關文杰

導語：數(shù)字經濟時代，數(shù)據(jù)成為基礎戰(zhàn)略資源。銀行業(yè)作為典型的數(shù)據(jù)驅動型行業(yè)，既為社會各層面提供微觀金融保障與服務，又體現(xiàn)國家經濟宏觀狀態(tài)和調控方向，成為數(shù)字經濟時代轉型的排頭兵。本文以商業(yè)銀行數(shù)字化轉型應用需求為導向，論述我國商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理模式和落地實施策略，以期對數(shù)字經濟時代商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理新范式的構建有所裨益。

研究背景與意義

黨的十九大提出“數(shù)字中國”戰(zhàn)略發(fā)展方向，國家“十四五”規(guī)劃進一步明確，圍繞“打造數(shù)字經濟新優(yōu)勢”，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進社會生產、生活和治理向數(shù)字化方式轉變。2020年，我國數(shù)字經濟占GDP比重已達38.6%，數(shù)據(jù)作為新型生產要素的價值日益凸顯。國務院頒布《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，數(shù)據(jù)正式確立為五大生產要素之一。

2018年，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》，從數(shù)據(jù)治理組織架構設置、數(shù)據(jù)全生命周期管理、數(shù)據(jù)價值釋放等方面提出了指導意見。2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，將數(shù)據(jù)治理、機構差異化兩項內容納入評級要素。2022年1月，銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》中提出“健全數(shù)據(jù)治理體系”“增強數(shù)據(jù)管理能力”。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展，各商業(yè)銀行不斷強化金融與科技、業(yè)務與場景的融合，整體信息化水平迅速提升，在服務實體經濟、服務客戶的過程中，積累了大量高價值密度的金融數(shù)據(jù)，并匯集工商、稅務、司法、政務等外部數(shù)據(jù)。提高數(shù)據(jù)治理能力，快速構建科學有效的數(shù)據(jù)治理體系與機制，成為商業(yè)銀行保障數(shù)字化轉型成功的首要任務。

商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理難點

數(shù)據(jù)治理屬于“冰山下”的工程，整改周期長、涉及范圍廣、見效速度慢，能力相對薄弱成為制約銀行數(shù)字化轉型的短板。

數(shù)據(jù)戰(zhàn)略缺少統(tǒng)一規(guī)劃和標準。企業(yè)級數(shù)據(jù)資產管理體系尚未完全建立，信息系統(tǒng)建設主要遵循條線級思路，不同板塊經營數(shù)據(jù)和客戶基礎數(shù)據(jù)在系統(tǒng)間存在割裂。數(shù)據(jù)共享機制尚未理順，缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和關鍵指標，數(shù)據(jù)標準的維護、更新不到位，指標重復建設和口徑不統(tǒng)一的情況突出，數(shù)據(jù)可用性不高。

數(shù)據(jù)服務機制尚未形成，應用需求缺乏統(tǒng)籌管理。尚未建立數(shù)據(jù)需求的生命周期管理制度，數(shù)據(jù)需求沒有形成從提出到解決的完整閉環(huán)。數(shù)據(jù)應用主要從技術側推動，業(yè)務部門參與不足，用數(shù)場景較少，缺乏整體規(guī)劃與統(tǒng)籌。

數(shù)據(jù)及系統(tǒng)存量大，缺少統(tǒng)一的技術與服務平臺。各銀行經過幾十年持續(xù)的信息化建設，都形成了復雜的信息系統(tǒng)架構，存儲了海量的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)治理平臺建設如同沙漠上建設高樓大廈，需要大量艱苦的基礎性工作，以及前瞻性技術創(chuàng)新工作。

數(shù)字文化尚未形成，部門協(xié)同困難。業(yè)務部門對數(shù)據(jù)治理的重要性認識不足，仍依賴合規(guī)驅動，數(shù)據(jù)管理部門或科技部門承擔著數(shù)據(jù)治理獨角戲。數(shù)據(jù)治理組織架構和機制不夠健全，權屬不清、責任不明，數(shù)據(jù)質量問題難以溯源，但囿于傳統(tǒng)企業(yè)文化限制，涉及多部門的問題，往往會被擱置。

以上難點源于銀行業(yè)務開展過程中，由于企業(yè)級、系統(tǒng)性思維缺失導致流程機制問題的長期累積，產生的后果又反作用于各業(yè)務領域，對數(shù)據(jù)規(guī)范使用和價值挖掘形成制約。

以應用驅動商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理體系構建及推進策略

數(shù)據(jù)的科學有效治理是轉型發(fā)展的前提，數(shù)據(jù)治理問題解決不好，數(shù)字化轉型將淪為空談。但數(shù)據(jù)治理應盡量避免毫無目的的全面整頓，那樣不僅費時費力，而且在業(yè)務端看不到價值， 難以調動業(yè)務部門的積極性。而數(shù)據(jù)產生的源頭又恰恰在業(yè)務部門，離開業(yè)務部門的支持，數(shù)據(jù)治理將難以為繼。因此，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理，宜堅持“治用并舉、以用促治”原則，從業(yè)務需求和數(shù)據(jù)價值出發(fā)，以數(shù)據(jù)應用驅動數(shù)據(jù)治理。

所謂“用”，是指商業(yè)銀行以數(shù)據(jù)價值釋放和業(yè)務應用需求為牽引，規(guī)劃設計典型數(shù)據(jù)分析與應用場景，積累數(shù)據(jù)形成數(shù)字資產，挖掘數(shù)字價值，借助算法模型，賦能業(yè)務轉型。

所謂“治”，是指商業(yè)銀行要加強數(shù)據(jù)基礎設施建設，建立起應用驅動、需求導向的數(shù)據(jù)治理體系框架，以數(shù)據(jù)應用為牽引，貫穿數(shù)據(jù)管理、資產運營、平臺建設、組織機制建設和人才隊伍建設，提升數(shù)據(jù)質量和服務能力。

歷數(shù)商業(yè)銀行經營管理的主要數(shù)據(jù)應用領域，幾乎可以歸納為精準營銷、智能風控、智慧經營和監(jiān)管合規(guī)四大主題。因此， 無論是“治”還是“用”，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)工作都應當圍繞這四大主題展開。典型的數(shù)據(jù)治理框架如圖1所示。

按照“治用并舉”的思路，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理應沿著“治” 與“用”兩條線同步推進。一方面，要以工程的方式體系化開展數(shù)據(jù)治理工作，夯實數(shù)據(jù)應用基礎;另一方面，要以數(shù)據(jù)應用為主線，建立貫穿各條線、各分行的協(xié)同聯(lián)動機制，構建數(shù)據(jù)全生命周期管理體系，推動企業(yè)級數(shù)據(jù)治理能力提升。

具體而言，應用驅動的數(shù)據(jù)治理可從以下4個方面開展。

從數(shù)據(jù)標準和質量入手，構建形成企業(yè)級數(shù)據(jù)質量管理體系

按照標準、執(zhí)行、監(jiān)測、改進的思路，聚焦全行數(shù)據(jù)應用中的客戶、機構、產品等基礎數(shù)據(jù)，以及監(jiān)管統(tǒng)計和經營管理等指標數(shù)據(jù)，強化數(shù)據(jù)源頭治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，固化至系統(tǒng)，確保新增數(shù)據(jù)質量，輔以持續(xù)數(shù)據(jù)質量整治，逐步解決存量數(shù)據(jù)問題。

數(shù)據(jù)標準治理。遵循邊梳理、邊認責、邊修訂、邊落標的模式，推動數(shù)據(jù)字段梳理、數(shù)據(jù)字段認責、標準修訂、標準落標及標準管理流程等數(shù)據(jù)標準治理各環(huán)節(jié)優(yōu)化。

一是數(shù)據(jù)字段梳理。按照急用先行的原則，從EAST、金融基礎數(shù)據(jù)、1104報表、金融統(tǒng)計報表、利率報備、反洗錢等監(jiān)管要求以及業(yè)務場景建設需要的關鍵數(shù)據(jù)切入，梳理基礎數(shù)據(jù)字段和指標數(shù)據(jù)字段。

二是數(shù)據(jù)字段認責。結合銀行業(yè)務特點，設計數(shù)據(jù)認責模型，明確數(shù)據(jù)認責原則。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)責任角色通常包括業(yè)務責任部門、數(shù)據(jù)錄入部門、數(shù)據(jù)使用部門、系統(tǒng)歸口部門、數(shù)據(jù)管理部門、系統(tǒng)建設部門等六類，其中，業(yè)務責任部門一般由產生該數(shù)據(jù)的業(yè)務主管部門承擔;如出現(xiàn)業(yè)務交織，難以明確劃分， 則由對該數(shù)據(jù)有強控制（強影響）的部門作為牽頭部門，其余所涉及部門均為主責部門。賦予業(yè)務責任部門或牽頭部門對其他角色部門的考核權，可提出源系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量考核標準及意見，或對數(shù)據(jù)治理管理工作提出考核建議。

三是數(shù)據(jù)標準建立。建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準體系，包括業(yè)務定義、技術定義和管理信息。其中，業(yè)務定義要確保業(yè)務規(guī)則及標準達到“定義統(tǒng)一、口徑統(tǒng)一、名稱統(tǒng)一、來源統(tǒng)一、參照統(tǒng)一”的要求;技術定義要對數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)長度等技術屬性統(tǒng)一描述;管理信息要明確數(shù)據(jù)標準的制定者、管理者和使用者，確保各責任主體對數(shù)據(jù)標準進行管理和維護，以保障數(shù)據(jù)標準與業(yè)務實現(xiàn)同步更新。

四是數(shù)據(jù)標準落標。將數(shù)據(jù)標準作為企業(yè)強制標準嵌入系統(tǒng)建設各流程，系統(tǒng)建設需求須明確設計數(shù)據(jù)字段，新建、重構、升級改造類系統(tǒng)，以及關聯(lián)系統(tǒng)相關數(shù)據(jù)項、新增數(shù)據(jù)項必須全部落標。

數(shù)據(jù)質量整治。以數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性、一致性、準確定、唯一性、時效性為數(shù)據(jù)質量管理目標，構建全行數(shù)據(jù)質量檢核規(guī)則庫。建立問題數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)、分析、整改、評估的閉環(huán)管理機制，定期開展數(shù)據(jù)質量檢核評價工作，按照“先易后難，先少后多”策略推動存量數(shù)據(jù)整改。

推進數(shù)據(jù)資產化運營，構建形成企業(yè)級數(shù)據(jù)服務體系

從數(shù)據(jù)應用的角度出發(fā)，推進數(shù)據(jù)資產化運營，構建從數(shù)據(jù)資產供給端到數(shù)據(jù)資產消費端的供求關系閉環(huán)管理。以數(shù)據(jù)的最終價值驅動數(shù)據(jù)全鏈路運營過程，從價值倒推數(shù)據(jù)資產建設需要，通過數(shù)據(jù)紅利推動業(yè)務部門數(shù)據(jù)治理和優(yōu)化。以資產視角進行數(shù)據(jù)運營管理，建立全行數(shù)據(jù)服務體系，實現(xiàn)高水平、高效率、高質量的數(shù)據(jù)服務響應與支持。

數(shù)據(jù)資產管理體系建設。明確數(shù)據(jù)資產范圍，開展數(shù)據(jù)資產盤點，逐步梳理并發(fā)布基礎數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)指標、外部數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)規(guī)范制度等所有類型數(shù)據(jù)資產，實現(xiàn)數(shù)據(jù)標簽化及管理共享化。構建數(shù)據(jù)資產目錄，形成系統(tǒng)化數(shù)據(jù)資產管理體系。

數(shù)據(jù)資產運營。開展基于元數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)血緣分析，梳理數(shù)據(jù)來源、上下游關系以及依賴關系。對外部數(shù)據(jù)進行資產化管理， 實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)可見、可用、可評價。從資產活性、數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)時效、經濟收益等維度開展數(shù)據(jù)資產價值量化評估，構建覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)資產運營體系，盤活數(shù)據(jù)資產價值。

數(shù)據(jù)服務體系構建。從數(shù)據(jù)資產管理視角，定義數(shù)據(jù)服務分類，明確不同類型需求的數(shù)據(jù)服務實施交付方式與流程，持續(xù)升級多維分析、實時分析、數(shù)據(jù)可視化等基礎架構引擎，提供“一站式”數(shù)據(jù)服務，降低數(shù)據(jù)使用門檻。依托數(shù)據(jù)敏捷交付機制， 推動建設“數(shù)據(jù)超市”，實現(xiàn)自助式數(shù)據(jù)訂閱、推送服務。

打造企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺和技術底座，實現(xiàn)一流平臺支撐一流應用

企業(yè)級數(shù)據(jù)技術底座和數(shù)據(jù)中臺是企業(yè)級數(shù)據(jù)能力構建的重中之重，是數(shù)據(jù)價值得以實現(xiàn)的重要工具，也是數(shù)據(jù)整合的基礎與數(shù)據(jù)治理的關鍵。一流數(shù)據(jù)應用牽引一流平臺，一流平臺支撐一流應用。

以數(shù)據(jù)服務為導向，以平臺化、共享、復用能力的思維，構建企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺，主要包括數(shù)據(jù)服務層、共享中間層、數(shù)據(jù)整合層三層架構。其中，數(shù)據(jù)服務層以產品化進行服務包裝，強化服務能力，面向全行重點業(yè)務條線、業(yè)務場景，提供可復用、兼顧定制化的數(shù)據(jù)服務;共享中間層從產品、服務、流程的維度， 組織數(shù)據(jù)的計算力，實現(xiàn)行內外現(xiàn)有和未來數(shù)據(jù)體系的融合，消除豎井式服務體系，構建科學計算引擎和模型實驗室，實現(xiàn)AI能力和建模能力的有效支撐，打造包含分析平臺和報表平臺在內的共享能力，為各類數(shù)據(jù)應用場景提供數(shù)據(jù)服務;數(shù)據(jù)整合層強化四大能力，即基礎數(shù)據(jù)整合能力、指標計算能力、標簽管理能力和圖計算能力，基于業(yè)務場景需求，調用中臺對應的計算能力， 為用戶提供數(shù)據(jù)服務。

基于企業(yè)級客戶信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)湖、虛擬湖、圖技術、區(qū)塊鏈、隱私計算等先進技術打造企業(yè)級數(shù)據(jù)技術底座，消除數(shù)據(jù)孤島，強化海量、非結構化數(shù)據(jù)分析處理能力。建設一體化大數(shù)據(jù)開發(fā)平臺，構建圖數(shù)據(jù)庫，增強數(shù)據(jù)分析及機器學習能力。

構建形成適應現(xiàn)代化金融機構的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)管理、技術支撐、創(chuàng)新應用的組織及人才體系

數(shù)據(jù)治理是多層次相互銜接的全局性工作，要完善涵蓋治理、應用、技術支持等多層次的數(shù)據(jù)治理組織架構，組建貫穿總分行的數(shù)據(jù)治理網(wǎng)格團隊，內培、外引相結合構建數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析應用等方面的人才隊伍體系。

優(yōu)化完善數(shù)據(jù)治理架構。結合商業(yè)銀行實際，構建涵蓋數(shù)據(jù)治理規(guī)劃層（數(shù)據(jù)治理規(guī)劃部門）、數(shù)據(jù)管理層（數(shù)據(jù)管理部門）和技術支持層（信息科技部門）的組織架構，明確數(shù)據(jù)治理決策、組織、執(zhí)行層面的角色與職責，明晰各條線、各分行職責邊界，以及重大事項匯報決策路線。在數(shù)據(jù)管理層中建立業(yè)務應用承接層，彌補業(yè)務側和技術側之間的鴻溝。

構建數(shù)據(jù)治理網(wǎng)格團隊。在各條線、各分行設立由數(shù)據(jù)治理牽頭人員（可稱為“數(shù)據(jù)官”）和具體落實人員（可稱為“數(shù)管專員”）組成的數(shù)據(jù)治理網(wǎng)格團隊。賦予數(shù)據(jù)官對模型開發(fā)、系統(tǒng)平臺建設的審簽權，激勵其充分發(fā)揮能力和專長，體系化思考和推進整個條線、整個經營單位的數(shù)據(jù)治理策略，推進各單位數(shù)據(jù)治理、應用及數(shù)字化轉型工作。數(shù)管專員在本單位數(shù)據(jù)官的指導下開展工作。完善數(shù)據(jù)官和數(shù)管專員管理辦法和激勵、約束機制，持續(xù)培養(yǎng)數(shù)字化人才，逐漸在全行構建起一支能力過硬的專業(yè)隊伍。

構建數(shù)據(jù)人才體系。各條線、各分行按需配備數(shù)據(jù)分析師， 快速響應本單位數(shù)據(jù)分析應用需求。數(shù)據(jù)分析師主要依靠內部識別具備培養(yǎng)基礎和意愿的人員進行培養(yǎng)。由總行聯(lián)合業(yè)務部門共同設計培訓課程，從業(yè)務側的數(shù)據(jù)應用需要出發(fā)，以解決業(yè)務痛點和創(chuàng)新業(yè)務場景為主進行理論和實踐課程設計。

組建數(shù)據(jù)建模團隊，由總行統(tǒng)籌管理，承接總行條線、分行、子公司數(shù)據(jù)建模需求。數(shù)據(jù)建模師是數(shù)據(jù)分析挖掘的高端人才，一方面依賴外部引進;另一方面依靠內部培養(yǎng)，形成梯隊人才體系。

綜上，數(shù)據(jù)治理的標準化、資產化、平臺化、專業(yè)化等一系列工作，無一不是圍繞數(shù)據(jù)應用需求而展開，又以數(shù)據(jù)的“用得準、用得好、用得快、用得妥”為歸宿。

結語

數(shù)字經濟時代的到來呼喚商業(yè)銀行加快探索數(shù)據(jù)治理新模式。本文結合近年來商業(yè)銀行一線實踐，對數(shù)據(jù)治理的體系架構、標準化管理、數(shù)據(jù)資產管理、技術平臺、人才培養(yǎng)與數(shù)字文化建設等經驗進行總結，以期為商業(yè)銀行形成具有中國特色的金融數(shù)據(jù)治理方法論與良好實踐模式提供借鑒。

（作者系華夏銀行黨委常委、副行長）

責任編輯：孫 爽