魯婕

隨著社會的發(fā)展，人們對于財富的期望值越來越高。如果我們把100萬元資產(chǎn)當(dāng)成是一個階段性目標(biāo)，不同的人會有不同的看法。其實，“攢出100萬元資產(chǎn)”并沒有想象中的那么困難與遙遠，這次我們就來告訴你其中的幾個竅門。

如果我們將“攢出100萬元資產(chǎn)”作為一個階段性目標(biāo)，相信不同的人對此目標(biāo)會有不同的看法：有的人會認(rèn)為，100萬元是個過于遙不可及、就算努力一輩子也不可能到達的終點;但有的人卻不以為然，覺得100萬元還不夠一筆在一線城市買房的首付款。

事實上，從理論上來說，“攢出100萬元資產(chǎn)”并沒有想象中的那么困難與遙遠，在攢出了這100萬元的本金之后，還可能獲得更多的收益與財產(chǎn)。

不過，對于大部分人來說，投資過程中最短缺的就是資金。那么，到底怎樣才能攢出這100萬元的資產(chǎn)來呢？

將高收入城市作為起點

若想盡早實現(xiàn)“攢出100萬元資產(chǎn)”的目標(biāo)，那么高收入的大城市是不二之選。

或許有人會說，雖然大城市收入高，但支出也高，并不利于攢下資金。但事實上，根據(jù)2021年國內(nèi)部分大城市收入支出情況數(shù)據(jù)（詳見《選擇合適自己的城市》）來看，在人均可支配收入減去人均消費支出后，大城市的人均結(jié)余依舊相對較高。例如，北京就是2021年我國唯一一座人均結(jié)余突破3萬元的城市，以31362元排名第一;上海與南京則分別以29148元和27022元緊隨其后。

因此，若想盡快攢出100萬元，高收入的大城市是當(dāng)仁不讓的選擇。

不過，并非所有高收入的大城市都是攢錢的好去處，從積累財富的角度來說，消費水平較為合理的大城市才是更理想的選擇。舉個例子，從數(shù)據(jù)來看，重慶的人均可支配收入為33803元，雖不及西安的38701元與鄭州的39511元，其24598元的人均消費支出卻幾乎與該兩城市持平（西安：24829元，鄭州：25962元），因此，重慶的人均結(jié)余相對較少。同樣，深圳的人均可支配收入雖然達到了70847元，僅次于北京、上海，但由于支出較多，其人均結(jié)余在四大一線城市中反而排名末尾，甚至不及蘇州、寧波等城市。

由此可見，除收入之外，消費水平也是需要謹(jǐn)慎考慮的因素，消費水平較為合理的城市，能夠助力我們在更短的時間內(nèi)攢夠100萬元。

此外，是否有足夠的工作崗位需求以及獲得高收入的機會，也是我們選擇城市不可忽視的依據(jù)。

組建家庭加速財富積累

組建家庭有利于財富的快速積累。打個比方，婚姻就像是夫妻雙方合伙經(jīng)營企業(yè)，通過通力合作、揚長補短，能夠更多、更快地創(chuàng)造財富;而反過來，財富又能為“企業(yè)”的和諧發(fā)展提供更多經(jīng)濟保障。因此，婚姻與財富可謂相互促進，相輔相成。

杰伊·扎戈爾斯基是美國俄亥俄州立大學(xué)人力資源研究中心的經(jīng)濟學(xué)家、數(shù)據(jù)收集研究專家，他在一項公開的研究報告中佐證了一個觀點：已婚者的財富積累可比單身者高出93%?？梢姡橐鲋ω敻环e累的說法并非空穴來風(fēng)。

當(dāng)兩人共同存錢、攢錢，一同負擔(dān)生活開銷，其合起來的支出必將低于兩個單身人士的個體支出，即便婚姻前后的個人收入狀況保持不變，兩人積累財富的速度也會比一個人快——這就是婚姻產(chǎn)生的“規(guī)模效應(yīng)”。

而婚姻對于攢錢的助力不止于此：家庭還可以帶來個人收入的提高以及一定程度上的保障。通常來說，在組建了屬于自己的家庭后，人們會更有奮斗與努力工作的動力，在進行投資時，也會更為謹(jǐn)慎、理智，這都將有助于我們獲得更多的機會、更大的提升與更豐厚的收益;而在一方辭職或不幸遭遇失業(yè)的情況下，家庭也可以提供一定的緩沖期，使得我們有更多的余裕去尋找新的可能性。

不過，雖然組建家庭有利于財富的加速積累，但若“企業(yè)”經(jīng)營不得當(dāng)，那么離婚反而會導(dǎo)致支出的增加，甚至消磨夫妻雙方賺錢的意志。

因此，婚姻是把“雙刃劍”，努力維持良好、穩(wěn)定的婚姻狀態(tài)，才是守住財富的基礎(chǔ)以及創(chuàng)造財富的重要手段。

開源必不可少

要想盡快實現(xiàn)“攢出100萬元資產(chǎn)”的目標(biāo)，開源是最有效的方法。

開源主要有兩種途徑，一是通過提高自身的競爭力，獲得更高的主動收入;二是通過投資，獲得更多的被動收入。

先來談?wù)勅绾卧黾又鲃邮杖?。通過提升學(xué)歷、考取相關(guān)證書、掌握相應(yīng)技能等來提升自身的價值，是最為常見的做法之一。北京大學(xué)對2021年高校畢業(yè)生就業(yè)情況進行的調(diào)查顯示，學(xué)歷與月起薪算術(shù)平均值之間確實存在聯(lián)系：學(xué)歷越高，月起薪算術(shù)平均值也就越高。因此，提升自己毫無疑問是增加主動收入的有效手段。

用內(nèi)部晉升或跳槽的機會來提升主動收入，也是不少職場人士選擇的方式。不過，在疫情大背景下，若想通過后者實現(xiàn)提薪目的，則建議提前做好相應(yīng)準(zhǔn)備。最理想的狀態(tài)是已與相關(guān)人員達成有效溝通，或雙方已表明初步意向;足夠的應(yīng)急準(zhǔn)備金儲備絕不可缺少，以免發(fā)生因跳槽失敗導(dǎo)致失業(yè)的極端情況。

此外，利用閑暇時間、發(fā)揮自己的一技之長來開發(fā)副業(yè)或兼職，也是增加主動收入的熱門選項。

如果說提升主動收入是在為“攢下100萬元資產(chǎn)”打下基礎(chǔ)，那么通過投資提升被動收入，則是為這一目標(biāo)注入“強心劑”。銀行理財產(chǎn)品、基金、股票、房產(chǎn)等，都是獲得被動收入的方式，但不同的產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險等級與產(chǎn)品特性，切不可急于求成。如果被“高收益”沖昏頭腦，反而會造成不可挽回的損失。

在掌握相應(yīng)理財知識的情況下，根據(jù)自身與家庭的實際情況進行合理投資，才是理性提升被動收入的王道做法。

節(jié)流至關(guān)重要

說完了開源，就不得不提到節(jié)流。在積累財富的過程中，“開源”與“節(jié)流”從來都缺一不可。不過，節(jié)流絕不代表著一味降低物欲、省吃儉用，積累財富的目的是追求更好的生活，因此，作為積累財富的手段之一，節(jié)流的宗旨也絕不應(yīng)該違背此初衷——合理支出、智慧消費，才是節(jié)流的正確“打開方式”。

節(jié)流的第一步是要對個人與家庭的資產(chǎn)狀況心中有數(shù)，只有在清晰了解收支情況的前提下，才有可能對財產(chǎn)進行合理規(guī)劃。因此，定期記賬的習(xí)慣不可缺少。通過記賬，能夠一目了然地展現(xiàn)出收入、支出的比例及變化情況，并在此基礎(chǔ)上，幫助我們找到癥結(jié)所在，并合理調(diào)整預(yù)算與規(guī)劃，以此加速財富的積累速度。

第二，避開不必要消費、過度消費與沖動消費的陷阱，選擇合適、需要的產(chǎn)品進行消費十分重要。若因看似吸引人的折扣，而去購買了自己不需要或不實用的產(chǎn)品及服務(wù)，反而會產(chǎn)生不必要的額外開支，讓自己付出超出預(yù)算的金額，得不償失。

最后，利用各種優(yōu)惠措施進行智慧消費，也能夠助力我們進行合理節(jié)流。例如，線上支付平臺、信用卡、會員卡等的部分服務(wù)，可以讓我們以免費或更優(yōu)惠的價格，享受到同樣的商品、服務(wù)、權(quán)益或體驗，助力財富的積累。