李雪健

（長春財經(jīng)學院金融學院 吉林·長春 130117）

近年來我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了非常迅速的發(fā)展，與金融行業(yè)也得到了有效的融合。但是農(nóng)業(yè)銀行需要在結(jié)合了自身業(yè)務開展特點基礎上，做好現(xiàn)有金融業(yè)務模式的不斷創(chuàng)新與完善，借此保障農(nóng)業(yè)銀行的市場競爭力。

1 農(nóng)業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展的必要性

首先互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展是時代發(fā)展對于金融業(yè)務的必然要求，在互聯(lián)網(wǎng)時代中，人們的日常生活以及信息接收模式也發(fā)生了比較大的變化，越來越多的人也參與到了互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)之中。此外在互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略下，未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展范圍也會越來越大。商業(yè)銀行作為服務性質(zhì)的金融機構(gòu)，還需要在結(jié)合了時代發(fā)展角度基礎上，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展力度。這樣才能夠為用戶們提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務，滿足用戶們的實際需求。

此外互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開展也是農(nóng)業(yè)銀行自身長遠發(fā)展的重要要求。近年來我國金融行業(yè)得到了非常迅速的發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)量也得到了較大程度的提升，導致農(nóng)業(yè)銀行在自身業(yè)務開展過程中所面臨的競爭壓力越來越大。要想進一步提升自身的市場競爭能力，還要求農(nóng)業(yè)銀行能夠加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展力度，并需要借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，進行自身業(yè)務范圍的不斷擴大與完善，從而滿足銀行自身的長遠發(fā)展需求。

2 農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有金融業(yè)務發(fā)展過程中存在的幾點問題

2.1 缺乏完善的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務體系

與國外一些發(fā)達國家的商業(yè)銀行對比，我國商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的事件比較晚，自身的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展也相對比較滯后，對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開展造成了一定的影響。近年來農(nóng)業(yè)銀行雖然已經(jīng)加強了對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的重視力度，并進行了多種互聯(lián)網(wǎng)金融服務的開設，但是依舊存在有金融業(yè)務體系不夠完善等諸多問題，導致了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務在開展過程中還存在有比較多的問題，其移動支付以及網(wǎng)上銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，與國內(nèi)一些大的商業(yè)銀行還存在有一定的差異性，直接影響到農(nóng)村銀行在金融市場中的核心競爭能力。

2.2 資金投入不足

近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融得到了非常迅速的發(fā)展，金融市場上的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務數(shù)量與類型也得到了大幅度的增加，使得農(nóng)業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務開展過程中所面臨的市場競爭進一步加劇。在該階段要想提升自身的金融業(yè)務水平，要求農(nóng)業(yè)銀行能夠加大資金投入力度，對現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融服務體系進行不斷改善與優(yōu)化，來為人們提供更加優(yōu)質(zhì)的金融業(yè)務。但是與其他的商業(yè)銀行對比，農(nóng)業(yè)銀行在金融業(yè)務優(yōu)化過程中還存在有資金投入量不足的問題，與國內(nèi)其他三大銀行還存在有一定的差距，這也是農(nóng)業(yè)銀行目前在金融業(yè)務開展過程中存在的重要問題之一。

2.3 業(yè)務流程還需優(yōu)化

較之于傳統(tǒng)的金融業(yè)務模式，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務在開展過程中，對于業(yè)務處理效率也提出了更高的要求。因此農(nóng)業(yè)銀行在自身金融業(yè)務的創(chuàng)新過程中，還需要具備良好的業(yè)務發(fā)展能力，對于金融業(yè)務開展要進行快速的響應，才能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的實際開展需求。但是目前農(nóng)業(yè)銀行對于業(yè)務流程優(yōu)化的重視力度不足，在進行產(chǎn)品研發(fā)以及市場營銷活動開展過程中，也多是在依托傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展模式基礎上來進行的，這也就導致了金融業(yè)務的開展效率不足，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的實際開展需求，這也是商業(yè)銀行所迫切需要解決的一個重要問題。

3 農(nóng)業(yè)銀行金融業(yè)務的優(yōu)化與完善策略

3.1 加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的重視力度

近年來我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了非常迅速的發(fā)展，人們對于電子化金融工具的使用頻率也得到進一步提升。在這一背景下，農(nóng)業(yè)銀行還需要在結(jié)合用戶們對金融業(yè)務的具體需求基礎上，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的重視力度，并需要對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的變革有全面的認知。農(nóng)業(yè)銀行在進行現(xiàn)有金融業(yè)務模式的創(chuàng)新過程中，還需要積極將互聯(lián)網(wǎng)金融理念融入了自身的業(yè)務體系之中，根據(jù)用戶們的具體需求，進行多樣化互聯(lián)網(wǎng)金融服務的提供。此外在現(xiàn)有金融業(yè)務模式的創(chuàng)新過程中，農(nóng)業(yè)銀行也需要將用戶作為中心，將經(jīng)濟市場作為導向，將互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式全面融入到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務之中。這樣才能夠滿足用戶們對于金融業(yè)務的多樣化需求，促進農(nóng)業(yè)銀行的金融業(yè)務服務能力得到進一步的提升。

3.2 完善金融業(yè)務流程

較之于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式自身還需要簡單、便捷的特點，并能夠促進金融業(yè)務的服務質(zhì)量以及服務效率進一步提升。因此農(nóng)業(yè)銀行還需要進行自身互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務流程的不斷優(yōu)化。在進行客戶選擇過程中首先要進行大型企業(yè)的選擇，隨后進行中小型企業(yè)或者個人的選擇。此外在產(chǎn)品供給方式的優(yōu)化過程中，還要積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)單一的業(yè)務結(jié)算以及清算模式，并需要將其延伸到多元化的電子銀行、手機銀行以及農(nóng)業(yè)銀行APP的方式，讓用戶們能夠從多途徑進行金融業(yè)務的辦理，促進金融業(yè)務辦理的靈活性得到進一步的提升。在業(yè)務開展過程中，需要將電子化以及網(wǎng)絡化銀行業(yè)務作為重要載體，讓離柜業(yè)務率以及組織效率得到進一步的提升。此外農(nóng)業(yè)銀行還需要進行自身業(yè)務流程的不斷簡化，特別是在銀行卡的審批環(huán)節(jié)以及貸款的申請審批環(huán)節(jié)，盡可能的降低金融業(yè)務活動開展過程中所造成人力以及物力上的消耗。此外農(nóng)業(yè)銀行還要積極應用各種科技手段，來促進客戶的覆蓋面得到進一步的提升，并且促進農(nóng)業(yè)銀行的用戶群體得到進一步的提升，對于農(nóng)業(yè)銀行市場競爭力的提升也有著非常重要的意義。

3.3 進行營銷手段的不斷豐富

在金融行業(yè)不斷發(fā)展的市場趨勢下，農(nóng)業(yè)銀行所面臨的市場競爭也變得更加的激烈，對于自身營銷策略的制定也就提出了更高的要求。因此農(nóng)業(yè)銀行還需要將客戶需求作為中心，在此基礎上進行自身營銷手段的不斷豐富與優(yōu)化，也可以通過多樣化的金融產(chǎn)品，來吸引客戶們參與到金融業(yè)務之中，對于農(nóng)業(yè)銀行盈利能力的提升也有著積極意義。比如目前很多年輕客戶都喜歡應用支付寶、微信等第三方支付平臺開展網(wǎng)絡交易，對于農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務活動也造成了比較大的沖擊。針對這一情況，農(nóng)業(yè)銀行也要在結(jié)合了客戶們實際需求基礎上，將提升客戶滿意度作為目的，來進行自身營銷手段的不斷創(chuàng)新。比如農(nóng)業(yè)銀行還可以進行手機銀行業(yè)務的開設，用戶們在使用手機銀行業(yè)務時，進行銀行轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還可以減免手續(xù)費。這樣也能夠獲得廣大年輕群體們的青睞，讓農(nóng)業(yè)銀行金融業(yè)務的市場競爭力能夠得到進一步的提升。

3.4 做好智慧網(wǎng)點建設工作

近年來我國農(nóng)業(yè)銀行針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行了智慧網(wǎng)點的建立，并能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的用戶們進行針對性服務的提供。因此農(nóng)業(yè)銀行還要加強對指揮網(wǎng)點的建設工作，應用智慧網(wǎng)點的特色來進行客戶的吸引。在智慧網(wǎng)點的建設過程中，可以對客戶們進行合理分級，隨后進行針對性套餐服務的提供。此外對于部分有著理財傾向的客戶們也可以進行適當理財套餐的提供，來滿足客戶們多樣化的金融業(yè)務服務需求。

3.5 做好與第三方支付平臺的合作工作

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，第三方支付平臺也成為了人們購物與消費的支付手段。在這一形勢下，農(nóng)業(yè)銀行還需要加強對第三方支付平臺的溝通工作，并要借助于第三方支付企業(yè)的平臺優(yōu)勢，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行客戶資源優(yōu)勢的整合，實現(xiàn)對客戶資源的共享，為客戶們進行更加全面服務。比如農(nóng)業(yè)銀行可以進行自身網(wǎng)貸產(chǎn)品的改革與創(chuàng)新，隨后與一些成熟的電商平臺進行合作，利用集約化或者批量化的服務模式，為人們提供個人信貸業(yè)務，從而讓金融業(yè)務服務的全面性與針對性得到更進一步的提升。此外農(nóng)業(yè)銀行在與第三方支付企業(yè)進行合作過程中，還需要加強對移動支付以及支付安全管理等方面的內(nèi)容，在此基礎上實現(xiàn)金融業(yè)務的優(yōu)化與完善。

4 結(jié)束語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下，農(nóng)業(yè)銀行還需要積極轉(zhuǎn)變自身的業(yè)務開展理念，還需要加強互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)務中的融入力度。針對農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有金融業(yè)務開展中存在的問題，可以通過完善金融業(yè)務流程、豐富營銷手段、建設好智慧網(wǎng)點以及加強第三方支付平臺合作力度等方式，促進農(nóng)業(yè)銀行的金融服務水平得到進一步提升。這樣才能夠滿足人們的多元化金融服務需求，對于農(nóng)業(yè)銀行市場競爭力的提升也有著積極意義。