袁啟銘

摘? 要：互聯(lián)網(wǎng)的快速普及發(fā)展，促使計(jì)算機(jī)、智能手機(jī)等新型設(shè)備的問世，人類的一舉一動都成為可被保存和分析的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)時代給商業(yè)銀行的發(fā)展與壯大提供了很多發(fā)展機(jī)遇，也帶來了不小的挑戰(zhàn)，因此商業(yè)銀行更應(yīng)重視營銷宣傳，搶占金融市場份額，促進(jìn)自身核心競爭力。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;營銷策略

引言：

大數(shù)據(jù)是信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)物，一般的主流軟件工具短時間難以獲得并加以處理的巨量數(shù)據(jù)就被稱為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時代是指利用相關(guān)算法對海量數(shù)據(jù)的挖掘與運(yùn)用。大數(shù)據(jù)的重要性毋庸置疑，只有掌握了大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行才能分析出客戶真正的需要，進(jìn)而牢牢抓住客戶的內(nèi)在需要，掌握主動權(quán)。因此，商業(yè)銀行要更加積極地營銷自己，擴(kuò)大金融市場占領(lǐng)份額，掌握更多、更有效的客戶數(shù)據(jù)，樹立自己強(qiáng)有力的優(yōu)勢。

一、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇

（一）客戶群體擴(kuò)大

大數(shù)據(jù)時代之前，商業(yè)銀行的客戶群體受地域限制，經(jīng)常是線下哪片區(qū)域開設(shè)了銀行網(wǎng)點(diǎn)，附近街道的居民才會成為該銀行客戶，進(jìn)行存取款的相關(guān)行動。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)絡(luò)模式的形成銀行發(fā)展提供便利條件，建立一個更加方便的平臺，人們對智能設(shè)備的接受程度越來越高，成為商業(yè)銀行的客戶，將不再受到地域限制，可以通過手機(jī)銀行，隨時隨地創(chuàng)建賬戶[1]。

（二）搜集信息和營銷成本降低

大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行獲取客戶信息將不再是通過線下開設(shè)的各個銀行收集匯總客戶信息，逐層上報，而是通過計(jì)算機(jī)和相關(guān)系統(tǒng)自動搜集客戶信息，避免了額外的投資支出;另外在宣傳方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行一般是通過網(wǎng)點(diǎn)瘋狂擴(kuò)張來加大品牌的宣傳力度，比較費(fèi)時費(fèi)力，投資龐大。但是隨著數(shù)據(jù)時代的降臨，商業(yè)銀行只需要充分利用銀行客戶的數(shù)據(jù)資料，就能利用微博、豆瓣等各種軟件進(jìn)行品牌宣傳，不僅效率高，而且投入成本縮小。

（三）客戶信息更精準(zhǔn)

大數(shù)據(jù)顯示了銀行客戶攜帶智能設(shè)備所進(jìn)行的各種行動軌跡，銀行可以通過計(jì)算機(jī)從客戶群體的行動分析出群體所需要的各種銀行產(chǎn)品。例如李女士存款充足，最近常常瀏覽理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文章，大數(shù)據(jù)就能分析出來李女士理財(cái)?shù)男枨?，進(jìn)而通過手機(jī)銀行的理財(cái)廣告推送，促進(jìn)李女士理財(cái)產(chǎn)品的購買[2]。

二、大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)時代不只是能夠給商業(yè)銀行帶來諸多機(jī)遇也會使商業(yè)銀行迎來諸多挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)的數(shù)量越廣闊，客戶的群體越多，利潤越大，更會帶來金融產(chǎn)品之間激烈的競爭，這對于商業(yè)銀行的各項(xiàng)方面的提高均提出過高要求。具體來說，有以下幾點(diǎn)挑戰(zhàn)：

（一）產(chǎn)品重復(fù)

大數(shù)據(jù)時代搜集銀行客戶數(shù)據(jù)將更為容易和快速。金融產(chǎn)品接收數(shù)據(jù)的限制少，從中獲得的客戶信息多，導(dǎo)致每個金融產(chǎn)品都能獲得一樣的信息，那么產(chǎn)品往往缺乏代表性與獨(dú)特性[3]，例如中國銀行通過數(shù)據(jù)分析客戶更傾向于用手機(jī)銀行進(jìn)行生活繳費(fèi)的需求，便開設(shè)相關(guān)產(chǎn)品，但是其他金融產(chǎn)品如支付寶、微信等也注意到這個需求，進(jìn)而研發(fā)。這樣產(chǎn)品的重復(fù)也將導(dǎo)致銀行的品牌名氣減弱，畢竟各種金融產(chǎn)品服務(wù)相似，那么銀行就不具有獨(dú)特性。

（二）營銷講究時效性，對專業(yè)人員要求高

大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)熱點(diǎn)層出不窮，可能一夜之間，某個案件或者某個人物為大家所熟知，這對商業(yè)銀行營銷的時效性和專業(yè)人員抓住熱點(diǎn)，緊跟時事的能力提出較高要求。錯過了熱點(diǎn)，商業(yè)銀行沒有進(jìn)行相關(guān)宣傳，那么就錯過了品牌營銷，降低了其在客戶群體的口碑宣傳力度，客戶對于銀行的品牌信任度將會下降，最終導(dǎo)致市場份額的減少。

（三）加大數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶信息通常是紙質(zhì)儲存在各地網(wǎng)點(diǎn)，互相流通性不強(qiáng)，丟失概率小。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，客戶信息獲取也越來越容易，客戶信息存儲方式也已經(jīng)改變?？蛻粜畔⒊蔀閿?shù)據(jù)，被存儲在計(jì)算機(jī)里，各網(wǎng)點(diǎn)互相流通。這樣就造成如果黑客技術(shù)更高超或者銀行的防護(hù)系統(tǒng)薄弱，那么客戶數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險將會增大。

三、大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行的營銷策略

（一）精準(zhǔn)服務(wù)客戶需求

大數(shù)據(jù)時代，客戶手機(jī)、手環(huán)等智能設(shè)備為商業(yè)銀行提供了更多的溝通渠道和客戶數(shù)據(jù)，使其在線上滿足客戶需要、提高客戶滿意度成為可能。商業(yè)銀行可以加強(qiáng)歸納客戶群體信息，對每一個客戶做到精準(zhǔn)服務(wù)。例如在銀行存儲客戶信息上，標(biāo)明客戶性別、愛好、對銀行產(chǎn)品的傾向等，使客戶服務(wù)人員能夠根據(jù)客戶信息，進(jìn)行一對一的精準(zhǔn)互動，提高客戶體驗(yàn)好感，挖掘客戶內(nèi)在需求，做到精準(zhǔn)服務(wù)。

（二）加大品牌宣傳力度

品牌是銀行的發(fā)展標(biāo)志，只有注重品牌的宣傳，才能夠促進(jìn)銀行的發(fā)展[4]?；ヂ?lián)網(wǎng)擴(kuò)大了客戶群體，加強(qiáng)了金融產(chǎn)品之間的競爭。商業(yè)銀行必須要在競爭中充分創(chuàng)新，加大宣傳品牌力度才能在搶占客戶份額的產(chǎn)品中占據(jù)一席之地。商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)展宣傳渠道，加強(qiáng)線上與客戶的互動，例如，商業(yè)銀行可以利用社交軟件，如微博、小紅書等，編寫有趣文案或者錄制宣傳視頻來加大品牌的宣傳力度。

（三）構(gòu)建安全數(shù)據(jù)系統(tǒng)

客戶數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行賴以發(fā)展的基礎(chǔ)，如果數(shù)據(jù)泄露，將對銀行的公信力造成毀滅性打擊，因此商業(yè)銀行要構(gòu)建更安全的保護(hù)系統(tǒng)，將銀行客戶業(yè)務(wù)服務(wù)和數(shù)據(jù)庫服務(wù)相分離，對重要的客戶隱私數(shù)據(jù)做加密處理，一旦脫離銀行使用場景自動銷毀。另外也加大對安全系統(tǒng)自主研發(fā)的投入，增強(qiáng)銀行安全系統(tǒng)的防御力，從體系上杜絕數(shù)據(jù)泄露的可能性。

（四）積極維護(hù)與客戶關(guān)系

商業(yè)銀行需要積極維護(hù)與客戶關(guān)系，讓客戶信賴銀行。具體來說，第一步完善客戶信息。在客戶來辦業(yè)務(wù)時，抓住每一次與客戶溝通的內(nèi)容，不斷完善客戶相關(guān)信息。第二步時刻跟進(jìn)服務(wù)。客戶購買相關(guān)產(chǎn)品時，根據(jù)產(chǎn)品內(nèi)容，給客戶相對應(yīng)的服務(wù)。例如客戶辦理分期消費(fèi)時，客戶服務(wù)人員可以根據(jù)還款期限提前通知客戶，加強(qiáng)其對銀行的好感。第三步搜集建議?？蛻糍徺I使用產(chǎn)品后，商業(yè)銀行應(yīng)重視客戶對于使用過程中的感受，在手機(jī)銀行服務(wù)結(jié)束頁面增加建議入口，使銀行不斷改進(jìn)服務(wù)，擴(kuò)大客戶滿意度，增強(qiáng)銀行公信力。

結(jié)束語

大數(shù)據(jù)時代不止給商業(yè)銀行帶來了便利，也帶來了挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要在快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)中，積極擁抱新變化，使商業(yè)銀行宣傳體系不斷完善，為社會的快速發(fā)展起到推進(jìn)作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭仁芳.大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的營銷策略創(chuàng)新研究[J].時代金融，2018（17）：112+114.

[2]藍(lán)加蓉，胡世錄.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略分析[J].科技經(jīng)濟(jì)市場，2020（02）：37-38.

[3]陳月，王晶，劉湘云.數(shù)字金融背景下商業(yè)銀行營銷策略分析[J].金融科技時代，2020，28（06）：48-54.

[4]豆群嶺.我國商業(yè)銀行品牌管理及營銷策略分析[J].山西農(nóng)經(jīng)，2019（23）：148+150.DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2019.23.084.