黃姍

C輪融資后，悟空保已兩年半沒有獲得新一輪的資本投入。在保險(xiǎn)科技大躍進(jìn)的今天，不能進(jìn)步就是退步，得不到足夠投資機(jī)構(gòu)的支持，其后續(xù)發(fā)展將遭遇巨大挑戰(zhàn)。這或許是悟空保不惜踩踏監(jiān)管紅線，違規(guī)拓展業(yè)務(wù)的背后原因。

打開悟空保的黑貓投訴網(wǎng)頁，短短兩天時(shí)間就有超過30條投訴，內(nèi)容幾乎都是以“1元投?！闭T導(dǎo)用戶，在用戶完全不知情的情況下自動(dòng)劃扣用戶款項(xiàng)。

而悟空保這種“1元投?！贝钶d的運(yùn)用場景，包括公交乘車碼、地鐵口罩機(jī)、景區(qū)售票處、購物彈窗等各類生活場景，讓用戶防不勝防，屢屢中招，只能在黑貓等各個(gè)平臺(tái)投訴。有用戶甚至在知乎里討論如何才能有效投訴，合法維權(quán)。

作為一家第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，悟空保將自身定位為“專注B2B業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制專家”，關(guān)注剖析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)“痛點(diǎn)”。而如今，面對(duì)如此洶涌的用戶投訴，創(chuàng)始人是否還記得，曾經(jīng)的創(chuàng)業(yè)初心是“讓保險(xiǎn)不再買錯(cuò)”？

“套路保”引來用戶投訴不斷

誘導(dǎo)客戶的“坑”花樣繁多，讓人防不勝防。有媒體報(bào)道，某用戶在使用自助充電平臺(tái)“優(yōu)電速充”時(shí)參與了“一元保險(xiǎn)充電寶免費(fèi)借”活動(dòng)，在歸還充電寶時(shí)發(fā)現(xiàn)，充電寶平臺(tái)仍收取租借費(fèi)用且購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)為“首月一元，次月起每月自動(dòng)扣取數(shù)百元”的期繳保費(fèi)產(chǎn)品，該產(chǎn)品由第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)悟空保提供。

還有一些人收到短信，說是免費(fèi)保障，需要支付一元，而這樣的支付后就變成“投保行為”，悟空保就會(huì)在不告知客戶的情況下，按月扣除所謂的“保險(xiǎn)費(fèi)”。

據(jù)了解，上述用戶參與的是泰康人壽在悟空保平臺(tái)上投放的“一元即可獲得升級(jí)400萬醫(yī)療保障機(jī)會(huì)”的活動(dòng)。打開悟空保的銷售頁面可以看到，投保首月僅1元，便可獲400萬醫(yī)療保障，同時(shí)還有“住院治療費(fèi)用全報(bào)銷，疾病意外都能?！钡男涯啃麄?。

消費(fèi)者只需填寫投保人的姓名、身份證、手機(jī)號(hào)三項(xiàng)信息就可激活該保險(xiǎn)，完成投保。

也有用戶投訴稱，其家人兩個(gè)月前在拼多多購物，完成付款后彈出了“一元購買保險(xiǎn)”的提示，家人以為是運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)便支付了?！百徺I過程中并沒有明顯的提示是悟空保醫(yī)療保險(xiǎn)，也沒有要求輸入身份證號(hào)”。在購買保險(xiǎn)的過程中，悟空保并未明顯提示健康告知，完成保險(xiǎn)購買后，保險(xiǎn)公司也未對(duì)其家人進(jìn)行回訪，銷售流程是否合規(guī)有待商榷。

更離譜的是，“家人并沒有看到保單，也沒有找到保單，在扣款渠道里只能找到扣款授權(quán)確認(rèn)書，所以完全不知道具體每個(gè)月會(huì)扣多少錢、這個(gè)保險(xiǎn)覆蓋了多少病種、等待期是多久、續(xù)保條件是什么?！蓖对V的用戶表示。

在黑貓投訴平臺(tái)上，有大量投訴者反映，他們?cè)诓恢榈那闆r下收到自動(dòng)繳費(fèi)提醒，扣款數(shù)額在幾十元至285.99元不等。

除了網(wǎng)絡(luò)購物時(shí)的投保陷阱外，下載公交乘車碼、掃碼地鐵口罩機(jī)、點(diǎn)開抖音鏈接、甚至在景區(qū)買門票時(shí)……都有可能一不小心被悟空?！疤茁贰?。

以如此傷害客戶的方式謀求保費(fèi)規(guī)模增長的悟空保，還能走多遠(yuǎn)？

踩踏監(jiān)管紅線

2020年底，中國銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文通報(bào)批評(píng)多家第三方平臺(tái)使用“首月0元”“首月1元”等進(jìn)行宣傳，將這些行為定性為“欺騙投保人問題”，險(xiǎn)企以及平臺(tái)的這種行為也涉及“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率問題”。因?yàn)樗^的“首月0元”“首月1元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)或少收保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)均攤至后11個(gè)月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。

這種帶有欺騙性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)營銷模式，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通報(bào)批評(píng)之下，一大有收斂。然而半年過去了，悟空保頂風(fēng)作案，在各種場景植入這種“首月1元”小廣告，誘導(dǎo)用戶購買悟空保代銷的年繳保險(xiǎn)產(chǎn)品，在購買過程中也沒有給予用戶明確提示，更不用說簽正式的保險(xiǎn)合同了。

諷刺的是，悟空保在它的一些宣傳軟文中正言，“正規(guī)的保險(xiǎn)服務(wù)是需要簽訂合同的，無論是線上的電子合同，還是線下合同......”。上述都沒有簽署合同的“投?！保蚩毡２恢朗沁`法的嗎？

急需“輸血”導(dǎo)致的動(dòng)作失常？

作為一家第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，悟空保隸屬于北京悟空?？萍技瘓F(tuán)有限公司，成立于2015年5月15日，目前已經(jīng)歷了四輪融資。

2015年10月，悟空保獲得來自梅花創(chuàng)投、青山資本的1500萬元天使輪投資;2016年5月，獲鳳凰祥瑞、風(fēng)云資本1億元Pre-A輪融資;2018年10月，國華人壽、58產(chǎn)業(yè)基金投入數(shù)千萬美元幫助悟空保完成B輪融資;2019年6月，悟空保再獲6000萬C輪融資，投資方包括58同城、易寶集團(tuán)和梅花創(chuàng)投。

悟空保創(chuàng)始人兼CEO陳志華，畢業(yè)于中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)，中歐08EMBA、北美精算師、中國精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員，曾任前京東金融副總裁，目前持有悟空保49.43%的股份。

C輪融資后，悟空保已經(jīng)兩年半沒有獲得新一輪的資本投入。在保險(xiǎn)科技大躍進(jìn)的今天，不能進(jìn)步就是退步，得不到足夠投資機(jī)構(gòu)的支持，其后續(xù)發(fā)展將遭遇巨大挑戰(zhàn)。這或許也是悟空保不惜踩踏監(jiān)管紅線，違規(guī)拓展業(yè)務(wù)的背后原因。

不過，悟空保的做法無異于殺雞取卵，實(shí)不可取。