■ 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行 張現(xiàn)春 王 杰 靳彥玲 孫振南

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。商業(yè)銀行必須站在全局和戰(zhàn)略高度，牢記國(guó)之大者，勇?lián)?zé)之重者，主動(dòng)把握經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化信貸供給，提高服務(wù)水平，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必要性

（一）貫徹落實(shí)習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想的必然要求

習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想從馬克思主義勞動(dòng)價(jià)值論出發(fā)，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)學(xué)價(jià)值與哲學(xué)價(jià)值，聚焦一個(gè)“實(shí)”字。黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵地位，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的立國(guó)之本和財(cái)富之源，在黨的十九大指出我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系是跨越關(guān)口的迫切要求和我國(guó)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血液，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)是互利共贏的關(guān)系，提高金融服務(wù)質(zhì)效是推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的客觀要求。作為金融體系中的主力軍，強(qiáng)化金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，是商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)，也是金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想的關(guān)鍵路徑。

（二）實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑

商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于自身的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。一方面，馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，虛擬資本過(guò)度膨脹可能導(dǎo)致金融危機(jī)，金融危機(jī)發(fā)展演變會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的社會(huì)后果。2007 年次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)便驗(yàn)證了這一點(diǎn)，虛擬資本價(jià)格過(guò)度膨脹，將會(huì)擠占實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間，最終引發(fā)經(jīng)濟(jì)泡沫，一旦泡沫破裂將會(huì)嚴(yán)重動(dòng)搖金融體系穩(wěn)定。因而，商業(yè)銀行回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，是維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行自身生存發(fā)展的客觀需要。

另一方面，隨著我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)深化，國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局加速構(gòu)建，在清潔能源替代、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、節(jié)能環(huán)保體系建設(shè)等綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展等“補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈”領(lǐng)域，以及旅游、教育、健康和養(yǎng)老等普惠民生領(lǐng)域，將會(huì)持續(xù)涌現(xiàn)出旺盛的資金需求和金融服務(wù)需要，這些實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域?qū)⒊蔀樯虡I(yè)銀行間信貸投放和產(chǎn)品服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，也必將成為商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要來(lái)源。同時(shí)，通過(guò)強(qiáng)化信貸資金支持力度，減少對(duì)高污染、高耗能、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)資金支持，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興行業(yè)、綠色低碳領(lǐng)域、小微企業(yè)金融服務(wù)，將會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行區(qū)域、客戶、行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，從而進(jìn)一步提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（三）金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間大

2021 年9 月，經(jīng)黨中央批準(zhǔn)，十九屆中央第八輪巡視對(duì)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等多家金融單位黨組織開(kāi)展了巡視。從巡視結(jié)果來(lái)看，商業(yè)銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面仍存在一定問(wèn)題。大型商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，2021 年末大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行合計(jì)總資產(chǎn)的48.31%①，在執(zhí)行國(guó)家政策戰(zhàn)略以及履行社會(huì)責(zé)任方面也更具代表性，工、農(nóng)、中、建四大行的巡視反饋問(wèn)題說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面還有較大的改進(jìn)與完善空間。

二、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

（一）世紀(jì)疫情和百年變局相互交織給商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)一定挑戰(zhàn)

從國(guó)際環(huán)境看，隨著美國(guó)、加拿大、歐洲等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體逐步退出寬松的貨幣政策，世界金融環(huán)境日益嚴(yán)峻。同時(shí)，俄烏沖突導(dǎo)致原油、糧食和有色金屬期貨市場(chǎng)反復(fù)震蕩，對(duì)歐亞大陸物流運(yùn)輸產(chǎn)生持續(xù)阻滯，全球供應(yīng)鏈?zhǔn)艿捷^大影響。此外，新冠疫情在全球持續(xù)蔓延，進(jìn)一步減少了世界范圍內(nèi)人員流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)往來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭持續(xù)弱化。

從國(guó)內(nèi)環(huán)境看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行在合理空間，擁有很強(qiáng)韌性，但受世界經(jīng)濟(jì)下行及國(guó)內(nèi)外新冠疫情反復(fù)等因素影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。一些地方財(cái)政收支矛盾加大，部分區(qū)域長(zhǎng)期累積的結(jié)構(gòu)性矛盾和短期面臨的制約性因素交織疊加，擴(kuò)大有效需求、穩(wěn)定工業(yè)運(yùn)行、促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的壓力較大。從微觀情況看，部分外貿(mào)企業(yè)面臨原材料成本上漲、跨境海運(yùn)不暢、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受阻等問(wèn)題，一些高負(fù)債、盲目擴(kuò)張的企業(yè)資金流量緊張，城投企業(yè)和平臺(tái)公司融資能力收緊，個(gè)別房地產(chǎn)頭部企業(yè)債務(wù)危機(jī)存在外溢隱患，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力帶來(lái)持續(xù)考驗(yàn)。

（二）國(guó)家支持政策、金融科技技術(shù)助推商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)一定機(jī)遇

一方面，國(guó)家宏觀政策持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。從政策環(huán)境看，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。同時(shí)，《2022 年政府工作報(bào)告》強(qiáng)調(diào)從財(cái)政政策、貨幣政策以及融資環(huán)境等方面給予實(shí)體經(jīng)濟(jì)更大的支持。財(cái)政政策方面，今年國(guó)家新增3.65 萬(wàn)億元地方政府專項(xiàng)債，重點(diǎn)用于適度超前布局基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新基建、新型城鎮(zhèn)化，以及交通、水利等重大工程建設(shè)加力提速。同時(shí)，延續(xù)實(shí)施扶持制造業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的減稅降費(fèi)政策，預(yù)計(jì)全年退稅減稅約2.5 萬(wàn)億元，退稅資金全部直達(dá)企業(yè)。貨幣政策方面，我國(guó)將擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率、減少收費(fèi)，通過(guò)減費(fèi)讓利政策降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。在營(yíng)造融資環(huán)境方面，我國(guó)將繼續(xù)對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。推進(jìn)涉企信用信息整合共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面，營(yíng)造良好融資生態(tài)。

另一方面，金融科技為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)賦能。為進(jìn)一步提高數(shù)字化服務(wù)質(zhì)效，商業(yè)銀行紛紛引入金融科技強(qiáng)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，金融科技的引入，也進(jìn)一步點(diǎn)燃了商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的引擎，大數(shù)據(jù)、人工智能提高了商業(yè)銀行精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，云計(jì)算顯著提高了商業(yè)銀行運(yùn)維效率，科技對(duì)銀行業(yè)的賦能效應(yīng)日益顯現(xiàn)。同時(shí)，從社會(huì)端看，數(shù)字化技術(shù)大大拓寬了公共服務(wù)發(fā)展空間。各地政府都在加快推進(jìn)數(shù)字政務(wù)治理，一大批智慧城市、網(wǎng)上課堂、數(shù)字醫(yī)院應(yīng)運(yùn)而生，通過(guò)由地方政府牽頭打造高效透明的公共信息服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步提高了商業(yè)銀行重點(diǎn)客戶捕獲、綜合信息研判、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)追蹤等方面的實(shí)力，在很大程度上緩解了信息不對(duì)稱問(wèn)題。

三、商業(yè)銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的路徑

（一）優(yōu)化體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

1.強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，突出抓好政治建設(shè)。商業(yè)銀行要堅(jiān)持把深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想、習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述和黨中央方針政策，作為正確履職的基本要求和自覺(jué)行動(dòng)，納入黨員干部教育培訓(xùn)內(nèi)容，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。要牢固樹(shù)立正確的業(yè)績(jī)觀，始終把政治責(zé)任放在第一位，自覺(jué)在黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局下謀劃工作，不折不扣落實(shí)黨中央服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)決策部署，以實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)定擁護(hù)“兩個(gè)確立”，堅(jiān)決做到“兩個(gè)維護(hù)”，促進(jìn)黨建與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)深度融合，切實(shí)發(fā)揮基層黨組織政治功能。

2.聚焦重點(diǎn)，完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制。商業(yè)銀行要在頂層設(shè)計(jì)中落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)宗旨，從組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、政策要求、資源調(diào)配等方面加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部署。強(qiáng)化規(guī)章制度供給傳導(dǎo)，設(shè)置并持續(xù)完善總量結(jié)構(gòu)、利率定價(jià)、資產(chǎn)質(zhì)量、政策執(zhí)行等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，建立配套激勵(lì)約束機(jī)制。加大普惠金融、民營(yíng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興行業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展與國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的契合度，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展融入到商業(yè)銀行自身發(fā)展規(guī)劃之中。

3.優(yōu)化流程，提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)服務(wù)效率。一是要堅(jiān)持以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升競(jìng)爭(zhēng)力，建立商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)板塊交流反饋機(jī)制，暢通業(yè)務(wù)溝通渠道。二是針對(duì)綠色金融、鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域重點(diǎn)業(yè)務(wù)，建立信用審查審批快辦機(jī)制，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、重要客戶實(shí)施“綠色通道”，持續(xù)提高業(yè)務(wù)響應(yīng)能力和問(wèn)題解決能力。三是持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域轉(zhuǎn)授權(quán)力度，逐步對(duì)分支機(jī)構(gòu)下放小微企業(yè)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審查審批權(quán)限，縮短審批鏈條和不必要的流程環(huán)節(jié)，切實(shí)提高審貸效率，進(jìn)一步提升客戶便捷獲貸體驗(yàn)。

4.運(yùn)用金融科技手段，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新供給。一方面，積極引入金融科技人才，強(qiáng)化商業(yè)銀行數(shù)字化發(fā)展研究支持，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，做優(yōu)場(chǎng)景、做活數(shù)據(jù)、做專風(fēng)控、做通渠道、做好平臺(tái)，切實(shí)提高自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字化能力。另一方面，加大對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究。商業(yè)銀行金融產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)7×24 小時(shí)運(yùn)作，能夠?yàn)閺V大客戶提供便捷高效的一站式服務(wù)。商業(yè)銀行要鼓勵(lì)和支持業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶需求，圍繞區(qū)域發(fā)展、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化對(duì)優(yōu)秀產(chǎn)品與服務(wù)模式的總結(jié)推廣，強(qiáng)化產(chǎn)品的評(píng)價(jià)管理。

（二）緊扣國(guó)家戰(zhàn)略，強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域資金支持

1.切實(shí)推進(jìn)普惠金融增量擴(kuò)面。為普惠型小微企業(yè)匹配專項(xiàng)信貸規(guī)模，圍繞小微企業(yè)場(chǎng)景融資需求，持續(xù)加大投放力度。一是積極推進(jìn)銀稅互動(dòng)工作，深度挖掘小微企業(yè)融資需求，持續(xù)拓寬普惠金融覆蓋面，創(chuàng)新推廣銀稅互動(dòng)產(chǎn)品。二是積極支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，深化與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融科技共享資源，為中小微企業(yè)提供批量、自動(dòng)、便捷的應(yīng)收賬款管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。三是不斷強(qiáng)化小微企業(yè)信用貸款投放，持續(xù)推動(dòng)小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能，助力開(kāi)展小微金融智慧營(yíng)銷，不斷滿足普惠客戶信用貸款融資需求。

2.加強(qiáng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。圍繞糧食安全、農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提高金融服務(wù)水平。一是聚焦糧食安全，圍繞永久基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)、“種業(yè)翻身仗”、重要農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)區(qū)建設(shè)，積極支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、農(nóng)田水利重點(diǎn)工程、種業(yè)基地建設(shè)項(xiàng)目。二是聚焦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極支持農(nóng)產(chǎn)品加工領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合示范園、田園綜合體、農(nóng)業(yè)“特色小鎮(zhèn)”等產(chǎn)業(yè)融合示范項(xiàng)目。三是支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)，圍繞供水供電、生活垃圾和污水處理等領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。強(qiáng)化對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣、脫貧縣、“三區(qū)三州”等原深度貧困地區(qū)的信貸資源投入。

3.全力支持綠色低碳發(fā)展。商業(yè)銀行要將綠色發(fā)展理念融入金融服務(wù)全過(guò)程，把強(qiáng)化綠色金融服務(wù)作為貫徹落實(shí)黨中央碳達(dá)峰、碳中和部署的重要舉措，著力加強(qiáng)綠色金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支撐。圍繞清潔能源、綠色基礎(chǔ)設(shè)施、節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，綜合運(yùn)用考核引導(dǎo)、規(guī)模保障、貸款利率及經(jīng)濟(jì)資本優(yōu)惠等手段，持續(xù)加快綠色信貸投放。加大綠色債券、碳中和債等創(chuàng)新債券發(fā)行力度，鞏固債券承銷地位。通過(guò)不斷引導(dǎo)金融資源流向綠色項(xiàng)目和綠色產(chǎn)業(yè)，著力打造底色鮮明、大眾認(rèn)可的綠色金融優(yōu)勢(shì)品牌，以金融資源促進(jìn)生產(chǎn)生活方式綠色轉(zhuǎn)型，為國(guó)家生態(tài)文明建設(shè)和綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展提供更有力的金融支撐。

4.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換發(fā)展。一是金融支持新興產(chǎn)業(yè)形成新動(dòng)能，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系資金支持，聚焦高端裝備產(chǎn)業(yè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、新能源新材料領(lǐng)域，強(qiáng)化資金支持力度。二是助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)。積極優(yōu)化鋼鐵、化工、紡織等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。擇優(yōu)支持高端鋼材生產(chǎn)研發(fā)領(lǐng)域、煤炭清潔高效利用領(lǐng)域、新型建材領(lǐng)域、高端紡織領(lǐng)域的資金需求。三是在客戶方面，積極為專精特新“小巨人”企業(yè)、“獨(dú)角獸”企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍等優(yōu)質(zhì)客戶匹配差異化的支持政策，精準(zhǔn)滿足客戶金融需求。

（三）多措并舉，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困解困

1.實(shí)行減費(fèi)讓利，降低企業(yè)綜合成本。一是不折不扣落實(shí)中央及監(jiān)管部門減費(fèi)讓利決策部署，按照銀保監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”“兩禁兩限”等監(jiān)管要求，強(qiáng)化收費(fèi)價(jià)格的公開(kāi)透明，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，保證國(guó)家關(guān)于小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)優(yōu)惠減免政策落到實(shí)處。二是持續(xù)降低企業(yè)融資綜合成本，在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況和外部環(huán)境未發(fā)生明顯惡化時(shí)，不得無(wú)故提出導(dǎo)致融資綜合成本明顯提高的新的增信要求。在企業(yè)借款合同或服務(wù)協(xié)議中明確所收取的利息和費(fèi)用，不在合同約定之外收取費(fèi)用。三是加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)管理，對(duì)合作的第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理，強(qiáng)化第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核，并在合同中明確禁止第三方機(jī)構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費(fèi)用。

2.切實(shí)做好暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)紓困工作。對(duì)暫時(shí)遇到困難但有發(fā)展前景的各類企業(yè)，綜合采用續(xù)貸、展期等手段繼續(xù)予以流動(dòng)性信貸支持。特別是對(duì)新冠肺炎疫情期間暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的客戶，明確因封控原因?qū)е沦J款展期、逾期或難以履行擔(dān)保代償責(zé)任的，不影響客戶、擔(dān)保人評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)分類。實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，對(duì)展期貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類保護(hù)。

3.充分發(fā)揮債委會(huì)平臺(tái)對(duì)重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)化解作用。一方面，對(duì)不同類型客戶實(shí)施差異化的處置策略：對(duì)于有發(fā)展前景的企業(yè)，通過(guò)組建銀團(tuán)貸款，加大信貸支持，助力其實(shí)現(xiàn)“新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換”，支持企業(yè)發(fā)展；對(duì)暫時(shí)困難企業(yè)，通過(guò)穩(wěn)定信貸支持，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)；對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重財(cái)務(wù)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、有一定發(fā)展前景和良好合作意愿的企業(yè)，通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式有序?qū)嵤┲亟M工作；對(duì)長(zhǎng)期虧損且不符合國(guó)家政策或已無(wú)市場(chǎng)無(wú)前途的僵尸企業(yè)堅(jiān)決出清。另一方面，聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作，積極優(yōu)化工作方法和流程，強(qiáng)化金融同業(yè)溝通協(xié)調(diào)力度，確保債權(quán)金融機(jī)構(gòu)形成合力，有效調(diào)動(dòng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)生產(chǎn)自救積極性，積極推動(dòng)客戶大額風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作。

注釋

①數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)網(wǎng)站《2021年銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債（季度）》。