文 · 航天建筑設(shè)計研究院有限公司 朱蕾 廣聯(lián)達(dá)數(shù)字科技（深圳）有限公司 張玉海

一、引言

建筑業(yè)是天然適合供應(yīng)鏈金融的行業(yè)?？偝邪髽I(yè)處于行業(yè)供應(yīng)鏈的中樞核心位置，但是行業(yè)特性決定了其與上下游企業(yè)的每一筆交易過程冗長而復(fù)雜，交易結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化程度低，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法深入業(yè)務(wù)場景，建筑行業(yè)的金融產(chǎn)品比較粗放，像供應(yīng)鏈金融等能夠服務(wù)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品在建筑行業(yè)推行都不理想。近年來，以大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新興技術(shù)正引領(lǐng)和推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在產(chǎn)業(yè)鏈長、發(fā)展粗放的傳統(tǒng)建筑領(lǐng)域，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)的數(shù)字建造已經(jīng)成為行業(yè)共識。數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級帶來了行業(yè)變革與管理能力提升的同時，也必定能推動建筑業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展。本文以廣聯(lián)達(dá)數(shù)科的建筑業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新方案為例，探索了利用數(shù)字建造技術(shù)，建立數(shù)據(jù)模型，支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)定制化建筑產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的成功模式，以此為推廣，助力建筑行業(yè)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

二、數(shù)字建造與建筑業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和發(fā)展趨勢

從概念上看，數(shù)字建造是基于建筑信息模型（BIM）的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，目的就是打通建筑設(shè)計、建造、運(yùn)維各個環(huán)節(jié)中的“信息阻?！保Ω鹘ㄖ髽I(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字建造技術(shù)體系的基礎(chǔ)是大數(shù)據(jù)?；诮ㄔ齑髷?shù)據(jù)的定向應(yīng)用，才是數(shù)字建造行業(yè)巨大的金礦?！皵?shù)字建造”和“建造動態(tài)大數(shù)據(jù)”概念或理念，是以建筑信息模型為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息載體，利用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)據(jù)處理方式，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息傳輸技術(shù)，為用戶提供“平臺+工具+方案”的多維整體解決方案，實現(xiàn)建設(shè)項目從目的設(shè)想、規(guī)劃設(shè)計、施工管理、運(yùn)營維護(hù)的全過程數(shù)字化管理，保障建設(shè)項目的成本組合最優(yōu)化、資源配置合理化、項目收益最大化。

通過數(shù)字化技術(shù)推動建筑業(yè)從產(chǎn)品建造向服務(wù)建造轉(zhuǎn)型，通過“產(chǎn)品+服務(wù)”方式，在建造過程增加建筑產(chǎn)品的數(shù)字化衍生服務(wù)，圍繞“三場”（市場、現(xiàn)場、內(nèi)場）、“三資”（資源、資產(chǎn)、資本）、“三鏈”（價值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈），創(chuàng)新驅(qū)動，打造網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息互通、資源共享、業(yè)務(wù)協(xié)同的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)。通過數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)化，賦能數(shù)字工程、數(shù)字城市、數(shù)字流域、數(shù)字電站、數(shù)字水務(wù)等智慧化工程，為傳統(tǒng)建筑業(yè)注入新的生命力，培育新的價值增長點，促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型。

對于數(shù)字建造與建筑供應(yīng)鏈金融的關(guān)系分析，應(yīng)該有如下結(jié)論。

（一）數(shù)字建造是建筑供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化基石

數(shù)字建造是建筑企業(yè)從“價值鏈數(shù)字化”轉(zhuǎn)型為“產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化”的關(guān)鍵基石。數(shù)字建造主要通過項目管理精細(xì)化和企業(yè)管理數(shù)字化優(yōu)化建筑供應(yīng)鏈。項目管理精細(xì)化專注于數(shù)字化技術(shù)參與到工程項目建設(shè)的全過程；企業(yè)管理數(shù)字化聚焦項目應(yīng)收和采購，智能化管控項目建設(shè)進(jìn)度，線上化管理與項目進(jìn)度匹配的資金流情況。建筑企業(yè)實現(xiàn)項目建設(shè)過程數(shù)字化，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)建立評估項目建設(shè)進(jìn)度和成本的模型，監(jiān)控項目資金風(fēng)險，極大地提升建筑行業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的條件。因此，數(shù)字建造對建筑供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型有重要的支撐作用，是建筑供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化基石。

（二）數(shù)字建造賦能供應(yīng)鏈金融的場景化和智能化發(fā)展

當(dāng)前建筑行業(yè)以綠色低碳發(fā)展為宗旨、以建筑產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)、以新型建筑工業(yè)化為方向，提升全過程咨詢、數(shù)字建造、智慧運(yùn)維的數(shù)字化、智能化水平，助力實現(xiàn)建筑產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。數(shù)字建造的發(fā)展路徑有以下三步：第一步是連接，重點是企業(yè)核心業(yè)務(wù)場景的連接，獲取實時多維的數(shù)據(jù)；第二步是協(xié)同，通過數(shù)據(jù)初步應(yīng)用，沉淀業(yè)務(wù)算法，協(xié)同項目建造的各參與方和資源；第三步是智能，以數(shù)據(jù)輔助決策、經(jīng)營預(yù)測，優(yōu)化原有企業(yè)管理業(yè)務(wù)，嘗試賦能生態(tài)。金融是數(shù)字建造生態(tài)的關(guān)鍵要素，數(shù)字建造支撐的供應(yīng)鏈數(shù)字化是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵支撐，金融反過來又能促進(jìn)和引領(lǐng)數(shù)字建造的發(fā)展。數(shù)字建造和供應(yīng)鏈金融互促發(fā)展，賦能建筑行業(yè)供應(yīng)鏈金融真正進(jìn)入場景化和智能化時代。

從政策環(huán)境和發(fā)展趨勢看，建筑供應(yīng)鏈金融正迎來政策窗口期。

首先，從建筑行業(yè)政策來看，建筑產(chǎn)業(yè)鏈一體化趨勢得到了各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)在政策上的大力支持，從2019年12月住建部、國家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)《房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施項目工程總承包管理辦法》到2020年7月住建部、國家發(fā)改委等13部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推動智能建造與建筑工業(yè)化協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)意見》，都在不同層面要求建筑行業(yè)的規(guī)范化運(yùn)行，同時從管理辦法層面就產(chǎn)業(yè)鏈中容易發(fā)生風(fēng)險的問題進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)定義。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一系列政策上的支持讓建筑行業(yè)一體化趨勢更加明顯，整個行業(yè)的特點逐漸從傳統(tǒng)的鏈條過長、管理難度大、金融風(fēng)險比較高，轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險透明化、可追溯化，金融機(jī)構(gòu)可以針對建筑行業(yè)一體化產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)，真正將供應(yīng)鏈金融和建筑一體化產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合。

其次，建筑供應(yīng)鏈金融的線上化、平臺化、智慧化是大勢所趨。第一，目前，許多商業(yè)銀行正嘗試自建或者與電商平臺合作開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。線上化的趨勢將提升資金使用效率并打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，進(jìn)而大大拓寬傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的范圍邊界。第二，供應(yīng)鏈金融服務(wù)將聚焦細(xì)分領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，將促使供應(yīng)鏈金融向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展。第三，技術(shù)突破加速了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可以快速地幫助各參與主體進(jìn)行大量且非標(biāo)準(zhǔn)化的交易數(shù)據(jù)整理和分析，節(jié)省企業(yè)成本，提高信息利用效率，增強(qiáng)融資服務(wù)實效。

再次，數(shù)字建造是中小建筑企業(yè)突破融資困局的必然選擇。2020年，我國建筑業(yè)總產(chǎn)值26.39萬億元。在建筑行業(yè)企業(yè)中，中小建筑企業(yè)占比約90%，整個行業(yè)集中度較低。在此環(huán)境中，中小建筑企業(yè)相較于具有豐厚金融資源優(yōu)勢的大型企業(yè)，一直處于授信額度不足、數(shù)字化建造水平低、難以獲得金融機(jī)構(gòu)支持的困境。過去，在面對中小建筑企業(yè)有金融需求的情況下，金融機(jī)構(gòu)基于成本測算及信息不對稱等原因，很難對其開展融資服務(wù)。當(dāng)前，隨著建筑行業(yè)信息化和數(shù)字化水平的提高，中小建筑企業(yè)融資難的情況正在明顯改善，數(shù)字建造有效幫助中小建筑企業(yè)提升供應(yīng)鏈金融能力。金融機(jī)構(gòu)一旦逐漸建立起對中小建筑企業(yè)的主體信用積累，隨著時間的推移和案例的不斷豐富，基于數(shù)字化場景的銀行風(fēng)控模型賦能，未來金融機(jī)構(gòu)建立起支持中小建筑企業(yè)主體信用的時代必將到來。

最后，建筑業(yè)供應(yīng)鏈金融帶動行業(yè)整體融資能力提升。隨著建筑行業(yè)的整體發(fā)展，大型核心企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的投融資表現(xiàn)會很大程度影響著行業(yè)的發(fā)展。從此層面上來看，供應(yīng)鏈金融因為“金融+科技”的加持，相比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品有著線上化、可溯源、可量化等特點。通過使用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，建筑產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)可以主動發(fā)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈投融資中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈升級。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的應(yīng)用可以說帶動了建筑行業(yè)整體投融資能力的提升，提高了建筑行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性，助力整個行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)化升級。

三、廣聯(lián)達(dá)數(shù)科的建筑業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化實踐

廣聯(lián)達(dá)數(shù)科面向核心建筑企業(yè)提供的基于資產(chǎn)管理平臺的供應(yīng)鏈金融整體解決方案，能夠幫助建筑企業(yè)擺脫融資困境，提升建筑企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的能力。資產(chǎn)管理平臺幫助建筑企業(yè)全面管理各類業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付，形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)池，對接各類資金機(jī)構(gòu)和融資產(chǎn)品?；谫Y產(chǎn)管理平臺的供應(yīng)鏈金融幫助建筑企業(yè)整體調(diào)控優(yōu)化各類融資產(chǎn)品的使用，優(yōu)化自身現(xiàn)金流，賦能供應(yīng)商提升供應(yīng)鏈生態(tài)競爭力。廣聯(lián)達(dá)數(shù)科讓供應(yīng)鏈金融成為核心建筑企業(yè)新的商業(yè)引擎，助力企業(yè)優(yōu)化供應(yīng)鏈，提升企業(yè)整體競爭力。廣聯(lián)達(dá)數(shù)科的數(shù)字建筑平臺如圖1所示。

圖1 廣聯(lián)達(dá)數(shù)科的數(shù)字建筑平臺

廣聯(lián)達(dá)數(shù)科正專注于用數(shù)字化的方式，將建筑和金融這兩個非常傳統(tǒng)而成熟的行業(yè)更好地融合起來，通過科技手段讓金融服務(wù)更高效地滲透到建筑行業(yè)的每一個鏈條和環(huán)節(jié)中，幫助金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)于建筑行業(yè)各參與方的能力。

（一）數(shù)字科技助力金融機(jī)構(gòu)開展中小建筑企業(yè)金融服務(wù)

1.建筑業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)用方案

廣聯(lián)達(dá)數(shù)科基于廣聯(lián)達(dá)科技股份有限公司在建筑行業(yè)高覆蓋率的數(shù)字建造類管理平臺、軟件工具和物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，打通項目參與各方在工程建造過程中實時產(chǎn)生的項目建造、采購及履約數(shù)據(jù)，搭建并輸出基于實時精準(zhǔn)數(shù)據(jù)的建筑產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融各類風(fēng)控模型，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)中小總包企業(yè)的精準(zhǔn)發(fā)放融資的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，廣聯(lián)達(dá)數(shù)科幫助企業(yè)積累工程項目建造過程的成本、進(jìn)度、質(zhì)量、安全、采購等全量數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)技術(shù)逐步建立基于數(shù)據(jù)的建筑行業(yè)信用管控和評價體系，建立建設(shè)方—總包方—供應(yīng)商全新的數(shù)字信用鏈條，真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)增值，為客戶提供更加全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。（見圖2）

圖2 廣聯(lián)達(dá)數(shù)科數(shù)字建造應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融運(yùn)行圖

（1）金融機(jī)構(gòu)測算授信額度的主體授信模型

基于建筑行業(yè)特點，施工總包客戶主要融資需求在項目建設(shè)前期墊款和部分材料采購墊款。主體授信模型是指采集總包方的項目管理系統(tǒng)、項目建設(shè)現(xiàn)場管理應(yīng)用系統(tǒng)及各類物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，加上外部合作的公開數(shù)據(jù)，基于建筑行業(yè)專業(yè)能力對施工總包進(jìn)行真實的主營業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和判斷，形成基于真實項目經(jīng)營能力、現(xiàn)金流和資金需求等因素的整體評價，進(jìn)而根據(jù)實際在建項目的應(yīng)收應(yīng)付測算資金需求情況，并結(jié)合其剛性負(fù)債等情況，最終給予其最大授信額度和期限。

（2）金融機(jī)構(gòu)放款審單的項目評估模型和交易核驗?zāi)Ｐ?/p>

針對建筑行業(yè)總包客戶確定貸款額度后，具體發(fā)放貸款時還需要確定當(dāng)前時點的真實用款需求，即評估具體項目的建設(shè)階段和該項目當(dāng)前時點支付款項需求，這就需要項目評估模型和交易核驗?zāi)Ｐ吞峁Q策支持。

項目評估模型產(chǎn)品是指采集項目建設(shè)現(xiàn)場的各類應(yīng)用軟件和物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，獲取項目建設(shè)的實際進(jìn)度、資金流入流出、物聯(lián)網(wǎng)視頻和設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)，向資金機(jī)構(gòu)輸出項目實際應(yīng)收、建設(shè)進(jìn)度是否正常、資金流是否健康等模型結(jié)果，并能夠?qū)崟r監(jiān)控各類風(fēng)險狀況，輸出項目建設(shè)預(yù)期風(fēng)險和控制措施的產(chǎn)品。交易核驗?zāi)Ｐ彤a(chǎn)品是指采集項目采購交易使用的信息化軟件的實時精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，用模型算法與實際項目采購計劃、企業(yè)交易行為慣例進(jìn)行實時比對分析，形成交易背景真實性和合理性的核驗報告，根據(jù)金融業(yè)務(wù)需求與合同、發(fā)票等數(shù)據(jù)整合成整體的交易核驗報告的產(chǎn)品。

（3）金融機(jī)構(gòu)實時貸后的主體評分模型和項目評估模型

建筑行業(yè)中小總包客戶的貸后跟蹤和監(jiān)控非常關(guān)鍵，因為客戶規(guī)模不大，抗風(fēng)險能力和管理能力都需要在廣聯(lián)達(dá)數(shù)科幫助下逐步增強(qiáng)，廣聯(lián)達(dá)數(shù)科利用主體評分和項目評估模型產(chǎn)品定期或者實時關(guān)注和監(jiān)控客戶的主營業(yè)務(wù)情況，提前對風(fēng)控信息預(yù)警和防控，幫助總包客戶增強(qiáng)經(jīng)營實力，解決金融機(jī)構(gòu)貸后管理的難題。

（4）金融機(jī)構(gòu)基于模型產(chǎn)品的靈活融資產(chǎn)品配置

基于上述模型的支持，金融機(jī)構(gòu)將能夠?qū)ㄖ袠I(yè)中小總包客戶有非常標(biāo)準(zhǔn)化的授信能力，在風(fēng)險可控的前提下，根據(jù)自身授信政策需求靈活配置各類融資產(chǎn)品，只要在模型結(jié)果范圍內(nèi)設(shè)置各類融資產(chǎn)品的額度和賬期，就能達(dá)到與客戶的最優(yōu)合作效果?？蛻裟塬@得靈活的融資服務(wù)支持，金融機(jī)構(gòu)能夠獲得優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。

2.建筑業(yè)供應(yīng)鏈金融支撐平臺

廣聯(lián)達(dá)數(shù)科面向建筑行業(yè)中小總包企業(yè)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)用方案以建筑行業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺（見圖3）為支撐，實現(xiàn)了客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接、客戶與資金機(jī)構(gòu)線上對接、風(fēng)控模型服務(wù)的線上對接。建筑行業(yè)中小企業(yè)只要同意授權(quán)在數(shù)字建筑平臺的數(shù)據(jù)開放，即可通過供應(yīng)鏈金融平臺獲得線上資金機(jī)構(gòu)提供的各類金融產(chǎn)品；平臺合作的資金機(jī)構(gòu)通過平臺實時接入客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型的核驗結(jié)果，實現(xiàn)融資產(chǎn)品的在線操作和高效風(fēng)控。

圖3 廣聯(lián)達(dá)數(shù)科建筑供應(yīng)鏈平臺

（二）核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新方案

廣聯(lián)達(dá)數(shù)科協(xié)同股東廣聯(lián)達(dá)科技股份有限公司在建筑行業(yè)構(gòu)建高覆蓋率的數(shù)字建造類管理平臺、軟件工具和物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺，具備專業(yè)的建筑行業(yè)業(yè)務(wù)理解能力和系統(tǒng)建設(shè)能力，面向核心建筑企業(yè)提供以建筑行業(yè)專有資產(chǎn)管理平臺為核心的整體供應(yīng)鏈金融解決方案，包括供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)劃、系統(tǒng)搭建、企業(yè)征信及客戶運(yùn)營等一攬子服務(wù)。在廣聯(lián)達(dá)數(shù)科供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺和資產(chǎn)管理平臺對接下，真正實現(xiàn)核心建筑企業(yè)的供應(yīng)鏈生態(tài)的產(chǎn)融協(xié)同，提升供應(yīng)鏈競爭力。

1.資產(chǎn)管理平臺助力企業(yè)統(tǒng)一應(yīng)收應(yīng)付信息

如圖4所示，資產(chǎn)管理平臺針對建筑行業(yè)特點設(shè)計，幫助核心建筑企業(yè)將散落在各個業(yè)務(wù)模塊或業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)于項目建設(shè)收入和項目建設(shè)采購相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化歸集，根據(jù)具體項目的進(jìn)度和結(jié)算周期，形成核心建筑企業(yè)的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)池，并實現(xiàn)對應(yīng)收應(yīng)付按賬期及客戶或供應(yīng)商等維度進(jìn)行管理，根據(jù)核心建筑企業(yè)需要靈活對接各類資金機(jī)構(gòu)的不同融資產(chǎn)品。

圖4 廣聯(lián)達(dá)數(shù)科資產(chǎn)管理平臺

通過資產(chǎn)管理平臺，核心建筑企業(yè)從業(yè)務(wù)方面實現(xiàn)了自身應(yīng)收應(yīng)付的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一面向供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)或服務(wù)的對接；從系統(tǒng)方面整合了全量業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)收應(yīng)付數(shù)據(jù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)或者服務(wù)方的統(tǒng)一對接和管理。在此基礎(chǔ)上核心建筑企業(yè)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)完全解耦，可以靈活接入多種類的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，大大降低系統(tǒng)建設(shè)成本。

2.標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)收賬款資產(chǎn)管理，提升應(yīng)收融資操作和管理效率

核心建筑企業(yè)應(yīng)收賬款存在項目多、付款條件復(fù)雜、期限不固定等各類問題，在傳統(tǒng)的融資操作中需要大量的人工成本整理和核實各類應(yīng)收賬款的資料，金融機(jī)構(gòu)面對大量的資料審批難、審批慢。廣聯(lián)達(dá)數(shù)科針對建筑企業(yè)的業(yè)務(wù)特點設(shè)計的資產(chǎn)管理平臺，可以精準(zhǔn)對接企業(yè)項目建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)和狀態(tài)實時接入平臺并進(jìn)行業(yè)務(wù)整理，將各類應(yīng)收賬款整理成標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)收賬款資產(chǎn)。核心企業(yè)在資產(chǎn)管理平臺中可以對應(yīng)收賬款統(tǒng)一管理，靈活選擇和對接各類融資產(chǎn)品，并對應(yīng)收賬款的融資情況和到期情況實時掌握。資金機(jī)構(gòu)通過資產(chǎn)管理平臺對接實時獲取標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)收賬款背景資料和應(yīng)收賬款支付狀態(tài)，提高審批效率。

3.靈活開展供應(yīng)鏈金融反向融資產(chǎn)品，解決自身直接融資受限難題

反向融資產(chǎn)品是指金融機(jī)構(gòu)提供的完全基于核心企業(yè)信用的融資產(chǎn)品，目的是解決核心企業(yè)自身的融資需求，融資期限由核心企業(yè)根據(jù)資金計劃確定，利息成本一般由核心企業(yè)全部或部分承擔(dān)，融資產(chǎn)品包括商業(yè)匯票、反向保理、債權(quán)憑證（拆轉(zhuǎn)融），等等。

核心建筑企業(yè)基于資產(chǎn)管理平臺，可以對集團(tuán)整體應(yīng)收應(yīng)付情況全局掌控，根據(jù)資金需求情況和自身在金融機(jī)構(gòu)的授信合作情況，隨時采取最合理的反向融資產(chǎn)品對供應(yīng)商進(jìn)行支付，既不增加自身負(fù)債又解決供應(yīng)商支付流動性難題。

系統(tǒng)支持方面，資產(chǎn)管理平臺既支持與自建供應(yīng)鏈平臺對接，也支持直接對接金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核心建筑企業(yè)可以根據(jù)規(guī)劃預(yù)算情況靈活選擇系統(tǒng)建設(shè)模式，既可以選擇自建供應(yīng)鏈金融平臺與資產(chǎn)管理系統(tǒng)對接，讓各金融機(jī)構(gòu)入駐開展業(yè)務(wù)，也可以用資產(chǎn)管理平臺直接對接合作金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)開展業(yè)務(wù)。

4.推廣供應(yīng)商正向融資產(chǎn)品，提升供應(yīng)鏈生態(tài)競爭力

供應(yīng)商正向融資產(chǎn)品指金融機(jī)構(gòu)基于交易數(shù)據(jù)提供給供應(yīng)商的融資產(chǎn)品，目的是緩解供應(yīng)商在與核心建筑企業(yè)交易過程中訂單備貨、交貨驗收、對賬、付款等整個訂單履約過程中墊款的資金壓力，根據(jù)風(fēng)險大小或融資階段可以分為訂單融資、到貨融資、應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品。

建筑行業(yè)特性導(dǎo)致核心建筑企業(yè)的供應(yīng)商一般存在回款周期長、資金壓力大的問題，而且供應(yīng)商融資能力有限，很容易出現(xiàn)缺乏流動性導(dǎo)致的經(jīng)營問題。依托核心建筑企業(yè)的資產(chǎn)管理平臺，廣聯(lián)達(dá)數(shù)科搭建了供應(yīng)鏈金融平臺聯(lián)合各類金融機(jī)構(gòu)推廣供應(yīng)商的正向融資產(chǎn)品，緩解供應(yīng)商在訂單備貨和交貨驗收階段的墊資壓力。

核心建筑企業(yè)在資產(chǎn)管理平臺中將重要的供應(yīng)商名單和相關(guān)交易分析數(shù)據(jù)推送廣聯(lián)達(dá)數(shù)科供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺，廣聯(lián)達(dá)數(shù)科基于交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)商提供其他信用數(shù)據(jù)形成供應(yīng)商客戶畫像和交易慣例等模型產(chǎn)品，幫助金融機(jī)構(gòu)識別供應(yīng)商交易習(xí)慣，設(shè)計定制化的正向融資產(chǎn)品，同時達(dá)到?jīng)]有核心客戶強(qiáng)確權(quán)條件下的風(fēng)險控制效果，真正提升了供應(yīng)商融資額度和融資效率。

（三）建筑業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用效果

廣聯(lián)達(dá)數(shù)科已經(jīng)實現(xiàn)建筑產(chǎn)業(yè)采購業(yè)務(wù)場景的深度對接和項目建設(shè)精準(zhǔn)全量數(shù)據(jù)的對接，同時基于數(shù)據(jù)的模型已經(jīng)完成主體授信評估、項目應(yīng)收評估、交易過程核驗等模型搭建，可以為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于建筑行業(yè)的中小施工總承包和中小供應(yīng)商提供從獲客、評估額度、定價到貸中及貸后管理的全鏈條全過程服務(wù)。廣聯(lián)達(dá)數(shù)科數(shù)據(jù)模型服務(wù)已經(jīng)經(jīng)過自營商業(yè)保理和小貸業(yè)務(wù)的多年驗證，支撐金融業(yè)務(wù)和模型服務(wù)在線化的金融平臺也已安全運(yùn)行超過一年時間，并與多家銀行達(dá)成業(yè)務(wù)合作，其中與建設(shè)銀行已經(jīng)實現(xiàn)場景云貸產(chǎn)品的系統(tǒng)對接，交易量穩(wěn)步提升。

四、結(jié)語

隨著建筑行業(yè)信息化和數(shù)字化水平的提高，數(shù)字建造正在改善這種局面。一是數(shù)字建造實現(xiàn)了采購場景數(shù)字化，金融機(jī)構(gòu)用數(shù)據(jù)更容易設(shè)計針對性產(chǎn)品，提升中小建筑企業(yè)采購環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融能力。二是數(shù)字建造提升建筑企業(yè)工程建設(shè)數(shù)字化能力，金融機(jī)構(gòu)獲得全量數(shù)據(jù)，幫助金融機(jī)構(gòu)評估建筑企業(yè)的履約能力和經(jīng)營狀況，用數(shù)據(jù)信用體現(xiàn)企業(yè)主體經(jīng)營水平，有效解決金融機(jī)構(gòu)信息不對稱問題，整體提升中小建筑企業(yè)供應(yīng)鏈金融的滿足度。三是數(shù)字建造實現(xiàn)建筑企業(yè)主營業(yè)務(wù)的線上化和數(shù)字化，金融機(jī)構(gòu)用數(shù)字化手段可實現(xiàn)實時獲取關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控建模，中小建筑企業(yè)供應(yīng)鏈金融體驗會越來越好。

數(shù)字建造實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)字化和供應(yīng)鏈數(shù)字化，通過企業(yè)履約能力的有效傳遞和管理，有助于金融機(jī)構(gòu)提升建筑行業(yè)的業(yè)務(wù)理解和風(fēng)險控制能力，有效幫助中小建筑企業(yè)提升供應(yīng)鏈金融能力。