王力魯婕

生活成本高、育兒壓力大，加上對于年齡和失業(yè)風(fēng)險的焦慮，30多歲的職場媽媽是否能通過理財實現(xiàn)財務(wù)自由呢？

剛過33歲生日的小七女士覺得自己每天都生活在焦慮中。大學(xué)畢業(yè)后，她留在了上海工作，超過10年的職場打拼讓她成為一家民營企業(yè)的中層領(lǐng)導(dǎo)。6年前，她和同在上海工作的先生結(jié)了婚。5年前他們有了一個健康的孩子，生活過得有條不紊。直到小七跨過了30歲的年齡，她才覺得一切都變了。

年齡漸長+失業(yè)危機感

其實在大多數(shù)普通人的眼里，小七的生活已經(jīng)算很不錯了。盡管不是上海本地人，但她較早在上海完成了置業(yè)，120萬元的貸款對稅后收入都超過15000元的夫妻倆來說，不僅能夠承受，而且還能有盈余。

更重要的是，小七的家庭條件不錯，父母身體健康且拿著較高的退休金，她目前不用花費很多精力照顧父母。

大學(xué)畢業(yè)后，小七在和自己專業(yè)對口的行業(yè)里扎了根。經(jīng)過3年打基礎(chǔ)后，小七帶著豐富的經(jīng)驗進(jìn)入了現(xiàn)在的公司。當(dāng)時，能力優(yōu)異的她受到了現(xiàn)任公司老板的重視，不僅收入逐年增加，職位也一路從基層執(zhí)行員工升任至今天的部門總監(jiān)。

小七皺著眉頭說：“當(dāng)我填寫年齡時，發(fā)現(xiàn)再也不是2開頭了，就覺得自己隨時會被這個社會拋棄。”她的這些擔(dān)憂也不是沒有道理的，企事業(yè)單位一般將允許報考的年齡上限設(shè)定在35歲，不少互聯(lián)網(wǎng)大廠也不定期傳出裁減30歲以上員工的新聞。

30歲之后的成年人會被認(rèn)為學(xué)習(xí)能力差、跟不上時代，而30歲之后的女性境況更為嚴(yán)峻。

小七感嘆道：“之前大家都覺得我年輕，敢闖敢拼。過了30歲之后，我就擔(dān)心別人不相信我還有敢闖敢拼的勇氣了?！甭殘鰦寢屗庥龅降默F(xiàn)實困境，成了近年來社會討論的熱點。企業(yè)老板擔(dān)心她們會因為教育孩子、照顧家庭而影響工作，所以很多時候，在討論升職加薪時總將她們排除在外。

雖然，目前小七的工作還算得上穩(wěn)定，但是在經(jīng)濟增長放緩的大背景下，加上疫情的影響，小七所在公司的經(jīng)營也遇到了一定的困難。如果公司決定裁員，她很擔(dān)心自己就在第一批被裁的名單上。

孩子教育+生活成本大

如果失業(yè)，小七最擔(dān)心的是家里的生活和孩子的教育質(zhì)量會大幅下滑。

她說：“如果失業(yè)了，降低生活標(biāo)準(zhǔn)對我來說是可以接受的，減少購物、娛樂、下館子，對于經(jīng)歷過苦日子的我來說是能做到的。目前，我先生一個人的收入能夠負(fù)擔(dān)房貸和家庭日常開支，我們也有公積金能沖還貸。但扣除這些支出之后，家庭收入就所剩無幾了，孩子的教育怎么辦？”

小七的孩子目前5歲，在一所每月學(xué)費5000元的民辦幼兒園上學(xué)。當(dāng)初作出上民辦幼兒園的選擇，小七覺得自己有點無奈。因為沒有上海戶口，小七擔(dān)心對口幼兒園會因為生源過多而導(dǎo)致孩子被調(diào)劑?！叭绻{(diào)劑到離家很遠(yuǎn)的學(xué)校，負(fù)責(zé)接送孩子的長輩會過于吃力。”她說，所以她決定多花些錢，“小學(xué)的話，我應(yīng)該會選擇公辦學(xué)校，經(jīng)濟壓力可以小一些”。

在孩子教育問題上，更讓她迷茫的是，“雙減”之后孩子究竟該如何教?！耙驗閾?dān)心孩子以后的學(xué)習(xí)，我一直在想該如何培養(yǎng)他的興趣，在家如何教給他知識。現(xiàn)在，更讓我意外的是，我花在孩子教育上的錢并沒有減少?！毙∑哒f，按她的想法，這筆錢原本就是計劃投資在孩子教育上的，現(xiàn)在突然留在自己手里了，反而讓她不知所措，于是她只能找更多的興趣班來花掉這筆錢，而現(xiàn)在非學(xué)科類的興趣班，費用也不便宜。

如何理財才能實現(xiàn)財務(wù)自由？

經(jīng)過和先生一起努力，小七家已有一定的儲蓄積累。但對于這筆錢該如何使用，她和先生的想法一直沒有達(dá)成一致。小七先生的理財觀念比較保守，不接受本金會有損失的投資，定期儲蓄、保本型理財產(chǎn)品是他的首選。而小七則認(rèn)為，投資就是為了高收益，尤其在對工作和未來充滿焦慮的情況下，小七更愿意冒風(fēng)險將錢投資在能獲得高回報的產(chǎn)品中。“我希望能通過理財?shù)姆绞?，實現(xiàn)財務(wù)自由，希望被動收入能滿足我的日常生活所需，這樣我就不用過于擔(dān)心年紀(jì)大了會失業(yè)的問題?！彼f。

但在理財實踐方面，小七和她先生幾乎都是“小白”?？傮w而言，小七對分散投資的理論有所了解，但具體該如何分配資金進(jìn)行投資還缺少經(jīng)驗。她說：“我們都知道股票是高風(fēng)險、高回報的產(chǎn)品，但是也確實擔(dān)心會賠錢。聽說基金不會虧太多，但基金該如何購買比較合適呢？我們也需要保證家庭資產(chǎn)的流動性好一些，因為萬一我失業(yè)，或家里有人生病，又或要給孩子報培訓(xùn)班，還是需要能夠快速把錢拿出來?！泵鎸@些焦慮和要求，他們一家人該如何理財呢？