田麗娜

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營課程具有綜合性強(qiáng)的特點(diǎn)，不僅需要學(xué)生掌握經(jīng)濟(jì)金融的基本理論，而且要與現(xiàn)代實(shí)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營等相結(jié)合，理論與實(shí)踐操作都涵蓋。本文圍繞虛擬仿真在商業(yè)銀行教學(xué)中建立仿真業(yè)務(wù)課程，構(gòu)建教學(xué)互促模式，達(dá)到互動(dòng)式教學(xué)目的，讓學(xué)生真正吸收到知識(shí)，真正貫徹“以學(xué)為中心”的教育理念，實(shí)現(xiàn)教與學(xué)的良性互動(dòng)。引入理論性和實(shí)踐性相結(jié)合的體驗(yàn)式學(xué)習(xí)方式，可以有效地避免理論空談帶給學(xué)生的枯燥感和理論知識(shí)無用的錯(cuò)覺，使學(xué)生在虛擬的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中體驗(yàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，減少純理論式的枯燥教學(xué)，充分激發(fā)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性。

一、引言

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營課程具有綜合性強(qiáng)的特點(diǎn)，不僅需要學(xué)生掌握經(jīng)濟(jì)金融基本理論，而且要與實(shí)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營等相結(jié)合，理論與實(shí)踐操作都涵蓋。在實(shí)際教學(xué)中，單純理論授課會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)理論與實(shí)踐結(jié)合不緊密、實(shí)操能力培養(yǎng)不夠、解決實(shí)際問題的能力不足等問題。尤其是在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不斷推陳出新、金融人才需求量和質(zhì)上逐漸增大等背景之下，用人企業(yè)對(duì)金融等相關(guān)專業(yè)的高校畢業(yè)生的要求也在不斷提高。因此，很有必要在課堂理論授課基礎(chǔ)上，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)虛擬仿真融入到整體教學(xué)當(dāng)中，切實(shí)解決理論聯(lián)系實(shí)際不夠緊密的問題。

通過建立虛擬仿真課程，構(gòu)建教學(xué)互促模式，實(shí)現(xiàn)互動(dòng)式教學(xué)，讓學(xué)生真正吸收到知識(shí)，真正貫徹“以學(xué)為中心”的教育理念，實(shí)現(xiàn)教與學(xué)的良性互動(dòng)。引入理論性和實(shí)踐性相結(jié)合的體驗(yàn)式學(xué)習(xí)方式，有效地避免理論空談帶給學(xué)生的枯燥感和理論知識(shí)無用的錯(cuò)覺，使學(xué)生在虛擬的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中體驗(yàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，可以減少純理論式的枯燥教學(xué)，充分激發(fā)學(xué)生主動(dòng)學(xué)的積極性。

二、虛擬仿真課程設(shè)計(jì)

1.柜臺(tái)業(yè)務(wù)虛擬。通過使用虛擬仿真系統(tǒng)（如智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)虛擬系統(tǒng)），實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)仿真虛擬，學(xué)生在學(xué)習(xí)商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行仿真實(shí)操，熟悉理論到實(shí)操的過程，掌握基本業(yè)務(wù)辦理流程及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)虛擬主要包括商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、外部環(huán)境等，虛擬系統(tǒng)具備規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)，并且與現(xiàn)實(shí)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式相一致，采用面向客戶的管理體系，并有自動(dòng)評(píng)分系統(tǒng)，可以直接對(duì)學(xué)生操作情況進(jìn)行打分。

①個(gè)人業(yè)務(wù)。個(gè)人業(yè)務(wù)包含個(gè)人的銀行賬戶開立、存取款、轉(zhuǎn)賬、掛失等日常業(yè)務(wù)。教學(xué)過程中要注重學(xué)生進(jìn)行角色互換，要將日常辦理業(yè)務(wù)的消費(fèi)者，轉(zhuǎn)換為商業(yè)銀行的工作人員，真正融入進(jìn)業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)角色，思考辦理過程中的注意事項(xiàng)，特別是存取款業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營的重要意義。同時(shí)在虛擬業(yè)務(wù)辦理過程中，注重風(fēng)險(xiǎn)防范等知識(shí)點(diǎn)的穿插，包括重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日?qǐng)?bào)表等的管理，切實(shí)全面的了解商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的各方面。②對(duì)公業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)主要包括對(duì)公存款、貸款、代理業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等。相比于個(gè)人業(yè)務(wù)，對(duì)公業(yè)務(wù)的辦理的相關(guān)特點(diǎn)較為明顯，是商業(yè)銀行盈利性業(yè)務(wù)的主要來源。特別是商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造過程與存款、貸款業(yè)務(wù)息息相關(guān)，可以說就是這些基本的業(yè)務(wù)在金融體系的運(yùn)作過程中把基礎(chǔ)貨幣進(jìn)行擴(kuò)大創(chuàng)造。所以在辦理個(gè)人業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)后，可以更好地了解這一過程。③代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)包括代理合同管理、代理批量管理、代理明細(xì)管理、逐筆代收、批量代收等，也涵蓋了貸記卡的業(yè)務(wù)。除了具體的線下業(yè)務(wù)，還包括網(wǎng)銀簽約等網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。④外部環(huán)境。業(yè)務(wù)虛擬不光對(duì)業(yè)務(wù)辦理的過程進(jìn)行虛擬，還對(duì)外部環(huán)境進(jìn)行仿真，包括磁卡設(shè)備、自助終端設(shè)備、存折打印設(shè)備及相關(guān)業(yè)務(wù)軟件系統(tǒng)、熟練運(yùn)用柜面業(yè)務(wù)所涉及的票據(jù)、單證以及專用印章等，實(shí)現(xiàn)熟練操作商業(yè)銀行營業(yè)場所各種設(shè)備、熟練運(yùn)用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外圍設(shè)備的目的。

2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理的過程可以更好地熟悉商業(yè)銀行運(yùn)作過程，但存在一個(gè)缺點(diǎn)，就是各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的過程背后，相關(guān)產(chǎn)業(yè)是如何來的，怎么設(shè)計(jì)的還不能很好的掌握。因此，組織學(xué)生進(jìn)行商業(yè)銀行相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，可以更好的全面了解商業(yè)銀行推出的各類業(yè)務(wù)情況，強(qiáng)化學(xué)生理論應(yīng)用能力。以小組和個(gè)人的形式，讓學(xué)生自己作為商業(yè)銀行的產(chǎn)品營銷員、設(shè)計(jì)員，設(shè)計(jì)產(chǎn)品。產(chǎn)品可以包括商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等，設(shè)計(jì)內(nèi)容包含產(chǎn)品的銷售、盈利、說明、管理等各個(gè)方面，全面熟悉產(chǎn)品從商業(yè)銀行到消費(fèi)者的整個(gè)程序。

3.技能訓(xùn)練。商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)的辦理涉及到很多實(shí)際操作的技能，如點(diǎn)鈔技術(shù)、人民幣鑒別、電腦操作、中文和數(shù)據(jù)輸入、數(shù)字（大小寫）書寫等。掌握這些基礎(chǔ)的實(shí)操技能，有助于學(xué)生全面素質(zhì)的提升，因此設(shè)計(jì)相關(guān)教學(xué)內(nèi)容也就十分必要。為進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)虛擬的真實(shí)性和熟練度，對(duì)基礎(chǔ)技能進(jìn)行仿真訓(xùn)練，包含點(diǎn)鈔、傳票、字（下轉(zhuǎn)第178頁）（上接第156頁）符錄入和貨幣識(shí)別，提高學(xué)生系統(tǒng)操作的基本能力。

三、虛擬仿真運(yùn)用到商業(yè)銀行教學(xué)中的意義

虛擬仿真課程就是要解決理論教學(xué)與實(shí)踐相脫節(jié)、人才需求與供給矛盾的問題。學(xué)生能夠?qū)⑸虡I(yè)銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的具體處理有一個(gè)系統(tǒng)地、全面地認(rèn)識(shí)，將學(xué)生所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論知識(shí)轉(zhuǎn)化為金融實(shí)務(wù)的基本操作能力。

1.角色代入，讓學(xué)生主動(dòng)學(xué)主動(dòng)操作。通過業(yè)務(wù)虛擬，讓學(xué)生從學(xué)生轉(zhuǎn)換為銀行職員，業(yè)務(wù)虛擬的課堂里學(xué)生成為主體，激發(fā)學(xué)生主動(dòng)思考問題、主動(dòng)操作的積極性。學(xué)生自己去用所學(xué)去辦理業(yè)務(wù)，從商業(yè)銀行從業(yè)人員、企業(yè)、個(gè)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等角度去將自己代入到具體的業(yè)務(wù)中，切實(shí)掌握業(yè)務(wù)的要點(diǎn)和全貌。業(yè)務(wù)虛擬仿真系統(tǒng)可以讓學(xué)生全面掌握商業(yè)銀行系統(tǒng)運(yùn)行、綜合管理等業(yè)務(wù)流程，同時(shí)熟悉業(yè)務(wù)辦理個(gè)崗位的工作內(nèi)容、需要技能等。當(dāng)學(xué)生在辦理具體仿真業(yè)務(wù)遇到問題時(shí)，會(huì)主動(dòng)尋求解決辦法，在解決問題時(shí)會(huì)有一個(gè)主動(dòng)思考的過程，可以培養(yǎng)其解決實(shí)際問題的能力。

2.角色互換，讓學(xué)生培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作能力。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，通過團(tuán)隊(duì)合作，共同完成相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營銷，達(dá)到熟悉商業(yè)銀行相關(guān)產(chǎn)業(yè)情況的基礎(chǔ)上培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作能力的目的。通過小組內(nèi)的分工、進(jìn)行小組討論、角色扮演等形式，讓學(xué)生充分掌握商業(yè)銀行推出相關(guān)產(chǎn)品的流程，在角色扮演中了解商業(yè)銀行各崗位職責(zé)定位，在角色互換中培養(yǎng)學(xué)全方位考慮問題，用同理心以不同的角度分析問題解決問題，從而更好地進(jìn)行團(tuán)隊(duì)合作。

3.角色進(jìn)入，讓學(xué)生樹立良好的職業(yè)操守。商業(yè)銀行的教學(xué)最終目標(biāo)是培養(yǎng)復(fù)合型的金融人才，這些金融人才的培養(yǎng)是為了我國金融事業(yè)的發(fā)展提供人員保障，為經(jīng)濟(jì)金融輸送優(yōu)質(zhì)人才。所以，要在教學(xué)過程中注重培養(yǎng)學(xué)生的時(shí)代使命感，讓學(xué)生了解到自己學(xué)習(xí)的最終目的是什么，培養(yǎng)正確的價(jià)值觀念，樹立良好的職業(yè)操守。新巴塞爾協(xié)議將商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)作為三大風(fēng)險(xiǎn)之一，操作風(fēng)險(xiǎn)目前已經(jīng)受到國際銀行業(yè)界的高度重視。這主要是因?yàn)椋y行機(jī)構(gòu)越來越龐大，它們的產(chǎn)品越來越多樣化和復(fù)雜化，銀行業(yè)務(wù)對(duì)以計(jì)算機(jī)為代表的IT技術(shù)的高度依賴，還有金融業(yè)和金融市場的全球化的趨勢，使得一些“操作”上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴(yán)重的后果。在業(yè)務(wù)虛擬的教學(xué)過程中穿插商業(yè)銀行相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)案例的警示教育，聯(lián)系相關(guān)業(yè)務(wù)操作，更好的起到教育引導(dǎo)目的，讓學(xué)生養(yǎng)成良好職業(yè)操守，真正成為國家需要的金融棟梁。[本論文獲得了包頭師范學(xué)院 2020 校級(jí)一流課程項(xiàng)目的資助。]

（作者單位：包頭師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）