zhì)、復(fù)合型人才的不足導(dǎo)致環(huán)保的技術(shù)可行性和經(jīng)濟(jì)可行性難以得到有效整合。

        2.市場(chǎng)主體參與意愿低,綠色保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域,由于企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱、政府專項(xiàng)政策長(zhǎng)期缺位,廣西地區(qū)大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停留在觀望狀態(tài),未能在綠色低碳發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有作用。一是保險(xiǎn)公司對(duì)生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。目前廣西生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)懲罰機(jī)制尚不健全,生態(tài)保護(hù)壓力尚未傳導(dǎo)至保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司對(duì)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足,尤其是地方性保險(xiǎn)公司在公司治理方面尚未建立起與綠色保險(xiǎn)配套的制度,缺乏符合綠色保險(xiǎn)發(fā)展需要的約束激勵(lì)機(jī)制,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的環(huán)境保護(hù)意識(shí)、綠色低碳發(fā)展意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)被繁重的業(yè)績(jī)考核壓力和短期的經(jīng)濟(jì)利益束縛。二是綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度不足。廣西綠色保險(xiǎn)覆蓋范圍相對(duì)狹窄,雖已探索開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),但綠色保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)深度與發(fā)達(dá)地區(qū)相比存在較大差距。此外,廣西保險(xiǎn)市場(chǎng)在綠色產(chǎn)業(yè)投融資領(lǐng)域的探索不足,缺乏靈活的保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策和具有吸引力的投融資項(xiàng)目,保險(xiǎn)資金難以有效支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

        五、廣西綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)空間預(yù)測(cè)

        “雙碳”目標(biāo)衍生出巨大的金融需求,給包括綠色保險(xiǎn)在內(nèi)的綠色金融帶來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)清華大學(xué)研究結(jié)果顯示,2020—2030 年,中國(guó)要實(shí)現(xiàn)以溫升不超過(guò)1.5℃目標(biāo)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期深度脫碳轉(zhuǎn)型路徑,僅能源系統(tǒng)就需要新增投資金額約138萬(wàn)億元,相當(dāng)于中國(guó)2020 年GDP 的1.36 倍。亞洲開(kāi)發(fā)銀行估算,到2030年,亞洲綠色基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)的資金需求每年至少超過(guò)1.7 萬(wàn)億美元,而多邊開(kāi)發(fā)銀行目前僅能提供融資需求的2.5%(吳顯亭,2021)。發(fā)展綠色保險(xiǎn)無(wú)疑將成為非壽險(xiǎn)行業(yè)在中長(zhǎng)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的主要抓手,研究如何測(cè)量綠色保險(xiǎn)發(fā)展空間,如何繪制綠色保險(xiǎn)保源地圖,以及如何鎖定綠色保險(xiǎn)重點(diǎn)突破領(lǐng)域等一系列現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,對(duì)于助力綠色保險(xiǎn)發(fā)展具有重要意義。

        (一)綠色保險(xiǎn)發(fā)展預(yù)測(cè)理論

        綠色保險(xiǎn)在我國(guó)尚處于起步階段,實(shí)踐案例匱乏,相關(guān)理論研究少,尤其在綠色保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿︻A(yù)測(cè)方面的理論尚處于空白,政府部門(mén)、各市場(chǎng)主體和眾多專家對(duì)綠色保險(xiǎn)發(fā)展的理解與解讀也不盡相同。

        中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)明確提出要探索汽車(chē)?yán)锍瘫kU(xiǎn)(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品,通過(guò)車(chē)險(xiǎn)變革和產(chǎn)品創(chuàng)新以助力綠色交通發(fā)展。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)號(hào)召保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)投資方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),以保險(xiǎn)保障服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型、以保險(xiǎn)資金助力綠色發(fā)展、以綠色運(yùn)營(yíng)加強(qiáng)自我挖潛,自覺(jué)將行業(yè)發(fā)展與全力服務(wù)“雙碳”大局、助推“雙碳”目標(biāo)達(dá)成相結(jié)合(錢(qián)林浩,2021)。人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)布綠色保險(xiǎn)“3+3+7”戰(zhàn)略框架:致力于支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和促進(jìn)資源節(jié)約高效利用的三大服務(wù)方向,靈活運(yùn)用綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品、綠色保險(xiǎn)服務(wù)和綠色保險(xiǎn)資金三大保險(xiǎn)工具,大力發(fā)展保障環(huán)境改善、綠色資源、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色金融、巨災(zāi)或天氣、鼓勵(lì)實(shí)施環(huán)境友好、促進(jìn)資源節(jié)約高效利用等七大綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品(降彩石,2021),通過(guò)圍繞一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)以助力綠色低碳發(fā)展,深入挖掘“雙碳”目標(biāo)給綠色保險(xiǎn)帶來(lái)的歷史機(jī)遇。平安產(chǎn)險(xiǎn)宣布全面升級(jí)綠色金融行動(dòng),從綠色保險(xiǎn)、綠色服務(wù)和綠色投資三大方向著手助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展,承諾未來(lái)5年綠色保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從80億元增長(zhǎng)到250億元。

        綜合已有國(guó)內(nèi)社會(huì)各界對(duì)綠色保險(xiǎn)發(fā)展前景與市場(chǎng)空間的研究,尚未發(fā)現(xiàn)有學(xué)者或機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)理模型進(jìn)行推演預(yù)測(cè),我國(guó)綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間有多大、增速是多少、重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域在哪里等一系列問(wèn)題亟待解決。

        (二)廣西綠色保險(xiǎn)發(fā)展空間預(yù)測(cè)

        目前,大多數(shù)學(xué)者或機(jī)構(gòu)將氣候風(fēng)險(xiǎn)的研究重點(diǎn)放在溫室效應(yīng)的后果和預(yù)防措施方面,包括氣溫上升對(duì)GDP 造成的損失(梁榮和陳秉正,2019),通過(guò)采取碳排放或清潔能源投資來(lái)減緩氣溫上升的影響(郭朝先,2021),但是氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)微觀主體造成的物質(zhì)損失卻未得到關(guān)注。

        國(guó)際知名資管公司施羅德集團(tuán)認(rèn)為在全球氣候變暖的事實(shí)下,物質(zhì)資產(chǎn)與基礎(chǔ)設(shè)施所遭受的風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)越來(lái)越大。施羅德集團(tuán)為了更準(zhǔn)確地評(píng)估氣候變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)氣候進(jìn)展儀表板和風(fēng)險(xiǎn)碳值模型等技術(shù)對(duì)全球10000多家企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估,計(jì)算出不同行業(yè)類型的企業(yè)為確保其物質(zhì)資產(chǎn)免受全球氣候變化的危害而必須支付的費(fèi)用。施羅德集團(tuán)認(rèn)為,資本市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)保障公司資產(chǎn)以免遭環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)損害的潛在成本約為資本市場(chǎng)整體市值的4%(如圖1所示)。其中,對(duì)于基礎(chǔ)資源、天然氣和公用事業(yè)等極易遭受氣候變化影響的行業(yè),其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的潛在成本更高(超過(guò)4%);對(duì)于科技、個(gè)人家居用品、醫(yī)療保健、傳媒等輕資產(chǎn)行業(yè),其潛在成本較低。此外,金融業(yè)因持有較少的固定資產(chǎn)而極少遭受環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)沖擊,可直接忽略金融行業(yè)的潛在成本。

        圖1 不同行業(yè)的企業(yè)為應(yīng)對(duì)氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而面臨的潛在成本率

        環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)只是屬于綠色保險(xiǎn)保障范疇的其中一部分,按照施羅德集團(tuán)的觀點(diǎn),假設(shè)上市公司通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),則其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的潛在成本即是綠色保險(xiǎn)保費(fèi)的潛在市場(chǎng)空間。本文根據(jù)2021年8 月16 日當(dāng)日收盤(pán)后廣西38 家A 股上市公司的總市值,按照施羅德集團(tuán)給出各行業(yè)為應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而面臨的潛在成本率的參考值,測(cè)算出廣西38 家上市公司為應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的潛在成本至少為61 億元,換言之,廣西綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模不低于61億元。

        如圖2所示,廣西推廣綠色保險(xiǎn)的核心領(lǐng)域是公共事業(yè)、化工、工業(yè)品及服務(wù)三大行業(yè),其面臨的潛在成本最高,合計(jì)超過(guò)43.3 億元;次核心領(lǐng)域是醫(yī)療保健、電信、天然氣、汽車(chē)及零件、食品飲料、傳媒、基礎(chǔ)資源等行業(yè),其面臨的潛在成本合計(jì)超過(guò)14.3 億元;非核心領(lǐng)域是零售、房地產(chǎn)、建筑及材料、旅游及休閑、科技、個(gè)人家居用品等行業(yè),其面臨的潛在成本較低,合計(jì)約3.2億元。

        圖2 廣西38家A股上市公司為應(yīng)對(duì)氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而面臨的潛在成本

        根據(jù)施羅德集團(tuán)“潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)成本”觀點(diǎn)對(duì)區(qū)域綠色保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模進(jìn)行測(cè)算,可能存在三個(gè)缺陷:一是未考慮為應(yīng)對(duì)非環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)面臨的巨大潛在成本;二是未考慮除上市公司之外廣大經(jīng)濟(jì)主體、社會(huì)團(tuán)體、政府部門(mén)等各類組織對(duì)綠色保險(xiǎn)的巨大需求;三是未考慮非本土上市公司在評(píng)估區(qū)域當(dāng)?shù)氐木G色保險(xiǎn)需求。因此,基于施羅德“潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)成本”測(cè)算的廣西綠色保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模存在低估,換言之,廣西綠色保險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模將大大超過(guò)61億元。

        六、國(guó)內(nèi)外綠色保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)借鑒

        (一)發(fā)展綠色保險(xiǎn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

        1.嚴(yán)格的環(huán)保法律制度,倒逼企業(yè)投保綠色保險(xiǎn)。19 世紀(jì)末,工業(yè)的飛速發(fā)展大幅提升了歐美國(guó)家的國(guó)際地位和經(jīng)濟(jì)實(shí)力,與此同時(shí),環(huán)境污染問(wèn)題對(duì)民眾的身體健康構(gòu)成嚴(yán)重威脅。美國(guó)的環(huán)境保護(hù)法律對(duì)環(huán)境污染責(zé)任采取“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則,這極大地提高了受害者訴訟的成功率,同時(shí)意味著企業(yè)在環(huán)保問(wèn)題上面臨巨大的敗訴風(fēng)險(xiǎn),此外,污染企業(yè)還會(huì)面臨巨額的經(jīng)濟(jì)懲罰或嚴(yán)厲的刑事制裁。例如,對(duì)于嚴(yán)重違反環(huán)保法律的企業(yè),法院可對(duì)企業(yè)判處每天2.5萬(wàn)美元至5萬(wàn)美元的巨額罰款,對(duì)個(gè)人判處1年以上監(jiān)禁,并關(guān)閉違規(guī)企業(yè)。

        2.強(qiáng)制實(shí)施環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度,確保綠色保險(xiǎn)推廣效果。由于各國(guó)立法背景和環(huán)境損害原因的差異性,環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)也呈現(xiàn)出不同的模式,國(guó)際上較為典型的有兩種:一是以美國(guó)、瑞典為代表的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。美國(guó)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)如果發(fā)生環(huán)境污染則被視為環(huán)境侵權(quán),受害人獲得的財(cái)產(chǎn)損失賠償往往會(huì)超過(guò)其實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失,防止因處罰力度不夠?qū)е履承┎涣计髽I(yè)寧可交罰金而不治理污染的現(xiàn)象發(fā)生。二是以德國(guó)為代表的強(qiáng)制保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)擔(dān)保相結(jié)合的制度。德國(guó)環(huán)境法律規(guī)定,存在潛在環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人或法人(潛在環(huán)境侵權(quán)人)必須預(yù)先提供風(fēng)險(xiǎn)保障措施,若無(wú)法提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施,執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)全部或者部分關(guān)停不合規(guī)企業(yè),企業(yè)所有人還有面臨有期徒刑或者罰款的可能。由此,德國(guó)大部分企業(yè)普遍選擇向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)綠色保險(xiǎn)的形式來(lái)達(dá)成德國(guó)環(huán)境法的要求。

        3.多層次巨災(zāi)保險(xiǎn)制度安排,有效分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。巨災(zāi)通常是指由自然災(zāi)害或者人為事故導(dǎo)致的大面積財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡事件,具有發(fā)生頻率低、預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性差和損失巨大等特點(diǎn)。美國(guó)的自然環(huán)境與我國(guó)相似,時(shí)常遭受著眾多類型災(zāi)害的威脅,對(duì)此,美國(guó)政府推出三大保險(xiǎn)計(jì)劃:一是洪水保險(xiǎn)計(jì)劃,由國(guó)家認(rèn)定的洪水高發(fā)區(qū)域內(nèi)的居民必須購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn),否則將會(huì)受到政府懲罰;二是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃,所有享受到美國(guó)農(nóng)業(yè)部各項(xiàng)支持政策的農(nóng)場(chǎng)主必須參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃,否則將無(wú)法享受援助;三是人為巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃,美國(guó)政府強(qiáng)制要求金融機(jī)構(gòu)加入公眾擔(dān)保保險(xiǎn)計(jì)劃,例如商業(yè)銀行必須購(gòu)買(mǎi)如存款損失保險(xiǎn)。

        發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)立法對(duì)負(fù)有污染環(huán)境責(zé)任的企業(yè)實(shí)施嚴(yán)厲懲罰,倒逼企業(yè)購(gòu)買(mǎi)綠色保險(xiǎn)以轉(zhuǎn)移環(huán)境污染和生態(tài)破壞的責(zé)任。發(fā)達(dá)國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施綠色保險(xiǎn)制度,在確保綠色保險(xiǎn)參保率和覆蓋面的同時(shí),有效促進(jìn)綠色保險(xiǎn)的可持續(xù)良性發(fā)展。

        (二)國(guó)內(nèi)綠色金融試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)

        2016 年,人民銀行等部委同意在廣東、浙江、江西、貴州、甘肅以及新疆成立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。各試驗(yàn)區(qū)將金融創(chuàng)新推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為主要實(shí)施路徑,結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及生態(tài)環(huán)境的特征,以制度創(chuàng)新為抓手、產(chǎn)品創(chuàng)新為工具,推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)與可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)實(shí)現(xiàn),形成各具特色的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

        1.廣東。廣州花都區(qū)創(chuàng)新建設(shè)碳排放交易中心,并于2021年實(shí)現(xiàn)首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)。林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)賠償因火災(zāi)、冰凍災(zāi)害、泥石流、山體滑坡等保險(xiǎn)合同約定災(zāi)因造成的損失,其中損失的計(jì)量規(guī)則為指數(shù)化的森林固碳量減少值。廣州通過(guò)碳匯綠色保險(xiǎn),有效保障了種類繁多的災(zāi)因帶來(lái)的森林碳匯能力減弱,為洪澇、火災(zāi)、病蟲(chóng)害等氣象災(zāi)害和意外導(dǎo)致的重大森林隱患提供了堅(jiān)實(shí)的保障。廣州市林業(yè)碳匯生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制等碳交易模式已經(jīng)形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn),碳市場(chǎng)在節(jié)能減碳工作中發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

        2.浙江。浙江湖州市創(chuàng)新實(shí)施“保險(xiǎn)+服務(wù)+監(jiān)管+信貸”模式并創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“邊體檢邊承?!钡耐苿?dòng)方式,將環(huán)保監(jiān)管、保險(xiǎn)監(jiān)督和信貸聯(lián)懲相結(jié)合,引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)環(huán)保意識(shí),培育企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范和管控能力。在創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)方面,湖州創(chuàng)建全國(guó)首個(gè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品市級(jí)地方評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),明確環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)危害程度等細(xì)則,對(duì)于電鍍、制革、化工、紡織印染等六類高污染產(chǎn)業(yè)進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估,將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與政府補(bǔ)貼和保險(xiǎn)費(fèi)率相掛鉤,為相關(guān)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)開(kāi)展承保前端的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供科學(xué)依據(jù)。

        3.貴州。作為資源大省,貴州省積極探索包括綠色保險(xiǎn)在內(nèi)的綠色金融支持資源開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新模式,構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展的綠色經(jīng)濟(jì)模式,堅(jiān)決避免先污染后治理的情況發(fā)生。在此背景下,人保財(cái)險(xiǎn)在貴陽(yáng)設(shè)立國(guó)內(nèi)首個(gè)綠色金融保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,為試驗(yàn)區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新提供專業(yè)化服務(wù)。貴州綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)積極探索綠色保險(xiǎn)等綠色金融產(chǎn)品支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、節(jié)能減排和清潔能源等環(huán)保項(xiàng)目以及“大數(shù)據(jù)+綠色產(chǎn)業(yè)+綠色金融”的模式。

        4.甘肅。甘肅地處三大高原交會(huì)處,自然生態(tài)條件較為脆弱,擁有黃河、長(zhǎng)江兩大河流的重要水源涵養(yǎng)區(qū),甘肅生態(tài)安全上升至國(guó)家重要戰(zhàn)略。甘肅綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)以發(fā)展清潔能源、節(jié)能環(huán)保以及循環(huán)農(nóng)業(yè)等綠色生態(tài)項(xiàng)目為重點(diǎn)工作,保險(xiǎn)資金利用其規(guī)模大、期限長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì),通過(guò)股權(quán)、債權(quán)等投資渠道積極參與甘肅節(jié)能環(huán)保、新能源等綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。甘肅省政府將綠色保險(xiǎn)視為構(gòu)建多層次綠色金融體系的重要環(huán)節(jié),要求重金屬污染、危險(xiǎn)廢物污染和使用尾礦等七大行業(yè)的企業(yè)強(qiáng)制投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。

        5.新疆。新疆具有特殊戰(zhàn)略意義,積極探索綠色保險(xiǎn)支持國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展。新疆緊抓“一帶一路”及西部大開(kāi)發(fā)的機(jī)遇,探索綠色金融支持絲綢之路經(jīng)濟(jì)發(fā)展。新疆綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)充分發(fā)揮新疆風(fēng)力發(fā)電優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新開(kāi)發(fā)風(fēng)力(光伏)發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)、首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、綠色企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)以及合同能源、合同節(jié)水違約保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

        我國(guó)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)充分結(jié)合了當(dāng)?shù)貙?shí)際和優(yōu)勢(shì),如浙江大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)支持產(chǎn)業(yè)升級(jí),貴州大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)支持資源利用,甘肅大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)支持生態(tài)環(huán)境修復(fù),新疆大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)支持國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展?!笆奈濉睍r(shí)期是我國(guó)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的關(guān)鍵時(shí)期,廣西應(yīng)積極學(xué)習(xí)借鑒各綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn),助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)向低碳化轉(zhuǎn)型,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

        七、廣西綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的路徑建議

        (一)綠色保險(xiǎn)政策支持路徑

        由政府探索建立政府引導(dǎo)、市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的具有廣西特色的綠色保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)制,充分發(fā)揮環(huán)保、財(cái)稅、擔(dān)保、融資等政策優(yōu)勢(shì),擴(kuò)大政策集成效應(yīng),加快綠色保險(xiǎn)的戰(zhàn)略布局,推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型。

        一是制定本土化的標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則,出臺(tái)綠色發(fā)展制度文件。以2021年6月通過(guò)的關(guān)于第三次修改《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》的決定為契機(jī),在借鑒國(guó)內(nèi)外綠色保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合廣西市場(chǎng)環(huán)境,在財(cái)政、稅收、環(huán)保、國(guó)土、金融等政府部門(mén)中構(gòu)建會(huì)商機(jī)制和溝通機(jī)制,研究制定廣西綠色保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施細(xì)則、工作方案和評(píng)級(jí)體系。同時(shí),繼續(xù)完善相關(guān)法律制度,加大對(duì)生態(tài)環(huán)境違法犯罪行為的打擊力度、懲罰力度。

        二是發(fā)揮財(cái)稅政策的激勵(lì)作用,激發(fā)社會(huì)資本的動(dòng)力和活力。政府部門(mén)可參考當(dāng)前對(duì)農(nóng)村金融、普惠金融的支持力度,建立和完善綠色保險(xiǎn)專項(xiàng)支持政策體系。通過(guò)采購(gòu)綠色產(chǎn)品、強(qiáng)化綠色投資概念等措施及對(duì)開(kāi)展綠色保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司給予適當(dāng)?shù)脑鲋刀惡退枚悆?yōu)惠、貸款貼息等激勵(lì)政策相結(jié)合,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加快綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,有效發(fā)揮保險(xiǎn)公司的主動(dòng)性。

        三是搭建綠色保險(xiǎn)信息共享機(jī)制,打破信息壁壘實(shí)現(xiàn)互通共享。充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),在政府部門(mén)、保險(xiǎn)公司、環(huán)保企業(yè)之間建立綠色保險(xiǎn)信息共享平臺(tái),打通信息壁壘;完善綠色保險(xiǎn)信息披露制度,嚴(yán)厲處罰刻意瞞報(bào)、假報(bào)數(shù)據(jù)行為,確保數(shù)據(jù)披露的真實(shí)性;加快大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算的推廣運(yùn)用,通過(guò)系統(tǒng)整合企業(yè)周邊環(huán)境信息,量化評(píng)估潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),為保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品創(chuàng)新、承保定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效支持。

        四是引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型高級(jí)人才,打造綠色保險(xiǎn)高精尖隊(duì)伍。出臺(tái)綠色保險(xiǎn)高層次人才的引進(jìn)和培養(yǎng)政策,注重引進(jìn)具有保險(xiǎn)學(xué)、資源與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律、化工等交叉學(xué)科背景且科研能力較強(qiáng)的國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀人才。同時(shí),深化與保險(xiǎn)公司、環(huán)保企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、高等院校、商會(huì)組織的交流合作,打造政產(chǎn)學(xué)研商一體化的高端保險(xiǎn)人才培訓(xùn)交流平臺(tái),培育一批理論知識(shí)豐富、專業(yè)知識(shí)強(qiáng)的應(yīng)用型綠色保險(xiǎn)精英。

        (二)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新供給路徑

        保險(xiǎn)公司應(yīng)將發(fā)展綠色保險(xiǎn)作為履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容,深度植入綠色發(fā)展和低碳發(fā)展理念,主動(dòng)將環(huán)境、社會(huì)、公司治理等因素納入公司經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)體系,兼顧生態(tài)效益和社會(huì)效益。

        一是聚焦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求,助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系建設(shè),深入落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品”的政策要求,大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的完全成本、價(jià)格、收入、指數(shù)類等保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展,在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接物化成本的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn),逐步提高保障水平;探索建立包括財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)基本保險(xiǎn)、商業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和附加保險(xiǎn)等農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系,將農(nóng)機(jī)和農(nóng)業(yè)大棚等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍,在農(nóng)業(yè)災(zāi)害事故防范救助體系中納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)容,充分發(fā)揮保險(xiǎn)主體在災(zāi)害發(fā)生的事前防預(yù)、事中控制和事后理賠減損等環(huán)節(jié)的功能作用。

        二是明確綠色發(fā)展責(zé)任,發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。探索創(chuàng)新政府基層治理防范和保險(xiǎn)公司補(bǔ)償損失財(cái)產(chǎn)相結(jié)合的綜合性新型社會(huì)管理機(jī)制。在安全生產(chǎn)領(lǐng)域,在“八大高危行業(yè)”領(lǐng)域貫徹落實(shí)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn),鼓勵(lì)其他行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)主動(dòng)投保,切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和事故預(yù)防功能。在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,結(jié)合國(guó)家對(duì)環(huán)境污染、綠色金融、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的文件要求,對(duì)全區(qū)重點(diǎn)污染排放企業(yè)強(qiáng)制要求投保環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn),鼓勵(lì)其他涉污企業(yè)積極參保。出臺(tái)配套激勵(lì)約束機(jī)制:將企業(yè)投保情況與環(huán)保信用評(píng)價(jià)、金融信貸支持相掛鉤,對(duì)滿足條件的投保企業(yè)給予適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼,以提高企業(yè)的投保積極性和主動(dòng)性。

        三是強(qiáng)化保險(xiǎn)保函功能,緩解企業(yè)資金負(fù)擔(dān)。推進(jìn)工程建筑領(lǐng)域保險(xiǎn)保函工作,根據(jù)相關(guān)文件精神,引進(jìn)保函代替保證金機(jī)制,推動(dòng)招投標(biāo)保證保險(xiǎn)等項(xiàng)目落地,降低資金運(yùn)用成本,減輕投標(biāo)企業(yè)負(fù)擔(dān),助力招投標(biāo)市場(chǎng)健康發(fā)展。

        四是推廣科技領(lǐng)域保險(xiǎn),保障科技創(chuàng)新發(fā)展。推進(jìn)科技領(lǐng)域保險(xiǎn),結(jié)合科技型企業(yè)在設(shè)備購(gòu)置、產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)開(kāi)拓、人才管理、社會(huì)融資等方面需求,加強(qiáng)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)及服務(wù)創(chuàng)新。大力推廣新材料保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)和首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)等創(chuàng)新型險(xiǎn)種,不斷加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的保險(xiǎn)支持。

        (三)綠色保險(xiǎn)配套服務(wù)創(chuàng)新路徑

        一是鼓勵(lì)綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新組織發(fā)展,推動(dòng)綠色數(shù)據(jù)資源共享。參照江西、貴州等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),由政府委托綜合實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司成立綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,探索組建綠色保險(xiǎn)共同體,引導(dǎo)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與開(kāi)發(fā)創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品,豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品庫(kù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主管部門(mén)要為開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、推廣切實(shí)做好配套服務(wù),建立重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和重大社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)清單,引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范環(huán)保信息披露工作,不斷完善重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。此外,打通金融征信系統(tǒng)、金融風(fēng)控體系以及社會(huì)公共信用信息平臺(tái)等壁壘,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通共享,強(qiáng)化對(duì)各類綠色金融要素的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

        二是拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量管理。加強(qiáng)綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目保險(xiǎn)的配套服務(wù)。建立綠色保險(xiǎn)項(xiàng)目庫(kù),加強(qiáng)與區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的有效銜接,明確重點(diǎn)支持方向,建立重點(diǎn)項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)綠色保險(xiǎn)項(xiàng)目清單實(shí)施動(dòng)態(tài)管理,定期遴選、評(píng)估認(rèn)定和推薦綠色項(xiàng)目,提供風(fēng)險(xiǎn)管理的配套服務(wù)。加大綠色項(xiàng)目的保險(xiǎn)扶持力度,優(yōu)先支持綠色建筑、海綿城市、特色小鎮(zhèn)等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,大力支持生物醫(yī)藥、智能裝備制造、新能源新材料等具有比較優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)。

        三是松綁險(xiǎn)資投資政策,助推綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)各級(jí)政府與保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)的互動(dòng)對(duì)接,充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資金上規(guī)模大、期限長(zhǎng)和來(lái)源穩(wěn)定的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),鼓勵(lì)險(xiǎn)資以債券、股票、信托和產(chǎn)業(yè)基金等形式靈活投資綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,重點(diǎn)支持綠色建筑、綠色交通、海綿城市、生態(tài)農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)、文化休閑產(chǎn)業(yè)等重大基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè),為重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。

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