劉莉君，林宗翼

(湖南科技大學(xué) 商學(xué)院，湖南 湘潭 411201)

金融科技將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)廣泛用于銀行、保險(xiǎn)、證券和金融監(jiān)管等各個(gè)領(lǐng)域，通過與傳統(tǒng)金融深度融合，提高金融運(yùn)行效率，降低金融服務(wù)成本，打破金融領(lǐng)域傳統(tǒng)商業(yè)模式和競(jìng)爭格局[1-2]。金融科技強(qiáng)調(diào)金融與科技的融合，改變了融資渠道、用戶獲取等前端環(huán)節(jié)，也帶來了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理等中后臺(tái)領(lǐng)域的變革[3]，形成了包括零售銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、云計(jì)算金融平臺(tái)、金融監(jiān)管科技等在內(nèi)的金融生態(tài)圈。金融科技的快速發(fā)展，不僅在很大程度上影響了金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)結(jié)構(gòu)，也給高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)帶來了較大沖擊。2019年8月，中國人民銀行發(fā)布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，提出要從長遠(yuǎn)角度加強(qiáng)金融科技的戰(zhàn)略部署，在把握金融科技發(fā)展態(tài)勢(shì)的基礎(chǔ)上做好人才隊(duì)伍建設(shè)工作，注重培養(yǎng)金融從業(yè)人員的科技創(chuàng)新意識(shí)與創(chuàng)新能力。很顯然，著力培養(yǎng)既掌握金融知識(shí)又熟悉信息技術(shù)的高端金融人才成為金融人才教育改革的重要方向。

鑒于此，本文以金融科技廣泛應(yīng)用以及行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大下的金融人才需求演變?yōu)楸尘?，以金融專業(yè)人才培養(yǎng)的教育適應(yīng)過程為目標(biāo)導(dǎo)向，首先剖析金融科技背景下金融人才需求以及培養(yǎng)模式、培養(yǎng)過程等的新變化與新要求；然后，針對(duì)金融科技背景下金融人才培養(yǎng)新要求，剖析當(dāng)前金融人才教育與金融科技發(fā)展不相適應(yīng)的主要表現(xiàn)；最后，基于成果導(dǎo)向教育理念對(duì)金融人才培養(yǎng)提出新的思考與建議。

1 金融科技背景下金融人才培養(yǎng)新要求

隨著金融行業(yè)“科技化”“數(shù)字化”變化趨勢(shì)越來越明顯，金融產(chǎn)品日出不窮、金融風(fēng)險(xiǎn)瞬息萬變、新型金融服務(wù)層見疊出，金融學(xué)科的邊界和研究范式被不斷打破和重構(gòu)[4-5]，金融人才需求偏好呈現(xiàn)新的特點(diǎn)，金融人才培養(yǎng)模式、過程、內(nèi)容等也體現(xiàn)著新的要求，如表1所示。

表1 金融科技背景下人才需求與傳統(tǒng)金融人才培養(yǎng)的區(qū)別

1.1 金融人才培養(yǎng)模式應(yīng)由單一主體參與的封閉型向多方協(xié)同教育的開放型轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式中，主要是高校承擔(dān)起培養(yǎng)責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門基本上沒有參與，往往造成高校所培養(yǎng)的人才與社會(huì)所需求的人才不匹配現(xiàn)象，進(jìn)而造成畢業(yè)生找不到工作與企業(yè)崗位空缺并存的不均衡狀態(tài)[6]。實(shí)際上，金融科技背景下，金融人才培養(yǎng)必須依托于現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)手段，綜合運(yùn)用多方教育資源平臺(tái)，組建開放式金融科技人才培育網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)多方位互動(dòng)交流與多元化協(xié)調(diào)合作，以此形成高端金融人才協(xié)同教育格局。

1.2 金融人才培養(yǎng)過程應(yīng)由無差別化培養(yǎng)向以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)金融是在工業(yè)社會(huì)背景下建立起來的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化金融服務(wù)，金融人才培養(yǎng)主要以學(xué)科發(fā)展為導(dǎo)向，專業(yè)人才差異性不顯著。金融科技是在信息社會(huì)框架下建立起來的多樣性、差異化金融服務(wù)，金融人才培養(yǎng)應(yīng)逐漸轉(zhuǎn)向以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，既要熟悉金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制和金融業(yè)務(wù)操作流程，更需要了解前沿技術(shù)的工作原理及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用等[7]。

1.3 金融人才知識(shí)儲(chǔ)備應(yīng)由單一型向復(fù)合型轉(zhuǎn)變

現(xiàn)代金融學(xué)日益呈現(xiàn)“自然科學(xué)化”的特征，許多金融問題已不再局限于傳統(tǒng)金融學(xué)領(lǐng)域，而是涉及更多學(xué)科，知識(shí)體系也將由原來單一知識(shí)的線性累積和簡單疊加轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣R(shí)和綜合能力的重構(gòu)。尤其是在金融與科技日益融合的背景下，能夠?qū)⑶把乜萍紤?yīng)用于現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，擁有金融素養(yǎng)和科技技能的復(fù)合型、創(chuàng)新型專業(yè)人才成為金融行業(yè)高薪爭搶的對(duì)象[8]。那么，金融人才教育也必須快速適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展需求，培養(yǎng)的學(xué)生既需要掌握金融產(chǎn)品定價(jià)、金融數(shù)據(jù)分析和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，更需要掌握數(shù)據(jù)分析與可視化、區(qū)塊鏈、網(wǎng)絡(luò)信息安全等數(shù)字技術(shù)。

1.4 金融專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)由重理論向重實(shí)踐轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)金融教學(xué)強(qiáng)調(diào)學(xué)科知識(shí)體系的系統(tǒng)性和完備性，教學(xué)設(shè)計(jì)和課程設(shè)置更多側(cè)重于金融理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，往往忽視了實(shí)踐能力培養(yǎng)與提升。隨著新一代信息技術(shù)的應(yīng)用，金融資源配置渠道和方式發(fā)生了深刻變化，金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，金融交易效率顯著提升。與此同時(shí)，金融人才需求更傾向于應(yīng)用型、創(chuàng)新型。近年來，各大金融機(jī)構(gòu)在裁減傳統(tǒng)金融崗位的同時(shí)增加了信息技術(shù)、數(shù)據(jù)分析等崗位的招聘。具體來看，銀行設(shè)立了專門的金融科技人才管理崗位和培訓(xùn)項(xiàng)目；證券公司突出了量化投資、數(shù)據(jù)分析、多元統(tǒng)計(jì)等方面的人才需求；保險(xiǎn)公司金融科技崗位也增加了精算評(píng)估、理賠管理、軟件開發(fā)、應(yīng)用運(yùn)維等方面的設(shè)置。因此，金融科技背景下金融人才培養(yǎng)課程體系需更強(qiáng)調(diào)實(shí)踐課程設(shè)置。

2 當(dāng)前金融人才培養(yǎng)與金融科技發(fā)展不相適應(yīng)的主要表現(xiàn)

伴隨金融科技不斷發(fā)展與加速應(yīng)用，金融科技人才供求不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾逐步顯現(xiàn)。傳統(tǒng)的金融人才培養(yǎng)機(jī)制與模式、金融人才知識(shí)結(jié)構(gòu)與創(chuàng)新能力與社會(huì)需求不相適應(yīng)。

2.1 培養(yǎng)機(jī)制較為固化，脫離市場(chǎng)需求

相對(duì)于傳統(tǒng)金融而言，金融科技是建立在共享基礎(chǔ)上金融主動(dòng)對(duì)接技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“行商式”服務(wù)模式，帶來市場(chǎng)主體的金融交易更加標(biāo)準(zhǔn)化，金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)漸趨精細(xì)化，政府部門的金融監(jiān)管日益嚴(yán)格化。然而，針對(duì)金融人才培養(yǎng)，現(xiàn)有教學(xué)方式仍以填鴨式為主、教學(xué)手段仍以傳統(tǒng)線下方式為主、教學(xué)重點(diǎn)仍以宏觀金融理論知識(shí)為主等等，培養(yǎng)機(jī)制相對(duì)固化，存在著忽略專業(yè)技能培養(yǎng)、缺乏專業(yè)前沿把握、教材更新速度慢等問題，容易導(dǎo)致專業(yè)知識(shí)與行業(yè)發(fā)展、市場(chǎng)需求發(fā)生偏差的現(xiàn)象[9]。面對(duì)金融科技的廣泛應(yīng)用，金融人才培養(yǎng)只有不斷適應(yīng)市場(chǎng)變化的各種需求，才能保證金融專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量。

2.2 培養(yǎng)模式相對(duì)單一，不具差異特色

金融科技服務(wù)處在技術(shù)和行業(yè)創(chuàng)新的前沿，金融科技人才不僅要具備金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，還要熟悉高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，把握金融和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)行軌跡和發(fā)展趨勢(shì)。此外，不同層次的學(xué)生有著不同的智力結(jié)構(gòu)和知識(shí)儲(chǔ)備，單一的培養(yǎng)模式阻礙了學(xué)生的個(gè)性化發(fā)展，也忽略了對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)主動(dòng)性和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)。為此，只有多樣化、差別化、個(gè)性化地進(jìn)行人才培養(yǎng)，才能滿足多樣性、多層次的市場(chǎng)需求[10]。但大多數(shù)高校在金融專業(yè)知識(shí)體系設(shè)置和培養(yǎng)方式選擇上存在形式單一、內(nèi)容陳舊等問題，導(dǎo)致人才培養(yǎng)具有批量生產(chǎn)的特點(diǎn)，專業(yè)特色相對(duì)欠缺。

2.3 知識(shí)體系相對(duì)狹窄，忽視實(shí)踐環(huán)節(jié)

金融科技背景下，人才培養(yǎng)僅局限在理論講授方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新型、應(yīng)用型金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)必須重視實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。然而，受人才培養(yǎng)慣性思維的影響，偏好理論知識(shí)傳授而缺乏具體案例與實(shí)踐教學(xué)支撐的教學(xué)方式，容易造成人才培養(yǎng)“畫虎不成反類犬”的尷尬，既延長了人才成長周期又增加了用人單位成本[11]。與此同時(shí)，隨著金融科技的快速發(fā)展，金融理論必須結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)才能解決實(shí)際問題，金融資產(chǎn)估值、投資決策的預(yù)算建模、金融資產(chǎn)組合管理等金融專業(yè)問題也都離不開大數(shù)據(jù)和人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)的支持[12]。因此，除了培養(yǎng)過程要重視數(shù)字金融工具應(yīng)用以外，課程內(nèi)容也應(yīng)盡量包含信息技術(shù)、軟件程序等方面的學(xué)科交叉知識(shí)。

3 基于成果導(dǎo)向教育理念的金融人才培養(yǎng)新思考

面對(duì)金融科技發(fā)展背景下金融人才培養(yǎng)新要求，如何從根本上緩解金融科技人才供求不平衡的矛盾，必須認(rèn)真思考并探索金融人才教育的新機(jī)制、新模式[13]。成果導(dǎo)向教育(Outcomes-Based Education，OBE)遵循反向設(shè)計(jì)、正向?qū)嵤┑脑瓌t，按照“遵循社會(huì)需求—確立人才培養(yǎng)目標(biāo)—設(shè)置專業(yè)課程體系”的培養(yǎng)路徑協(xié)調(diào)處理內(nèi)部需求、外部需求和人才培養(yǎng)目標(biāo)之間的關(guān)系，對(duì)于金融人才教育改革具有重要的借鑒意義[14-15]。

圖1 金融科技背景下金融人才培養(yǎng)路徑

3.1 建立市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的金融人才培養(yǎng)機(jī)制

伴隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融科技興起以及國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的不斷擴(kuò)大，金融人才既需要熟悉本國金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，更需要具備扎實(shí)的國際金融市場(chǎng)理論知識(shí)和實(shí)踐技能，金融人才培養(yǎng)也需要不斷適應(yīng)金融人才需求市場(chǎng)化、全球化、科技化的新趨勢(shì)，建立以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的金融人才培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)出具有敏銳市場(chǎng)洞察力、超前專業(yè)判斷力、較強(qiáng)國際交流能力和熟練計(jì)算機(jī)操作能力的高層次、國際化、應(yīng)用型金融人才。一方面，實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)與社會(huì)需求的無縫對(duì)接。開設(shè)一定數(shù)量與金融科技相關(guān)聯(lián)的課程，聘請(qǐng)金融科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)中熟悉金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的行業(yè)專家參與到學(xué)科建設(shè)和客座教學(xué)中；盡早讓學(xué)生參與教師科研項(xiàng)目，讓學(xué)生在完成項(xiàng)目研究的同時(shí)得到思維拓展訓(xùn)練；鼓勵(lì)學(xué)生圍繞專業(yè)方向和就業(yè)崗位有選擇性地考取含金量高的相關(guān)證書，強(qiáng)化職業(yè)技能和綜合素養(yǎng)。另一方面，拓寬金融專業(yè)人才的國際視野。在課程設(shè)置與教學(xué)內(nèi)容上引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注與討論國際金融熱點(diǎn)問題，使學(xué)生在收集資料與分析問題的過程中，提高學(xué)習(xí)興趣和思辨能力；及時(shí)了解國外金融學(xué)科建設(shè)水平及學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài)，借鑒外國先進(jìn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)及最新研究成果來完善本國金融學(xué)科知識(shí)體系。

3.2 建立多方協(xié)同的金融人才培養(yǎng)模式

聯(lián)合金融科技企業(yè)、政府部門、金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體，建立多種資源、多個(gè)部門協(xié)同的金融人才培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建開放式金融人才培育模式，實(shí)現(xiàn)多方協(xié)同育人。其一，通過與銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)建立實(shí)習(xí)基地，安排學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)且實(shí)習(xí)時(shí)間至少6個(gè)月，有針對(duì)性地進(jìn)行訂單式培養(yǎng)，推動(dòng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)由高校主導(dǎo)向多方市場(chǎng)主體主導(dǎo)轉(zhuǎn)變。其二，建立校企雙向流動(dòng)運(yùn)行機(jī)制，打造“雙師型”教師隊(duì)伍，引進(jìn)或聘用在金融科技企業(yè)任職的高管或技術(shù)人員以兼職教師的形式承擔(dān)一部分實(shí)踐教學(xué)，同時(shí)選派教師到相關(guān)企業(yè)掛職鍛煉學(xué)習(xí)，使教師在實(shí)踐工作中獲取最新資料以提高業(yè)務(wù)技能和充實(shí)人才培養(yǎng)內(nèi)容，改變理論與實(shí)際相脫節(jié)的狀況。

圖2 多方協(xié)同教育模式

3.3 建立跨學(xué)科的金融人才培養(yǎng)知識(shí)體系

金融科技人才培養(yǎng)并非將金融和科技兩個(gè)專業(yè)進(jìn)行簡單的組合，而是需要遵循市場(chǎng)運(yùn)行邏輯，跨學(xué)科重構(gòu)知識(shí)體系。其一，針對(duì)金融科技崗位要求將課程內(nèi)容分為專業(yè)理論知識(shí)和實(shí)際操作能力兩個(gè)模塊。理論部分開設(shè)金融工程學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、行為金融學(xué)等課程，以加強(qiáng)對(duì)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的掌握，實(shí)踐部分注重培養(yǎng)數(shù)據(jù)分析與可視化、python程序設(shè)計(jì)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的操作能力。其二，基于復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)需求拓展課程內(nèi)容，強(qiáng)化與金融學(xué)存在知識(shí)交叉融合和相互滲透的管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、金融法學(xué)、心理學(xué)等多學(xué)科知識(shí)的學(xué)習(xí)。其三，結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。高素質(zhì)金融人才既需要了解金融市場(chǎng)運(yùn)作的基本邏輯，也需要熟練掌握各項(xiàng)專業(yè)技能。為此，可以在教學(xué)資源模塊開展實(shí)驗(yàn)平臺(tái)建設(shè)，搭建與實(shí)際金融信息保持同步，能仿真模擬各項(xiàng)金融交易的多功能金融教學(xué)實(shí)踐平臺(tái)，使學(xué)生熟悉并掌握金融業(yè)務(wù)操作流程。與此同時(shí)，還可以在金融教學(xué)設(shè)計(jì)中引入案例教學(xué)，使學(xué)生在進(jìn)行金融案例研究的過程中提高發(fā)現(xiàn)、分析、解決實(shí)際問題的能力。

4 結(jié)語

金融科技不斷改變金融形態(tài)、金融交易和金融效率，對(duì)金融專業(yè)人才培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)。金融人才教育改革迫在眉睫，需以成果導(dǎo)向教育理念為指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)與市場(chǎng)需求有效銜接。培養(yǎng)能夠熟練利用信息科技和智能技術(shù)處理包括股價(jià)預(yù)測(cè)、量化投資、智能投顧、程序化交易、保險(xiǎn)承保與理賠、風(fēng)險(xiǎn)控制與金融監(jiān)管等一系列金融問題，擁有扎實(shí)金融素養(yǎng)且具備科技創(chuàng)新技能的創(chuàng)新應(yīng)用型專業(yè)人才是當(dāng)前金融人才教育的重要任務(wù)。