劉珊珊

新能源汽車(chē)終于等來(lái)了屬于自己的保險(xiǎn)。

2021年12月27日，上海保險(xiǎn)交易所正式上線新能源車(chē)險(xiǎn)交易平臺(tái)。目前，已有包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的12家保險(xiǎn)公司提供該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保費(fèi)上漲的抱怨也隨之而來(lái)。

“保費(fèi)有漲有降，網(wǎng)傳漲價(jià)80%只是個(gè)案。”一位保險(xiǎn)行業(yè)資深人士向《中國(guó)新聞周刊》表示，“目前所有保費(fèi)需要通過(guò)全新的系數(shù)來(lái)計(jì)算，保費(fèi)由原來(lái)的統(tǒng)一定價(jià)變?yōu)橐卉?chē)一價(jià)、一人一價(jià)，最終的報(bào)價(jià)與車(chē)型、出險(xiǎn)情況、車(chē)主交通違法記錄等多個(gè)因素相關(guān)?！?/p>

此次發(fā)布的新能源專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)一步放大，更適應(yīng)新能源車(chē)的特點(diǎn)。新款車(chē)險(xiǎn)包括3大主險(xiǎn)、13大附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括新能源汽車(chē)損失保險(xiǎn)（即“車(chē)損險(xiǎn)”）、新能源汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（即“三者險(xiǎn)”）、新能源汽車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)共3個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。尤其值得一提的是，附加險(xiǎn)中新增外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容。

從新能源車(chē)險(xiǎn)上線半個(gè)月的市場(chǎng)反饋來(lái)看，目前新能源車(chē)型續(xù)保普遍優(yōu)惠較少、報(bào)價(jià)波動(dòng)較大、保費(fèi)略有上漲但漲幅可控制在10%以?xún)?nèi)?！澳壳靶履茉窜?chē)險(xiǎn)剛剛上線，還沒(méi)有太多優(yōu)惠。如果不著急的話可以再等等?！比吮＼?chē)險(xiǎn)顧問(wèn)張女士表示。

“新能源車(chē)險(xiǎn)上線后半個(gè)月時(shí)間里，我的車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)上下浮動(dòng)超過(guò)了2000元?！碧厮估璏odel Y車(chē)主武先生向《中國(guó)新聞周刊》表示，他的車(chē)型首年保費(fèi)是5400元，在一年未出險(xiǎn)的情況下，人保在2022年1月6日給出他7702元的續(xù)保報(bào)價(jià)。而平安分別于2021年12月28日、12月30日和2022年1月10日通過(guò)不同渠道向其報(bào)出7161.61元、6016元、5548.49元三個(gè)不同的價(jià)格。“不同保險(xiǎn)公司、不同業(yè)務(wù)員、不同途徑報(bào)價(jià)差別很大?！蔽湎壬硎?。

武先生的說(shuō)法得到另一位特斯拉Model Y車(chē)主鄭先生的印證。鄭先生在2021年出險(xiǎn)一次，12月續(xù)保時(shí)繳納了9300元。后來(lái)聽(tīng)說(shuō)保費(fèi)報(bào)價(jià)差異大，在多次詢(xún)價(jià)之后，最終退掉了之前的保單，并以5488元的價(jià)格成功續(xù)保?！拔乙矝](méi)想到會(huì)有這么大的差異，現(xiàn)在有朋友說(shuō)起新能源車(chē)型續(xù)保，我都會(huì)建議他多渠道詢(xún)價(jià)?！编嵪壬f(shuō)。

特斯拉方面表示，截至2021年12月30日，特斯拉車(chē)輛保費(fèi)上漲幅度全國(guó)平均約為10%，高性能版車(chē)型保費(fèi)上漲幅度全國(guó)平均在20%以?xún)?nèi)?！吨袊?guó)新聞周刊》對(duì)一個(gè)300人左右的特斯拉Model Y車(chē)主群續(xù)保成交金額做了簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)，新能源車(chē)險(xiǎn)上線后的續(xù)保價(jià)格漲幅基本在10%以?xún)?nèi)。這也印證了特斯拉方面的說(shuō)法。

此外，造車(chē)新勢(shì)力方面，有車(chē)主反饋小鵬汽車(chē)P7商業(yè)車(chē)險(xiǎn)從新能源車(chē)險(xiǎn)上線前的5600元上漲至6622元，上漲18.2%;G3i和P5的價(jià)格變動(dòng)較小，分別為3.5%和2.9%。小鵬汽車(chē)表示，小鵬汽車(chē)全線車(chē)型平均漲幅2.9%～18.2%不等。蔚來(lái)ES8保費(fèi)也從6098元漲到了7838元。針對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)帶來(lái)的保費(fèi)變化，蔚來(lái)推出的服務(wù)無(wú)憂包新增三項(xiàng)附加險(xiǎn)。

不過(guò)，也有不少車(chē)型出現(xiàn)了保費(fèi)下降的情況。如比亞迪秦新能源汽車(chē)保費(fèi)從4538元降到4304元，榮威E50從4902元降到4548元。

根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，25萬(wàn)元以下新能源汽車(chē)保費(fèi)下降，25萬(wàn)元以上車(chē)型部分上漲，但整體不超過(guò)3%。

中保研副總裁解保林此前在接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí)表示，新能源車(chē)型車(chē)損險(xiǎn)案均賠款明顯高于傳統(tǒng)車(chē)型。財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，新能源汽車(chē)的保單成本主要體現(xiàn)在兩方面，一是維修偏貴，二是出險(xiǎn)率相對(duì)高。當(dāng)前新能源車(chē)險(xiǎn)的賠付率普遍超過(guò)85%，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。

此外，乘聯(lián)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)認(rèn)為，新能源車(chē)的保險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)積累少，前期一些老舊車(chē)型出現(xiàn)故障的概率相對(duì)較高。隨著新能源車(chē)的迭代升級(jí)、技術(shù)完善，新能源車(chē)的駕駛操控和安全性都會(huì)有較大提升。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，新能源專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)有助于更精準(zhǔn)地定價(jià)，從而緩解賠付壓力、提升經(jīng)營(yíng)利潤(rùn);對(duì)消費(fèi)者而言，新能源專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)填補(bǔ)了傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)保障不足的痛點(diǎn)，有助于消除消費(fèi)者購(gòu)車(chē)疑慮并提升消費(fèi)者的用車(chē)體驗(yàn)?？梢灶A(yù)期，它的不斷完善將為新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供保障。