郭煦

警鐘長鳴 銀發(fā)市場的騙局五花八門，在中國裁判文書網(wǎng)上，以“養(yǎng)老院”“非法吸收公眾存款罪”等關(guān)鍵詞作為篩選條件，可以找到101份受害者全部為中老年群體、希望未來接受對方提供養(yǎng)老服務(wù)的刑事一審判決書，涉及96起案件，遍及26個(gè)省級行政區(qū)，受害人數(shù)超6萬，涉案金額80多億。

77歲的李少珍與82歲的黃福成因不想給遠(yuǎn)在外地打拼的女兒們添麻煩，就籌劃著給自己找個(gè)靠譜的養(yǎng)老院。

2019年7月份，經(jīng)人介紹，李少珍得知某地有一家安逸老年公寓。兩位老人留下電話號碼后，就收到了工作人員殷勤的上門服務(wù)，帶著他倆去項(xiàng)目地實(shí)地考察。耳聽為虛眼見為實(shí)，老人看到項(xiàng)目后都心動(dòng)了。

當(dāng)時(shí)此老年公寓號稱預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù)不僅可以獲得租住權(quán)、住宿費(fèi)打折，還能享受預(yù)存檔位越高、折扣越高的福利，而且這些錢不僅可以享受遠(yuǎn)超銀行定期的利息，一年合同到期后，還能把本息取回。

兩位老人瞬間被這個(gè)看似優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和誘人的投資回報(bào)吸引了，當(dāng)即與養(yǎng)老公司簽訂了為期一年的“預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)合同”，辦理了“居住權(quán)證”，并分別支付了十幾萬元的養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)。2020年8月，當(dāng)李少珍與老伴滿心期待地想把之前繳納的養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)取回來時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)初那些熱情服務(wù)的工作人員已經(jīng)“人間蒸發(fā)”，之前留下的聯(lián)系方式也已全部失聯(lián)。

隨著銀發(fā)時(shí)代的到來，涉及老人的生意越來越多。與此同時(shí)，一些標(biāo)榜高額回報(bào)的養(yǎng)老投資項(xiàng)目也成為老人受騙的“重災(zāi)區(qū)”，讓不少老年人辛苦積攢的養(yǎng)老金血本無歸。

面對銀發(fā)市場的花樣騙局，有關(guān)部門呼吁廣大老年人和家屬，提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資和傳銷，防止利益受損。

2020年11月，四川綿陽江油法院公開開庭審理了被告人孟某某、張某被控集資詐騙，蘇某、侯某某、汪某某被控非法吸收公眾存款案。

據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，主犯孟某某成立四川某康健康管理有限公司。在只有幾十萬資金的情況下，孟某某與金色海岸公司、江油市武都鎮(zhèn)桃花島老年公寓簽訂了2100萬元的《股份轉(zhuǎn)讓合同》及補(bǔ)充協(xié)議，用于購買桃花島老年公寓的股權(quán)。

不過，孟某某僅向金色海岸公司、桃花島老年公寓支付452.5萬元。而后，孟某某聯(lián)合張某，聘請侯某某、蘇某、汪某某組建銷售團(tuán)隊(duì)，以福利補(bǔ)貼消費(fèi)券為銷售噱頭，以預(yù)交養(yǎng)老費(fèi)的方式非法吸收734人次公眾存款3209.5萬元。

當(dāng)天，180多人旁聽庭審，大多數(shù)是“銀發(fā)族”。

因無法按照合同約定退還預(yù)交養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)和支付福利補(bǔ)貼消費(fèi)券的金額，孟某某偷越國境至緬甸出逃。案發(fā)后，侯某某、蘇某、汪某某主動(dòng)投案。孟某某、張某也被緝拿歸案。

早在3年前，民政部辦公廳就發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域防范和處置非法集資有關(guān)工作的通知》，介紹養(yǎng)老機(jī)構(gòu)領(lǐng)域涉嫌非法集資的主要特點(diǎn)。

一是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金。明顯超過床位供給能力或者承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”等名義，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值，非法吸收公眾資金。

二是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾高額回報(bào)，非法吸收公眾資金。

三是以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，非法吸收公眾資金。

僅靠公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，無法滿足日益增長的養(yǎng)老需求，民政部已多次發(fā)文鼓勵(lì)民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)興建，但在民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)利潤普遍不高、投資回收期較長等現(xiàn)實(shí)因素的影響下，民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在經(jīng)營上還是頻頻遭遇盈利難、融資難等問題，導(dǎo)致養(yǎng)老行業(yè)深陷“好騙難賺”的困局。

隨之而來的便是越來越多的養(yǎng)老院暴雷新聞：2017年，湖南永州市老年公寓暴雷，老人家屬在網(wǎng)上求助;2018年，上海大愛城項(xiàng)目暴雷，近2000名老人被卷走5.2億元;2017年11月至2018年4月底，江西兩家“明星”養(yǎng)老機(jī)構(gòu)——江西老慶祥陽光社區(qū)、天地自然養(yǎng)生莊園皆因涉嫌非法集資陷入癱瘓，截至2018年5月中旬，兩起案件累計(jì)接待報(bào)案群眾超過4000人，報(bào)案金額超過5.4億元。

在中國裁判文書網(wǎng)上，以“養(yǎng)老院”“非法吸收公眾存款罪”等關(guān)鍵詞作為篩選條件，可以找到101份受害者全部為中老年群體、希望未來接受對方提供養(yǎng)老服務(wù)的刑事一審判決書，涉及96起案件，遍及26個(gè)省級行政區(qū)，受害人數(shù)超6萬，涉案金額80多億。

有關(guān)專家提醒，在打擊養(yǎng)老騙局的同時(shí)，暴露出來的監(jiān)管不足也應(yīng)加以完善，比如對于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)普遍收取押金、訂金或會(huì)費(fèi)問題，該由誰監(jiān)管、如何監(jiān)管來確保資金安全，相關(guān)部門要進(jìn)一步加大打擊力度，對非法集資犯罪分子形成強(qiáng)有力的震懾。

據(jù)媒體報(bào)道，2018年6月，國內(nèi)最大的以免費(fèi)旅游為幌子、利用保健品詐騙老年人的犯罪案件告破，38個(gè)“旅游會(huì)銷”平臺(tái)被打掉，638名犯罪嫌疑人落網(wǎng)。

打著虛假公益組織的旗號，冒充醫(yī)療專家吹噓、夸大產(chǎn)品功效，將十幾元錢的廉價(jià)產(chǎn)品包裝成中央高級干部“特供”藥品，再以三四十倍的價(jià)格大肆推銷行騙……這是該團(tuán)伙坑老人養(yǎng)老錢的主要手段。

據(jù)受害老人自述，落入陷阱的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是受到了“免費(fèi)旅游”的誘惑，二是被詐騙分子噓寒問暖的“感情牌”打動(dòng)，三是被冒牌專家“洗腦”，輕信了保健品被夸大的功效。

2020年6月，64歲的吳阿姨經(jīng)過一家美容養(yǎng)生館，導(dǎo)購員拿著一張小卡片，說可以免費(fèi)美容，而且養(yǎng)生館里還有其他養(yǎng)生項(xiàng)目。吳阿姨心動(dòng)了。

“我的腿有靜脈曲張，主要是想做一個(gè)足療。做了一次后就打算先交半年的費(fèi)用，3000元，可以做24次?！?/p>

當(dāng)吳阿姨第二次到店時(shí)，店員又給她推薦了另外的項(xiàng)目，比如肩頸、臉部、腰部等各部位的調(diào)理，從幾千到幾萬，部位不一樣價(jià)格也不一樣。

因?yàn)閰前⒁滩粫?huì)用手機(jī)轉(zhuǎn)賬，多次轉(zhuǎn)賬都是由店員幫忙代辦。從2020年6月到2021年4月，美容養(yǎng)生館通過多種方式轉(zhuǎn)走吳阿姨294740元。最后還是店里的一名員工實(shí)在看不過去，給吳阿姨的家人發(fā)了一條短信，家人才知道了此事。

據(jù)了解，現(xiàn)在市面上的一些老人之所以好騙，不是因?yàn)樗麄児侣崖勔娮R短，只是因?yàn)榭粘布拍２簧衮_子會(huì)提前了解老人是否有子女陪伴在身邊，是否喪偶，然后會(huì)天天上門“陪伴”老人，和老人聊天，給老人洗衣做飯，讓老人感受到關(guān)懷。因此，大部分的受騙老人都是獨(dú)居或者和子女關(guān)系不太好的老人。

“我母親原是一名醫(yī)生，退休后卻每月把大半養(yǎng)老金都花在了購買保健品上，無論怎么勸阻都無濟(jì)于事。直到她去世，家中不僅有連包裝都未拆的保健品堆滿了半個(gè)房間，而且還有價(jià)值五六萬元的保健品沒有領(lǐng)貨。8年來，她花了20多萬元購買不同品牌的保健品?！碧崞鹉赣H生前無節(jié)制地購買保健品一事，李先生一臉的困惑與悲傷。

其實(shí)，像李先生母親這樣對保健品著迷的老年人還有很多，他們平時(shí)節(jié)衣縮食，舍不得掏錢買吃的、穿的，但“投資”保健品卻一點(diǎn)也不吝嗇。

此外，老客戶嘗到了甜頭，出于好意，很有可能還會(huì)拉親朋好友入伙。于是，詐騙范圍越來越大，受害者越來越多。

據(jù)了解，老年維權(quán)案件困難重重，甚至贏了官司卻難以挽回?fù)p失。比如投資理財(cái)類的案件，受害者往往手中的證據(jù)不足，有時(shí)官司贏了，公司卻沒有可以執(zhí)行的資產(chǎn)。

對于大多數(shù)遇到保健品消費(fèi)糾紛的老人而言，想挽回?fù)p失就更難了。

保健品消費(fèi)糾紛，最大的問題是怎么退貨。要想維權(quán)，首先要看是不是正規(guī)保健品。對于沒有批準(zhǔn)文號的假保健品而言，可以按照“假一賠十”的原則索賠。對于有批準(zhǔn)文號的“真保健品”，夸大宣傳也可以作為退貨的依據(jù)，但是也要拿出證據(jù)。然而，問題在于，許多情況下，老人都不知道東西是從哪里買的，找不到人，沒有收據(jù)，沒有發(fā)票。

為什么有的老年人容易上當(dāng)受騙？民盟北京市委社會(huì)法制委員會(huì)委員、北京騰越律師事務(wù)所主任曾凡榮律師接受《小康》雜志、中國小康網(wǎng)記者采訪時(shí)說，騙子往往非常善于和老人“打感情牌”，從而博取老人的信任?！膀_子會(huì)用很長的時(shí)間來與老人建立感情。與老人們拉拉家常，關(guān)心關(guān)心老人的身體，一步步地攻破老人的心理防線。但是從老人決定購買這些保健品，再到收貨、交錢，這段時(shí)間會(huì)非常短。”騙子這樣做，一方面是為了不給老人反應(yīng)的時(shí)間，二是避免子女突然回家干涉。所以一旦交易成功，騙子會(huì)馬上離開。

他分析，有的老人上當(dāng)受騙，主要原因是老人與子女之間缺乏溝通?！捌鋵?shí)騙子的手段并不高明，只要與子女商量一下，80%以上的騙局都會(huì)被識破?！钡鄶?shù)時(shí)候，老人被騙之后并不希望子女知道，一是怕子女埋怨自己，二是怕子女擔(dān)心。尤其在一些投資理財(cái)?shù)陌咐?，老人之所以參與這些投資項(xiàng)目，出發(fā)點(diǎn)可能就是希望在子女買房時(shí)能多給他們出點(diǎn)兒錢。結(jié)果，錢不但沒能多出，可能連原本能出的那一部分也打了水漂。

湖南師范大學(xué)公共管理學(xué)院副教授鄧治文表示，老年人無節(jié)制地購買保健品，一方面是他們?nèi)鄙僮优木耜P(guān)愛。現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏越來越快，年輕人忙于工作、學(xué)習(xí)，加班加點(diǎn)，少有時(shí)間陪伴家中老人。缺少子女的陪伴，老年人就需要重新尋找一種精神寄托。而保健品推銷方式中的“專家”免費(fèi)健康知識講座、免費(fèi)旅游、推銷員的殷勤陪伴等恰恰給老年人提供了這樣的精神寄托，讓他們形成依賴難以自拔。另一方面是他們內(nèi)心缺乏社會(huì)價(jià)值感。老年人離職退休后，覺得被社會(huì)所遺棄、遺忘，社會(huì)價(jià)值感突然降低。保健品推銷人員正是利用了他們這一心理因素，奉承他們當(dāng)年的“風(fēng)光無限”，請他們?nèi)セ顒?dòng)現(xiàn)場當(dāng)“托兒”“現(xiàn)身說法”，彰顯自身價(jià)值。

一個(gè)事實(shí)是，不少退休老人手里有大量的養(yǎng)老金，有房子，而子女都在外工作，他們?nèi)鄙侔踩校枰惆?，這就給了騙子們趁虛而入斂財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。近幾年，老人們受騙、血汗錢打水漂的新聞屢見不鮮。為此，近期，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》（下文簡稱《風(fēng)險(xiǎn)提示》），劍指非法集資對老人們的傷害問題。

《風(fēng)險(xiǎn)提示》指出，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資重大風(fēng)險(xiǎn)隱患可能會(huì)導(dǎo)致高額利息無法兌現(xiàn)、資金安全無法保障、養(yǎng)老需求無法滿足。

機(jī)構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要來源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回。

機(jī)構(gòu)或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財(cái)。大量來自社會(huì)公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務(wù)或者銷售養(yǎng)老產(chǎn)品，往往無法達(dá)到預(yù)期效果，老年人的養(yǎng)老需求無法得到有效滿足。

按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規(guī)定，對非法集資人、非法集資協(xié)助人將嚴(yán)肅追究法律責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

《風(fēng)險(xiǎn)提示》呼吁，廣大老年人和家屬應(yīng)提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報(bào)。

有關(guān)專家提醒，為有效防范養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，避免財(cái)產(chǎn)損失，老年朋友及親屬需要切實(shí)注意以下幾個(gè)方面：

第一，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)民政部門設(shè)立許可、備案和市場監(jiān)管等部門依法登記的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不要入住，不要投資，更不要向其支付任何資金。

第二，入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定簽訂合法合規(guī)的養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議，所交養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)交至該養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)的基本賬戶，不要向個(gè)人賬戶繳納資金。

第三，要理性選擇合法合規(guī)的投資理財(cái)渠道，不為高額回報(bào)所誘惑，凡是高于銀行利息的返息養(yǎng)老投資均要謹(jǐn)慎，切勿預(yù)付高額養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)。拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。

最后，老人進(jìn)行養(yǎng)老投資之前一定要跟子女商量，向民政、市場監(jiān)管、金融等有關(guān)部門咨詢，切勿輕信他人，守好自己的養(yǎng)老錢。