陳株劍

（麗水職業(yè)技術(shù)學院 浙江 麗水 323000）

在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程中，職業(yè)教育是培養(yǎng)技術(shù)技能人才、促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、推動中國制造和服務(wù)上水平的重要基礎(chǔ)，而探索以就業(yè)為導向、以能力為本位，走產(chǎn)學研結(jié)合的發(fā)展道路是高職院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)的時代要求。2019年，《國家職業(yè)教育改革實施方案》（職教20條）就鼓勵職業(yè)院校要主動聯(lián)絡(luò)合適的企業(yè)開展多種內(nèi)容、多種方式的合作。本文對通過校企合作培養(yǎng)高職院校財富管理專業(yè)（原專業(yè)名稱：投資與理財）學生職業(yè)能力的路徑進行探索。

1.高職財富管理專業(yè)學生職業(yè)能力分析

1.1 人才需求分析

根據(jù)招商銀行發(fā)布的《2021中國私人財富報告》，2020年，中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達241萬億人民幣，可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達262萬人。受益于中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型及實體經(jīng)濟發(fā)展，中國高凈值人群結(jié)構(gòu)日趨豐富，財富管理市場持續(xù)增長、需求多元化、綜合化，市場對專業(yè)理財服務(wù)需求大幅增加，對于專業(yè)的理財顧問、金融客戶經(jīng)理等專業(yè)人才需求大增，同時對職業(yè)院校如何培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的財富管理服務(wù)人才，提出了更高的要求。

根據(jù)對浙江省部分金融機構(gòu)的訪談、實地考察，以及每年來校招聘的財富管理人才需求情況調(diào)研，國有銀行及大型金融機構(gòu)的招聘起點大多為本科，高職畢業(yè)生的招聘需求主要來自民營金融機構(gòu)以及中小企業(yè)，或者大型金融機構(gòu)的部分崗位，如客戶經(jīng)理、營銷助理等。

在具體崗位需求中，對財富管理專業(yè)高職畢業(yè)生市場需求較大的崗位，主要集中在三個一線金融崗位：金融營銷崗位、客戶服務(wù)崗位和理財咨詢崗位。

1.2 職業(yè)能力分析

從財富管理專業(yè)畢業(yè)生市場需求最大的三個一線金融崗位：金融營銷崗位、客戶服務(wù)崗位和理財咨詢崗位來分析。金融營銷崗位的職業(yè)核心技能主要是熟悉金融產(chǎn)品，能根據(jù)客戶的實際情況，分析客戶的金融需求，開展金融產(chǎn)品的營銷；客戶服務(wù)崗位則指高效開展客戶溝通和客戶管理，維護并提升既有客戶關(guān)系，開發(fā)新客戶，并能具備售后服務(wù)和協(xié)調(diào)能力；理財咨詢崗位職業(yè)核心技能主要包括分析各類理財工具特點及風險收益關(guān)系，基于客戶實際需求推薦合適的理財產(chǎn)品，并能根據(jù)客戶的理財需要，提供理財咨詢服務(wù)，進行簡單的理財規(guī)劃。但總的來說，這三類工作崗位都歸屬于業(yè)務(wù)銷售與服務(wù)部門,其工作性質(zhì)有許多相同之處,主要從事金融服務(wù)與金融產(chǎn)品營銷。

按照職業(yè)能力分析方法，財富管理專業(yè)畢業(yè)生的職業(yè)能力分為兩方面：專業(yè)能力和通用職業(yè)素養(yǎng)。專業(yè)能力就是掌握一定的金融基本原理，掌握銀行、證券、保險、法律、理財規(guī)劃的相關(guān)知識和技能。通用職業(yè)素養(yǎng)主要包括溝通交流能力、服務(wù)意識、團隊協(xié)作和管理能力、抗壓能力等。

2.當前高職財富管理專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)不足

2.1 校內(nèi)教學很難培養(yǎng)真正的工兵精神、真正的風險意識。

財富管理專業(yè)學生未來的就業(yè)崗位主要是中小型金融機構(gòu)的金融營銷崗位、客戶服務(wù)崗位和理財咨詢崗位等，主要職責都需要為企業(yè)開發(fā)客戶、開拓市場，需要有挖地雷的工兵精神，只有在實踐中才能培養(yǎng)真正的工兵精神，校內(nèi)教學難以達到；此外，金融企業(yè)中的審慎的操作規(guī)范，嚴格的管理方法也有助于培養(yǎng)從業(yè)者所必需的風險意識。

2.2 高職院校的教師“技能”較為欠缺。多數(shù)教師從高校畢業(yè)后直接入校工作，學術(shù)研究水平較高，但缺乏企業(yè)生產(chǎn)的實踐技能和經(jīng)驗，尤其缺乏“識客”能力。

2.3 實訓教學設(shè)備跟不上企業(yè)設(shè)備的迭代更新。在智能設(shè)備、數(shù)媒以及人機交互等前沿科技日新月異時代，企業(yè)設(shè)備隨市場需求不斷調(diào)整和更新的速度非?？?，但高職院校的實訓設(shè)備受限于辦學成本，很難緊跟市場。

3.校企合作培養(yǎng)財富管理專業(yè)學生職業(yè)能力路徑探索

在產(chǎn)教融合背景下，麗水職業(yè)技術(shù)學院財富管理專業(yè)在校企合作協(xié)同育人的方向上進行了積極的探索，以與中國建設(shè)銀行的校企合作為例。

3.1 以校園e銀行為基點，建立以點帶面長效合作機制

“校園e銀行”是與中國建設(shè)銀行的校企合作項目，2017年9月成立，以學生服務(wù)師生為宗旨，由學生擔任行長和行員，按照校園社團模式管理，作為金融創(chuàng)新實踐基地，為學生提供社會實踐、校園金融課題研究的平臺?！靶@e銀行”運營至今，每屆行員12人左右，已有4屆行長行員參與，最初開展的活動主要是行員每周利用課余時間，到建設(shè)銀行參加大堂助理的頂崗實訓，企業(yè)導師到校進行禮儀培訓和業(yè)務(wù)講座。

隨著校企合作不斷深入，協(xié)同育人的方式從社團擴展到新生入企開展始業(yè)教育、雙導師制實訓模式改革、暑期社會實踐、技能競賽指導等等各個方面，以點帶面，建立了長效合作機制，學生受益面從社團成員到整個專業(yè)的學生，甚至整個分院的學生。同時，該模式也獲得了中國建設(shè)銀行浙江省分行的認可，獲得了“浙江省優(yōu)秀校園e銀行”稱號。

3.2 以研討例會為平臺，搭建協(xié)同育人溝通機制

為搭建校企之間順暢而充分的協(xié)同育人溝通機制，學校和企業(yè)定期或不定期召開研討例會。

3.2.1 有學生參與的中期和期末總結(jié)研討。研討會有時在學校召開，有時在企業(yè)召開，由學生自主發(fā)言，對前期工作及體會進行總結(jié)，并對后續(xù)工作提出設(shè)想，對企業(yè)經(jīng)營管理提出建議。學生的總結(jié)體會對我們修正實訓方案有建設(shè)意義，同時學生的創(chuàng)意建議有時也會讓企業(yè)眼前一亮。

3.2.2 校園e銀行例會。例會由校園e銀行行長召集，每月召開一次，行長負責搜集行員們在銀行實習過程中會遇到不了解的產(chǎn)品、不懂的業(yè)務(wù)，確定例會主題，邀請企業(yè)導師進行講解，例會一方面讓企業(yè)導師了解學生實習過程中遇到的困難，加速學生的成長，另一方面也加強了學生之間的溝通。

3.2.3 校企雙方的頭腦風暴會。學校財富管理專業(yè)的專業(yè)教師、專業(yè)負責人、分院院長，企業(yè)的個金部、網(wǎng)金部負責人、行長等，會不定期舉行頭腦風暴會，探討多種形式的校企合作模式。比如讓新生到企業(yè)進行企業(yè)認知，企業(yè)組織銀行、證券、保險行業(yè)專家開展始業(yè)教育；企業(yè)導師帶隊開展金融服務(wù)營銷實訓；圍繞建行“裕農(nóng)通”開展暑期社會實踐、建設(shè)校內(nèi)金融文化空間等都來自頭腦風暴會。

3.3 以實訓課改革為契機，探索雙導師制實訓指導模式

從財富管理專業(yè)的職業(yè)能力分析來看，學生的通用職業(yè)素養(yǎng)，尤其是溝通交流能力、服務(wù)意識、團隊協(xié)作和管理能力、抗壓能力等，很難完全通過校內(nèi)教學來實現(xiàn)培養(yǎng)目標。而“雙導師制”能較好地解決這一難題，“雙導師制”是指在實施校企合作人才培養(yǎng)模式的過程中為學生配備兩個導師．一個校內(nèi)導師在課堂內(nèi)管教學，主要負責學生的課程學習和指導等；另一個校外導師側(cè)重學生在課堂外的能力培養(yǎng)．強化對學生實踐能力、協(xié)調(diào)溝通、職業(yè)道德和專業(yè)技能等方面的訓練。這種培養(yǎng)模式能利用社會、學校兩種教育環(huán)境和教育資源，培養(yǎng)社會需要的高素質(zhì)技能型人才。

以財富管理專業(yè)的核心課《金融服務(wù)營銷》為例，課程中有為期一周的金融服務(wù)營銷實訓，原有的虛擬業(yè)務(wù)實訓對學生實踐能力提升總有些力不從心，2017年開始，專業(yè)嘗試實訓模式改革，由中國建設(shè)銀行麗水分行派出各支行有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理，各帶隊一組學生，開展信用卡和商戶拓展等商業(yè)銀行真實業(yè)務(wù)的實訓，同時各組之間、各支行之間開展競爭，實訓結(jié)束，校內(nèi)教師組織總結(jié)，企業(yè)導師組織評比，最后由企業(yè)對優(yōu)勝個人和團隊頒發(fā)獎品和企業(yè)簽發(fā)的證書。

這種雙導師制實訓模式，一是在真實環(huán)境下開展的真實業(yè)務(wù)訓練，企業(yè)導師用自己的實戰(zhàn)經(jīng)驗在指導，對學生的業(yè)務(wù)水平提高效果顯著，學生的實習體會深刻。二是對企業(yè)而言有一定的經(jīng)濟效益，三是對學生而言，獲得企業(yè)頒發(fā)的證書無疑是一份行業(yè)認證，對就業(yè)有幫助。除此以外，雙導師制還在技能競賽指導、新生始業(yè)教育、暑期社會實踐中加以推廣，效果良好。

3.4 以優(yōu)勢互補為原則，優(yōu)化校企共贏運行機制

校企合作中一類常見的問題是，許多校企合作流于形式，沒有實質(zhì)性合作項目，或者以短期合作為主，主要原因還是校企利益不共贏，導致一方積極性下降，持續(xù)性差。因此要建立長期有效合作，尋找校企雙方利益共贏點是非常重要的。學校希望能夠利用企業(yè)的真實環(huán)境、真實業(yè)務(wù)、企業(yè)導師培養(yǎng)人才，企業(yè)希望宣傳企業(yè)形象、開展普惠金融教育、推廣金融產(chǎn)品等，設(shè)計校企合作項目的時候要照顧到對方的利益點，合作才能持久長效。

此外，除協(xié)同培養(yǎng)學生的職業(yè)能力外，校企雙方還可優(yōu)勢互補，開發(fā)社會職業(yè)培訓市場。近年來，各大銀行高度重視客戶體驗，不斷通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升銀行品牌和社會形象，進而提高客戶滿意度，提升銀行經(jīng)營效益。優(yōu)質(zhì)服務(wù)既包括金融服務(wù)，也包括其他附加服務(wù)，比如舉辦納稅籌劃沙龍、財務(wù)咨詢服務(wù)、汽車保養(yǎng)沙龍、音樂欣賞沙龍、插花藝術(shù)沙龍等等，銀行一方面在與大量客戶接觸過程中，比較了解客戶的需求，也可以對客戶需求進行分類，高職院校擁有各類專業(yè)教師的資源，雙方優(yōu)勢互補，銀行既可以作為主辦方，也可以負責牽線搭橋，根據(jù)情況是否收費，開發(fā)社會培訓市場，優(yōu)化院校、銀行、企業(yè)多方共贏機制。