潘志新

本文主要針對新時期我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素展開深入的研究，經(jīng)分析主要存在影響因素有貿(mào)易規(guī)模形式和銀行的結(jié)算能力，然后提出了幾點切實可行的發(fā)展措施，主要包括加強(qiáng)對商業(yè)銀行經(jīng)營模式的創(chuàng)新、提高國際業(yè)務(wù)的資金投入、不斷提升商業(yè)銀行工作人員綜合素質(zhì)、促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)中貿(mào)易融資的良性發(fā)展、建立健全國際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，從而提升商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)水平，進(jìn)一步推動商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的情況

從整體上來看，商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的速度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還沒有提高發(fā)展的深度。在商業(yè)銀行中，國際結(jié)算業(yè)務(wù)是一種主要中間業(yè)務(wù)。隨著國際貿(mào)易不斷增長，商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)沒有實現(xiàn)同步增長，反過來還面臨著一定問題。就當(dāng)前的情況來看商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)中貿(mào)易融資發(fā)展存在滯后的現(xiàn)象。國際貿(mào)易融資是銀行圍繞國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供資金便利各種方式總和，這項業(yè)務(wù)的實施作為對商業(yè)銀行國際化程度判定的標(biāo)準(zhǔn)。其中進(jìn)口開證免稅性和進(jìn)口押匯、出口押匯、出口打包款作為商業(yè)銀行國際化和現(xiàn)代化程度標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險控制還沒有趕上國際水平，使得相關(guān)業(yè)務(wù)和運(yùn)用存在一定的問題，尤其是國家保理和銀行保函等。除此之外，國際結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在脫節(jié)的現(xiàn)象，進(jìn)而影響到一些銀行國際結(jié)算客戶貿(mào)易融資，不利于商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、影響我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

（一）貿(mào)易規(guī)模形式

在進(jìn)行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中離不開人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)配套。在國際貿(mào)易中同一筆國際貿(mào)易所包含商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)非常多。以交易雙方的貿(mào)易合同簽訂為例，所涉及到的業(yè)務(wù)相對較多，尤其是商業(yè)銀行的打包貸款和履約保函、預(yù)付保函和信用證通知等。在金融市場不斷發(fā)展背景下，逐漸出現(xiàn)各種國際貿(mào)易的形式，也使得其種類變得更加豐富化，這從商業(yè)銀行的角度上來看，不管是在商業(yè)銀行的國際金融資本還是在進(jìn)出口企業(yè)資金風(fēng)險保障上都提出了相應(yīng)的要求?；诖诉@就需要商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大國際結(jié)算業(yè)務(wù)的范圍，并不斷拓展。

（二）銀行結(jié)算能力

商業(yè)銀行的本外幣資金實力給國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來一定的影響，商業(yè)銀行增強(qiáng)本地外幣資金的實力，進(jìn)而對客戶才能起到吸引的作用，促使客戶主動地來到商業(yè)銀行開戶，為此實現(xiàn)對商業(yè)銀行的外匯存款業(yè)務(wù)的拓展。從商業(yè)銀行的角度上來看還應(yīng)加強(qiáng)對打包貸款等業(yè)務(wù)的實施，在實際進(jìn)行的過程中應(yīng)結(jié)合客戶的實際需求?；诖耍虡I(yè)銀行還應(yīng)加強(qiáng)對培訓(xùn)方案的制定，強(qiáng)化國際結(jié)算業(yè)務(wù)從業(yè)人員的各方面能力，不斷提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，進(jìn)而使其從業(yè)人員更好地適應(yīng)社會的需求。

三、我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)存在的問題

（一）國際結(jié)算的客戶結(jié)構(gòu)不合理

對于商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)性的客戶群體而言自身素質(zhì)還需要提高。有的企業(yè)缺少對信用制度的構(gòu)建，而且法律制度不夠完善。我國商業(yè)銀行在外資銀行競爭壓力下，一些優(yōu)質(zhì)客戶資源發(fā)生流失，面對的只是一些中小型企業(yè)。但是這些企業(yè)經(jīng)營管理水平存在一定的差異性進(jìn)而關(guān)系到商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，很容易產(chǎn)生國際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

（二）國內(nèi)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)種類少

就當(dāng)前的情況來看，有的商業(yè)銀行只是以傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)為主，如匯款和信用證業(yè)務(wù)，并沒有應(yīng)用新型國際結(jié)算業(yè)務(wù)，尤其是保理和保函等業(yè)務(wù)。有的銀行并沒有將保理保函作為國際性結(jié)算業(yè)務(wù)，有的銀行只是涉及到出口國際保理業(yè)務(wù)，有的銀行只有信用證業(yè)務(wù)等。而且將國內(nèi)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)與國外進(jìn)行比較，不僅時間晚，而且并沒有有效地利用各類業(yè)務(wù)。

（三）缺乏對國際結(jié)算專業(yè)人才的培養(yǎng)

在社會不斷發(fā)展背景下，國際結(jié)算業(yè)務(wù)出現(xiàn)了多元化的趨勢，無形之中向商業(yè)銀行國際結(jié)算工作人員提出了相應(yīng)的要求。要求在理解國際金融和國際結(jié)算專業(yè)知識的基礎(chǔ)之上，還應(yīng)做到熟練操作計算機(jī)并精通外語，但是針對商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，現(xiàn)有的國際結(jié)算工作人員已經(jīng)不能更好地滿足需要。其中商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)性風(fēng)險就是有的工作人員綜合素質(zhì)不高導(dǎo)致的。同一類型業(yè)務(wù)由不同人的來做，很有可能得到不同的結(jié)果。對于商業(yè)銀行而言面臨著最主要的問題就是缺少高素質(zhì)國際結(jié)算專業(yè)人才，而且在外資銀行加入下，商業(yè)銀行原有的業(yè)務(wù)骨干發(fā)生流失。

（四）國際結(jié)算技術(shù)電子化程度低

我國商業(yè)銀行電子化程度與外資銀行相比還缺少技術(shù)上的支撐。就當(dāng)前的情況來看，商業(yè)銀行已經(jīng)通過計算機(jī)實現(xiàn)對常規(guī)事務(wù)的處理，但是并沒有將SWTFT系統(tǒng)全面滲透在一些分支機(jī)構(gòu)中。在一些國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理等方面，并不能運(yùn)用電訊網(wǎng)絡(luò)進(jìn)而給國際結(jié)算工作帶來一定的影響，難以保障國際結(jié)算業(yè)務(wù)工作順利的實施，致使沒能留住客戶。

四、新時期下我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的有效對策

（一）加強(qiáng)對商業(yè)銀行經(jīng)營模式的創(chuàng)新

對于商業(yè)銀行而言為了更好地發(fā)展使其早日實現(xiàn)發(fā)展的目標(biāo)，在新時期背景下，應(yīng)高度重視經(jīng)營模式并摒棄傳統(tǒng)的模式，積極地進(jìn)行創(chuàng)新，采取有效的經(jīng)營方式，但是應(yīng)保障這一方式具有一定的靈活性，做到與時俱進(jìn)。商業(yè)銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時應(yīng)增強(qiáng)對國際金融市場的認(rèn)識，并著重關(guān)注，加強(qiáng)商業(yè)銀行國際經(jīng)濟(jì)敏感性，進(jìn)而在對經(jīng)營的方式進(jìn)行明確。由此避免外部國際市場給商業(yè)銀行帶來的影響，強(qiáng)化商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力，不斷提高其適應(yīng)度，從而將其風(fēng)險問題降到最低。比如商業(yè)銀行加大調(diào)查力度，圍繞著國際經(jīng)濟(jì)市場全面調(diào)查，并以調(diào)查問卷的形式實施，進(jìn)而清楚客戶對商業(yè)銀行結(jié)算產(chǎn)品的認(rèn)知，有助于獲得良好的信息反饋。商業(yè)銀行內(nèi)部實施分析，并加強(qiáng)對客戶需求的了解，從而在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中來對外幣的種類進(jìn)一步的拓展，為此提供各種各樣的國際金融產(chǎn)品，且具有創(chuàng)新性，并加大宣傳力度將此產(chǎn)品宣傳在網(wǎng)絡(luò)平臺中，讓商業(yè)銀行國際結(jié)算營業(yè)渠道變得更加豐富化，有助于商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益最大化。

（二）提高國際業(yè)務(wù)的資金投入

在當(dāng)今社會，隨著經(jīng)濟(jì)水平不斷發(fā)展，使得科學(xué)技術(shù)得到發(fā)展，從商業(yè)銀行的角度上來看，要想實現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)營，強(qiáng)化其經(jīng)營能力，在注重國際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，其科技和資金等方面還應(yīng)加大投入力度，由此使得商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)能力得到提高。應(yīng)高度地重視軟件設(shè)備，并以定期或者是不定期的方式進(jìn)行相應(yīng)的更新，引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備，保障商業(yè)銀行的軟件設(shè)備和硬件設(shè)施更加完善，強(qiáng)化商業(yè)銀行的服務(wù)能力。商業(yè)銀行可加強(qiáng)對信息整合系統(tǒng)的應(yīng)用，進(jìn)而通過此系統(tǒng)全面搜集客戶相應(yīng)的信息，在這一基礎(chǔ)之上不斷的整合，并實現(xiàn)客戶信息管理，與此同時使得客戶重要信息得到保障，避免泄漏的情況發(fā)生，還應(yīng)增強(qiáng)對國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的認(rèn)知確保此系統(tǒng)更加健全，讓商業(yè)銀行的資金匯劃速率真正得到提高。

（三）完善商業(yè)銀行國際結(jié)算客戶結(jié)構(gòu)

采取有效的搜集方式全面地搜集客戶的相關(guān)信息，搜集完之后做好相應(yīng)的整理，不斷開發(fā)新客戶群體。在國際結(jié)算市場等方面為了讓其份額不斷提升，商業(yè)銀行還應(yīng)實現(xiàn)市場細(xì)分，并對自身客戶群體進(jìn)行明確。將相關(guān)的結(jié)算服務(wù)提供給客戶群體，為此就需要商業(yè)銀行加強(qiáng)網(wǎng)點的建設(shè)，并具有創(chuàng)新意識，創(chuàng)新產(chǎn)品，將最好的服務(wù)提供給客戶，進(jìn)而使其實現(xiàn)對新的客戶群體開拓。除此之外，注重市場潛力的挖掘，加強(qiáng)對自己客戶的挖掘。

（四）促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)中貿(mào)易融資的良性發(fā)展

國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的貿(mào)易融資一定程度上為商業(yè)銀行帶來新的利潤增長點，而且還能將客戶資源留住，開辟新的資源。尤其是國際保理和銀行保函這種新型國際結(jié)算方式，最重要的一點就是此模式適應(yīng)國際市場發(fā)展變化。所以從商業(yè)銀行的角度上來看應(yīng)加強(qiáng)對傳統(tǒng)結(jié)算方式的優(yōu)化，并積極地進(jìn)行完善，早日開發(fā)出新的結(jié)算方式，再加大推廣力度積極進(jìn)行推廣，爭取獲得更多的客戶資源。

（五）不斷提升商業(yè)銀行工作人員綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)直接關(guān)系到商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)水平，但是就當(dāng)前商業(yè)銀行現(xiàn)有的國際結(jié)算從業(yè)人員情況來看綜合素質(zhì)還不高，所以這就需要商業(yè)銀行結(jié)合實際情況加強(qiáng)對培訓(xùn)方案的制定，以定期或者是不定期的方式為主培訓(xùn)國際結(jié)算從業(yè)人員，強(qiáng)化從業(yè)人員各方面能力，不斷提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。除此之外，從商業(yè)銀行的角度上來看，還應(yīng)吸引各個方面優(yōu)秀的人才，進(jìn)而有助于推動商業(yè)銀行管理工作順利地實施進(jìn)而使其獲得良好的管理效果。

（六）建立健全國際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)非常特殊，所以對從業(yè)人員防范風(fēng)險等方面提出了較高的要求。需要商業(yè)銀行加強(qiáng)對工作人員的教育，不斷提高工作人員風(fēng)險防范意識，并要求員工在國際結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中應(yīng)加大審查力度，對文件全面的審查，保持其一致性和真實性。而且在商業(yè)銀行發(fā)展期間還應(yīng)加強(qiáng)對國際市場發(fā)展情況的關(guān)注，將商業(yè)銀行存在的風(fēng)險降到最低，不斷提高風(fēng)險防范水平。對于商業(yè)銀行發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行分析容易發(fā)生各種風(fēng)險，尤其是信用風(fēng)險和匯率風(fēng)險。基于此，從商業(yè)銀行的角度上來看應(yīng)注重國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險的問題，并結(jié)合國際業(yè)務(wù)特征，加強(qiáng)對國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)防機(jī)制的構(gòu)建，進(jìn)而保障所構(gòu)建的機(jī)制更加合理，防止存在一定的風(fēng)險。比如，為了確保從業(yè)人員國際結(jié)算業(yè)務(wù)順利地開展，讓此業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范化，對于商業(yè)銀行而言在現(xiàn)有的國際業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程基礎(chǔ)之上不斷的完善，確保更加的合理。除此之外，還應(yīng)注重國際結(jié)算業(yè)務(wù)后臺相關(guān)功能，尤其是會計監(jiān)督功能并讓此功能更加完善，保障會計核算環(huán)節(jié)順利地開展，實現(xiàn)對國際結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)督。由此在進(jìn)行國際結(jié)算業(yè)務(wù)過程中如果出現(xiàn)問題還能夠及時地完善。但是對于商業(yè)銀行而言還應(yīng)進(jìn)一步的深入到國際經(jīng)濟(jì)市場匯率中并做好相應(yīng)的分析，以定期或者是不定期的方式更新匯率變更信息，加強(qiáng)對外資買賣匯率制度的構(gòu)建，進(jìn)而有效地避免商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)外匯風(fēng)險的產(chǎn)生。在這其中商業(yè)銀行應(yīng)提高對客戶信用管理體系的重視度，并將其全面地滲透在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，進(jìn)而結(jié)合國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點，為用戶提供相應(yīng)的服務(wù)。

（七）加快國際結(jié)算技術(shù)的電子化建設(shè)進(jìn)程

商業(yè)銀行要想實現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展必須要有先進(jìn)的技術(shù)，其中可以從以下環(huán)節(jié)入手不斷地完善。首先，注重金融系統(tǒng)的電子結(jié)算系統(tǒng)，并加大建設(shè)力度加快建設(shè)的進(jìn)程，不斷提高此系統(tǒng)的建設(shè)水平，進(jìn)而使得商業(yè)銀行實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)共享;其次，在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)對EDI的使用，注重SWIFT系統(tǒng)，針對商業(yè)銀行網(wǎng)點并實現(xiàn)全面的覆蓋，進(jìn)而保障國際結(jié)算業(yè)務(wù)工作順利實施，使其獲得良好的工作效果;最后，著重發(fā)展新的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，并朝著電子化方向發(fā)展。

結(jié) 語

商業(yè)銀行要想實現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)注重此業(yè)務(wù)對外開放問題，讓國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)能力不斷提高;樹立新商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念，加大培訓(xùn)方案制定，強(qiáng)化商業(yè)銀行從業(yè)人員各方面能力，進(jìn)而使得商業(yè)銀行從業(yè)人員綜合素質(zhì)得到提高。同時應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險防范，建立健全風(fēng)險預(yù)防機(jī)制，進(jìn)一步推動商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。