王力魯婕

與傳統(tǒng)婚姻的觀念不同，現(xiàn)在出現(xiàn)了越來(lái)越多堅(jiān)持單身的職場(chǎng)女性。她們不僅經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，也能實(shí)現(xiàn)內(nèi)心的自我滿足。雖然不依賴任何人的生活很自由，但她們也不免擔(dān)心未來(lái)。那么，她們可以通過(guò)理財(cái)守住未來(lái)的安穩(wěn)嗎？

今年43歲的孫小姐在職場(chǎng)打拼了20年，一直就職外企高管的她，是很多人眼中的“成功女性”。但她不結(jié)婚、不生子的生活態(tài)度，也招來(lái)了不少親朋好友的質(zhì)疑。不過(guò)，內(nèi)心足夠強(qiáng)大的孫小姐并不在乎別人的看法，她唯一擔(dān)心的是自己未來(lái)的生活品質(zhì)。

卷不動(dòng)了，中年再創(chuàng)業(yè)

從進(jìn)入職場(chǎng)第一天開(kāi)始，孫小姐一直在上海的一家外企摸爬滾打，憑借出色的業(yè)務(wù)能力，很快獲得了升職加薪，她的職業(yè)生涯之路可謂一帆風(fēng)順。

但是隨著年齡的增長(zhǎng)和市場(chǎng)環(huán)境的變化，孫小姐越來(lái)越覺(jué)得有些力不從心。她說(shuō)：“我是做人力資源業(yè)務(wù)的，工作特別繁重。年輕時(shí)體力好，所以特別經(jīng)得起卷，那時(shí)候我覺(jué)得工作就是生活，生活就是工作。不過(guò)，那些年24小時(shí)待機(jī)工作的狀態(tài)，給我的身體帶來(lái)了不小的影響，等到年齡一過(guò)40歲，之前察覺(jué)不到的病痛都顯現(xiàn)出來(lái)了?！?/p>

不想卷、也卷不動(dòng)的孫小姐在2020年選擇辭職，開(kāi)始創(chuàng)業(yè)做自己的工作室。她說(shuō)：“自己給自己打工，最大的好處就是我只要聽(tīng)從自己的安排就好，身體吃不消的時(shí)候可以停下來(lái)歇一歇，但最大的弊端就是收入不再有保障了。一開(kāi)始的時(shí)候，我還是非常不適應(yīng)這一點(diǎn)的?！?/p>

雖然現(xiàn)在收入不穩(wěn)定，但是孫小姐之前在外企工作時(shí)較高的薪酬，再加上她理智的購(gòu)物習(xí)慣，讓她擁有了250萬(wàn)元的存款，這為她目前的生活狀態(tài)打下了底子。她說(shuō)：“我知道這個(gè)存款數(shù)額對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)已經(jīng)很多了，不過(guò)我是個(gè)追求生活品質(zhì)的人，我希望老了之后也能保持較好的生活質(zhì)量，所以不希望過(guò)早就把老本吃完。”

需要孫小姐操心的另一件事是老人的贍養(yǎng)問(wèn)題。孫小姐的父母已退休多年，但不久前父親因病去世，只剩母親一人，而照顧母親所面臨的最大問(wèn)題是時(shí)間。她說(shuō)：“以前父母兩人健在的時(shí)候，可以相互照顧，現(xiàn)在只剩母親一人，我只能將她接到身邊照顧。母親的退休金不算高，但好在她現(xiàn)在身體還不錯(cuò)。而我面臨的問(wèn)題是，不能時(shí)刻陪著她，所以我請(qǐng)了位住家阿姨幫忙照料，給阿姨的月工資是6000元?！?/p>

不看好理財(cái)，資產(chǎn)配置簡(jiǎn)單

8年前，為了提高自己的生活質(zhì)量，孫小姐首付200萬(wàn)元、貸款300萬(wàn)元（其中公積金貸款40萬(wàn)元）在上海市中心買了一套100平方米的商品房，搬離了距離市中心較遠(yuǎn)的父母家。雖然這套新房子一直在增值，但是對(duì)現(xiàn)在失去穩(wěn)定收入的孫小姐來(lái)說(shuō)，每個(gè)月15000多元的房貸依舊壓力不小。她說(shuō)：“母親搬來(lái)和我住后，老房子就租出去了，每個(gè)月有5000元的租金收入，但是和每月還房貸比起來(lái)，差得還是很多的?！?/p>

最近“房貸利率下調(diào)，是否要提前還貸”的話題，成了她新的困惑：“我的房貸是30年的，商業(yè)貸款利率是4.65%，公積金貸款利率是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)還了8年，房貸剩余本金約254.2萬(wàn)元，存款剛好夠還上。但若把存款都拿去提前還貸，那手中就沒(méi)有現(xiàn)金了，加上收入不穩(wěn)定，我也擔(dān)心日子沒(méi)法正常地過(guò)下去。但若不提前還款，現(xiàn)在每月的房貸對(duì)我來(lái)說(shuō)壓力也不小，到底要不要提前還房貸呢？”

除了購(gòu)置房產(chǎn)外，孫小姐幾乎沒(méi)有任何理財(cái)投資，原因是她曾經(jīng)不看好任何的理財(cái)，哪怕是銀行的理財(cái)產(chǎn)品也覺(jué)得不安全。她說(shuō)：“我覺(jué)得不管是理財(cái)產(chǎn)品、基金，還是股票，遲早都是會(huì)虧的，我以前更喜歡存定期?！辈贿^(guò)，辭職創(chuàng)業(yè)后的生活，讓孫小姐的理財(cái)觀念逐步發(fā)生了轉(zhuǎn)變。她說(shuō)：“或許是因?yàn)槭杖氩环€(wěn)定吧，我開(kāi)始研究賺錢方法后，慢慢地對(duì)理財(cái)?shù)淖饔糜辛诵碌目捶?。那么，錯(cuò)過(guò)了前幾年理財(cái)投資的黃金期，我現(xiàn)在開(kāi)始理財(cái)還來(lái)得及嗎？”

孫小姐的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，之前給自己配置了多份保險(xiǎn)。她說(shuō)：“外企一般都很注重給員工買保險(xiǎn)這件事，在這種氛圍下，久而久之，我也開(kāi)始重視保險(xiǎn)了?！睋?jù)孫小姐介紹，她給自己配置的保險(xiǎn)有壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出約3萬(wàn)元。但她對(duì)自己配置的這些保險(xiǎn)能起到哪些保障作用并不是很清楚，只覺(jué)得總歸是用得到的。

熱愛(ài)生活，喜歡度假和滑雪

孫小姐能攢下錢來(lái)的一個(gè)重要原因是理智消費(fèi)。她對(duì)日常的穿衣打扮沒(méi)有過(guò)高的要求，以舒適為宜;對(duì)每日三餐也沒(méi)有太多需求，以能吃飽為主。但這并不是因?yàn)樗?，她說(shuō)：“因?yàn)楣ぷ餍枰?，我也?huì)購(gòu)買昂貴的奢侈品服飾和鞋包，但是我的購(gòu)買原則是買經(jīng)典的、實(shí)用的，不會(huì)每季都跟著品牌追求新品。吃東西也是，和很重要的人一起吃飯，我也會(huì)選擇高檔餐廳。不過(guò)，在工作以外的時(shí)間，我都是比較隨意的，所以日常開(kāi)銷也不會(huì)很多，平均每個(gè)月在5000元左右?！?/p>

除此之外，孫小姐最大的開(kāi)銷是度假和滑雪。疫情之前，她每年都會(huì)到歐洲的滑雪勝地住上1個(gè)月左右的時(shí)間。雖然現(xiàn)在受疫情影響暫時(shí)去不了國(guó)外，但是度假對(duì)孫小姐來(lái)說(shuō)是維持生活品質(zhì)的重要方式，她并沒(méi)有放棄。她說(shuō)：“以前出國(guó)度假，每次花銷在7萬(wàn)元左右。現(xiàn)在基本都是國(guó)內(nèi)游，因?yàn)椴荒芑┝?，所以主要就是找環(huán)境好、設(shè)施好、設(shè)計(jì)特別的酒店住上一段時(shí)間，大概花費(fèi)3萬(wàn)元。”

孫小姐對(duì)自己經(jīng)濟(jì)情況的評(píng)價(jià)是“比上不足，比下有余”，她問(wèn)“：我現(xiàn)在這種情況，該怎么理財(cái)才能讓我體面地老去？