周琦

《中國中小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀研究2021》數(shù)據(jù)顯示，中國小微企業(yè)平均壽命在3～5年左右，非小微多在10年以上。我國的中小微企業(yè)不僅生命周期短，能做強做大的企業(yè)亦不多。

中小企業(yè)頻繁倒閉、壽命短有很多原因，但企業(yè)缺少專業(yè)人才，不懂金融管理，在投融資方面出現(xiàn)大量問題，已成為企業(yè)經(jīng)營失敗的重要原因。

浙商銀行網(wǎng)點形象圖

為了幫中小微企業(yè)紓困解難，從中央到地方政府在政策、稅費等方面給予中小微企業(yè)很多優(yōu)惠條件，金融機構(gòu)也在信貸投放、普惠金融等方面加大了支持力度。但是，如何搭建起政、金、企三方溝通的橋梁，幫助解決企業(yè)和金融機構(gòu)之間信息不對稱的問題，打通企業(yè)融資方與機構(gòu)投資方之間的“最后一公里”，成為目前亟須解決的難題，更是穩(wěn)經(jīng)濟促發(fā)展、實現(xiàn)共同富裕的題中之義。

“金融專業(yè)人才都集中于牌照服務(wù)的金融機構(gòu)，形成了‘打獵’式經(jīng)營模式，好的企業(yè)搶著服務(wù)、過度服務(wù)，而量大面廣的中小企業(yè)缺乏專業(yè)人士服務(wù)?！闭闵蹄y行黨委書記、浙江省金融服務(wù)聯(lián)合會會長、浙江省金融服務(wù)委員會主任陸建強認為，共同富裕背景下金融機構(gòu)不能停留于追求盈利性，而是要立足于發(fā)揮功能性、基礎(chǔ)性、保障性、公益性的作用。

在浙江金融職業(yè)學(xué)院院長鄭亞莉看來，無論是縱向還是橫向比較，要推動中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，絕不可以將著眼點只盯著銀行“信貸”一項，需要有專業(yè)的人才隊伍、配套制度，為其解決金融等問題。在2022年的全國兩會上，鄭亞莉作為全國人大代表建議在全國范圍內(nèi)建立和實施企業(yè)金融顧問制度。

率先實踐金融顧問制度的浙江省，已成立了浙江省金融顧問服務(wù)聯(lián)合會（下稱“浙江省金服會”），成員單位包括銀行、證券、保險、股權(quán)投資、信托、律所等，形成覆蓋全省的省、市、縣三級服務(wù)體系。自2018年展開金融顧問制度試點工作以來，浙江省共聘任86家成員單位、460余名省市級金融顧問深入企業(yè)“問診把脈”。截至目前，已累計走訪服務(wù)企業(yè)9568家次，為2000多家企業(yè)提供各類融資近2300億元，助力11家企業(yè)成功上市;開展講座、培訓(xùn)180余場，受眾面近兩萬人。

浙江省級金融顧問、浙商銀行總行公司銀行部副總經(jīng)理沈金方一行走訪麗水開發(fā)區(qū)企業(yè)

在浙江金融職業(yè)學(xué)院院長鄭亞莉“通過金融顧問這個‘1’，可以鏈接起銀行、券商、保險、創(chuàng)投、基金、私募等各類金融機構(gòu)，形成‘N’種合力。同時，本著合作、開放、共享的理念，我們多層級、多維度加強與行業(yè)協(xié)會、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)等專業(yè)機構(gòu)的協(xié)同，合力解決‘專精特新’企業(yè)成長中遇到的金融、財務(wù)、法律、管理等問題。”陸建強介紹，浙商銀行作為牽頭單位，今年將繼續(xù)在浙江省金服會領(lǐng)導(dǎo)下，深化這一制度向?qū)嵪蛐?，開展金融支持“共同富裕示范區(qū)”、金融支持“山區(qū)26縣發(fā)展”、金融支持“專精特新”企業(yè)、“金服寶·小微”平臺、區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新“五大專項行動”，指導(dǎo)幫助企業(yè)獲得更加精準的金融服務(wù)。

其實，“用好金融顧問載體”，貫穿了浙商銀行30條支持共同富裕示范區(qū)建設(shè)的工作舉措。3月31日，浙江省金服會等六單位發(fā)布“金融支持共富倡議書”，提出在浙金融機構(gòu)要提高站位，堅決扛起建設(shè)共同富裕示范區(qū)的金融擔(dān)當(dāng);要服務(wù)實體，堅定推進共同富裕示范區(qū)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展;要擴中提低，不斷縮小共同富裕示范區(qū)三大差距（地區(qū)差距、城鄉(xiāng)差距、收入差距）;要精細服務(wù)，做好共同富裕示范區(qū)疫情防控金融保障;要防控風(fēng)險，守牢共同富裕示范區(qū)金融安全底線。

浙商銀行已率先響應(yīng)倡議書號召，積極推進金融支持共同富裕示范區(qū)建設(shè)實踐探索，力爭率先在供應(yīng)鏈金融、數(shù)字金融、普惠金融、財富管理等方面打造形成特色亮點，成為金融支持浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)的標桿銀行。

培育科技創(chuàng)新企業(yè)是實現(xiàn)動能轉(zhuǎn)換、引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。但科創(chuàng)企業(yè)普遍面臨著技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新投資資金大、輕資產(chǎn)融資難等發(fā)展痛點。

據(jù)悉，金融顧問的“1”鏈接“N”的合力，已經(jīng)落地并有效紓解了初創(chuàng)類企業(yè)的痛難點。

明度智云（浙江）科技有限公司是一家專門為中國醫(yī)藥企業(yè)提供數(shù)字化服務(wù)的行業(yè)頭部企業(yè)。成立初始，明度智云將重心放在了產(chǎn)品研發(fā)和市場拓展上，持續(xù)的投入，讓自有資金消耗極快。但是，初創(chuàng)型智能制造企業(yè)由于缺乏設(shè)備等抵押物，想要獲取貸款并不容易。

在充分了解企業(yè)情況后，浙商銀行總行與杭州分行聯(lián)動，以產(chǎn)品的市場領(lǐng)先度和企業(yè)訂單作為審批依據(jù)，打破了傳統(tǒng)抵押物的掣肘，給予企業(yè)1000萬元信用授信額度。

明度智云總經(jīng)理王立君回憶，2018年浙商銀行批復(fù)1000萬元授信時，公司的銷售額才1000多萬元。正是憑借這1000萬元信貸資金，明度智云順利度過了創(chuàng)業(yè)瓶頸期，業(yè)務(wù)后續(xù)井噴，短短一年后，銷售額就達到了1.5億元。

2019年，得知明度智云開始規(guī)劃上市，浙商銀行聯(lián)合浙商創(chuàng)投再次為企業(yè)設(shè)計了“智能制造 投貸聯(lián)動”專案，鳳凰基金、招商局投資和拓金資本等風(fēng)投也隨之跟進，明度智云A+輪融資超億元。不僅如此，浙商銀行還發(fā)揮其金融服務(wù)和信息中介優(yōu)勢，積極引薦明度智云參與企業(yè)智能制造推廣推介會，并為其客戶提供融資解決方案，幫助企業(yè)擴大市場。此外，浙商銀行總行智能制造中心還與明度智云深度合作，推進“銀租聯(lián)動”創(chuàng)新業(yè)務(wù)。通過這種模式，明度智云既可以接受大量訂單，又不用擔(dān)心資金回籠問題，讓進一步擴大產(chǎn)能無后顧無憂。

2021年，明度智云成功入選國家專精特新“小巨人”企業(yè)，并以投前19億元的估值完成了最新一輪融資。

“企業(yè)需要融資，到底是用銀行的錢還是用資本市場的錢，是用股權(quán)還是用債權(quán)？企業(yè)的需求是綜合的，提供綜合金融服務(wù)是大勢所趨。我們接觸到一個客戶，就要以客戶的需求為中心，該找銀行我們自己服務(wù)，該找券商我們就幫他找券商。浙江有了這支金融顧問隊伍，實際上是我們優(yōu)化金融供給側(cè)的一個創(chuàng)新，也是讓企業(yè)受惠的一個金融賦能?！标懡◤姳硎?。

為了推動以“客戶為中心的綜合化服務(wù)”，浙江省金服會已選擇在杭州市臨平區(qū)率先啟動“綜合金融服務(wù)示范區(qū)”試點，牽頭組建了專門團隊。

據(jù)悉，雙方將聯(lián)合打造以政府部門和專班工作小組為核心、金融顧問隊伍為支撐的服務(wù)體系，探索金融機構(gòu)以牌照業(yè)務(wù)為中心向以客戶需求為中心轉(zhuǎn)變的路徑，集聚不同金融機構(gòu)資源為客戶提供綜合金融服務(wù)的體制機制。

“我們的目標，是形成金融機構(gòu)與政府、企業(yè)共生共榮、伴隨成長的金融服務(wù)模式，打造服務(wù)于共同富裕示范區(qū)建設(shè)的良好金融生態(tài)?！迸R平區(qū)金融辦相關(guān)負責(zé)人介紹。

今年以來，浙商銀行聯(lián)合財通證券與杭州臨平區(qū)政府合作共建“金服寶·小微”數(shù)字化金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新推出“普惠數(shù)智貸”系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過創(chuàng)新運用“數(shù)”+“智”，批量化精準挖掘、定制化服務(wù)目標客群，實現(xiàn)“客戶掌上申、合同無紙簽、模型自動審、要素套餐配、線上自助提、貸款循環(huán)用”等新型服務(wù)功能。截至6月末，“數(shù)智貸”系列產(chǎn)品已批授信額度超11億元。

陸建強認為，金融顧問制度為金融專業(yè)人士走出機構(gòu)、走進企業(yè)拓寬了渠道，也不斷推動機構(gòu)從以牌照為中心的專項服務(wù)向以客戶為中心的綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，是資本市場實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實際要求。

他預(yù)計，2022年末，浙江全省三級金融顧問的人數(shù)將達到近2000人，“要充分發(fā)揮金融顧問作用，數(shù)字化服務(wù)、在線公益服務(wù)的方式必不可少。2022年，浙江省金服會將迭代升級APP平臺，搭建金融顧問‘?dāng)?shù)據(jù)駕駛艙’，探索與相關(guān)政府平臺和社會化平臺的對接。在市場化方面，還將探索成立全國第一家‘金融顧問事務(wù)所’”。

據(jù)悉，除了在杭州市臨平區(qū)開展試點外，浙江省金服會未來還將選擇相關(guān)市縣開展“綜合金融示范區(qū)”建設(shè)。

“相信在金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融顧問制度的創(chuàng)新會走出一條可復(fù)制、可推廣的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革之路?！标懡◤娬f。

責(zé)編：郭霽瑤 guojiyao@ceweekly.cn

美編：孟凡婷