閆穎斕

(長(zhǎng)春大學(xué)，吉林 長(zhǎng)春 130022)

農(nóng)業(yè)作為一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在十九大上被提出后近年來(lái)備受矚目，中央一號(hào)文件中也連續(xù)多年聚焦“三農(nóng)”問(wèn)題這一重要工作，解決好“三農(nóng)”問(wèn)題關(guān)乎億萬(wàn)群眾的幸福。河南作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，更應(yīng)注重農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用。目前，對(duì)農(nóng)村金融運(yùn)行機(jī)制的研究方面，我國(guó)缺乏對(duì)特定地區(qū)的相關(guān)研究，現(xiàn)有研究成果不匹配河南省的具體情況，所以探討河南省農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，對(duì)完善農(nóng)村金融機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民生活水平有著重要的意義。

1 河南省農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

1.1 河南省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1.1 河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系逐步完善

近年來(lái)，河南省農(nóng)村地區(qū)根據(jù)自身的發(fā)展初步形成了較為完善的農(nóng)村金融組織體系。目前，根據(jù)河南省農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況以及各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的特點(diǎn)，可將其分為5大類：政策性金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)；合作性金融機(jī)構(gòu)；民間金融；互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。近幾年，河南省不斷深化農(nóng)信社改制，截至2020年末，河南農(nóng)信社完成組建農(nóng)商行總數(shù)達(dá)到103家，取得了不錯(cuò)的成績(jī)，河南省村鎮(zhèn)銀行總行數(shù)量也達(dá)85家。河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模呈擴(kuò)大趨勢(shì)，結(jié)構(gòu)改革、升級(jí)、完善的效果顯著，正朝著多層次、全方面、規(guī)范化方向發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)之間合理競(jìng)爭(zhēng)、合作共贏，不斷為農(nóng)村提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)[1]。

1.1.2 河南省農(nóng)村金融規(guī)模呈擴(kuò)大趨勢(shì)

在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系中居于主導(dǎo)地位，是農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要資金供給者，其存貸規(guī)模在農(nóng)村地區(qū)占有絕對(duì)的比例，所以選用河南省農(nóng)村信用社1999—2020年的存貸款數(shù)據(jù)來(lái)分析河南省農(nóng)村金融的規(guī)?，F(xiàn)狀[2]。根據(jù)圖1數(shù)據(jù)可知，1999—2020年，存貸款規(guī)模擴(kuò)大了5.67倍；1999—2005年，農(nóng)信社存貸款額穩(wěn)定增長(zhǎng)，速度較緩；2005年以后，農(nóng)信社存貸款規(guī)模成倍擴(kuò)張，在2015年突破6000億元，2005年農(nóng)業(yè)稅的免除，有效地減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，極大地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在惠農(nóng)的同時(shí)，金融規(guī)模也進(jìn)一步擴(kuò)大。但在2015年后農(nóng)信社的存貸款額有所下降。

2020年末河南省各項(xiàng)貸款余額64115.2億元，涉農(nóng)貸款22441.67億元，比年初增加1935.71億元，涉農(nóng)貸款額持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，近年來(lái)在各類貸款比重中穩(wěn)定在40%左右，但仍有一定下降的趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)需求的資金仍面臨著供給不足的情況。

1.1.3 河南農(nóng)村金融發(fā)展效率較低

金融的發(fā)展效率可以用資金的分配效率來(lái)衡量，本文用貸存比來(lái)分析河南農(nóng)村金融的發(fā)展效率，反映了存款在多大程度上可以轉(zhuǎn)化為貸款，進(jìn)行投資，滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求。根據(jù)圖1數(shù)據(jù)計(jì)算可得，存貸款額貸存比在整體上呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，并且始終在1以下，同時(shí)農(nóng)信社的存款額的增長(zhǎng)幅度要快于貸款額，存款額與貸款額之間的差較大，表明大量的資金外流，并沒(méi)有運(yùn)用到需要資金的農(nóng)村地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持力度不夠，河南省農(nóng)村金融的發(fā)展效率處于較低的水平，有很大的提升空間。

1.2 河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

多年來(lái)，河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值整體呈上升趨勢(shì)，2004—2014年農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)迎來(lái)了一段快速發(fā)展的階段，各種惠農(nóng)政策的實(shí)施以及農(nóng)業(yè)稅的解除，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)注入了增長(zhǎng)動(dòng)力，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年來(lái)，河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)中提質(zhì)，進(jìn)一步提升了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及鄉(xiāng)村振興工作的進(jìn)一步推進(jìn)，河南省的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)水平、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)民收入將會(huì)上升到一個(gè)更高的層次。

1.3 河南省農(nóng)村金融支農(nóng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中的問(wèn)題分析

1.3.1 農(nóng)村金融體系不完善

目前，河南省初步形成了包含政策性、商業(yè)性、合作性的多層次的農(nóng)村金融體系，在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面也在不斷擴(kuò)大，盡管取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但各類機(jī)構(gòu)在支農(nóng)資金等方面仍存在一定的缺陷。在河南省內(nèi)，只有唯一一個(gè)為農(nóng)業(yè)提供政策性資金支持的銀行，即中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其政策資金支持有限，服務(wù)的對(duì)象主要為農(nóng)業(yè)中的龍頭企業(yè)。在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)方面，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在季節(jié)、氣候、生產(chǎn)等方面面臨的不確定風(fēng)險(xiǎn)較多，若商業(yè)性銀行將資金投放到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，會(huì)增加其經(jīng)營(yíng)成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，所以大多數(shù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)自然地脫離農(nóng)村地區(qū)或者提高貸款門檻，減少對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的資金投放量。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展比較迅速，彌補(bǔ)了金融機(jī)構(gòu)在更偏遠(yuǎn)的小地區(qū)覆蓋面不廣的缺陷，但其只針對(duì)一些小企業(yè)提供服務(wù)，在支農(nóng)服務(wù)方面的力度不夠，仍彌補(bǔ)不了農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金缺口。農(nóng)信社居于主導(dǎo)地位，是農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的主要供給者，在農(nóng)村地區(qū)一家獨(dú)大，相應(yīng)缺少了競(jìng)爭(zhēng)的活力，導(dǎo)致在管理和服務(wù)方面效率低下，降低了其為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供服務(wù)的能力[3]。

1.3.2 金融產(chǎn)品供需不平衡

隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域面臨著更大的資金需求。近年來(lái)，涉農(nóng)貸款量每年都在增加，但在各類貸款中的比重卻在下降，表明金融機(jī)構(gòu)仍存在對(duì)農(nóng)業(yè)扶持力度不夠的問(wèn)題，涉農(nóng)貸款量與農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求量仍有很大的缺口，農(nóng)業(yè)資金來(lái)源比較單一。現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)大多數(shù)為傳統(tǒng)的存款、取款、小額貸款，不能更好地滿足農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)的多樣化需求。同時(shí)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與農(nóng)業(yè)發(fā)展需求不匹配，在周期方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，對(duì)季節(jié)、氣候要求較高，大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期在1a以上，與較短期限的貸款產(chǎn)品之間不相匹配，降低了支農(nóng)的有效性。

1.3.3 金融發(fā)展效率較低

近年來(lái)，貸存比的數(shù)值一直在1以下，而且存款的增加速度大于貸款增加速度，存貸差之間逐漸變大，表明大量資金流出農(nóng)村地區(qū)未投入到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，存款量沒(méi)有充分轉(zhuǎn)化為貸款進(jìn)行有效投資，降低了資金的使用效率。許多農(nóng)戶貸款的目的不是進(jìn)行農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性生產(chǎn)，而是用來(lái)滿足自身生活中的需求，如婚嫁置物、貸款買房、教育費(fèi)用等這些非生產(chǎn)領(lǐng)域，這直接限制了信貸資金的增值能力，沒(méi)有帶來(lái)更大的財(cái)富創(chuàng)造功能，也降低了對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的投資力度[3]。

1.3.4 信用體系不健全

在河南地區(qū)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信用體系仍不完善，有些客戶故意隱瞞自身的一些情況，導(dǎo)致不能準(zhǔn)確評(píng)價(jià)各客戶真實(shí)的信用情況和還款能力；金融科技和大數(shù)據(jù)在農(nóng)村金融中沒(méi)有廣泛應(yīng)用，沒(méi)有建立起全面的信用庫(kù)來(lái)對(duì)客戶的信用情況進(jìn)行評(píng)估。在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶普遍缺少相應(yīng)的抵押物，同時(shí)為農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)提供擔(dān)保的第三方機(jī)構(gòu)數(shù)量也不足，均不能為農(nóng)村地區(qū)提供有效的擔(dān)保，使農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨融資難的問(wèn)題。

2 河南省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證分析

2.1 數(shù)據(jù)選取和模型構(gòu)建

2.1.1 數(shù)據(jù)選取

農(nóng)村金融是一個(gè)相當(dāng)廣泛的范圍，金融的發(fā)展水平可以采用多種指標(biāo)進(jìn)行衡量，多數(shù)學(xué)者采用農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率來(lái)衡量農(nóng)村金融的發(fā)展水平，本文也將以這3個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量河南省農(nóng)村金融發(fā)展水平。

由于數(shù)據(jù)的可得性，本文選取1999—2020年的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行實(shí)證分析。數(shù)據(jù)來(lái)源為《河南省統(tǒng)計(jì)年鑒》、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以及河南省金融運(yùn)行報(bào)告。

衡量河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)，用河南省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值來(lái)代表，記為Y。河南省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)，本文中用農(nóng)信社貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的比值表示，記為X1。河南省農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)，反映了對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的比重，用農(nóng)信社貸款額與貸款總額的比值表示，記為X2。河南省農(nóng)村金融發(fā)展效率，用農(nóng)信社貸款額與存款額之間的比值表示，以此代表資金的配置效率，記為X3[4]。

2.1.2 模型構(gòu)建

在模型的選擇方面，選擇向量自回歸(VAR)模型來(lái)進(jìn)行實(shí)證分析，VAR模型可以考察多個(gè)變量之間的動(dòng)態(tài)關(guān)系，其建立模型的理論基礎(chǔ)是將每個(gè)變量都作為變量滯后值的函數(shù)，可以在多個(gè)變量的VAR模型中對(duì)單個(gè)變量進(jìn)行回歸分析，增加了數(shù)據(jù)研究的可靠性。在具體的分析過(guò)程中，將從單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)、格蘭杰因果檢驗(yàn)3個(gè)方面進(jìn)行檢驗(yàn)分析。本文以河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平作為被解釋變量，河南省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率作為解釋變量進(jìn)行研究分析并構(gòu)建相應(yīng)的時(shí)間序列模型：

LNY=αLNX1+βLNX2+λLNX3+C+εt

2.2 實(shí)證分析

2.2.1 單位根檢驗(yàn)

在Eviews 8.0軟件中創(chuàng)建新序列，并進(jìn)行相關(guān)處理進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。

根據(jù)表1單位根檢驗(yàn)結(jié)果可知，原序列單位根檢驗(yàn)結(jié)果的P值均大于0.05，不能拒絕原假設(shè)，是非平穩(wěn)序列，然后對(duì)4個(gè)變量進(jìn)行1階差分的單位根檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)DLNY、DLNX1、DLNX2、DLNX3 4個(gè)序列是平穩(wěn)的。

2.2.2 協(xié)整檢驗(yàn)

可以進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)的條件是變量是同階單整的，上述檢驗(yàn)中，4個(gè)變量之間是一階單整，因此采用Johansen協(xié)整檢驗(yàn)來(lái)檢驗(yàn)可能存在的多個(gè)協(xié)整關(guān)系。

建立一個(gè)VAR模型確定滯后期數(shù)，利用AIC準(zhǔn)則選擇最小值時(shí)的滯后期或者多個(gè)準(zhǔn)則中“多數(shù)原則”來(lái)確定，根據(jù)表2的檢驗(yàn)結(jié)果可知，最優(yōu)的滯后期數(shù)為2；進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，根據(jù)表3結(jié)果可知，第1個(gè)假設(shè)為沒(méi)有協(xié)整關(guān)系的情況下，在5%顯著性水平下，P值小于0.05，所以拒絕原假設(shè)，認(rèn)為系統(tǒng)內(nèi)至少存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系，也就是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村金融的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系；寫出協(xié)整方程：

表2 滯后期結(jié)果

表3 Johansen檢驗(yàn)結(jié)果

LNY=0.1968LNX1+0.0235LNX2-0.4160LNX3+0.4776

2.2.3 格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)

通過(guò)格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)來(lái)分析各變量之間具體的關(guān)系，從而具體、針對(duì)性地分析農(nóng)村金融在支農(nóng)過(guò)程中的問(wèn)題。根據(jù)表4的分析結(jié)果可知，農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間不構(gòu)成格蘭杰因果關(guān)系；在5%顯著性水平下，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間具有雙向關(guān)系；農(nóng)村金融效率與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間有單向的關(guān)系，即農(nóng)村金融效率的提高能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

表4 格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)結(jié)果

2.3 實(shí)證結(jié)果分析

通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)序列建模以及檢驗(yàn)分析，可以得出以下結(jié)論。

河南省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這4個(gè)變量構(gòu)成的序列是非平穩(wěn)的，但經(jīng)一階差分后變?yōu)槠椒€(wěn)序列，均服從一階單整，可能存在長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系，通過(guò)構(gòu)建VAR模型來(lái)進(jìn)一步探索多個(gè)變量之間的關(guān)系[5]。

通過(guò)協(xié)整檢驗(yàn)和Granger因果檢驗(yàn)，得出變量之間的協(xié)整方程和具體的因果作用關(guān)系。河南省農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間有正向促進(jìn)作用，農(nóng)村金融規(guī)模每擴(kuò)大1個(gè)單位，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)約0.2%個(gè)單位，但兩者之間不存在Granger因果關(guān)系；農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間同樣具有正向的長(zhǎng)期均衡關(guān)系，結(jié)構(gòu)指標(biāo)變動(dòng)1個(gè)單位，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變動(dòng)0.023%個(gè)單位，同時(shí)兩者之間還具有雙向的Granger因果關(guān)系，相互促進(jìn)、相互發(fā)展；河南省農(nóng)村金融發(fā)展效率對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有負(fù)的抑制的作用，說(shuō)明河南省現(xiàn)有的金融效率水平較低，不能有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但農(nóng)金發(fā)展效率是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的Granger關(guān)系，所以，要采取措施提高河南省資金的配置效率，更好地發(fā)揮金融的角色作用。

3 河南省農(nóng)村金融發(fā)展支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的對(duì)策建議

3.1 完善農(nóng)村金融體系，擴(kuò)大金融發(fā)展規(guī)模

要完善農(nóng)村金融體系，加快對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的建立和完善，起到對(duì)農(nóng)信社的補(bǔ)充作用。如，村鎮(zhèn)銀行要找準(zhǔn)自身的定位，利用自身與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)民的關(guān)系優(yōu)勢(shì)，提高知名度、影響力，加大對(duì)民間資本的吸收以及對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的貸款發(fā)放，提高儲(chǔ)蓄投資效率。農(nóng)信社要加快以建立現(xiàn)代銀行制度為核心的改革步伐，組建農(nóng)商行，更好地發(fā)揮其在農(nóng)村金融體系中主力軍的作用。

涉農(nóng)金融產(chǎn)品也要提高對(duì)農(nóng)業(yè)支持的覆蓋面，探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、銷售提供一體化的服務(wù)，避免發(fā)生農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在某一環(huán)節(jié)因資金鏈斷缺而造成的不利影響[6]。

3.2 健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系，解決融資難問(wèn)題

建立完整的征信體系以及信用評(píng)價(jià)體系，根據(jù)各經(jīng)營(yíng)主體的主體信息和經(jīng)營(yíng)信息，建立初步的信用檔案，引進(jìn)電子科技，建立電子化巨大的信息庫(kù)，保持信息的連續(xù)性，方便各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息數(shù)據(jù)的調(diào)查和收集；制定合理的獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)弘揚(yáng)提高信用意識(shí)的宣傳，對(duì)信用好、信用等級(jí)高的經(jīng)營(yíng)主體制定優(yōu)惠的貸款服務(wù)，如提前發(fā)布優(yōu)惠信息、給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼等，從而形成良好互利的金融環(huán)境；健全信用擔(dān)保機(jī)制，不斷擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，根據(jù)當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)選擇適合的抵押物進(jìn)行貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，如應(yīng)收賬款抵押、交通工具抵押等多形式的抵押物。

3.3 健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力

加大科技、人才、先進(jìn)管理等在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的投入，建立農(nóng)作物實(shí)驗(yàn)室，培育優(yōu)良的種苗，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)對(duì)自然環(huán)境的抵抗能力，推動(dòng)綠色、循環(huán)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使其朝著集約化、規(guī)模化、機(jī)械化方向發(fā)展，有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力[7]。

建立政策性和商業(yè)性雙重的保險(xiǎn)模式，設(shè)置政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以扭轉(zhuǎn)商業(yè)型保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域覆蓋面不廣的局面，形成互補(bǔ)；政府對(duì)商業(yè)性涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予一定的補(bǔ)貼，促進(jìn)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的投入，擴(kuò)大保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的覆蓋面，同時(shí)發(fā)展再保險(xiǎn)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的轉(zhuǎn)移，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠償能力。

3.4 提高農(nóng)村金融效率，有效支撐農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

目前河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨較大的資金缺口。要優(yōu)化農(nóng)業(yè)貸款繁瑣的程序，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，定期對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任感，提高其金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，提高儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化率；發(fā)揮政府在金融領(lǐng)域的宏觀調(diào)控功能，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金流向?qū)嵤┮欢ǖ谋O(jiān)管措施，緩解農(nóng)業(yè)資金外流的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置[8]。引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)地分析、定位農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的金融需求，從而研發(fā)相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，提供高效、精準(zhǔn)的資金需求服務(wù)。