◎于力釤

老生常談的三駕馬車中，出口受貿(mào)易戰(zhàn)和全球公共衛(wèi)生事件的影響受挫難以恢復(fù)，投資的話周期又太長見效慢，互聯(lián)網(wǎng)貸款融資充滿了風(fēng)險，最能立竿見影刺激經(jīng)濟(jì)的就是消費(fèi)，于是國家開始引導(dǎo)地攤經(jīng)濟(jì)，讓低收入勞動者們能擺攤經(jīng)營，創(chuàng)造收入補(bǔ)貼家用。人間煙火，市井百態(tài)，最能撫慰人心。

一、為什么要出臺地攤經(jīng)濟(jì)政策

1.緩解全球公共衛(wèi)生事件后的經(jīng)濟(jì)局面。

全球公共衛(wèi)生事件期間我們見到了美股的十天四次熔斷，也見到了全球產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的停滯，世界銀行和國際貨幣基金組織等機(jī)構(gòu)預(yù)測今年全球GDP增速將為負(fù)值。中國雖然是世界上公共衛(wèi)生事件防控做的最好的國家，但公共衛(wèi)生事件以及全球惡劣經(jīng)濟(jì)形勢對我們國家的影響依然巨大，今年的政府工作報告沒有像往年那樣設(shè)定2021的GDP增長目標(biāo)，而是將“六穩(wěn)”和“六?！狈旁诹讼喈?dāng)重要的位置。通過地攤經(jīng)濟(jì)可以快速促進(jìn)消費(fèi)，拉動內(nèi)需、恢復(fù)中國各地區(qū)各行業(yè)的經(jīng)濟(jì)，是恢復(fù)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的有效動力之一。

2.提供就業(yè)崗位。

今年畢業(yè)的高校畢業(yè)生有874萬人，城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口是1361萬人，所以今年的就業(yè)形勢十分嚴(yán)峻，失業(yè)率也明顯高于去年同期?！暗財偨?jīng)濟(jì)、小店經(jīng)濟(jì)是就業(yè)崗位的重要來源，是人間的煙火，和‘高大上’一樣，是中國的生機(jī)?！钡財偨?jīng)濟(jì)在穩(wěn)就業(yè)和保民生的上有著顯而易見的好處，短期內(nèi)大幅促進(jìn)了就業(yè)率，單成都一個城市一夜就帶動了10萬人就業(yè)。地攤經(jīng)濟(jì)是一種低門檻的萬眾創(chuàng)業(yè)，沒有店鋪租金的壓力，沒有太高的學(xué)歷和技能要求，支個小攤或者打開后備箱就可以賣貨，成本低，風(fēng)險自然下降，促進(jìn)了自主創(chuàng)業(yè)，提供了就業(yè)崗位。

3.凸顯地方人文文化。

在正確的政策引導(dǎo)和地方官制下可以形成良好的城市文化氛圍，凸顯當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情。比如北京的南鑼鼓巷，成都的寬窄巷子，泰國清邁的周末集市，及促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)，也宣傳了地方文化。

二、擺攤?cè)巳?/h2>

1.低收入，能力有限的人群。

在李克強(qiáng)總理發(fā)言前我們很難想象中國還有6億人月收入低于1000元，除去老人與兒童外，仍有兩萬多人，勞動力人口差不多在2億左右，月收入不足1000。大多數(shù)來自農(nóng)村，還有1/5來自于失業(yè)人群。所以提供低門檻的就業(yè)機(jī)會是十分有必要的。地攤經(jīng)濟(jì)可以讓他們有一筆額外的收入，可以緩解他們的經(jīng)濟(jì)壓力，農(nóng)村人口可以將農(nóng)產(chǎn)品拉到地攤售賣，他們的農(nóng)作物通常比商場超市的便宜，這也是老年人喜愛它的原因。

2.職業(yè)攤販。

這是攤販從業(yè)最多的群體，它們分布在城市的各個農(nóng)貿(mào)市場，地攤按月或年收租。由于他們具有固定的經(jīng)營場所，規(guī)范的環(huán)境，有市場規(guī)范人員進(jìn)行管理，有的還辦了營業(yè)執(zhí)照，因此人們很難將這些群體同地攤聯(lián)想在一起，但攤位永遠(yuǎn)是攤位，無法和店鋪相提并論，在形式上有很大區(qū)別，因此我們將這類人稱為擺攤從業(yè)者。他們在政策出臺前就已經(jīng)從事擺攤行業(yè)，他們有專業(yè)的工具，小攤車、帳篷、大雨傘等等，他們更有正確的售賣方式和較大的受眾群，更懂得經(jīng)商。

3.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體。

大學(xué)生因為全球公共衛(wèi)生事件原因而無法順利開學(xué)及畢業(yè)，可以利用這段時間感受下賺錢的心酸和不易，也可以小型創(chuàng)業(yè)積累經(jīng)驗和與人溝通的能力，即使創(chuàng)業(yè)失敗和資金虧損，但運(yùn)營成本較低，不至于過于自責(zé)，如果創(chuàng)業(yè)成功，未嘗不是一種經(jīng)驗的積累。

4.低收入上班族。

這類人已經(jīng)有了固定的工作，早上上班工作，晚上利用業(yè)余時間出來補(bǔ)貼家用。他們通常是月薪無法滿足消費(fèi)需求，又不敢辭掉穩(wěn)定的工作去創(chuàng)業(yè)，也與擺地攤可以讓他們既不丟工作又可以有一份額外收入。

三、地攤經(jīng)濟(jì)出臺后的隱患

1.并沒有出現(xiàn)新的需求。

先舉兩個例子，第一是網(wǎng)購的興起是我們購物變得更加的方便快捷，激發(fā)出更多的購物需求；第二個是外賣的興起，使我們在“在家做”和“出去吃”外多了一種選擇，那就是“點(diǎn)外賣”，也激發(fā)了更多關(guān)于吃的消費(fèi)。這兩個新事物的興起、普及，并且繁榮至今，有其內(nèi)在的原因，同時也順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢，可謂是大勢所趨，符合人類的進(jìn)步?；氐降財?，它并沒有增加需求，相反增加了供給，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，需求曲線不變，供給曲線右移，導(dǎo)致均衡價格下降。

2.刺激了店鋪的市場。

擺地攤的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于開店，因為房租省了，就算有攤位費(fèi)，比起年年增長的房租也是九牛一毛。地毯政策的目的不也是讓開不起店的人有能力去做點(diǎn)小買賣么，成本低意味著地攤可以賣出更低的價格。而這樣簡介會導(dǎo)致有些人關(guān)店擺攤，會導(dǎo)致沿街商鋪甚至是商場里的小鋪子空置率上升，進(jìn)而商鋪的租金下降，商鋪的投資價值下降，最終導(dǎo)致商鋪的買賣價格下降。

3.質(zhì)量無法保證。

小攤商品固然便宜，但因為沒有固定經(jīng)營場所而且販賣的商品質(zhì)量低下，產(chǎn)品及服務(wù)不受相關(guān)部門監(jiān)督，某些不法攤販為了求得更大的眼前利益而欺騙消費(fèi)者，缺斤少兩，以次充好的現(xiàn)象時有發(fā)生。食品的安全更為重要，如何控制小攤食品安全，是否有經(jīng)營許可證和食品安全證都決定了小攤的安全與否。而質(zhì)量的保證更是對政府管理的挑戰(zhàn)。

4.全球公共衛(wèi)生事件影響下互聯(lián)網(wǎng)貸款融資的不足。

一是互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品定位不清且研發(fā)不到位。由于2020年全球公共衛(wèi)生事件導(dǎo)致商業(yè)銀行被迫將注意力轉(zhuǎn)到線上的互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)上，隨著2021年事情常態(tài)化，原來強(qiáng)勢的線下業(yè)務(wù)已經(jīng)可以繼續(xù)發(fā)展，但是線上仍是相對主要的環(huán)節(jié)。而商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品的定位并沒有一個準(zhǔn)確的認(rèn)知，始終處于一個模糊的狀態(tài)。這就導(dǎo)致目前商業(yè)銀行已有的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品與相應(yīng)的客戶需求不符，這對商業(yè)銀行搶占互聯(lián)網(wǎng)貸款市場造成了不利的影響。商業(yè)銀行對線上的客戶并沒有一個明確的認(rèn)知，仍然采用老一套的操作手段，換湯不換藥。雖然客戶可以在商業(yè)銀行注冊，但是真正實操的時候還需要到線下進(jìn)行交易，這就說明商業(yè)銀行的發(fā)展并沒有跟上時代的腳步。而相對來說，經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)的用戶相對年輕，比較容易接受新事物，同時還沒有老一輩對商業(yè)銀行的依賴感。于是，大量具有這樣特質(zhì)的客戶就不會去接受商業(yè)銀行相對麻煩回歸線下的操作，更不會了解其互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。所以前期即便花費(fèi)了大量的人力物力以及財力資源去進(jìn)行營銷和廣告，將互聯(lián)網(wǎng)上的潛在客戶吸引到自身平臺進(jìn)行線上注冊，最終能夠完成整個流程，購買互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品的數(shù)量也不是很樂觀。

目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的一大硬傷就是其互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品種類單一。針對剛才提到的互聯(lián)網(wǎng)用戶的特質(zhì)，就要求商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品更加豐富。因為這樣的客戶往往由于年紀(jì)較輕所導(dǎo)致其貸款數(shù)額會相對較少，但貸款交易次數(shù)會相對較多，同時還很分散，這和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行強(qiáng)勢的線下貸款有明顯的區(qū)別。所以，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對產(chǎn)品的研發(fā)和投入。只有這樣，才能讓自己真正地在互聯(lián)網(wǎng)貸款市場上站住腳。

二是貸前對客戶信息掌握不夠。在互聯(lián)網(wǎng)貸款方面，商業(yè)銀行無論是從發(fā)現(xiàn)潛在客戶到和客戶進(jìn)行交易，商業(yè)銀行對客戶信息的掌握都不夠好。在尋找潛在客戶方面，商業(yè)銀行即便是動用大量的資源和錢財去互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行營銷，也只是廣撒網(wǎng)的方法，并不能夠具有針對性地找到真正的潛在客戶。商業(yè)銀行原本擁有的客戶數(shù)據(jù)和資源又相對老舊和滯后，沒有辦法從中挖掘新的客戶資源。而互聯(lián)網(wǎng)公司們，例如，阿里巴巴只需要根據(jù)客戶平時的購物習(xí)慣以及支付等行為習(xí)慣就可以花費(fèi)極小的成本卻能獲得相對準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。這就要?dú)w功于現(xiàn)在科技的發(fā)達(dá)，云計算，大數(shù)據(jù)等。而商業(yè)銀行之前已有的客戶數(shù)據(jù)是靠時間的累積這和互聯(lián)網(wǎng)公司通過數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行挖掘的速度是沒有辦法比的。同時，目前的商業(yè)銀行沒有辦法僅通過線上的方式就確定與之交易的客戶的信用。這讓商業(yè)銀行想通過互聯(lián)網(wǎng)尋求高質(zhì)量客戶的想法暫時停滯。因為互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)上大多的客戶都比較年輕，本身償還貸款的能力就相對來說較低一些，而商業(yè)銀行對其本身的消費(fèi)習(xí)慣和償債能力的評估也有偏差，所以就導(dǎo)致目前商業(yè)銀行僅是純線上的審核，將會導(dǎo)致一定量的損失。商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款線上審核系統(tǒng)并沒有緊跟時代和科技發(fā)展的腳步，沒有辦法識別不法分子或者是偽造的電子材料等，一旦出現(xiàn)問題，這將會給商業(yè)銀行帶來巨大的損失。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)將大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺嘗試性融入其中，但是這個過程是漫長的，同時，因為性質(zhì)的不同，也需要不同的手段去進(jìn)行監(jiān)管和適應(yīng)，所以，商業(yè)銀行在這方面還有很長的路要走。同時，商業(yè)銀行對客戶的選擇缺少定量的標(biāo)準(zhǔn)。固有的商業(yè)銀行依據(jù)老客戶的信用和多次交易的熟悉程度等方面進(jìn)行貸款交易。但現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)貸款更多面臨著是新客戶，對此，商業(yè)銀行并沒有一個明確的標(biāo)準(zhǔn)來判定這個客戶的信用是否達(dá)標(biāo)，是否是高質(zhì)量客戶。同時，由于銀行工作人員多為底薪加提成制度。工作人員為了提成，也可能對客戶前期的審查力度不夠，從而造成一些沉沒成本。

三是貸后監(jiān)管跟蹤掌握不好。由于商業(yè)銀行一開始互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品的定位模糊，并沒有做到和相關(guān)用戶匹配，所以導(dǎo)致后期的分類管理也產(chǎn)生問題。商業(yè)銀行相關(guān)的從業(yè)人員有著豐富的線下從業(yè)經(jīng)驗，但是對線上業(yè)務(wù)的適應(yīng)能力，目前還有待考驗，同時，因為商業(yè)銀行線下本來就有強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)，導(dǎo)致從業(yè)人員過度依賴該系統(tǒng)，反而喪失了本來掌握的監(jiān)管能力，導(dǎo)致商業(yè)銀行在處理線上互聯(lián)網(wǎng)貸款時，如仍采用原來的線下電話審核，甚至上門審核，就極大增加了管理貸款的成本。此外，全球公共衛(wèi)生事件防控期間還容易增加感染的幾率。即便這樣，也沒有辦法確?？蛻粽嬲馁J款用途。而貸款用途又有著相對嚴(yán)格的規(guī)定，一定不能流向股市，房市等。一旦出現(xiàn)問題，這將發(fā)生一場不可預(yù)料的動蕩。

四是對科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用不夠。商業(yè)銀行沒有及時跟住時代發(fā)展的腳步，也沒有跟上科技進(jìn)步的速度，仗著自己“家大業(yè)大”一直在固守自封，吃著老本。從工作人員到使用的技術(shù)，還有工作的方式，商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用掌控不足，又沒有和互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行很好的融合，一直在用老一套的服務(wù)模式來等待客戶上門，而不是主動挖掘客戶。如果商業(yè)銀行可以有效利用科技，那么無論是前期利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)，云計算以及廣告營銷等手段挖掘潛在客戶還是中期利用科技進(jìn)行成本小，效率高又有保障的貸款交易，又或者是后期利用科技進(jìn)行全方位的監(jiān)管，都可以幫助商業(yè)銀行減少成本的同時又有了更高的保障。4G的出現(xiàn)帶來了第三方支付P2P網(wǎng)貸以及部分金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務(wù)發(fā)展。面對如此多新興且強(qiáng)勁的對手，商業(yè)銀行只能被動挨打。而現(xiàn)在人工智能和5G的發(fā)展以及全球公共衛(wèi)生事件的穩(wěn)定，給商業(yè)銀行帶來了新的轉(zhuǎn)機(jī)。如果商業(yè)銀行能夠跟上5G的發(fā)展，監(jiān)管力度將大大提高，從而減少不良貸款率。

四、地攤經(jīng)濟(jì)的未來

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、全球范圍內(nèi)支付方式都發(fā)生了巨大的變化，數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立，對于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級。當(dāng)前受全球公共衛(wèi)生事件的影響，實體經(jīng)濟(jì)正在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，地攤和小店也不例外。我國掃碼數(shù)字化支付手段發(fā)達(dá)，相比于紙幣，數(shù)字貨幣優(yōu)勢明顯，不僅能節(jié)省發(fā)行、流通帶來的成本，還能提高交易或投資的效率，提升經(jīng)濟(jì)交易活動的便利性和透明度。我國早已成為移動支付規(guī)模全球第一，在支付寶和微信支付的推動之下，中國的手機(jī)支付在全球遙遙領(lǐng)先，我國不同于其他國家的信用卡或現(xiàn)金支付，只需抬起手機(jī)掃碼即可，這無疑是十分方便的，帶動了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而對于小攤經(jīng)濟(jì)，掃碼支付可以省去商販?zhǔn)斟X找錢的時間，也減少了收攤后的記賬，省了去銀行或柜員機(jī)的時間與費(fèi)用。這也促進(jìn)了小攤經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，減少了小攤經(jīng)濟(jì)的成本。

雖然“地攤經(jīng)濟(jì)”能夠緩解就業(yè)，盤活經(jīng)濟(jì)、拉動消費(fèi)，但同時也帶來了交通堵塞、環(huán)境污染、食品安全問題等負(fù)面影響，給城市環(huán)境衛(wèi)生和城市管理帶來壓力。目前市場上的地攤經(jīng)營者普遍素質(zhì)不高，政府在管理起來也是經(jīng)常捉襟見肘。因此，地方管理者應(yīng)盡快對以往的管理模式進(jìn)行改進(jìn)制定出既能夠保障消費(fèi)者權(quán)利的又能夠有效規(guī)范地攤經(jīng)營者的制度。例如：規(guī)劃無秩序的攤販成為特色市集；合理分配攤位的使用權(quán)，使產(chǎn)生污染相對較大的地攤遠(yuǎn)離居民區(qū)；每天經(jīng)營結(jié)束后要求其進(jìn)行推位維護(hù)；建立攤位檔案管理與消費(fèi)者投訴點(diǎn)等。管理者也應(yīng)轉(zhuǎn)變思想，從以往對地攤經(jīng)營者的嚴(yán)厲打擊轉(zhuǎn)變成幫扶與引導(dǎo)，使其形成統(tǒng)一制式的店鋪與經(jīng)營者一起創(chuàng)造一個穩(wěn)定的地攤經(jīng)營環(huán)境。可以在做好全球公共衛(wèi)生事件防控的同時，在固定時間、固定區(qū)域開辟臨時攤點(diǎn)，制定相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，把“地攤經(jīng)濟(jì)”整合到一起，進(jìn)行統(tǒng)一的集中管理，推出更多人性化的管理措施。

在國際上很多國家對地攤經(jīng)濟(jì)都給予靈活管理和發(fā)展空間，釋放地攤經(jīng)濟(jì)要以加強(qiáng)規(guī)范城市管理為前提，放開地攤經(jīng)濟(jì)不意味著放任不管，城市管理很重要，成都就實行讓大家持證上崗，既保障大家的安全，不占用安全通路，又讓大家可以自己創(chuàng)收，這樣的細(xì)化舉措都值得其他城市借鑒。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制度越來越人性化，不在粗暴的一刀切。讓微觀的民愿匯入宏觀的民生，才能讓每個人在城市中體會到歸屬感。

與商鋪對比，地攤通常售賣的是價格較低，性價比較高的商品，而這也可以抑制高消費(fèi)，提供替代對象，增多購買選擇。這會迫使門店提供更好的商品及服務(wù)來進(jìn)行競爭，同時也有助于抑制高租金、高房價，本身便是一件一舉兩得的事情。

我們先不管它是長期性還是短期性政策。老生常談的三駕馬車中，出口受貿(mào)易戰(zhàn)和全球公共衛(wèi)生事件的影響受挫難以恢復(fù)，投資的話周期有太長見效慢，最能立竿見影刺激經(jīng)濟(jì)的就是消費(fèi)，于是國家開始引導(dǎo)地攤經(jīng)濟(jì)，讓低收入勞動者們能擺攤經(jīng)營，創(chuàng)造收入補(bǔ)貼家用。地攤經(jīng)濟(jì)火了之后，很多人開始跟風(fēng)，從萬眾創(chuàng)業(yè)到萬眾擺攤，五菱宏光趁機(jī)買起擺攤神車，上市公司碰瓷地攤概念又收割一茬韭菜，可是地攤經(jīng)濟(jì)不是網(wǎng)紅直播作秀，不是財富密碼，它最終還是要解決城鎮(zhèn)低收入群體的生存問題，提倡擺攤是為了讓失聲者活得體面，讓他們在謀生時不再擔(dān)心被城管滿街追趕，他們可能不懂電商渠道、不懂傳播手段、不懂直播帶貨更不懂網(wǎng)絡(luò)營銷，所謂的地攤扶持計劃能不能讓真正需要他的群體收益呢，還是被阿里巴巴當(dāng)成清理庫存的手段，都需要政府的合理運(yùn)作和地方的規(guī)范執(zhí)行。我覺得地攤就做平平凡凡的地攤就好了，人間煙火，市井百態(tài)，最能撫慰人心。那六億人，我和你可能看不見他們，但國家不會忘記他們，尤其是全球公共衛(wèi)生事件過后，國家要要刺激經(jīng)濟(jì)，更要保障低收入人群的生存。雖然政策不是完美的，但當(dāng)你看到城管給攤販打電話叫他們出來擺攤時你會發(fā)現(xiàn)時代變了，貓和老鼠都親如一家了，人和人之間最難的事情就是理解彼此，但是我們做到了，苦中取樂、相互理解、共度難關(guān)。如果天空張不開夢想的翅膀，不如就在路邊夜市體味人間暖流。小攤背后的人可能都是被忽視的六億人之一，也許是夫妻兩人進(jìn)城謀生，子女留守農(nóng)村。雖然政策不是完美的，但一個良性的社會從來都不是看樓房有多高，數(shù)據(jù)有多膨脹，而是看每一個個體過得好不好，有沒有被尊重，是不是安居樂業(yè)，我們在追求從90分到100分的時候也不要忘記那些追求從0到1的人。