趙一歡

(重慶第二師范學院 經管學院，重慶 400067)

近年來，在保持中國國民經濟取得長足發(fā)展的同時，我國金融業(yè)及產業(yè)結構領域也獲得了較好的發(fā)展，但在發(fā)展的過程中也存在系列問題，其中之一便是金融發(fā)展的不穩(wěn)定性，導致國民經濟發(fā)展中伴隨著高通貨膨脹率與資源配置不合理的現(xiàn)象。上述情況的產生有多種深層因素，通過對金融行業(yè)與產業(yè)結構的深層次分析，一般認為產業(yè)結構失調和金融調控的滯后性是造成中國國民經濟波動不定的重要原因。因此，增強金融行業(yè)的抗風險能力，優(yōu)化配置產業(yè)結構，既是實現(xiàn)我國金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要條件，又是實現(xiàn)我國產業(yè)結構保持和諧平衡的重要途徑[1]。金融增長方式很大程度上伴隨著產業(yè)結構調整的變化而發(fā)生相應的變化，二者之間的關系是一種相互影響、相互依存的關系。基于產業(yè)結構調整是整個金融業(yè)發(fā)展政策導向的物質基礎。因此，集中精力做好產業(yè)結構調整，雙管齊下地對金融領域與產業(yè)結構進行監(jiān)管約束與優(yōu)化，才能有效發(fā)揮金融約束在產業(yè)結構調整中的作用。

1 相關概念闡釋

1.1 金融約束

金融約束一般是指政府通過采取系列金融約束舉措來促進金融業(yè)的穩(wěn)健快速發(fā)展，以達到經濟快速增長之目的，其前提條件是政府對金融業(yè)的管控需具有較強的有效性，避免金融市場因管控不力而導致市場紊亂。金融過度自由化的結果是非常危險的，甚至會引發(fā)系列金融危機，需要對其進行必要的調控。金融市場中市場紊亂的另一個重要因素是政府對金融市場監(jiān)管缺乏間接控制機制和相應的監(jiān)管標準。上述現(xiàn)象的發(fā)生說明在金融市場運行的過程中需要必要的金融約束。

1.2 產業(yè)結構調整

產業(yè)結構在分工上可分為一般分工與特殊分工。有關產業(yè)結構調整的主要內容，在我國通常界定為國家對國民經濟的部門結構實施調整。判斷其調整是否合理的重要標準為資源是否切實做到合理利用。一般情況下，在確保產業(yè)部門協(xié)調發(fā)展和經濟效益得以提升的前提條件下，既能較好地為社會提供相應的產品與服務，又能為勞動者提供就業(yè)機會，表明產業(yè)結構調整較為合理[2]。從發(fā)展水平上來劃分，產業(yè)結構調整可分為產業(yè)結構合理化與產業(yè)結構高級化兩個層次。合理化調整涵蓋了各產業(yè)之間做到相互協(xié)調并具有較強的適應性。高級化調整不但能滿足市場需求的變化，能產生較強的經濟效益，在產業(yè)之間的數(shù)量比例關系更加科學合理，經濟技術聯(lián)系的程度和相互作用更加協(xié)調平衡，能較好地遵循產業(yè)結構演變規(guī)律。我國產業(yè)結構調整受到經濟社會發(fā)展水平和地域因素的影響較大，由于我國各地域間經濟發(fā)展水平不平衡，使得產業(yè)結構調整內容存在較大的差異性。合理化調整與高級化調整在國內不同地區(qū)都有體現(xiàn)，甚至呈現(xiàn)出交叉運行的現(xiàn)象。

2 實施金融約束與產業(yè)結構調整的必要性

2.1 增強金融行業(yè)抗風險能力的必由之路

增強金融行業(yè)的抗風險能力，勢必需要對與之相關的產業(yè)結構進行相應的調整，對與金融發(fā)展不合理、不協(xié)調的產業(yè)結構進行必要的調整與治理，需要出臺相應的新規(guī)制度，以補齊產業(yè)結構調整領域的制度短板，助推行業(yè)朝著高質量方向發(fā)展。比如，針對實體經濟下行的狀況，專門針對餐飲服務、服裝售賣以及旅游服務等行業(yè)出臺相應舉措，利用金融行業(yè)的強大優(yōu)勢持續(xù)為民企與小微企業(yè)提供優(yōu)質的金融服務，以達到維持產業(yè)結構的合理配置和促進經濟增長之目的。在科技產業(yè)方面，基于科技產業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的新業(yè)態(tài)，金融行業(yè)同樣需要不斷拓展，以滿足科技發(fā)展的強大需求[3]。同時，利用科技的強大力量來提升金融行業(yè)的抗風險能力。對與產業(yè)結構調整不協(xié)調，甚至嚴重阻礙產業(yè)結構調整的金融行為，對其進行相應的取締或者懲罰。如中國銀保監(jiān)會曾對與妨礙產業(yè)結構調整的金融行為進行相應的懲罰。2017年～2019年，相繼有16家銀行被罰，罰金總額超過3.5億元。通過懲罰與整改的力量，使金融行業(yè)得到相對穩(wěn)健的運行，較好地規(guī)避了金融風險現(xiàn)象的發(fā)生。

2.2 實現(xiàn)金融市場與資源配置有效性的必然選擇

產業(yè)結構調整涉及的領域比較廣，不但涉及經濟發(fā)展的其他領域，而且還涉及金融行業(yè)的產權結構、所有制結構、業(yè)務結構和融資結構等領域。金融市場的運作既受到社會經濟環(huán)境的影響，又受到資源配置因素的影響。只有切實做到對金融業(yè)有效約束，并處理好金融業(yè)與產業(yè)調整二者之間的關系，才能實現(xiàn)金融和各個產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融行業(yè)的發(fā)展與產業(yè)結構的調整，受到金融市場因素的影響較大，由于金融市場具有滯后性與盲目性等弊端的存在，所以，建立與金融業(yè)和產業(yè)結構調整相協(xié)調的市場機制，可以有效避免政府對金融業(yè)壟斷現(xiàn)象的發(fā)生，為金融產權多元化發(fā)展提供重要的保障。如，發(fā)展民營金融和與之相適應的產業(yè)結構調整，在融資結構上結合產業(yè)結構的具體情況進行適度的調整，可為金融體系的健康運行打下良好的基礎，促進金融市場融資的有效開展。不僅能夠極大地提升金融市場運行的效率，而且能實現(xiàn)各部門、各行業(yè)發(fā)展的有效性，實現(xiàn)金融業(yè)與各產業(yè)結構的協(xié)調與合作，更好地實現(xiàn)資源配置的互補和優(yōu)化。

2.3 避免金融支付出現(xiàn)危機的重要渠道

金融支付危機通常是指由于金融機構的儲備資金不足，不能滿足人們對金融貨幣的強大需求。金融資金具有非常強的流動性的特點，金融支付從某種程度上而言具有較強的全球特征。雖然全球產業(yè)結構具有很強的互補性，但各國之間基于自身利益的考慮，往往會將本國利益置于他國利益之上，在利益的刺激下，導致資金源配置和產業(yè)結構調整出現(xiàn)失衡現(xiàn)象的發(fā)生，此種現(xiàn)象的發(fā)生往往會引發(fā)系統(tǒng)性金融支付危機，使得金融機構在支付資金出現(xiàn)暫時的短缺，甚至出現(xiàn)嚴重的資金供應不足。由此而引發(fā)部分金融企業(yè)在其發(fā)展的過程中與產業(yè)結構調整格格不入，在金融支付上顯得力不從心。甚至由局部金融問題延伸至整個金融體系，嚴重的還會造成經濟體系危機的發(fā)生。金融支付危機現(xiàn)象一旦出現(xiàn)，人們對金融的現(xiàn)狀與未來表現(xiàn)更加悲觀，貨幣出現(xiàn)貶值的程度將會越發(fā)嚴重。金融支付危機的出現(xiàn)很大程度上與結構調整不合理有關，產業(yè)結構調整不合理勢必引發(fā)金融危機，金融危機的出現(xiàn)勢必導致經濟總量的下滑，經濟規(guī)模出現(xiàn)縮減，企業(yè)倒閉數(shù)量劇增、高失業(yè)率與經濟蕭條等現(xiàn)象層出不窮。焦灼的金融支付危機，不僅讓經濟出現(xiàn)持續(xù)低迷，而且極大地影響到整個世界經濟形勢的穩(wěn)定與發(fā)展。

3 金融約束與產業(yè)結構調整的渠道優(yōu)化

3.1 力求維持金融約束與產業(yè)結構調整的平衡性

做好金融約束與產業(yè)結構調整系列工作，對于保持產業(yè)結構與金融業(yè)的平衡性意義重大。金融約束體系的構建相對紛繁復雜，產業(yè)結構調整的巨大差異性決定了在對金融體系的構建過程中需要建立多元化和多層次的金融體系。需要制定與產業(yè)結構相匹配的金融約束機制，維持金融行業(yè)與產業(yè)結構調整的平衡性。

3.2 努力提升對金融與產業(yè)部門的監(jiān)管力度

作為金融部門，不但要認真貫徹落實中央關于金融工作的指示精神和銀保監(jiān)會黨委的工作部署，而且需要根據(jù)產業(yè)部門的結構和實際情況出臺推動產業(yè)結構發(fā)展的重大舉措。比如圍繞推動普惠金融發(fā)展、落實特色化經營思路來提高金融服務水平，通過防范金融重點領域風險來緩解結構調整不到位帶來的隱患，引導銀行保險機構完善普惠金融體制機制建設，深化金融合作，加大對高技術、高成長、高附加值企業(yè)和民營企業(yè)的扶持力度。為支持推進金融建設規(guī)劃，貫徹落實金融產業(yè)的發(fā)展保駕護航。針對產業(yè)部門的特點，加大對相關行業(yè)的監(jiān)管力度以維護市場秩序。保護投資者合法權益，進一步增強金融服務人員的服務意識，做好服務工作，幫助企業(yè)用足用好資本市場各類金融工具，支持證券期貨私募等機構在金融領域集聚，力爭在強大的金融監(jiān)管與約束下實現(xiàn)金融行業(yè)的創(chuàng)新驅動和各個產業(yè)部門的產業(yè)升級。

3.3 充分發(fā)揮政府與金融市場的作用，增強公眾信心

產業(yè)結構的資本市場是金融市場的重要組成部分，也是金融資金與金融資源配置的重要平臺，隨著我國經濟發(fā)展的推進，我國經濟發(fā)展已經由高速增長階段逐步走向高質量發(fā)展階段的軌道。政府在金融市場中的作用越發(fā)明顯，因此，為了使金融市場發(fā)展更加健康穩(wěn)定，需要充分發(fā)揮政府的作用，加大對金融市場的轉型升級，努力實施創(chuàng)新驅動，提高資金與資源配置質量和效率，增強實體經濟發(fā)展動能以促進創(chuàng)新要素聚合和裂變。助推新興產業(yè)加快發(fā)展和提升區(qū)域經濟核心競爭力，優(yōu)化城市營商環(huán)境和有效發(fā)揮資本市場支持實體經濟發(fā)展方面的動能作用，提高金融市場的發(fā)展質量。為此，政府要充分認識其金融市場的重要性，在政府引導下增強企業(yè)責任感和使命感，成為產業(yè)結構調整和市場調劑的重要內容，心無旁騖地做好政府與市場的雙向作用，推動金融市場的規(guī)范運作意識，遵守規(guī)則，合規(guī)經營，提高發(fā)展質量。同時政府需要做好金融資本市場各項功能，特別是做好支持上市公司適度擴大再融資的系列工作，如開展產業(yè)并購和海外收購，以達到提升金融資本的能力和抗擊金融風險的能力。加強和改進資本市場監(jiān)管，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，以避免大規(guī)模、大面積金融危機的發(fā)生。

4 結束語

金融市場未來的穩(wěn)健發(fā)展需要進一步推動金融各部門各行業(yè)的高質量發(fā)展，勢必需要重視金融約束與產業(yè)結構調整的雙重關系，力爭使金融約束與產業(yè)結構調整更加的完善，使得兩者更加有機統(tǒng)一和相互促進。同時，需要在牢固樹立新發(fā)展理念基礎上繼續(xù)加強對產業(yè)結構的調整力度，轉變政府職能。緊緊圍繞政府職能轉變與金融約束這一主題進行相應的調整，加強金融約束體制機制的建設，充分發(fā)揮產業(yè)結構調整的效力。