摘 要：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中積累了包括客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理數(shù)據(jù)、交易日志、外部數(shù)據(jù)等各種海量真實(shí)數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行數(shù)據(jù)仍在以幾何級(jí)數(shù)的增長方式迅速膨脹。這些數(shù)據(jù)經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等新興技術(shù)的加工運(yùn)用，充分提升了原有數(shù)據(jù)價(jià)值，給商業(yè)銀行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)防控、精準(zhǔn)營銷、創(chuàng)新服務(wù)等奠定了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也讓“數(shù)據(jù)創(chuàng)造效益”成為可能。但在數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)用過程中，商業(yè)銀行普遍存在著缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)共享困難等問題，導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確，難以為行內(nèi)分析決策、風(fēng)險(xiǎn)防控以及監(jiān)管報(bào)送等提供有力支撐?；诖?，以大型國有銀行和全國性股份制銀行為第一梯隊(duì)的商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中紛紛開啟了數(shù)據(jù)治理之路，經(jīng)過十幾年的探索，已逐步顯現(xiàn)成效。部分大型商業(yè)銀行已經(jīng)搭建起了有效的數(shù)據(jù)治理體系來保證數(shù)據(jù)的可用性、可獲取性、高質(zhì)量、一致性和安全性。但作為服務(wù)地域的中小商業(yè)銀行，在數(shù)據(jù)治理保障機(jī)制上存在較為突出的問題，如企業(yè)文化缺失、金融科技支撐薄弱、數(shù)字專業(yè)人才緊缺等原因，導(dǎo)致行內(nèi)數(shù)據(jù)治理工作進(jìn)展緩慢。

關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行;數(shù)據(jù)治理;保障機(jī)制

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中積累了包括客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理數(shù)據(jù)、交易日志、外部數(shù)據(jù)等各種海量真實(shí)數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行數(shù)據(jù)仍在以幾何級(jí)數(shù)的增長方式迅速膨脹。這些數(shù)據(jù)經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等新興技術(shù)的加工運(yùn)用，充分提升了原有數(shù)據(jù)價(jià)值，給商業(yè)銀行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)防控、精準(zhǔn)營銷、創(chuàng)新服務(wù)等奠定了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也讓“數(shù)據(jù)創(chuàng)造效益”成為可能。但在數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)用過程中，商業(yè)銀行普遍存在著缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)共享困難等問題，導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確，難以為行內(nèi)分析決策、風(fēng)險(xiǎn)防控以及監(jiān)管報(bào)送等提供有力支撐?；诖耍源笮蛧秀y行和全國性股份制銀行為第一梯隊(duì)的商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中紛紛開啟了數(shù)據(jù)治理之路，經(jīng)過十幾年的探索，已逐步顯現(xiàn)成效。部分大型商業(yè)銀行已經(jīng)搭建起了有效的數(shù)據(jù)治理體系來保證數(shù)據(jù)的可用性、可獲取性、高質(zhì)量、一致性和安全性。但作為服務(wù)地域的中小商業(yè)銀行，在數(shù)據(jù)治理保障機(jī)制上存在較為突出的問題，如企業(yè)文化缺失、金融科技支撐薄弱、數(shù)字專業(yè)人才緊缺等原因，導(dǎo)致行內(nèi)數(shù)據(jù)治理工作進(jìn)展緩慢。

一、中小商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理保障機(jī)制問題分析

數(shù)據(jù)治理體系包含核心領(lǐng)域和保障機(jī)制兩方面。核心領(lǐng)域包括元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)模型管理、數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、分布、交換設(shè)計(jì)等多個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，這些是數(shù)據(jù)治理工作的基礎(chǔ)內(nèi)容，是不可或缺的關(guān)鍵域。保障機(jī)制包括戰(zhàn)略層面的目標(biāo)規(guī)劃，機(jī)制層面的組織架構(gòu)、制度體系、流程管理，技術(shù)支撐層面的模型工具和系統(tǒng)平臺(tái)以及人力支撐層面的數(shù)字專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)等，這些為數(shù)據(jù)治理工作的開展提供了有力保障和支撐。中小商業(yè)銀行在搭建數(shù)據(jù)治理體系時(shí)，存在著諸多保障機(jī)制方面的問題和不足，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.缺少數(shù)據(jù)治理的企業(yè)文化

數(shù)據(jù)治理企業(yè)文化是數(shù)據(jù)治理體系中保障機(jī)制的重要組成部分，它主要包括數(shù)據(jù)治理的企業(yè)愿景、數(shù)字文化觀念、數(shù)字倫理道德規(guī)范、數(shù)據(jù)治理行為準(zhǔn)則、數(shù)字文化環(huán)境等內(nèi)容。一些國有大行在數(shù)據(jù)治理過程中，逐步確立了廣大員工可以共同接受的數(shù)據(jù)治理價(jià)值觀念，制定了具有導(dǎo)向性、約束性、凝聚性、融合性和輻射性等作用的行為準(zhǔn)則，建立了目標(biāo)明確、方向清晰的全行級(jí)數(shù)據(jù)治理文化，并將其與公司治理、信息科技治理進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。而中小商業(yè)銀行由于其身處激烈競爭的金融環(huán)境下，本身就存在著注重業(yè)務(wù)經(jīng)營而忽略企業(yè)文化制度建設(shè)的問題，數(shù)據(jù)治理文化建設(shè)工作更是進(jìn)展緩慢甚至尚未開展。問題主要體現(xiàn)在：（1） 高級(jí)管理層對(duì)數(shù)據(jù)治理的意識(shí)不高。數(shù)據(jù)治理的終極目標(biāo)，是使數(shù)據(jù)發(fā)揮資產(chǎn)作用，為銀行提質(zhì)增效。高級(jí)管理層要意識(shí)到數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的全行級(jí)工作，需要銀行上至高級(jí)管理層、下至員工執(zhí)行層均要牢固樹立數(shù)據(jù)治理意識(shí)，且需要銀行內(nèi)部橫向業(yè)務(wù)部門和科技部門之間，縱向總行和分支行機(jī)構(gòu)之間的通力配合，才能高效、高質(zhì)量地開展數(shù)據(jù)治理工作。目前，很多中小商業(yè)銀行的高級(jí)管理層缺乏對(duì)數(shù)據(jù)治理工作的深層次認(rèn)知，沒有深刻意識(shí)到數(shù)據(jù)治理工作的內(nèi)在價(jià)值，未將數(shù)據(jù)治理工作提升到企業(yè)的戰(zhàn)略高度，未著手搭建以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為導(dǎo)向的數(shù)據(jù)治理企業(yè)文化。（2） 員工數(shù)據(jù)意識(shí)淡薄。中小商業(yè)銀行的員工普遍缺乏數(shù)據(jù)生產(chǎn)意識(shí)、數(shù)據(jù)應(yīng)用意識(shí)、數(shù)據(jù)挖掘意識(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)的安全意識(shí)和倫理意識(shí)認(rèn)識(shí)不到位。商業(yè)銀行的各業(yè)務(wù)條線、各分支行都是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，尤其是一線員工，只考慮當(dāng)前業(yè)務(wù)的辦理，不考慮數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性，在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的生產(chǎn)過程中直接造成了數(shù)據(jù)缺失和數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等問題的產(chǎn)生，為后期的數(shù)據(jù)應(yīng)用、挖掘和監(jiān)管報(bào)送埋下隱患，增加了數(shù)據(jù)治理的工作量。中小商業(yè)銀行的各業(yè)務(wù)條線管理部門作為數(shù)據(jù)的主要使用者，同樣缺乏用數(shù)意識(shí)，存在數(shù)據(jù)應(yīng)用不充分和數(shù)據(jù)挖掘的不深入的各種問題。同時(shí)，中小商業(yè)銀行也多次發(fā)生過客戶信息泄漏和倒賣客戶信息的事件，充分體現(xiàn)了中小商業(yè)銀行缺乏數(shù)據(jù)安全意識(shí)和數(shù)據(jù)倫理意識(shí)。

2.未搭建有效的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)

2018年，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（下文為《指引》），明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過建立組織架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及內(nèi)設(shè)部門等職責(zé)要求，制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運(yùn)行。對(duì)于較早開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大型商業(yè)銀行來說，均已建立了有效的組織架構(gòu)來開展數(shù)據(jù)治理工作，而對(duì)于中小商業(yè)銀行來說，仍處在組織架構(gòu)缺失或被動(dòng)探索的過程中，尚未真正搭建起“決策層-管理層-執(zhí)行層”自上而下的、三位一體的職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，這對(duì)數(shù)據(jù)治理工作的開展造成了巨大阻礙。（1） 戰(zhàn)略決策層缺失。大型銀行為有效提升數(shù)據(jù)治理的戰(zhàn)略意義，大多設(shè)置了以高級(jí)管理者任領(lǐng)導(dǎo)的數(shù)據(jù)治理委員會(huì)來專門對(duì)數(shù)據(jù)治理工作進(jìn)行規(guī)劃、指導(dǎo)和決策，其目的是確立數(shù)據(jù)治理的目標(biāo)，搭建全行數(shù)據(jù)治理體系，同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)數(shù)據(jù)治理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)調(diào)和決策，指導(dǎo)和審批數(shù)據(jù)治理規(guī)劃和年度目標(biāo)，審批數(shù)據(jù)治理的相關(guān)制度辦法等。而很多中小商業(yè)銀行未將數(shù)據(jù)治理工作提升到戰(zhàn)略高度，沒有設(shè)立類似數(shù)據(jù)治理委員會(huì)的決策層來對(duì)數(shù)據(jù)治理的重大事項(xiàng)進(jìn)行審批或授權(quán)審批。有的中小商業(yè)銀行即使設(shè)置了也流于形式而未明確制定出對(duì)該工作領(lǐng)域的統(tǒng)領(lǐng)性戰(zhàn)略規(guī)劃和具體目標(biāo)。（2） 歸口管理部門缺失。從數(shù)據(jù)治理成效顯著的商業(yè)銀行來看，大多數(shù)都成立了信息中心、數(shù)據(jù)治理部或數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部等類似職能的數(shù)據(jù)歸口管理部門。其作為數(shù)據(jù)治理的管理層，在決策層的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)制定與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的政策、制度、辦法，明確全行的數(shù)據(jù)治理流程，同時(shí)承擔(dān)全行的數(shù)據(jù)治理日常管理工作等。目前，由于中小商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)治理工作的重視程度不一，在組織架構(gòu)的設(shè)置上存在三種不合理情況：一是未設(shè)置數(shù)據(jù)治理的歸口管理部門。數(shù)據(jù)治理職責(zé)分散在業(yè)務(wù)和科技各個(gè)條線，沒有形成有效的數(shù)據(jù)治理工作聯(lián)調(diào)機(jī)制;二是數(shù)據(jù)治理職責(zé)由科技部門承擔(dān)，業(yè)務(wù)部門參與積極性差，難以有效從業(yè)務(wù)源頭開展系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)治理工作。三是數(shù)據(jù)治理職責(zé)由指定業(yè)務(wù)部門承擔(dān)，其他業(yè)務(wù)部門參與度低，仍造成重業(yè)務(wù)輕科技或綜合治理不均衡等問題。（3） 執(zhí)行層權(quán)責(zé)不明確。數(shù)據(jù)治理的執(zhí)行層既包含業(yè)務(wù)部門和科技部門，也應(yīng)該包含總行、分支行的全體人員，其各自的工作職責(zé)也應(yīng)該清晰明確。如業(yè)務(wù)部門應(yīng)該在決策層和管理層的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)下，根據(jù)全行的數(shù)據(jù)治理目標(biāo)制定本業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善相關(guān)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需求等工作，科技部門應(yīng)該負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)治理過程中的相關(guān)系統(tǒng)問題，尋找技術(shù)問題的根源，并將問題反饋給相關(guān)執(zhí)行層進(jìn)行跟進(jìn)解決等。中小商業(yè)銀行在組織架構(gòu)尚未有效搭建的前提下，其執(zhí)行層的職責(zé)權(quán)限也比糊混亂模糊，經(jīng)常造成工作職責(zé)的推諉扯皮現(xiàn)象。

3.缺少完善的制度章程和有效的科技支撐

商業(yè)銀行開展數(shù)據(jù)治理工作，離不開政策、制度、細(xì)則和規(guī)范等作為制度保障。在數(shù)據(jù)治理的政策方面，中小商業(yè)銀行主要存在戰(zhàn)略規(guī)劃不合理、數(shù)據(jù)治理范圍不明確、數(shù)據(jù)治理要求和工作目標(biāo)不具體以及治理工作職責(zé)不清晰等問題;在數(shù)據(jù)治理的核心領(lǐng)域，存在元數(shù)據(jù)管理辦法、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理辦法或數(shù)據(jù)生命周期管理辦法等制度的缺失問題;同樣，也存在著因制度缺失而無具體工作細(xì)則和規(guī)范的問題。

數(shù)據(jù)治理工作在大數(shù)據(jù)技術(shù)尚不成熟之前，很多情況下，主要由業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問題，依靠科技人員代碼查詢等方式尋找問題源頭，進(jìn)而制定問題整改措施，數(shù)據(jù)治理工作開展比較被動(dòng)。在信息化時(shí)代，將相關(guān)制度、規(guī)范和流程嵌入到信息化系統(tǒng)平臺(tái)，通過科技手段進(jìn)行支撐，可以有效助力數(shù)據(jù)治理工作的高效開展。目前，中小商業(yè)銀行的科技支撐運(yùn)用不足。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，部分中小商業(yè)銀行仍尚未建設(shè)與數(shù)據(jù)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)管控平臺(tái)、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺(tái)等系統(tǒng)，部分中小商業(yè)銀行雖然已經(jīng)開始著手建設(shè)，但普遍存在著系統(tǒng)應(yīng)用效果不佳的現(xiàn)狀，究其原因，是因?yàn)樯鲜鱿嚓P(guān)規(guī)章制度、細(xì)則的缺失，導(dǎo)致系統(tǒng)建設(shè)缺乏制度層面依據(jù)，同時(shí)，這些系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間也存在尚未完全進(jìn)行互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)之間無法有效共享等問題，所以最終的數(shù)據(jù)治理成效并不理想。

4.缺少數(shù)據(jù)治理的專業(yè)人才

近些年，大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)迅猛發(fā)展，其與金融科技的融合也越來越緊密。商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下必須組建一個(gè)適合本行實(shí)際發(fā)展需要的、專業(yè)技術(shù)與崗位相匹配的數(shù)字專業(yè)人才隊(duì)伍。中小商業(yè)銀行同大型商業(yè)銀行相比，存在科技投入相對(duì)較少，科技支撐相對(duì)薄弱，科技人才相對(duì)短缺等問題。其中，科技人才的短缺，尤其是數(shù)字專業(yè)人才的緊缺，嚴(yán)重制約的銀行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)和數(shù)據(jù)治理工作的實(shí)施。這與行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)治理人才較少的大背景相關(guān)外，更與銀行自身的數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略規(guī)劃和人力資源招聘和培訓(xùn)規(guī)劃有關(guān)。中小商業(yè)銀行除人員配備不足外，也存在崗位設(shè)置不合理，人員無法勝任本職工作等現(xiàn)象。同時(shí)，部分中小商業(yè)銀行在沒有專業(yè)人才的情況下，不得不依靠科技外包形式，聘請專業(yè)的數(shù)據(jù)治理團(tuán)隊(duì)來協(xié)助銀行開展數(shù)據(jù)治理工作。

二、中小商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理保障機(jī)制問題的應(yīng)對(duì)策略

數(shù)據(jù)治理體系的搭建是一個(gè)系統(tǒng)性工作，需要統(tǒng)籌考慮核心領(lǐng)域和保障機(jī)制的各方面要素。保障機(jī)制的缺失直接影響數(shù)據(jù)治理工作的開展，也會(huì)影響銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成敗。中小商業(yè)銀行只有認(rèn)清自身所存在的問題，才能對(duì)癥下藥，尋找適合自己行情的數(shù)據(jù)治理應(yīng)對(duì)策略。

1.培育數(shù)據(jù)治理的企業(yè)文化

數(shù)據(jù)治理企業(yè)文化作為數(shù)據(jù)治理體系保障機(jī)制的重要組成部分，是銀行主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代和擁抱數(shù)字技術(shù)的重要體現(xiàn)。培育數(shù)據(jù)治理的企業(yè)文化，最重要的是要有銀行高級(jí)管理層的高度重視和大力支持。中小商業(yè)銀行本身數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步就較晚，相對(duì)大型商業(yè)銀行來說已存在較大差距，只有高級(jí)管理層深刻意識(shí)到數(shù)據(jù)治理工作對(duì)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在價(jià)值和深遠(yuǎn)意義，才能將數(shù)據(jù)治理提升至企業(yè)戰(zhàn)略高度。中小商業(yè)銀行要結(jié)合銀行實(shí)際情況，根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)于2018年發(fā)布的《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型》評(píng)價(jià)自身的數(shù)據(jù)管理能力現(xiàn)狀，基于此，由數(shù)據(jù)治理的決策層制定工作藍(lán)圖規(guī)劃和具體治理目標(biāo)，數(shù)據(jù)治理的管理層制定配套的數(shù)據(jù)制度章程并在全行內(nèi)進(jìn)行宣貫。同時(shí)，數(shù)據(jù)治理的企業(yè)文化同樣離不開廣大一線員工的數(shù)字思維和數(shù)據(jù)意識(shí)在工作中的一以貫之。只有全行自上至下、各工作條線的所有員工樹立“數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)”和數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)客觀的理念和準(zhǔn)則，從數(shù)據(jù)源頭上重視數(shù)據(jù)質(zhì)量，以數(shù)據(jù)思維開展統(tǒng)計(jì)、分析、挖掘等具體工作，并深入開展數(shù)據(jù)應(yīng)用工作，堅(jiān)守依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守，全行才能真正營造出數(shù)據(jù)氛圍，培育出積極的數(shù)據(jù)治理企業(yè)文化環(huán)境。

2.建立適合自身的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)

《指引》的頒布為商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理工作指明了方向，其中對(duì)組織架構(gòu)也有較為明確的規(guī)定。中小商業(yè)銀行需在指引的指導(dǎo)下，必須明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及高級(jí)管理層的職責(zé)。具體來說，董事會(huì)要承擔(dān)數(shù)據(jù)治理工作的戰(zhàn)略決策職責(zé)，監(jiān)事會(huì)承要擔(dān)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在數(shù)據(jù)治理工作方面的履職盡責(zé)及監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)，高級(jí)管理層要承擔(dān)搭建本行數(shù)據(jù)治理體系，分配合理資源，制定和實(shí)施問責(zé)、激勵(lì)機(jī)制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，定期向董事會(huì)報(bào)告數(shù)據(jù)治理情況等職責(zé)。從行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看，大多數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的商業(yè)銀行均設(shè)置了以高級(jí)管理人員為組長，業(yè)務(wù)和科技部門負(fù)責(zé)人為成員的數(shù)據(jù)治理委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組的“決策層”組織，統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)全行數(shù)據(jù)治理工作。

中小商業(yè)銀行要盡快組建數(shù)據(jù)歸口管理部門。作為全行的數(shù)據(jù)“管理層”，其承擔(dān)著制定數(shù)據(jù)治理相關(guān)的政策、制度、辦法，明確全行數(shù)據(jù)治理流程，以及數(shù)據(jù)治理的日常管理工作等職責(zé)。中小商業(yè)銀行在該機(jī)構(gòu)設(shè)置上，必須結(jié)合自身的實(shí)際情況，決定設(shè)置獨(dú)立一級(jí)部門還是二級(jí)部門。其原則是能夠保證全行數(shù)據(jù)治理的管理職責(zé)必須得到高度上的提升和認(rèn)可，且能有效促進(jìn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的高度融合，確保數(shù)據(jù)治理工作切實(shí)得到有序開展。

“執(zhí)行層”承擔(dān)著數(shù)據(jù)治理各個(gè)核心領(lǐng)域的具體工作的執(zhí)行職責(zé)，為避免權(quán)責(zé)不明確，中小商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理“管理層”必須通過制度辦法來進(jìn)行明確界定各方的工作職責(zé)。

值得一提的是，雖然指引中明確商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官，但該崗位的意義是重大的。他是以數(shù)據(jù)為中心的組織高層管理角色，可以協(xié)助董事會(huì)專職制定本行的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，以通過管理銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)資產(chǎn)并加以開發(fā)利用，戰(zhàn)略性的為銀行未來的業(yè)務(wù)發(fā)展和運(yùn)營提供建設(shè)性意見，是銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)治理工作的高層推動(dòng)者。

中小商業(yè)銀行在搭建全行數(shù)據(jù)治理的組織架構(gòu)時(shí)，是否設(shè)置獨(dú)立的數(shù)據(jù)歸口管理部門和首席數(shù)據(jù)官，如何設(shè)置，切不可盲目照搬某家商業(yè)銀行的現(xiàn)有組織架構(gòu)，一定要結(jié)合自身的組織架構(gòu)實(shí)際情況合理設(shè)置。

3.制定全面可行的數(shù)據(jù)治理制度體系

與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的政策、制度、細(xì)則和規(guī)范等共同構(gòu)成了銀行數(shù)據(jù)治理的制度保障。其中，既包括國家和行業(yè)層面的法律法規(guī)，如人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管制度外，還包含企業(yè)層面的制度辦法，如銀行自身制定的管理辦法、實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)范等，他們共同構(gòu)成了銀行數(shù)據(jù)治理的制度體系。首先，中小商業(yè)銀行要制定切實(shí)可行的數(shù)據(jù)治理政策。高級(jí)管理層要高度重視全行數(shù)據(jù)治理的政策制定工作，結(jié)合數(shù)據(jù)管理能力現(xiàn)狀的評(píng)估結(jié)果，明確數(shù)據(jù)治理目標(biāo)，制定數(shù)據(jù)治理的階段性工作計(jì)劃和藍(lán)圖規(guī)劃，以政策形式統(tǒng)領(lǐng)全行數(shù)據(jù)治理工作。政策的制定必須結(jié)合監(jiān)管部門的規(guī)定，同時(shí)要結(jié)合本行實(shí)際情況，保證可落地執(zhí)行。其次，中小商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求。對(duì)于監(jiān)管部門有明文規(guī)定的，責(zé)任部門要嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，必要時(shí)制定行內(nèi)配套管理制度推進(jìn)落實(shí)。如《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》中明確規(guī)定了銀行要建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu);應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度;應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準(zhǔn)等，中小商業(yè)銀行要高度重視并安排責(zé)任部門落實(shí)。同時(shí)，對(duì)于監(jiān)管部門制度調(diào)整的，中小商業(yè)銀行一定要建立快速響應(yīng)機(jī)制，以滿足監(jiān)管最新要求。再者，中小商業(yè)銀行要制定配套的核心領(lǐng)域制度辦法及實(shí)施細(xì)則。中小商業(yè)銀行要制定與組織架構(gòu)相適應(yīng)的全面且可執(zhí)行的各領(lǐng)域管理辦法，如元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)生命周期等管理辦法，明確工作流程、職責(zé)分工、工作方法和工作要求等。對(duì)于制度辦法不能全面覆蓋時(shí)，有必要制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則或補(bǔ)充條款等。該類制度辦法及實(shí)施細(xì)則要在遵守相關(guān)行業(yè)規(guī)范的前提下進(jìn)行制定，如中小商業(yè)銀行要遵循《金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》（JR/T 0171-2020）的相關(guān)規(guī)定結(jié)合銀行的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀制定本行的數(shù)據(jù)安全管理辦法，遵循《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》（JR/T 0223-2021）的相關(guān)規(guī)定結(jié)合銀行的數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀制定本行的數(shù)據(jù)生命周期管理辦法等。同時(shí)，中小商業(yè)銀行要補(bǔ)充完善數(shù)據(jù)治理相關(guān)系統(tǒng)平臺(tái)的操作規(guī)范。操作規(guī)范是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度保障。數(shù)據(jù)問題的源頭很多情況均是因?yàn)椴僮鞑灰?guī)范或操作錯(cuò)誤導(dǎo)致，直接影響了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，進(jìn)而影響數(shù)據(jù)的應(yīng)用和挖掘。對(duì)于正在建設(shè)或已經(jīng)投產(chǎn)上線的系統(tǒng)平臺(tái)要制定操作規(guī)范，就是要明確系統(tǒng)權(quán)限、操作流程及操作規(guī)范等，規(guī)避數(shù)據(jù)因操作失誤而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

4.加強(qiáng)數(shù)字人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)

中小商業(yè)銀行數(shù)字專業(yè)人才的缺位很大程度上制約了本行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，而數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域更是需要業(yè)務(wù)和技術(shù)的復(fù)合型專業(yè)人才重點(diǎn)參與。雖然依靠人力外包能短時(shí)間內(nèi)解決數(shù)字人才緊缺的現(xiàn)狀，但培養(yǎng)銀行自身的高水平數(shù)字人才團(tuán)隊(duì)才是解決此問題的根本途徑。首先，中小商業(yè)銀行的高級(jí)管理層要在深刻認(rèn)識(shí)數(shù)字人才在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要意義的基礎(chǔ)上，給與數(shù)據(jù)治理工作必要的決策支持。除了加大科技費(fèi)用投入支持外，高級(jí)管理層也要加大對(duì)數(shù)據(jù)歸口管理部門人員配置的支持力度，以確保崗位設(shè)置合理，人員專業(yè)能力匹配，數(shù)據(jù)管理有效開展。其次，拓寬人才引進(jìn)渠道。中小商業(yè)銀行的人才引進(jìn)渠道較為狹窄，除了傳統(tǒng)的社會(huì)招聘及校園招聘外，也可考慮高等院校定向委培、科技企業(yè)戰(zhàn)略合作培養(yǎng)、系統(tǒng)內(nèi)部選拔等多種途徑，廣開渠道吸引人才。同時(shí)，中小商業(yè)銀行也要加強(qiáng)數(shù)字專業(yè)人才培訓(xùn)考核力度。科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展推動(dòng)著數(shù)字領(lǐng)域的技術(shù)更新，其技術(shù)開發(fā)、業(yè)務(wù)管理都要隨之變化。中小商業(yè)銀行必須加大對(duì)行內(nèi)數(shù)字專業(yè)人才的培訓(xùn)力度才能跟上數(shù)字時(shí)代變更的步伐。聘請行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)和技術(shù)專家對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，到先進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)行專業(yè)領(lǐng)域的交流學(xué)習(xí)，提升團(tuán)隊(duì)的專業(yè)技能。制定崗位考核機(jī)制，對(duì)于不能勝任本職工作的，要及時(shí)進(jìn)行崗位調(diào)整。

數(shù)據(jù)治理是商業(yè)銀行的內(nèi)生需要，是一項(xiàng)長期的艱巨任務(wù)。中小商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理雖然起步較晚且存在各種現(xiàn)實(shí)問題，但在該領(lǐng)域理論日臻完善、技術(shù)日益成熟的背景下，只有解決好保障機(jī)制問題，才能為數(shù)據(jù)治理工作保駕護(hù)航。

參考文獻(xiàn)：

[1]《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號(hào).

[2]陸顧新，陳石軍，王立，等.《銀行數(shù)據(jù)治理》.機(jī)械工業(yè)出版社，2016.

作者簡介：袁順義（1986.06- ），男，漢族，河北石家莊人，研究生，研究方向：金融學(xué)