趙曉理 楊慧

[ 作者簡介 ]

趙曉理，男，河南漯河人，鄭州升達經貿管理學院，講師，本科，研究方向：人力資源管理。

楊慧，女，河南太康，鄭州升達經貿管理學院，助教，本科，研究方向：就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導。

[ 基金項目 ]

河南省教育廳人文社會科學研究一般項目：征信在大學生養(yǎng)成教育中的創(chuàng)新應用研究（編號：2020-ZZJH-530）。

[ 摘要 ]

大學生是國家重點培養(yǎng)的社會發(fā)展的后備軍，大學生的思想政治品德和行為習慣的好壞影響著未來社會經濟的發(fā)展和走向，但是近年來一些大學生在思想意識領域、行為習慣方面出現了與社會主義核心價值觀不符的現象。要把征信系統(tǒng)的個人信用評價等級引入養(yǎng)成教育中，并有條件地共享給社會，增加政府的聯動機制，共享個人征信系統(tǒng)中的個人信用信息。 同時結合大學生在校生活、學習、社交表現建立養(yǎng)成教育數據庫，使育人成果量化，把社會主義道德規(guī)范融入日常的教書育人中，使大學生身體力行踐行社會主義核心價值觀。并制定一套便于執(zhí)行的，為大學生德智體美勞健康發(fā)展奠定基礎的，便于監(jiān)督、運用的，符合社會發(fā)展和人才培養(yǎng)需要的養(yǎng)成教育體系。

[ 關鍵詞 ]

征信;大學生;養(yǎng)成教育;創(chuàng)新應用

中圖分類號：G14

文獻標識碼：A

DOI：10.3969/j.issn.1672-0407.2022.02.029

1 征信在大學生養(yǎng)成教育中的意義

著名的教育家葉圣陶先生提出：教育是什么，往簡單方面說，就是要養(yǎng)成良好的習慣。大學生只有養(yǎng)成良好的學習習慣、行為習慣、思維習慣、誠信習慣才能真正地走向成功。但目前大學生征信系統(tǒng)教育并沒受到重視。在市場經濟和信用經濟高度發(fā)達的今天，個人信用和征信的涵蓋范圍已經遠遠超出了金融行業(yè)。在個人征信的過程中，特別是在將信用和征信的范圍擴展到個人社會信用范圍的情況下，如何讓大學生了解征信，重視誠信，是一個值得商榷的問題。

2 養(yǎng)成教育概述

二十世紀八十年代末九十年代初“養(yǎng)成教育”一詞出現，并逐漸成為教育學界關注的重點問題。1988 年，中共中央印發(fā)的《關于改革和加強中小學德育工作的通知》提出，中小學教育階段是青少年兒童長身體、長知識的時期，德育對中小學生特別是小學生，更多的是養(yǎng)成教育。2004 年，《中共中央國務院關于進一步加強和改進未成年人思想道德建設的若干意見》指出，“堅持知與行相統(tǒng)一的原則。既要重視課堂教育，更要注重實踐教育、體驗教育、養(yǎng)成教育，注重自覺實踐、自主參與”。目前關于什么是養(yǎng)成教育，主流觀點主要有以下幾種：

2.1 道德是一種習慣的培養(yǎng)或規(guī)范化的行為教育

養(yǎng)成教育的形成與道德的發(fā)展一致，馬克思認為不同的民族、社會、國家其道德規(guī)范不同。養(yǎng)成教育是通過學校、社會、家庭等多方面、多渠道的協(xié)同教育和影響，使青少年樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和道德觀，培養(yǎng)青少年良好的行為習慣，提高青少年的思想道德素質，促進青少年的身心健康發(fā)展的教育，是青少年形成好習慣的訓練與習得之過程?！巴ㄟ^有效的培養(yǎng)和訓練，使未成年人從小養(yǎng)成良好的行為習慣，克服不良行為習慣是養(yǎng)成教育的基本內涵。

2.2 道德養(yǎng)成即是德育

在思想政治教育的基礎上，在日常的生活、工作和學習中，通過行為訓練、嚴格管理等多種教育手段，全面提高人的“知、情、意、行”等素質，使大學生養(yǎng)成良好的學習習慣、科學的思維方法、嚴謹的治學態(tài)度和愈挫愈勇、百折不撓的毅力和勇氣。

2.3 養(yǎng)成教育是一種過程教育

唐凱琳與劉鐵芳認為，養(yǎng)成教育包含兩個過程，即個體道德理性的啟蒙教育和個體道德習慣的養(yǎng)成教育，林德宏認為養(yǎng)成教育是一種生態(tài)教育，他認為教育本來具有生態(tài)性，可是近代以來的機械性教育破壞了教育的生態(tài)性，而養(yǎng)成教育則有助于教育向生態(tài)型教育回歸。

3 個人信用風險管理意義

中國人自古以“信”為行為準則。誠信是中華民族一直秉承的傳統(tǒng)美德。東漢的許慎在《說文解字》中記載，“誠，信也”，又說“信，誠也”?！皞€人信用”的主體是組成社會交往的基本單位的個體，自古以來，人與人之間的交往特別是經濟活動的交往都以互相信任為前提。個人失信行為的出現，如果不加以干涉將會嚴重影響經濟活動甚至整個社會活動，所以，對個人信用體系的風險把控以及維護具有重要意義。

3.1 個人信用風險管理有助于穩(wěn)定社會主義市場經濟體制

中共十四大提出了建立社會主義市場經濟體制，在黨的正確領導下和全國各族人民的共同努力下，。社會主義市場經濟體制經過市場的檢驗已經逐步趨于完善。習近平同志在十九大報告中指出，要加快完善社會主義市場經濟體制。社會主義市場經濟制度的完善同樣也離不開對個人信用風險的管理，對個人信用進行風險管理有助于減少市場經濟中的不穩(wěn)定因素，促進社會主義市場經濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

3.2 個人信用風險管理有助于刺激內需，擴大市場規(guī)模

突如其來的新冠疫情給我國經濟發(fā)展帶來嚴峻考驗，國際疫情持續(xù)蔓延，世界經濟下行風險加劇，外部環(huán)境的改變也影響著我國經濟的發(fā)展。但是在市場經濟發(fā)展中的一些個人信用缺失的行為嚴重影響著擴大內需這一經濟政策，失信行為造成無效成本占我國GDP的比重上升。使得企業(yè)不敢賒銷、銀行不敢放貸，使得國內的資金大量閑置，經濟運行速度下降。信用經濟已經嚴重影響中國經濟的發(fā)展速度。刺激內需、擴大市場經濟規(guī)模、保持經濟持續(xù)穩(wěn)定的增長必須依靠對個人信用風險的有效管理。

3.3 個人信用風險管理有助于維護社會主義市場經濟秩序，減少經濟活動中的違法犯罪行為

市場經濟的自我調節(jié)功能與政府的干預行為就像天平的兩端，政府的干預行為是最后的保障。因此日常的經濟行為更多的是要依靠良好的經濟秩序來實現。對個人信用風險的管理是建立良好的經濟秩序的基礎，反之市場經濟秩序混亂將不利于市場經濟的持續(xù)健康發(fā)展。因此要對個人信用風險進行管理，減少市場經濟中的違反法律法規(guī)的行為。

4 在大學生養(yǎng)成教育中開展征信教育的重要性和緊迫性

大學生是國家重點培養(yǎng)的社會發(fā)展的后備軍，大學生的思想政治品德和行為習慣的好壞影響著未來社會經濟的發(fā)展和走向。近年來不斷出現大學生考試作弊、逃課曠課，遲到早退、網絡借款平臺借款違約、簡歷造假等現象。失信行為的發(fā)生與大學生誠信意識的缺乏有直接的關系。要想改變這一現象，就要把征信系統(tǒng)的個人信用評價等級引入到養(yǎng)成教育中，對個人的養(yǎng)成教育也實行等級劃分制度，并有條件地共享給社會，增加政府的聯動機制，增加社會輿論，提高養(yǎng)成教育等級劃分制度的社會認可度。因此要把“育人”提到重要的地位。堅持養(yǎng)成教育，把社會主義道德規(guī)范融入日常的教書育人中，使大學生身體力行踐行社會主義核心價值觀。

5 大學生養(yǎng)成教育困境形成原因的分析

5.1 社會消極因素的影響

大部分的大學生雖然在法律上已經有民事行為能力，但在心智上還不成熟，人生觀、世界觀、價值觀還未完全建立，大學期間正是學生的三觀由不成熟走向成熟的關鍵時期。伴隨著市場經濟的發(fā)展，一些資本主義思想涌入我國，利己主義、享樂主義、拜金主義侵蝕著在校大學生，在這些消極因素的影響下，使自己的思想和行為偏離正確的道德價值判斷，為了獲得高分而作弊、為了購買流行物品而超前超能力消費、為了獲得資助偽造家庭困難等失信行為逐年遞增。

網絡和自媒體時代的到來，也給大學生的誠信意識帶來了沖擊。一些違背誠實守信價值觀的作品對大學生產生了潛移默化的影響。網絡詐騙的多發(fā)，也摧毀著大學生的價值觀，大學生遭遇網絡詐騙后，即使報警但追回被詐騙資金的可能性微乎其微，基于信任而被騙摧毀了大學生的誠信意識，給正在形成的世界觀、人生觀、價值觀帶來很大影響。

大學生沒有經濟來源，進入大學接觸到更多的新鮮事物后對物質的需求急劇增加，不敢向家長索要金錢，就去借網貸?；ヂ摼W借貸平臺多，且借貸門檻低借貸手續(xù)簡單易操作，吸引著大學生去借網貸，但高額的利息，使得大學生借貸后各種違約行為頻頻發(fā)生，給大學生的征信帶來不可磨滅的惡果。而失信行為造成的惡果沒有及時地顯現更使得大學生對失信行為的評判出現偏差。馬克思說過“人創(chuàng)造環(huán)境，同樣環(huán)境也創(chuàng)造人?！蔽覈糯灿小懊夏溉w”的故事，都說明了環(huán)境對于學生教育的重要性。

5.2 不適當的教育方式的影響

進入大學后，部分學生忽視學習，追求生活享樂。高校對守信教育的主體關注度不夠，教學形式單一，理論陳舊，內容單調，很難激發(fā)學生的興趣和提高學生的參與度。首先，高校作為教育的主體，沒有積極主動地開展以學生為本的個性施教方式。其次，只有大一新生在思想道德修養(yǎng)與法律基礎課堂上有專題守信教育，其他課程沒有專門的章節(jié)引導學生誠實守信。最后，作為受教育的主體，當代大學生普遍缺乏對于守信學習的主動性，對失信產生的惡果沒有預見性。作為活動主體的大學生的參與程度、參與質量直接決定著教育效果的好壞。

5.3 家庭教育的欠缺和過分溺愛

家庭教育是孩子的啟蒙教育，守信教育始于家庭。

家庭教育影響孩子的終身品質。目前在讀的大學生都是 2000年后出生的孩子，這代孩子的父母正值中年，且很多都是獨生子女，上有年邁父母要照顧，下有孩子要養(yǎng)育，生活與工作的壓力都很大。父母忙于工作盡最大努力滿足孩子的物質需求，卻忽略了在兒童時期對孩子進行誠實守信養(yǎng)成教育的培養(yǎng)。

隨著入城務工人員的增加，農村留守兒童守信教育缺失的問題日益暴露。留守兒童與父母分隔兩地，多交祖輩撫養(yǎng)，他們缺乏父母的關愛，父母角色的缺失使得父母的守信行為很難影響孩子。

隨著新生兒出生率的持續(xù)走低，中國家庭出現了“6+1”的構成模式，爺爺奶奶外公外婆爸爸媽媽和一名兒童。大人所有的關注點都在孩子身上，祖輩和父輩對他們無限呵護，孩子備受寵愛。這使孩子養(yǎng)成了以自我為中心的思想，孩子的要求無論是否合理家長都會滿足，對于孩子的失信、不誠信行為不敢管，認為是小事沒必要管。很多父母因為工作忙碌的而不能兌現陪伴孩子的承諾，父母失信后并不會受到懲罰，也不會向孩子講述失信行為的危害，使得孩子對失信行為產生的后果沒有判斷力，久而久之也對失信行為司空見慣了。

5.4 大學生心理道德的不成熟

當代大學生從小在物質選擇上具有自主性，缺乏理智和自我管理能力。進入大學后大學生的自主意識激增，他們追求自我價值的實現，渴望被關注、被認可，希望更多地參與到社會活動中，證明自我的價值。突如其來的新冠疫情，使大學生缺乏集體活動。課余時間娛樂活動的單調使得更多的大學時整日泡著互聯網上。自媒體的發(fā)展給每個人帶來了展示自我的舞臺，不少大學生也加入了自媒體的大軍，大學生心理道德不成熟，為了博取眼球賺取流量，滿足個人的虛榮心，明知一些行為違背道德也會做。大學生心理道德的不成熟另一表現形式就是從眾心理，當他們看到自己或其他同學違反道德的行為沒有受到懲罰，反而因此多次獲利，就會加重大學生的僥幸心理。

6 相應問題的解決方案

經濟全球化的進一步深入，全球貿易體量越來越大，為了減少貨幣交易缺口，信用交易被越來越多地運用到交易中來。隨著我國在全球經濟中的地位的提升，信用交易對于我們未來經濟的發(fā)展越來越重要。大學生群體是未來社會經濟的參與者，大學生征信質量的好壞直接決定了我國未來經濟發(fā)展健康與否，因此要培養(yǎng)大學生養(yǎng)成優(yōu)秀征信的意識。

6.1 注重我國優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的滋養(yǎng)，潛移默化地影響大學生

高校應大力弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，把養(yǎng)成教育的內涵與優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結合。首先，古人在養(yǎng)成教育中注重道德修養(yǎng)，道德的前提是“心之自覺”。其次，用優(yōu)秀傳統(tǒng)文化滋養(yǎng)大學生，可以使其獲得更多的精神滋養(yǎng)，堅定文化自信。有利于先進文化的弘揚與傳播，防止西方不良文化的滲透。最后，優(yōu)秀傳統(tǒng)文化能夠激發(fā)大學生的民族自豪感，培養(yǎng)他們的愛國熱情。中國古人在人與自然的關系上強調“天人合一”，人際交往中主張“以和為貴”，體現了傳統(tǒng)文化的進步性。

6.2 通過健全制度、強化養(yǎng)成，時刻對學生進行正面教育

在大數據技術高度發(fā)達的今天，守信行為與大數據技術的結合而建立的征信系統(tǒng)，能夠從生活、學習、工作、社交等各個方面量化個人的守信行為。2019年6月，我國建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，該系統(tǒng)收集的信用信息在防范金融風險、維護金融穩(wěn)定、促進金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了無可取代的重要作用。通過對個人信用數據庫數據的分析對個人信用進行評價，增加其經濟交易的成本，這對人們在社會活動中的失信行為起到很好的震懾作用，通過對個人信用信息的共享使得人們“不敢失信、不能失信”。

6.3 發(fā)揮教育工作者的引領激勵作用，積極引導學生自律

高校是教育活動的主陣地，應充分發(fā)揮教育工作者的引領激勵作用，激發(fā)大學生的自我教育能力。首先，環(huán)境對人的影響是潛移默化的，校園優(yōu)美的自然環(huán)境、和諧的人文環(huán)境、濃厚的文化氛圍，可以養(yǎng)成學生整潔、衛(wèi)生、勤奮、好學、熱情、文明的符合社會道德規(guī)范的意識。其次，高校輔導員是大學生日常接觸時間最長的一類群體，輔導員隊伍的穩(wěn)定對學生思想政治教育尤為重要。高校應加強對輔導員的培訓，提高輔導員的業(yè)務能力和心理溝通技能。任課教師要加大養(yǎng)成教育教學的研究，結合客觀條件、專業(yè)特性、年級特點有針對性地制定教研目標、教學任務。除了日常的教學活動外，任課教師要保證深入宿舍、餐廳、活動場所、勞動場所的時長，深化對學生的了解。針對學生的個體差異，有針對性地開展教育引導。

6.4 通過學生處制定相關指標，完善考核方案，進入日常教育體系

大學生養(yǎng)成教育評級系統(tǒng)建設是一項系統(tǒng)工程，只有擁有資金、人才、技術等人力和物力的支持才能順利推進。在學校黨委與行政管理部門的指導下協(xié)調其他部門，共同制定養(yǎng)成教育培養(yǎng)各項指標，完善考核方案，使養(yǎng)成教育融入日常教育的每一個環(huán)節(jié)。結合個人征信系統(tǒng)和國內外相關學說的研究，建議采用5C 分析法（品德Character、能力Capacity、抵押擔保Collateral、個人條件Condition、資本Capital）與人工智能技能分析相結合，建立大學生養(yǎng)成教育評分體系。這樣可以避免5C分析法的主觀性強，容易滋生腐敗的弊端，減少人工、審核成本。同時利用智慧校園的建設結合人工智能技術使整個養(yǎng)成教育評級過程公開、透明，有利于申訴救濟的及時性。

7 結語

大學生是我國未來發(fā)展的中堅力量，大學生的思想政治素養(yǎng)、道德品質、行為習慣影響著我國未來綜合人文環(huán)境和經濟發(fā)展環(huán)境。對大學生進行養(yǎng)成教育的培養(yǎng)是新時期大學生成長的基本要求。養(yǎng)成教育在思想政治教育中占有重要地位，養(yǎng)成教育有利于提高大學生的思想道德修養(yǎng)，規(guī)范大學生的行為習慣，有利于培育大學生的社會主義核心價值觀，有利于因材施教，培育社會需要的人才。大學養(yǎng)成教育是一個長期的系統(tǒng)的工程，養(yǎng)成教育涵蓋的維度多，針對的群體體量大，大學生養(yǎng)成教育的量化考核數據海量。相信隨著理論研究的深入和實踐的不斷探索，我們終將制定一套便于執(zhí)行、便于監(jiān)督、便于運用的，符合社會發(fā)展和人才培養(yǎng)需要的養(yǎng)成教育體系。

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