亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        陳文鍍:杜絕對公賬戶買賣,需強(qiáng)化“六關(guān)”管理

        2021-12-31 14:55:35
        農(nóng)村金融研究 2021年3期
        關(guān)鍵詞:柜面對公開戶

        中國農(nóng)業(yè)銀行浙江溫州永嘉縣支行陳文鍍2021年2月19日來稿指出,為有效應(yīng)對當(dāng)前買賣對公賬戶、用于電信詐騙等犯罪行為,商業(yè)銀行需要從六個(gè)方面強(qiáng)化賬戶管理。

        一是源頭識(shí)別關(guān)。抓好源頭管理,嚴(yán)格注冊準(zhǔn)入,減少各類“皮包”公司。工商行政部門在營業(yè)執(zhí)照申領(lǐng)環(huán)節(jié),加強(qiáng)審核和甄別,對企業(yè)名稱隨意、企業(yè)法人不合常理、同一人注冊多個(gè)企業(yè)等異常行為,應(yīng)拒絕核發(fā)工商營業(yè)執(zhí)照。對已核準(zhǔn)登記的異常企業(yè),加注異常標(biāo)識(shí),使商業(yè)銀行通過查詢相應(yīng)系統(tǒng)及時(shí)發(fā)現(xiàn),采取針對性措施。

        二是考核導(dǎo)向關(guān)。商業(yè)銀行對公賬戶的營銷和考核,需從“數(shù)量”向“質(zhì)量”轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行重開戶營銷獎(jiǎng)勵(lì),輕過程管理,多數(shù)賬戶開立后,實(shí)際處于無人維護(hù)、自生自滅的狀況。商業(yè)銀行應(yīng)改變此種考核辦法,把成長性好的企業(yè)開戶和維護(hù)作為考核重點(diǎn)。同時(shí),加大對已開有問題賬戶的考核追責(zé)力度,凡因盡職調(diào)查不到位,出現(xiàn)開戶后買賣、并被用于電信詐騙的,嚴(yán)格處罰相關(guān)責(zé)任人。

        三是真實(shí)調(diào)查關(guān)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)提高思想認(rèn)識(shí),認(rèn)真履職,切實(shí)擔(dān)負(fù)起對公賬戶的盡職調(diào)查。客戶經(jīng)理按規(guī)做好營業(yè)執(zhí)照、法人代表、股東等身份資料的審核和識(shí)別;通過產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等輔助證明及上門實(shí)地調(diào)查,真正核實(shí)客戶經(jīng)營地址;特別是做好企業(yè)法定代表人身份異常,多個(gè)不同的企業(yè)注冊地址相同,同一人注冊多家企業(yè)等異常情況的排查。

        四是柜面開戶關(guān)。銀行柜面在開戶環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān),規(guī)范辦理。第一,詢問溝通,在和法人代表、經(jīng)辦人的詢問交流中,發(fā)現(xiàn)可疑蛛絲馬跡,避免冒名開戶等違規(guī)行為。第二,做好資料審核,杜絕假執(zhí)照、假身份證,審核客戶經(jīng)理盡調(diào)資料的規(guī)范性和完整性。第三,嚴(yán)格辦理手續(xù)。做好手機(jī)號(hào)碼、納稅狀態(tài)和注冊信息三大企業(yè)聯(lián)網(wǎng)核查,各簽章環(huán)節(jié)簽章規(guī)范,印鑒卡按規(guī)留存等。第四,規(guī)范網(wǎng)銀開通。開通網(wǎng)銀的對公賬戶應(yīng)由客戶經(jīng)理上門核實(shí)并標(biāo)注明確意見,確定單筆和總金額限額是否合理,超限額的要經(jīng)有權(quán)人審批。

        五是周期管理關(guān)。賬戶開立后,商業(yè)銀行要落實(shí)賬戶的后續(xù)管理。第一,對賬戶使用及異常明細(xì)的關(guān)注,建議網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用會(huì)計(jì)檔案中的賬戶明細(xì),對可疑賬戶做好調(diào)查和分析,并跟進(jìn)相關(guān)措施。第二,做好銀企對賬,關(guān)注對賬是否及時(shí)、規(guī)范,特別是做好各類不符賬單的后續(xù)處理。第三,規(guī)范賬戶年檢和不動(dòng)戶清理,核實(shí)企業(yè)是否正常經(jīng)營、轉(zhuǎn)讓變更,對已停止經(jīng)營和系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生的清理清單,經(jīng)客戶經(jīng)理核實(shí)后,按規(guī)進(jìn)行后續(xù)處理。

        六是自動(dòng)控制關(guān)。商業(yè)銀行要充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段,強(qiáng)化對賬戶的自動(dòng)監(jiān)測和預(yù)警。第一,賬戶開立后,能實(shí)現(xiàn)對非正常時(shí)間段的異常交易、筆數(shù)繁多、交易金額巨大等異常數(shù)據(jù)的自動(dòng)提取預(yù)警。第二,通過批量調(diào)取工商行政部門營業(yè)執(zhí)照、法人代表等資料信息,實(shí)現(xiàn)和商業(yè)銀行系統(tǒng)賬戶信息的自動(dòng)對比。第三,對交易異常、資料異常、對賬異常的賬戶,商業(yè)銀行系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行暫停非柜面業(yè)務(wù)、只收不付、不收不付等處置,以減少人為失誤和柜面處置壓力。

        猜你喜歡
        柜面對公開戶
        商業(yè)銀行加強(qiáng)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管控的策略
        商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究
        商業(yè)銀行利用“快易報(bào)”平臺(tái)發(fā)展對公業(yè)務(wù)分析
        關(guān)于提升商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)對公服務(wù)能力建設(shè)的對策建議
        市場論壇(2019年5期)2019-02-20 02:51:49
        淺談新形勢下基層農(nóng)行如何提升柜面分流率
        淺析營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面勞動(dòng)組合的優(yōu)化——以樂山市農(nóng)行為例
        實(shí)現(xiàn)銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的方式
        開戶許可證遺失聲明書
        中國銀行股份有限公司河北省分行對公押品評估報(bào)告貸前審核實(shí)施細(xì)則
        国产成人精品电影在线观看18 | 亚洲成av人片在线天堂无| 福利利视频在线观看免费| 亚洲av首页在线| 人人做人人妻人人精| 国产精品区一区二区三在线播放| 亚洲av黄片一区二区| 亚洲一二三区免费视频| 精品无人码麻豆乱码1区2区| 国产无遮挡又黄又爽又色| 久久综合给合久久狠狠狠9| 美女丝袜诱惑在线播放蜜桃| 国产一区二区三区在线综合视频| 四虎影视免费永久在线观看| 亚洲AV无码精品呻吟| 丰满人妻无套内射视频| 日韩人妻无码精品一专区二区三区| 50岁熟妇大白屁股真爽| 日韩国产成人精品视频| 免费啪啪av人妻一区二区| 国产青青草在线观看视频| 激情综合丁香五月| 亚洲综合无码一区二区三区| 最新永久免费AV网站| 狼人伊人影院在线观看国产| 三叶草欧洲码在线| 另类欧美亚洲| 国产av大片久久中文字幕| 极品少妇xxxx精品少妇偷拍| 天天综合亚洲色在线精品 | 在线视频日韩精品三区| 久久精品国产亚洲av精东| 丰满熟妇乱又伦| 一级一级毛片无码免费视频 | 无码aⅴ免费中文字幕久久| 国精产品一区二区三区| 亚洲av乱码专区国产乱码| 亚洲精品在线一区二区| 国产黄大片在线观看画质优化| 国产女人高潮视频在线观看| 亚洲成人免费观看|