吳 輝
沒想到,國內(nèi)最后一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺相互寶也逃不了關(guān)停的命運。
2021年12月28日,相互寶發(fā)布公告,表示2022年1月28日24時停止運行。為避免成員保障中斷,相互寶成員可自主決定是否選擇新的保障方案。
猶記得2021年年初美團互助、輕松互助關(guān)停后,就有很多人在猜測相互寶還能走多遠,為此《理財》編輯部在2021年4月刊還以《網(wǎng)絡(luò)互助還能走多遠》為題進行了報道,不到一年,網(wǎng)絡(luò)互助就正式謝幕!從2018年10月至今,相互寶在爭議中拉開序幕,如今也在爭議中落下帷幕。
根據(jù)相互寶最新一期互助的公攤信息,目前平臺還有近 7500 萬名成員。公告之日起,相互寶成員不再參與互助分攤,關(guān)停后一段時間內(nèi),符合規(guī)則的患病成員仍可發(fā)起互助申請,關(guān)停前的三期互助金將由相互寶平臺全部承擔。以最新一期的分攤金額5.56億元估算,支付寶要在三期互助金上花費約16億元。
為什么網(wǎng)絡(luò)互助走不長遠?
其實相互寶的關(guān)停并不令人意外,而是早有預(yù)兆。
梳理相互寶成立以來的分攤金,不難發(fā)現(xiàn),分攤金額越來越多。2018年首期分攤金為0.03元,2020年10月第1期分攤金4.23元,2021年3月第1期分攤金6.09元,2021年10月第1期分攤金7.56元,2021年12月第1期分攤金7.02元,分攤?cè)藬?shù)從之前的1億多人回落到7203.71萬人。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,這是典型的“劣幣驅(qū)逐良幣”問題:分攤?cè)藬?shù)大幅下降,分攤金額大幅上升,在這種情況下,相互寶更是難以實現(xiàn)盈利。相互寶曾對外發(fā)布運行報告,其中提到“平臺上線兩年至今,尚未實現(xiàn)盈虧平衡”。
換而言之,越是漲價,越是刺激人們退出(尤其是年輕的低風險人群),篩下了高風險人群,越發(fā)帶來漲價——以筆者為例,2019年全年的分攤金不到30元,2021年迅速增長到了152元。隨著大幅漲價,原先以便宜為核心優(yōu)勢的相互寶,就失去了與一年期重疾險產(chǎn)品爭奪性價比的機會。
另外,在監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)平臺合規(guī)要求愈加嚴格的背景下,互助平臺的關(guān)停只是時間問題。業(yè)內(nèi)人士紛紛認為,網(wǎng)絡(luò)互助紛紛關(guān)停并非偶然。
相互寶關(guān)停后,個體風險怎么規(guī)避?
曾經(jīng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺遍地開花,如今紛紛關(guān)停,難免讓人噓唏,尤其是在探索中的網(wǎng)絡(luò)互助,也的確幫了不少困境中的百姓。
3年多的網(wǎng)絡(luò)互助探索,讓許多百姓認識到轉(zhuǎn)嫁風險的必要,尤其是那些沒買保險的人群,之前還有一份網(wǎng)絡(luò)互助兜底風險,那相互寶關(guān)停后,個體應(yīng)該怎么給自己完善風險保障呢?要知道參加相互寶的成員規(guī)模近7500萬,這時有不少網(wǎng)友開始哀號:“錢都白白交出去了?!?“以后的錢不用再交了,之前分攤的錢也要不回來了?!薄霸僖矝]有這么低價的保障了?!?/p>
對于支付寶平臺而言,關(guān)閉相互寶后,給用戶提供了保障延續(xù)的保險產(chǎn)品方案,還可享免費3個月的保障,成員投保由相互寶送8.8元通用紅包權(quán)益。
很顯然,這一波操作可以讓支付寶以較低的成本進行保險獲客,網(wǎng)絡(luò)互助用戶轉(zhuǎn)化為保險客戶,也間接地宣傳了自家平臺的保險產(chǎn)品,對有保險需求的用戶來說,是可以繼續(xù)在支付寶選擇合適的保險方案的,也可以在其他平臺或保險公司投保重疾險+百萬醫(yī)療險+住院醫(yī)療險的保險方案組合,這樣的投保方案,既可以減輕家庭的經(jīng)濟壓力,又能提高大病保障水平。