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        金融供給如何精準(zhǔn)滴灌中小糧食加工企業(yè)

        2022-03-08 02:57:11李凱悅姜錫明
        今日財(cái)富 2022年3期
        關(guān)鍵詞:供給糧食供應(yīng)鏈

        李凱悅 姜錫明

        中小食品加工企業(yè)是我國食品工業(yè)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分之一,對國民經(jīng)濟(jì)具有重要影響。常態(tài)化疫情防控下,優(yōu)化金融供給支持,金融供給對中小糧食加工企業(yè)精準(zhǔn)滴灌優(yōu)化研究具有現(xiàn)實(shí)意義?,F(xiàn)階段,將中小食品加工企業(yè)金融供給問題總結(jié)成三個(gè)詞,即“困難”、“緩慢”、“昂貴”。短期而言,強(qiáng)化干預(yù),進(jìn)一步加強(qiáng)政策刺激;中期看,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,發(fā)揮指導(dǎo)引領(lǐng)作用;長期看,優(yōu)化制度設(shè)計(jì),建立保障性措施。

        一、 引言

        從中小糧食加工企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)我們可以發(fā)現(xiàn),內(nèi)生融資普遍占比高于外部融資,同時(shí)受資本約束的負(fù)面影響嚴(yán)重。宏觀來看,中小糧食加工企業(yè)在規(guī)模上與大中型國有企業(yè)相比缺乏市場話語權(quán),因而,在同一時(shí)期,由于債權(quán)人基于風(fēng)險(xiǎn)不確定性考量,在審批過程中或多或少會(huì)給予中小糧食加工企業(yè)區(qū)別對待。因此,在常態(tài)化疫情防控下,要想實(shí)現(xiàn)中小糧食加工企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,就必須優(yōu)化金融供給支持,以期實(shí)現(xiàn)對中小糧食加工企業(yè)精準(zhǔn)滴灌。

        二 、中小糧食加工企業(yè)面臨的困難及原因

        (一)資金供給“緩慢”

        中小糧食加工企業(yè)由于其規(guī)模和經(jīng)營特點(diǎn),具有“小、復(fù)雜、長”的資金需求特點(diǎn),即:資金需求量小、資金需求復(fù)雜、資金需求時(shí)間長。貸款等金融供給規(guī)模較小,但需求多樣且持久。問題在于,一是由于信息不對稱,加之股權(quán)結(jié)構(gòu)及短視經(jīng)營模式,進(jìn)一步增加未來不確定,使得提供者從嚴(yán)評估是否提供金融供給,同時(shí)增加一般性限制條款及特殊性限制條款,導(dǎo)致了審批流程繁瑣,評估周期長,資金供給緩慢。二是,中小糧食加工企業(yè)較國有大中型糧食加工企業(yè)更具地方性,由于信息不對稱,信心獲取成本昂貴,使得金融機(jī)構(gòu)普遍出于風(fēng)險(xiǎn)管理、流程和監(jiān)管系統(tǒng)化考量,提供標(biāo)準(zhǔn)化資金供給服務(wù),無法滿足中小糧食加工企業(yè)的實(shí)際需求。三是缺乏及時(shí)性,失去市場機(jī)會(huì),進(jìn)一步影響償債能力,形成惡性循環(huán)。中小糧食加工企業(yè)面臨流動(dòng)性、貸款種類、籌資費(fèi)用、占用費(fèi)用等巨大考驗(yàn)和壓力,這可能對其自身經(jīng)營狀況和恢復(fù)生產(chǎn)產(chǎn)生持續(xù)負(fù)面影響,使其獲得資金供應(yīng)的“速度變慢”。

        (二)資金供給“困難”

        由于LPR市場利率的實(shí)行,中小食品加工企業(yè)經(jīng)營的過程中,長期面臨商業(yè)銀行經(jīng)營性貸款利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),且由于初創(chuàng)期和成長期具有較大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)難以保證每年均能納入糧食收購“白名單”,致使難以獲得政策性銀行中長期的資金供給支持,多方因素和面臨的產(chǎn)品質(zhì)量壓力纏繞在一起,很容易導(dǎo)致其過早死亡。其次,因?yàn)橹行〖Z食加工企業(yè)在早期階段難以提供足夠的抵押品或資格證明,無法獲取低息保證貸款,信用貸款可能進(jìn)一步增加對企業(yè)當(dāng)期損益產(chǎn)生負(fù)面影響,很可能導(dǎo)致利潤惡化。

        當(dāng)中小糧食加工企業(yè)面臨“隱性成本”得不到正規(guī)金融認(rèn)可,難以獲得正規(guī)金融供給,又面臨著巨大的“上市成本”,現(xiàn)階段資本市場尚難以成為中小糧食加工企業(yè)獲取資金供給的主要手段。由于常態(tài)化疫情防控下地區(qū)供應(yīng)鏈的不確定性、勞動(dòng)力和客戶的流失等因素,使得中小糧食加工企業(yè)在下一步高質(zhì)量發(fā)展時(shí),產(chǎn)品、銷售和還款的壓力將增大,難以獲得資金保證。

        (三)籌資費(fèi)用及占用費(fèi)用“昂貴”

        由于中小型糧食加工企業(yè)較國有大中型糧食加工企業(yè)在償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金流狀況仍有不小差距,導(dǎo)致中小型糧食加工企業(yè)在獲取正規(guī)或非正規(guī)金融供給支持時(shí),提供者出于風(fēng)險(xiǎn)考量,要求中小型糧食加工企業(yè)支付高于其他的國有大中型糧食加工企業(yè)籌資費(fèi)用和占用費(fèi)用才能獲得金融供應(yīng),這使得獲得金融供應(yīng)的成本翻了一番。最后,由于我國的金融結(jié)構(gòu)主要是間接的,銀行業(yè)和其他間接金融機(jī)構(gòu)處于一個(gè)競爭市場,其主要邏輯是擴(kuò)大和加強(qiáng)規(guī)模,以吸引更多的客戶資源,客戶信息的碎片化準(zhǔn)入、評估、支持的佐證信息篩選更加困難,受制于考核及上級(jí)防風(fēng)險(xiǎn)要求,金融機(jī)構(gòu)只能通過提高占用費(fèi)用來防范風(fēng)險(xiǎn),這也增加中小糧食加工企業(yè)的期間費(fèi)用。常態(tài)化疫情防控的影響使市場金融機(jī)構(gòu)難以對其所有客戶在短期內(nèi)的恢復(fù)工作和未來發(fā)展作出客觀評估,而整個(gè)鏈條的影響使它們“忙得顧不上自己”。

        三 、中小糧食加工企業(yè)金融供給支持的優(yōu)化建議

        (一)適當(dāng)增加干預(yù)和政策指導(dǎo)

        現(xiàn)階段,中小糧食加工企業(yè)主要面臨持續(xù)經(jīng)營生產(chǎn)問題,一是從產(chǎn)業(yè)鏈的角度,制定自己的財(cái)政補(bǔ)貼方案,確保上下游企業(yè)同時(shí)復(fù)工生產(chǎn),保證產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定;二是利用財(cái)政補(bǔ)貼的杠桿作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自發(fā)性,旨在實(shí)現(xiàn)降低中小糧食加工企業(yè)的籌資費(fèi)用及占用費(fèi)用的同時(shí)強(qiáng)化金融資本的指導(dǎo)作用,穩(wěn)定糧食安全;三是結(jié)合本地情況適度增加專項(xiàng)債券規(guī)模,重點(diǎn)將發(fā)行專項(xiàng)建設(shè)債納入增加范圍內(nèi),用政府信用籌集社會(huì)資金。

        合理減輕稅負(fù),了解中小糧食加工企業(yè)“政策感知意識(shí)”,政策的制定和實(shí)施要做到因企業(yè)而異。首先,對不同地區(qū)的中小糧食企業(yè)實(shí)行不同的稅收待遇,對于受疫情影響較嚴(yán)重的地區(qū),建議中小型食品企業(yè)在短期內(nèi)全部免稅或延長納稅期限,旨在修復(fù)復(fù)產(chǎn)鏈條,保證供應(yīng)鏈穩(wěn)定性。對其他受疫情影響較小、主要受供應(yīng)鏈影響的中小型食品加工企業(yè),適當(dāng)降低會(huì)計(jì)年度的稅費(fèi);第二,調(diào)整原有的政策,建議每個(gè)城市和地區(qū)根據(jù)其自身的食品產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和疫情影響作出決定;第三,將普遍減稅與結(jié)構(gòu)性減稅相結(jié)合,結(jié)合疫情對中小食品加工企業(yè)的影響,制定政策優(yōu)惠,使兩者形成重疊循環(huán),為獲取資金供給支持奠定基礎(chǔ)。

        為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供精確的“開放來源”。如果發(fā)生災(zāi)難性的外生沖擊(如流行?。?,在面對通貨膨脹和“糧食安全”之間的兩難選擇下,在短期內(nèi)采取“有針對性”的做法,為中小型食品企業(yè)提供精確的金融供應(yīng)支持更為合適。一是向金融機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)再融資貸款,確保金融機(jī)構(gòu)不停貸、不撤貸,使低成本資金流向中小糧食加工企業(yè),確保供應(yīng)鏈穩(wěn)定、降低勞動(dòng)力流失風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而穩(wěn)定地區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì);二是引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)盡快完成對當(dāng)?shù)刂行〖Z食加工企業(yè)準(zhǔn)入、評級(jí)、授信,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合LPR市場利率圍繞當(dāng)?shù)刂行〖Z食加工企業(yè)的地方性特殊需求,提供特色綜合授信、用信方案,同時(shí)針對優(yōu)質(zhì)中小糧食加工企業(yè)提供循環(huán)貸款等金融服務(wù),最大程度地降低中小糧食加工企業(yè)籌資費(fèi)用及占用費(fèi)用;三是“跑馬不吃草”是不可行的,政策需要充分考慮政策針對性和適度寬松監(jiān)管的匹配度。

        控制風(fēng)險(xiǎn),降低成本,使中小糧食加工企業(yè)的生存和發(fā)展具有適度寬松性和可持續(xù)性。從財(cái)務(wù)管理的角度來看,中小糧食加工企業(yè)金融服務(wù)供需不匹配的主要原因有兩個(gè):一是金融供給支持者面臨的收益不確定性高;二是金融供給接受者面臨籌資成本高,對經(jīng)營可能產(chǎn)生的負(fù)面影響無法有效降低。從金融供給支持者面臨的收益不確定性的角度看,一是擴(kuò)大中小糧食企業(yè)(包括應(yīng)收賬款)的擔(dān)保范圍;二是完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,建立融資擔(dān)保基金,使政府、銀行、中小糧食加工企業(yè)等各方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。從經(jīng)營可能產(chǎn)生的負(fù)面影響無法有效降低看,一是依靠現(xiàn)有的金融供給關(guān)系,明確中小糧食加工企業(yè)之間的關(guān)系,強(qiáng)化關(guān)系紐帶在常態(tài)化疫情防控期間金融供給中的作用;二是主動(dòng)識(shí)別中小糧食加工企業(yè)供應(yīng)鏈中的上游或下游企業(yè),主動(dòng)聯(lián)系規(guī)模較大、風(fēng)險(xiǎn)抵抗力較強(qiáng)的企業(yè);三是實(shí)行小麥?zhǔn)召徺J款貼息制度。對于國有糧食企業(yè)和大型加工企業(yè)與農(nóng)戶或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營實(shí)體簽訂的小麥種植訂單合同,并按照合同履行收購義務(wù),對收購貸款進(jìn)行利息補(bǔ)貼。利息補(bǔ)貼包括兩種方式:財(cái)政資源向貸款銀行支付利息或財(cái)政資源向企業(yè)支付利息補(bǔ)貼;四是推動(dòng)建立多元化的糧食收購融資機(jī)制。支持符合條件的信貸融資擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)合作開展糧食收購貸款融資擔(dān)保業(yè)務(wù),引導(dǎo)和支持地方政府融資擔(dān)保公司和金融機(jī)構(gòu)加大對糧食收購企業(yè)的信貸支持力度,滿足糧食收購企業(yè)多元化融資需求。在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下,積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展糧食收購企業(yè)的廠房、土地抵押、存單質(zhì)押、訂單、倉單、應(yīng)收賬款等融資業(yè)務(wù)。

        (二)建立預(yù)警,持續(xù)引導(dǎo)

        首先,保持適度寬松的貨幣政策,降低企業(yè)和政府的初始債務(wù)融資成本,避免債務(wù)危機(jī)的出現(xiàn)和擴(kuò)大;第二,利用財(cái)務(wù)杠桿引導(dǎo)企業(yè)生存,設(shè)立中小食品加工企業(yè)專項(xiàng)發(fā)展基金,吸引更多的社會(huì)資本;第三,完善稅收制度,進(jìn)一步放開企業(yè),包括優(yōu)化稅率,根據(jù)行業(yè)異質(zhì)性調(diào)整稅收優(yōu)惠,實(shí)現(xiàn)長期稅收和短期企業(yè)減稅的雙贏;第四,通過政策逆周期調(diào)節(jié),對失業(yè)人員和低收入人群進(jìn)行補(bǔ)貼,提高企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的整體需求,增加企業(yè)的經(jīng)營收入,實(shí)現(xiàn)自給自足;第五,推進(jìn)“龍頭”建設(shè),支持企業(yè)走出去。一方面擴(kuò)大需求,保持企業(yè)的良好發(fā)展,另一方面注重關(guān)鍵生產(chǎn)環(huán)節(jié)的扶持,提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性及抗風(fēng)險(xiǎn)能力;六是強(qiáng)化“市場、糧食、流通、產(chǎn)業(yè)”的理念,采取“糧食產(chǎn)業(yè)企業(yè)、合作社、農(nóng)戶、產(chǎn)品”的信用模式,以糧食加工龍頭企業(yè)為支撐和重點(diǎn),激活產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的活力,通過龍頭企業(yè)倒逼,連接產(chǎn)業(yè)鏈,激活糧食產(chǎn)業(yè)集群;七是穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的運(yùn)行。銀行業(yè)和金融業(yè)可以充分利用當(dāng)?shù)氐馁Y源優(yōu)勢和新疆農(nóng)業(yè)糧食經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn),促進(jìn)“產(chǎn)、供、銷”鏈條從種植、收購、加工到最終銷售環(huán)節(jié)的穩(wěn)定平穩(wěn)運(yùn)行,為企業(yè)還款提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流,從根本上防范金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),通過金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合作,在銀行、企業(yè)、商品供應(yīng)鏈之間建立起互利共贏、可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài);第八,重視訂單融資,確保產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的暢通。借款人將與供應(yīng)鏈核心企業(yè)簽訂的購銷合同和采購訂單提交給受理銀行申請貸款,受理銀行將款項(xiàng)存入專用支付賬戶后,由受理銀行收回貸款。該模式有利于供應(yīng)鏈“產(chǎn)供銷”鏈條上下游的暢通,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)資金流、訂單信息流、倉儲(chǔ)流、配送流“三流”的全覆蓋。

        (三)優(yōu)化制度設(shè)計(jì),建立保障性措施

        首先,政策導(dǎo)向應(yīng)導(dǎo)致制度變遷。規(guī)范的防疫控制要求不僅僅局限于公共服務(wù)改革,還要求建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警機(jī)制,其中之一就是要求中小糧食加工企業(yè)建立“區(qū)域平衡,略有盈余”的糧食加工方式,以實(shí)現(xiàn)小麥供需的緊密平衡,深化市場化改革,以優(yōu)質(zhì)價(jià)格供應(yīng)糧食,最終實(shí)現(xiàn)糧食生產(chǎn)鏈的穩(wěn)定有效;第二,根據(jù)國家振興農(nóng)村戰(zhàn)略的要求,堅(jiān)持推進(jìn)優(yōu)質(zhì)綠色農(nóng)業(yè),促進(jìn)一、二、三產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展;三是同等重視小麥倉儲(chǔ)制度改革的市場導(dǎo)向與保護(hù)農(nóng)民利益,完善價(jià)格形成機(jī)制,發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。按照“市場定價(jià)、價(jià)補(bǔ)分離”的要求,取消政府定價(jià),由收購企業(yè)自主決定小麥?zhǔn)召弮r(jià)格,建立糧食管理和緊急市場支持機(jī)制,引導(dǎo)市場價(jià)格保持在合理水平。政府還將建立規(guī)范和控制小麥?zhǔn)召彽臋C(jī)制,建立小麥?zhǔn)召彽膽?yīng)急市場支持機(jī)制,引導(dǎo)市場價(jià)格達(dá)到合理水平。在生產(chǎn)鏈中,推動(dòng)“生產(chǎn)、采購、儲(chǔ)存、加工、銷售”整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展,建立高質(zhì)量、高價(jià)格的生產(chǎn)、分揀、儲(chǔ)存和市場交易機(jī)制。在生產(chǎn)鏈條上,推動(dòng)耕地保護(hù)補(bǔ)貼向功能性糧食主產(chǎn)區(qū)傾斜,加大對優(yōu)質(zhì)小麥生產(chǎn)的政策扶持力度,滿足市場需求,促進(jìn)品種改良,提高質(zhì)量。在糧食收儲(chǔ)流通環(huán)節(jié),堅(jiān)持以質(zhì)量為本的價(jià)格,堅(jiān)持按品種和等級(jí)單一收儲(chǔ),建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系,提高糧農(nóng)種植積極性,促進(jìn)優(yōu)質(zhì)糧食生產(chǎn),提高糧食質(zhì)量總體水平;五是國有糧食企業(yè)要帶頭實(shí)施國家和地方糧食儲(chǔ)備庫,充分發(fā)揮儲(chǔ)備糧輪作吞吐量的作用,按輪作計(jì)劃首次進(jìn)入市場收購,在小麥?zhǔn)召徶邪l(fā)揮主導(dǎo)作用,在價(jià)格形成中起主導(dǎo)作用,在市場供給中起穩(wěn)定作用和宏觀調(diào)控載體作用,穩(wěn)定市場價(jià)格,為中小糧食加工企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

        結(jié) 語

        食品工業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持,尤其是地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)揮著不可替代的支持作用。要嚴(yán)格履行社會(huì)責(zé)任,積極做好為地方中小糧食加工實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融供給服務(wù)的工作,堅(jiān)定不移地深化經(jīng)濟(jì)改革,促進(jìn)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融相互促進(jìn)、共同發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

        (作者單位:1.新疆科技學(xué)院;2.新疆財(cái)經(jīng)大學(xué))

        基金項(xiàng)目

        新疆科技學(xué)院2020年本科校級(jí)科研項(xiàng)目(課題名稱:《新疆中小糧食加工企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對策研究》,課題編號(hào):2020PT011)。

        新疆社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目:新疆企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對策研究(編號(hào):19BGL108)。

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