師修繁（副教授）

一、引言

伴隨信息化技術(shù)的快速介入，供應(yīng)鏈金融垂直化發(fā)展態(tài)勢(shì)愈發(fā)顯著，極大地拓寬了產(chǎn)融結(jié)合廣度，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)場(chǎng)景的快速應(yīng)用，為鏈上企業(yè)發(fā)展提供了重要支撐[1]。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)除了涉及鏈上核心企業(yè)與中小企業(yè)，還涉及物流企業(yè)與第三方機(jī)構(gòu)[2，3]，為鏈上參與主體獲得應(yīng)收賬款融資、存貨融資和預(yù)付賬款融資提供了極大的便利。2021 年3月30 日，商務(wù)部等8 單位聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展全國(guó)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用示范創(chuàng)建工作的通知》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為上下游企業(yè)提供與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的授信、保險(xiǎn)、保理等金融服務(wù)。然而，由于信息不對(duì)稱(chēng)、中小企業(yè)融資難等問(wèn)題，在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中存在流程透明度低、手續(xù)繁雜等困厄[4，5]。

自2019 年區(qū)塊鏈上升為國(guó)家戰(zhàn)略部署重要內(nèi)容以來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)及其產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。作為新基建之一，區(qū)塊鏈技術(shù)成為我國(guó)數(shù)字政府建設(shè)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中重要的基礎(chǔ)設(shè)施。2021 年12月，陀螺研究院發(fā)布《2021 年中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》，旨在加強(qiáng)社會(huì)各界對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的理解與普及，找準(zhǔn)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)整個(gè)金融體系在技術(shù)、組織與效率層面實(shí)現(xiàn)快速變革。值得注意的是，金融是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景中探索最多的領(lǐng)域。據(jù)《區(qū)塊鏈白皮書(shū)（2020）》透露，“區(qū)塊鏈技術(shù)+業(yè)務(wù)”已成為金融骨干企業(yè)進(jìn)軍區(qū)塊鏈行業(yè)的重點(diǎn)，且區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用占比達(dá)11%，僅次于金融領(lǐng)域。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)部分公司也致力于將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，試圖解決業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的各種問(wèn)題。

事實(shí)上，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理應(yīng)用中仍面臨諸多問(wèn)題，如缺乏成熟的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架、缺少規(guī)范的效果評(píng)估體系及存在重復(fù)搭建平臺(tái)的可能性。有鑒于此，本文積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中更深層次的應(yīng)用，并從信息流、資金流、物流三個(gè)角度設(shè)計(jì)一套科學(xué)有效的業(yè)務(wù)處理框架，以期為金融機(jī)構(gòu)、鏈上企業(yè)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)提供支撐。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的設(shè)計(jì)原則

（一）以去主觀信任為核心，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理

信任可被釋義為“相信而敢于托付”，是風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下雙方合作的基礎(chǔ)。事實(shí)上，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，核心企業(yè)信用無(wú)法實(shí)現(xiàn)跨體系傳遞。該種情況下，鏈上遠(yuǎn)離核心企業(yè)的多級(jí)供應(yīng)商因難以獲取核心企業(yè)的信用背書(shū)，在申請(qǐng)貸款時(shí)通常會(huì)被拒絕，阻礙了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有序開(kāi)展。而且，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是核心企業(yè)，均難以構(gòu)建完全真實(shí)、可靠的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。例如，由核心企業(yè)構(gòu)建該系統(tǒng)，可能出現(xiàn)數(shù)據(jù)造假風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致多級(jí)供應(yīng)商仍難以順利獲得融資。區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的全鏈信任機(jī)制，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)分別提供可信的專(zhuān)屬區(qū)塊。具體而言，借助區(qū)塊鏈技術(shù)所搭建的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”處理框架，可為金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、銀行及多級(jí)供應(yīng)商提供不同的區(qū)塊節(jié)點(diǎn)，解決信息跨級(jí)傳遞較難、金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信任度不夠以及信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題?；趨^(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架可將核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)上鏈，方便銀行、金融機(jī)構(gòu)審閱數(shù)據(jù)。在該模式下，鏈上參與主體均無(wú)法篡改與刪除數(shù)據(jù)，保證了數(shù)據(jù)信息的真實(shí)可靠，促使核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信用在鏈上快速傳遞，解決了系統(tǒng)或人為主觀信任所產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)。

（二）以操作自動(dòng)化為基礎(chǔ)，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率

供應(yīng)鏈金融因涉及參與主體多、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、鏈條長(zhǎng)等特征，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)及參與主體在處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)面臨操作復(fù)雜、嚴(yán)重依賴(lài)人工操作等窘境，提高了鏈上參與主體的業(yè)務(wù)處理與操作成本。因此，在設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化、簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)共享與信息投放的工作流程，是保證業(yè)務(wù)快速處理、交易流程便捷的有力途徑。而區(qū)塊鏈智能合約的自動(dòng)簽署技術(shù)，不僅可以為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體提供安全真實(shí)的條款合同，還能夠簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作流程，促使業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，鏈上參與主體可將業(yè)務(wù)合同嵌入?yún)^(qū)塊，推動(dòng)業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化。因此，構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，將極大地提高金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的處理效率，降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）以數(shù)據(jù)加密為宗旨，保證業(yè)務(wù)交易信息安全

由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作涉及主體較多、環(huán)節(jié)繁雜，核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)較難全面監(jiān)察每一環(huán)節(jié)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息易被篡改。而區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)加密技術(shù)能夠保證供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來(lái)資金流、物流和信息流等交易數(shù)據(jù)的安全性，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率和效益[4]。一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)利用共識(shí)機(jī)制與時(shí)間戳技術(shù)，保證信息的真實(shí)與可追溯，降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理中的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體可加密儲(chǔ)存及劃分鏈上與鏈下數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)信息的安全與不可篡改，使數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)間高效地自主流轉(zhuǎn)。此外，區(qū)塊鏈中哈希函數(shù)技術(shù)原理同樣能保證業(yè)務(wù)交易信息安全[5]。

三、基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架設(shè)計(jì)過(guò)程

（一）設(shè)計(jì)思路

現(xiàn)階段，將區(qū)塊鏈技術(shù)嵌入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架在我國(guó)尚處于嘗試階段，智能化、自動(dòng)化框架設(shè)計(jì)還有較大提升空間。對(duì)此，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)亟需在充分結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建新型智能化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。在設(shè)計(jì)該框架之初應(yīng)注意以下問(wèn)題：一是梳理區(qū)塊鏈技術(shù)各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)；二是整合供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)；三是根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主線及區(qū)塊鏈特征，整合、溯源業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，明確供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要方向。區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的融合，有助于推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理向智能化方向發(fā)展。在生成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的過(guò)程中，要重點(diǎn)考慮信息流、資金流、商流以及物流等方面的需求，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)接、傳遞提供數(shù)據(jù)支撐。企業(yè)需根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的復(fù)雜程度，明確各個(gè)事項(xiàng)在整個(gè)執(zhí)行環(huán)節(jié)的外延、內(nèi)涵。

（二）總體框架構(gòu)建

立足上述設(shè)計(jì)思路，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)，圍繞傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，設(shè)計(jì)基于區(qū)塊鏈的智能化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，可為金融機(jī)構(gòu)、銀行、中小微企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供技術(shù)支撐。此框架主要分為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)與區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)重點(diǎn)用于對(duì)接供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需求，并依據(jù)參與主體的不同需求，助力金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與添加業(yè)務(wù)模塊。區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)主要包含展示層、服務(wù)層、數(shù)據(jù)層，其中：展示層是數(shù)據(jù)輸入與展示的系統(tǒng)媒介；服務(wù)層能夠通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)接口與業(yè)務(wù)層進(jìn)行對(duì)接，同時(shí)基礎(chǔ)平臺(tái)擁有前端與后端，協(xié)調(diào)處理數(shù)據(jù)交換、基礎(chǔ)問(wèn)題等運(yùn)營(yíng)維護(hù)操作；數(shù)據(jù)層主要是對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，可接收業(yè)務(wù)層主體的請(qǐng)求與獲取數(shù)據(jù)，并利用智能合約將數(shù)據(jù)上鏈。具體地，基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理總體框架如圖1所示。

圖1 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理總體框架

（三）框架詳析

1. 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)。

（1）業(yè)務(wù)處理模塊。業(yè)務(wù)處理模塊重點(diǎn)用于處理供應(yīng)鏈金融具體業(yè)務(wù)，可依據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)容將其細(xì)分為以下三個(gè)區(qū)塊功能：①鏈屬企業(yè)管理模塊。其主要作用于核心企業(yè)、上下游企業(yè)、供應(yīng)商等相關(guān)鏈屬企業(yè)業(yè)務(wù)信息處理。鏈屬企業(yè)登錄“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺(tái)提交注冊(cè)申請(qǐng)，填寫(xiě)相關(guān)信息并自動(dòng)儲(chǔ)存至區(qū)塊鏈的分布式賬本中。鏈屬經(jīng)銷(xiāo)商在與供應(yīng)商交易時(shí)，便可采用區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化接口調(diào)取相關(guān)企業(yè)清單并選擇心儀企業(yè)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)信息進(jìn)行詳細(xì)記錄、儲(chǔ)存以及發(fā)表。②交易管理模塊。核心企業(yè)通過(guò)“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺(tái)向鏈屬中小企業(yè)發(fā)送業(yè)務(wù)交易訂單，中小企業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈接口查收訂單，使用區(qū)塊鏈技術(shù)自動(dòng)對(duì)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)、核查；審查無(wú)誤后發(fā)貨，利用區(qū)塊鏈將相關(guān)信息傳輸?shù)较到y(tǒng)接口并返回至核心企業(yè)；核心企業(yè)收到信息后，再通過(guò)區(qū)塊鏈接口將貨物信息錄入分布式賬本并公布信息。③物流管理模塊。供應(yīng)商向供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)傳輸發(fā)貨信息，將物流單據(jù)、發(fā)貨信息單與出庫(kù)信息單錄入系統(tǒng)，借助區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)驗(yàn)證錄入信息單并將其儲(chǔ)存至分布式賬本；同時(shí)，核心企業(yè)在接收到貨物后，也將單據(jù)上傳至分布式賬本進(jìn)行記錄、儲(chǔ)存。

（2）業(yè)務(wù)賬戶(hù)管理模塊。業(yè)務(wù)賬戶(hù)管理模塊的重點(diǎn)是對(duì)保理公司、經(jīng)銷(xiāo)商、核心企業(yè)以及供應(yīng)商四大類(lèi)企業(yè)系統(tǒng)賬戶(hù)進(jìn)行管理。其中，登錄賬戶(hù)是四大類(lèi)賬戶(hù)管理的主要事項(xiàng)，包含注冊(cè)登錄、密碼修改等功能。以注冊(cè)登錄為例，其具體流程為：首先，經(jīng)銷(xiāo)商、核心企業(yè)等相關(guān)人員在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)中輸入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的參與用戶(hù)名、密碼以及驗(yàn)證碼。其次，區(qū)塊鏈將自動(dòng)檢驗(yàn)登錄信息是否規(guī)范，若規(guī)范則跳轉(zhuǎn)至下頁(yè)，若不規(guī)范則系統(tǒng)提示信息錯(cuò)誤，并返回頁(yè)面修改。再次，關(guān)聯(lián)企業(yè)區(qū)塊鏈接口獲取認(rèn)證信息后會(huì)啟動(dòng)區(qū)塊鏈，將認(rèn)證信息發(fā)送給區(qū)塊節(jié)點(diǎn)進(jìn)行驗(yàn)證。若通過(guò)認(rèn)證，則獲得許可憑證及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體角色；若未通過(guò)認(rèn)證，則將繼續(xù)完善信息并等待下一關(guān)聯(lián)企業(yè)認(rèn)證。最后，關(guān)聯(lián)企業(yè)依據(jù)許可憑證獲取ID 主界面導(dǎo)航欄頁(yè)面列表。具體登錄流程見(jiàn)圖2。

圖2 登錄流程

由圖2可知，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體輸入登錄信息后，頁(yè)面會(huì)啟動(dòng)區(qū)塊鏈接收數(shù)據(jù)，隨后自動(dòng)觸發(fā)鏈碼接口的查詢(xún)賬本，獲取賬本的密碼、用戶(hù)名。區(qū)塊鏈會(huì)發(fā)出請(qǐng)求調(diào)用服務(wù)層登錄接口，將數(shù)據(jù)傳入服務(wù)層。服務(wù)層自動(dòng)驅(qū)動(dòng)區(qū)塊節(jié)點(diǎn)對(duì)接收到的信息進(jìn)行校驗(yàn)，若信息正確將進(jìn)行下一步操作，若信息錯(cuò)誤則自動(dòng)返回頁(yè)面作出錯(cuò)誤提醒，重新填寫(xiě)信息直至完全正確。登錄完成后，區(qū)塊鏈會(huì)自動(dòng)將登錄信息儲(chǔ)存至分布式賬本，以便后續(xù)查看、修改與調(diào)用。

（3）業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理模塊。業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理模塊是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的核心，其主要包括應(yīng)收業(yè)務(wù)與應(yīng)付業(yè)務(wù)。由于應(yīng)收與應(yīng)付業(yè)務(wù)的流程、內(nèi)容較為相似，本文以應(yīng)收業(yè)務(wù)為例，描述業(yè)務(wù)操作具體過(guò)程，見(jiàn)圖3。

圖3 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程

應(yīng)收業(yè)務(wù)是由經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)起的業(yè)務(wù)，其由核心企業(yè)提供擔(dān)保，確保經(jīng)銷(xiāo)商從保理公司借到足夠資金，以維持正常商業(yè)往來(lái)。區(qū)塊鏈還可拆分應(yīng)收賬款，將核心企業(yè)信用傳遞到末端，降低鏈上參與主體業(yè)務(wù)處理所產(chǎn)生的各類(lèi)成本，具體步驟如下：第一步，生成電子憑證。首先，經(jīng)銷(xiāo)商可采用智能合約編制合同，運(yùn)用私鑰將合同模板上傳至線上；然后，由核心企業(yè)、供應(yīng)商分別填寫(xiě)合同，確認(rèn)后生成應(yīng)收賬款電子憑證。第二步，申請(qǐng)融資貼現(xiàn)。供應(yīng)商憑借應(yīng)收賬款電子憑證向銀行申請(qǐng)融資貼現(xiàn)。第三步，簽署保理合同?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的履約監(jiān)控及約束，銀行、經(jīng)銷(xiāo)商以及核心企業(yè)簽署保理合同。第四步，應(yīng)收賬款驗(yàn)證。區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)提取銀行生成的應(yīng)收賬款電子憑證數(shù)據(jù)并進(jìn)行校驗(yàn)。第五步，電子憑證貼現(xiàn)。銀行采用區(qū)塊鏈技術(shù)在線上對(duì)供應(yīng)商電子憑證進(jìn)行檢驗(yàn)后，執(zhí)行電子憑證貼現(xiàn)操作；金融機(jī)構(gòu)在簽收時(shí)對(duì)供應(yīng)商完成資金代付，同時(shí)債權(quán)人從供應(yīng)商變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)。第六步，電子憑證拆分流轉(zhuǎn)。供應(yīng)商能夠?qū)鶛?quán)憑證進(jìn)行拆分流轉(zhuǎn)，并支付給上游供應(yīng)商；上游供應(yīng)商可持憑證向銀行申請(qǐng)融資貼現(xiàn)。第七步，到賬還款。到應(yīng)收賬款還款日時(shí)，核心企業(yè)將相應(yīng)資金轉(zhuǎn)移至金融機(jī)構(gòu)或持有債權(quán)憑證的供應(yīng)商，完成業(yè)務(wù)閉環(huán)。

（4）業(yè)務(wù)合同管理模塊。業(yè)務(wù)合同管理模塊是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架中的基礎(chǔ)模塊，具體模板的添加步驟為：首先，核心企業(yè)與供應(yīng)商通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)發(fā)起交易申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)審查后獲得相應(yīng)合同模板；然后，核心企業(yè)與供應(yīng)商在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)頁(yè)面添加生成的合同模板，并填寫(xiě)表單中合同選項(xiàng)的名稱(chēng)及描述，簽署合同簽章關(guān)鍵字；接著，將表單上傳至各節(jié)點(diǎn)區(qū)塊中進(jìn)行驗(yàn)證，中途若檢驗(yàn)出錯(cuò)誤信息，表單將被返回到區(qū)塊接口，由供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體重新填寫(xiě)模板后繼續(xù)進(jìn)行傳輸、驗(yàn)證，直至信息完全準(zhǔn)確為止；最后，區(qū)塊鏈在接收到合同信息后，將合同轉(zhuǎn)化為PDF文件，并自動(dòng)將合同模板信息保存至分布式賬本中，同時(shí)將不同類(lèi)型的合同模板進(jìn)行分類(lèi)。

（5）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模塊。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模塊主要包含企業(yè)借貸條件查詢(xún)、借貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)收取三方面功能。企業(yè)借貸條件查詢(xún)運(yùn)用區(qū)塊鏈秘鑰技術(shù)查看項(xiàng)目的還款列表、當(dāng)前交易狀態(tài)等。其中，區(qū)塊鏈秘鑰技術(shù)使得交易信息更具安全性。借貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)督核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及供應(yīng)商等主體的按時(shí)還款情況，并對(duì)未及時(shí)還款的企業(yè)自動(dòng)作出逾期提醒。系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)收取包括還款方式與還款狀態(tài)兩項(xiàng)內(nèi)容：還款方式分為一次性還本付息、先息后本、按月還本、按季還本付息；還款狀態(tài)分為已還款、未還款以及逾期三種狀態(tài)。

（6）業(yè)務(wù)平臺(tái)管理模塊。業(yè)務(wù)平臺(tái)管理模塊又被分為業(yè)務(wù)管理模塊、業(yè)務(wù)權(quán)限管理模塊、角色管理模塊、區(qū)塊鏈管理塊模。業(yè)務(wù)管理模塊進(jìn)一步細(xì)分為普通管理與平臺(tái)管理。普通管理難以保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體信息、密碼、角色等信息的安全性。相反，區(qū)塊鏈非對(duì)稱(chēng)秘鑰技術(shù)能夠使信息更具安全性，令普通供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體獲得專(zhuān)屬權(quán)限。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體可使用相應(yīng)密碼獲取信息、重置密碼，使信息資源更具安全性。平臺(tái)管理與上述賬戶(hù)管理功能相同，因此不再重復(fù)闡述。業(yè)務(wù)權(quán)限管理模塊是指對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行增、刪、改、查，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中形成一條權(quán)限鏈。權(quán)限鏈的數(shù)據(jù)包含兩層系統(tǒng)，最多容納兩級(jí)菜單。角色管理模塊是指對(duì)角色增、刪、改、查，并對(duì)新增角色進(jìn)行權(quán)限配置。角色中最大權(quán)限數(shù)即為該角色所屬企業(yè)類(lèi)型的權(quán)限。區(qū)塊鏈管理模塊用于信息呈現(xiàn)、數(shù)據(jù)信息展示，能夠使企業(yè)管理員更為直觀地看到系統(tǒng)交易數(shù)量與相關(guān)數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)變化，且能核實(shí)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)并及時(shí)矯正。

2. 區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。

（1）展示層。展示層是負(fù)責(zé)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體間交互的媒介。展示層的設(shè)計(jì)基于MVC 架構(gòu)開(kāi)發(fā)，能夠支持多種瀏覽器。MVC 是一種將展示界面、業(yè)務(wù)邏輯以及數(shù)據(jù)信息分離的組織代碼框架，也是界面系統(tǒng)與交互的構(gòu)成基礎(chǔ)，其結(jié)構(gòu)是為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體提供多視圖展示的應(yīng)用程序。同時(shí)，MVC 架構(gòu)與區(qū)塊鏈分布式應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)、分析相結(jié)合，再根據(jù)界面設(shè)計(jì)多樣性、可變性需求，將交互系統(tǒng)分解成控制器與視圖部件?？刂破饔兄诠?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理使用MVC 實(shí)現(xiàn)流程控制，便于簡(jiǎn)化Web 應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)。視圖部件用于展示供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)信息。

展示層的工作流程分為以下幾步：首先，在視圖管理器啟動(dòng)后，區(qū)塊鏈會(huì)自動(dòng)將適當(dāng)?shù)男畔鬟f到導(dǎo)航器，導(dǎo)航器取出配置文件中的信息，依據(jù)配置信息創(chuàng)建相應(yīng)的管理器；其次，區(qū)塊鏈自動(dòng)開(kāi)啟調(diào)用頁(yè)面導(dǎo)航，尋找相應(yīng)應(yīng)用程序頁(yè)面，并將調(diào)用狀態(tài)管理器保存至分布式賬本；再次，區(qū)塊鏈調(diào)用導(dǎo)航器尋找適當(dāng)?shù)囊晥D激活路徑，傳到視圖管理器；最后，在視圖顯示后，區(qū)塊鏈等待供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體在界面中執(zhí)行動(dòng)作，接收到動(dòng)作則調(diào)用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行控制，將處理完畢的結(jié)果自動(dòng)儲(chǔ)存至分布式賬本，同時(shí)將結(jié)果發(fā)送到頁(yè)面。據(jù)此邏輯可知，展示層能夠使用區(qū)塊鏈結(jié)合框架開(kāi)發(fā)應(yīng)用程序控制創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)新型管理狀態(tài)、交互狀態(tài)，使得頁(yè)面操作更加連貫與便利。

（2）服務(wù)層。服務(wù)層主要負(fù)責(zé)校驗(yàn)業(yè)務(wù)層中的數(shù)據(jù)信息，并通過(guò)記錄與儲(chǔ)存操作內(nèi)容，保證數(shù)據(jù)的安全性。其中，供應(yīng)鏈金融通過(guò)服務(wù)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化接口與區(qū)塊鏈進(jìn)行對(duì)接，將信息傳遞到后臺(tái)實(shí)施數(shù)據(jù)處理，具體操作過(guò)程為：主體申請(qǐng)注冊(cè)、主體身份驗(yàn)證、主體功能操作與主體信息保護(hù)。新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體注冊(cè)信息時(shí)，會(huì)產(chǎn)生新管理賬號(hào)。服務(wù)平臺(tái)會(huì)將新的申請(qǐng)信息上傳至區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)審核，完成審核后將信息自動(dòng)傳送到區(qū)塊鏈中，區(qū)塊鏈分布式賬本會(huì)對(duì)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄、儲(chǔ)存。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體只有在第一次登錄時(shí)通過(guò)證書(shū)信息核驗(yàn)，才能正常使用。主體驗(yàn)證主要是對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的身份信息、登錄信息進(jìn)行驗(yàn)證，確認(rèn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的操作權(quán)限。在實(shí)際操作時(shí)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的每筆交易與操作動(dòng)作均會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的證書(shū)信息，并在確認(rèn)信息后傳輸給其他節(jié)點(diǎn)，以確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的信息安全。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的操作流程詳見(jiàn)圖4。

圖4 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體操作流程

（3）數(shù)據(jù)層。數(shù)據(jù)層是整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的底層技術(shù)，其用于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與數(shù)據(jù)上鏈。數(shù)據(jù)層在收到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體的請(qǐng)求后，自動(dòng)啟動(dòng)SDK層，并調(diào)用智能合約將數(shù)據(jù)上鏈。SDK層是封裝Hyperledger Fabric的服務(wù)工具。上鏈數(shù)據(jù)主要鏈接核心企業(yè)與其他業(yè)務(wù)間的數(shù)據(jù)，是組成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)整個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)流。區(qū)塊鏈會(huì)將每筆交易記錄到區(qū)塊節(jié)點(diǎn)，并審查、修改數(shù)據(jù)流的錯(cuò)誤值，每經(jīng)過(guò)一次修改，數(shù)據(jù)流都會(huì)被記錄上鏈。區(qū)塊鏈采用非對(duì)稱(chēng)加密、數(shù)字簽名、哈希函數(shù)等技術(shù)確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的信息安全。另外，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與主體在交易過(guò)程中的所有操作均被記錄上鏈，所存鏈上數(shù)據(jù)均與每次交易操作有關(guān)。

四、區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的優(yōu)勢(shì)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為銀行、物流公司、平臺(tái)等多方主體提供多樣化、復(fù)雜化的交易場(chǎng)景，因此增加了不同業(yè)務(wù)的落地難度，并對(duì)各主體信用風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高的要求。在此情況下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中難免會(huì)遭遇確權(quán)信息難以確認(rèn)、金融機(jī)構(gòu)深入行業(yè)意愿低等限制。受此影響，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架作為金融機(jī)構(gòu)管理中的重要組成元素，為鏈上中小企業(yè)、銀行、物流企業(yè)等主體提供指導(dǎo)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架設(shè)計(jì)的核心邏輯在于，借助智能化、數(shù)字化方式推進(jìn)企業(yè)從生產(chǎn)、運(yùn)輸?shù)戒N(xiāo)售的各個(gè)環(huán)節(jié)，解決信息傳遞過(guò)程中存在的信息投放不對(duì)稱(chēng)、不準(zhǔn)確問(wèn)題。在此基礎(chǔ)上，將區(qū)塊鏈技術(shù)納入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，不僅能有效降低各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，提高企業(yè)融資便利度與降低融資成本，還可強(qiáng)化中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)量，提升企業(yè)自身價(jià)值。區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架具有如下優(yōu)勢(shì)：

（一）提高供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)效率

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，相關(guān)參與主體借助區(qū)塊鏈技術(shù)將交易數(shù)據(jù)信息寫(xiě)入不同區(qū)塊中，并利用P2P網(wǎng)絡(luò)組織各業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)參與信息驗(yàn)證與記錄[6，7]。在區(qū)塊鏈技術(shù)下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所涉及的所有主體均擁有相等的地位，可隨時(shí)在區(qū)塊上讀寫(xiě)數(shù)據(jù)、產(chǎn)生與接受信息。當(dāng)數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)變動(dòng)時(shí)，各節(jié)點(diǎn)均會(huì)收到其他節(jié)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)消息，且承擔(dān)驗(yàn)證與記錄數(shù)據(jù)的責(zé)任，確保數(shù)據(jù)一致及保證信息真實(shí)、不可篡改與可追溯。一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)的引入打破了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架中傳統(tǒng)的瀑布型操作流程，并可通過(guò)智能合約方式實(shí)時(shí)審核風(fēng)險(xiǎn)控制所需的各種材料，提升審核環(huán)節(jié)的質(zhì)量與效率；另一方面，不同區(qū)塊中供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)形成的交易信息可被任意授權(quán)節(jié)點(diǎn)查看，確保供應(yīng)鏈金融各參與主體共享鏈上相關(guān)信息，降低信息獲取成本與不對(duì)稱(chēng)程度。整體來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)重塑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架流程，促使鏈上各主體實(shí)現(xiàn)便捷聯(lián)系。

（二）實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程透明化

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)紙質(zhì)版商業(yè)票據(jù)具有支付、抵押與流轉(zhuǎn)作用。然而，由于無(wú)法拆分商業(yè)票據(jù)票面價(jià)值，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中信用資產(chǎn)的有序流動(dòng)受到極大限制，導(dǎo)致鏈上末端中小企業(yè)出現(xiàn)融資難情況?；趨^(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架擁有共識(shí)機(jī)制與可追溯特征，促使企業(yè)債權(quán)債務(wù)憑證在鏈上快速流轉(zhuǎn)，解決末端中小企業(yè)融資難問(wèn)題。同時(shí)，在融資審批過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)可借助區(qū)塊鏈技術(shù)記錄業(yè)務(wù)往來(lái)中的每筆信用資產(chǎn)，無(wú)需二次審核供應(yīng)鏈上企業(yè)的歷史交易信息及參與方身份。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能夠解決供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架中的監(jiān)管問(wèn)題，還能極大地降低人工監(jiān)管成本。該模式僅需平臺(tái)實(shí)時(shí)審核供應(yīng)鏈上各主體的貿(mào)易背景與真實(shí)性，為核心企業(yè)解決信用傳遞與擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信范圍提供支撐。在此過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)可利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中所涉及的信息流、資金流、物流等環(huán)節(jié)信息真實(shí)無(wú)誤地展示出來(lái)，并通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)各區(qū)塊信息核驗(yàn)，保證業(yè)務(wù)開(kāi)展全流程透明化。

（三）增強(qiáng)企業(yè)再融資能力

由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及環(huán)節(jié)眾多，諸多金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)需逐一進(jìn)行交易與收集信息。這些信息在相關(guān)環(huán)節(jié)中需經(jīng)過(guò)工作人員審核，還需經(jīng)歷諸多復(fù)雜繁瑣的審批流程，極大地降低了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的處理效率。智能合約作為區(qū)塊鏈技術(shù)中的重要組成元素，可被有效嵌入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，提前將預(yù)設(shè)執(zhí)行條款與相關(guān)流程寫(xiě)入不同區(qū)塊。當(dāng)編程條款被觸發(fā)時(shí)，智能合約會(huì)自動(dòng)執(zhí)行與處理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)合同內(nèi)容。在沒(méi)有第三方機(jī)構(gòu)或主體參與的情況下，智能合約也能科學(xué)高效地執(zhí)行合同條款。并且，智能合約技術(shù)能避免鏈上合同執(zhí)行過(guò)程中存在的人為與道德風(fēng)險(xiǎn)，促使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架下的合約條款實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化運(yùn)作，降低人工審核成本，解決合約執(zhí)行難問(wèn)題。對(duì)于分散、數(shù)目眾多的業(yè)務(wù)與資產(chǎn)項(xiàng)目，智能合約技術(shù)可準(zhǔn)確控制與主導(dǎo)供應(yīng)鏈上的企業(yè)，為中小微企業(yè)、客戶(hù)建立信任。

五、基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架應(yīng)用要點(diǎn)

（一）利用區(qū)塊鏈技術(shù)打通鏈上企業(yè)合作渠道

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)搭建基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，深化鏈上中下游企業(yè)、銀行、物流企業(yè)合作，提高各類(lèi)資源要素配置效率。首先，物流企業(yè)能夠借助處理框架發(fā)布物流服務(wù)數(shù)據(jù)信息，使鏈屬企業(yè)依據(jù)詳細(xì)的業(yè)務(wù)清單挑選合適的服務(wù)內(nèi)容；其次，核心企業(yè)可借助處理框架將信用上傳至鏈上中小企業(yè)、銀行等主體區(qū)塊上，暢通中小企業(yè)融資渠道，提高其融資效率；最后，商業(yè)銀行可與鏈屬企業(yè)簽署線上合作協(xié)議，保證雙方實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量合作。

（二）運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息資源有效配置

借助區(qū)塊鏈技術(shù)，鏈上參與主體將相關(guān)交易信息寫(xiě)入?yún)^(qū)塊中，有效保證了數(shù)據(jù)信息的不可篡改與刪除。根據(jù)數(shù)據(jù)信息特征，區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證與記錄各節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息，確保鏈上參與主體隨時(shí)讀寫(xiě)與查看交易信息，極大地優(yōu)化了信息資源的配置。并且，在區(qū)塊鏈技術(shù)下，涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各類(lèi)數(shù)據(jù)信息均可被任意節(jié)點(diǎn)授權(quán)查看，使得鏈上參與主體能實(shí)時(shí)共享供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息，降低各類(lèi)主體信息的獲取成本，解決供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理過(guò)程中存在的信息鴻溝問(wèn)題。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)重塑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息流，促進(jìn)鏈上主體快速便捷地開(kāi)展交流與聯(lián)系。

（三）通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)找到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的最佳平衡點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的構(gòu)建離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、核心企業(yè)、銀行等主體，各參與主體經(jīng)濟(jì)效益的提高與信息資源的獲取，也離不開(kāi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。在區(qū)塊鏈技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架為各參與主體的合作與業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了更安全的場(chǎng)所，且促使各類(lèi)信息資源在不同區(qū)塊間實(shí)現(xiàn)有效傳遞。一方面，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)、銀行等主體的特征，區(qū)塊鏈技術(shù)可為鏈上企業(yè)的業(yè)務(wù)處理與決策提供有效的數(shù)據(jù)信息，從而提高金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的處理效率；另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)能精準(zhǔn)投放數(shù)據(jù)信息，促進(jìn)鏈上參與主體衍生與發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，優(yōu)化健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。此外，鏈上主體利益權(quán)衡也是影響金融機(jī)構(gòu)與其他企業(yè)合作的重要元素。因此，金融機(jī)構(gòu)需借助區(qū)塊鏈技術(shù)找到鏈上主體合作的最佳平衡點(diǎn)，以此構(gòu)建滿(mǎn)足各主體利益分配要求的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，促使鏈上主體實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

六、結(jié)論及建議

區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架有利于金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)與中小企業(yè)拓展自身業(yè)務(wù)，為參與主體創(chuàng)新產(chǎn)品與開(kāi)發(fā)潛力客戶(hù)資源提供重要支撐。本文為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有序開(kāi)展設(shè)計(jì)了一套科學(xué)的處理框架，為鏈上金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、企業(yè)信息傳遞、信用監(jiān)管效率提升奠定了基礎(chǔ)。在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架可有效運(yùn)營(yíng)與控制業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的信息流、資金流與物流，提高金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)參與主體的處理效率。在此基礎(chǔ)上，為優(yōu)化與完善基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架，本文提出如下建議：

第一，創(chuàng)建基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。在政府政策的支持與引領(lǐng)下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極研發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品與平臺(tái)，依靠自身影響力吸引其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)參與創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架。通過(guò)構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，幫助企業(yè)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力與開(kāi)發(fā)客戶(hù)資源。

第二，加快建立綜合型區(qū)塊鏈技術(shù)團(tuán)隊(duì)。為提高區(qū)塊鏈下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架使用的安全性與穩(wěn)定性，便于金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)使用，需不斷完善技術(shù)與提高數(shù)據(jù)算法的準(zhǔn)確性。在此過(guò)程中，技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)是優(yōu)化與完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的關(guān)鍵所在，要加快打造技術(shù)團(tuán)隊(duì)與培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化人才。一方面，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)屬區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)部門(mén)，篩選高素質(zhì)、綜合型的專(zhuān)業(yè)化技術(shù)人才進(jìn)入技術(shù)團(tuán)隊(duì)；另一方面，積極同區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)業(yè)院校開(kāi)展合作，不斷提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理框架的技術(shù)能力，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，以打造更適合金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)發(fā)展的服務(wù)平臺(tái)。