文/詹敏（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計學(xué)院）

在經(jīng)濟全球化的大背景下，各個國家之間的貿(mào)易往來愈發(fā)緊密，在貿(mào)易中服務(wù)貿(mào)易所占據(jù)的地位有所提高。各個國家也提高了對金融服務(wù)貿(mào)易的關(guān)注度，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，服務(wù)貿(mào)易也得到了快速發(fā)展。我國服務(wù)出口每天以10%的增長速率提高，在世界單位內(nèi)服務(wù)貿(mào)易總量已經(jīng)占據(jù)前列。金融服務(wù)貿(mào)易不管對國家經(jīng)濟還是對金融行業(yè)都起到了很大的促進作用，我國金融服務(wù)貿(mào)易尚處于摸著石頭過河的階段，在服務(wù)貿(mào)易中所占比重不高，沒有凸顯特色，需要在未來的很長一段時間內(nèi)，不斷進行發(fā)展和進步。所以，要采取金融科技的手段及時解決金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展中所存在的問題，縮小國家間差距，實現(xiàn)更好的發(fā)展。

一、金融科技和金融服務(wù)貿(mào)易自由化的概述

（一）金融科技的發(fā)展趨勢

1.界限分明

我國中央銀行對金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融間的界限有了明確的規(guī)定，并在金融行業(yè)內(nèi)部有效區(qū)分了金融和科技，并將其列為是金融行業(yè)管理的基礎(chǔ)要求之一。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室針對金融行業(yè)的界限，已經(jīng)正式頒布了《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》。

2.虛擬網(wǎng)絡(luò)化

人們在從事網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)時，多體現(xiàn)了虛擬網(wǎng)絡(luò)化。目前，在人們生活的方方面面都已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)，區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能、第三方支付讓人們的生活變得更加便捷。

3.資本市場理性化

金融科技在社會科技水平不斷提高的背景下，逐漸趨于完整化和成熟化，全球資本市場對金融科技企業(yè)的總投資額正在不斷降低，資本市場也呈現(xiàn)出穩(wěn)定的狀態(tài)。調(diào)查顯示，在過去兩年間，金融科技企業(yè)在資本市場內(nèi)獲得的投資金額在11億美元左右，是今年股權(quán)投資的一半。不同國家的金融科技投資趨勢也是不同的，近年來，全球整體金融科技投融資活動的勢頭較為低迷，我國今年金融科技領(lǐng)域的投融資案例與去年相比降低了50%。

（二）金融服務(wù)貿(mào)易自由化的發(fā)展現(xiàn)狀

1.金融服務(wù)進口增速放緩，逆差情況得以改善

在改革開放初期，我國國內(nèi)從事金融服務(wù)機構(gòu)的數(shù)量并不多，多停留在國內(nèi)市場，在服務(wù)貿(mào)易中，進口貿(mào)易占據(jù)了一半以上。隨著我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展和進步，規(guī)模得到了顯著的提高，在短短20年間，金融服務(wù)貿(mào)易占服務(wù)貿(mào)易的總額提高了30%左右。從整體來看，我國金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模呈現(xiàn)增加的狀態(tài)，金融貿(mào)易凈額也在不斷提升。從2015年開始，金融服務(wù)貿(mào)易不斷縮小了貿(mào)易逆差，并于2018年開始實現(xiàn)了貿(mào)易順差。但是我國金融服務(wù)仍然存在產(chǎn)品競爭優(yōu)勢低、服務(wù)水平不高等情況，需要采取相應(yīng)的措施進行完善和進步。國內(nèi)金融機構(gòu)中所涉及的業(yè)務(wù)多停留在國內(nèi)市場，且產(chǎn)品的附加值較低，與國家金融服務(wù)機構(gòu)的競爭能力和服務(wù)水平并不在同一水平線上。在我國金融服務(wù)貿(mào)易持續(xù)增長的背景去，其將業(yè)務(wù)需求也投向了高端產(chǎn)品市場，為有效解決我國長期存在的貿(mào)易逆差問題，就要充分發(fā)揮金融服務(wù)貿(mào)易的作用來促進出口。從我國加入世界貿(mào)易組織以來，金融服務(wù)貿(mào)易的進口規(guī)模一直大于出口規(guī)模，到目前這種逆差情況有所改善，出口增加速度已經(jīng)快與進口持平，金融服務(wù)行業(yè)實現(xiàn)了健康的發(fā)展。

2.貿(mào)易占比增加，提升空間擴大

在我國的總服務(wù)貿(mào)易中，金融服務(wù)貿(mào)易所占據(jù)的比重較低，說明金融服務(wù)行業(yè)仍有可以擴大規(guī)模的空間，在服務(wù)貿(mào)易行業(yè)中競爭力平平。因此，我國需要加大力度開發(fā)金融市場，擴大貿(mào)易規(guī)模，如圖1所示，增加貿(mào)易往來和合作，使金融服務(wù)行業(yè)得到了快速的發(fā)展。但是我國金融行業(yè)的發(fā)展時間尚短，存在貿(mào)易規(guī)模波動幅度大、不穩(wěn)定等情況。金融服務(wù)貿(mào)易在我國總體貿(mào)易中的占比，都呈現(xiàn)增高的狀態(tài)，尤其是在服務(wù)貿(mào)易和進出口貿(mào)易中地位也在逐步提高。雖然整體穩(wěn)定上升，但中間也存在上下波動態(tài)勢，還需進一步加強。

圖1 貿(mào)易合作圖

3.我國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力有待提高

目前我國金融服務(wù)貿(mào)易進口額增速緩慢，出口額呈現(xiàn)快速增長的狀態(tài)，總貿(mào)易額也有所提高。但是金融市場的發(fā)展情況不夠穩(wěn)定，整體競爭水平不高，國際市場份額和競爭力水平都有待提高。全球貿(mào)易市場的整體分布情況并不平均，我國在國際金融服務(wù)行業(yè)中的競爭力仍存在很大的空間需要提高，市場影響力和占有率并不占據(jù)優(yōu)勢[1]。

二、金融服務(wù)貿(mào)易自由化存在的問題

（一）國際化金融人才匱乏

雖然我國的人口總量居于世界前列，但在社會中缺乏具有國際化金融專業(yè)知識的人才。當下我國金融服務(wù)行業(yè)對金融人才的需求無法得到滿足，金融行業(yè)人才具有較大的流動性，金融機構(gòu)只有具備激勵機制和豐厚的薪資才能吸引到人才。我國整體金融行業(yè)在人才管理方面，缺乏完善的上升和激勵機制，管理模式落后，導(dǎo)致社會中的高端金融人才不斷縮減。

（二）金融服務(wù)缺乏較強的創(chuàng)新能力

金融服務(wù)的創(chuàng)新不僅可以提高金融服務(wù)行業(yè)的運行效率，還可以增加行業(yè)利潤，滿足資產(chǎn)規(guī)模需求，同時降低運營成本，為我國在國際金融服務(wù)貿(mào)易市場上貢獻力量。我國金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展時間尚短，缺乏科學(xué)的經(jīng)營管理機制和先進的信息管理系統(tǒng)。國內(nèi)企業(yè)的貿(mào)易創(chuàng)新能力平平，缺乏靈活、嚴格的金融監(jiān)管辦法，使得金融創(chuàng)新成本較高。我國金融行業(yè)存在金融產(chǎn)業(yè)整體層次感較低，缺乏創(chuàng)新能力，管理理念更新不及時，管理機制不健全等情況。

（三）金融服務(wù)貿(mào)易開放性不足

我國的總貿(mào)易在國內(nèi)和國際市場所占據(jù)的份額有很大差距，貿(mào)易出口占比比貿(mào)易進口低，但也在逐漸增加。在短短的20年間，我國金融服務(wù)貿(mào)易市場出口的比重增加了三倍。在世界金融服務(wù)貿(mào)易市場中，我國出口市場份額也在不斷提高。在國內(nèi)外服務(wù)貿(mào)易市場中，金融服務(wù)貿(mào)易進口數(shù)額遠遠大于出口數(shù)額。所以，我國金融服務(wù)貿(mào)易出口競爭力較弱，并且金融服務(wù)貿(mào)易實力也有待提高。

（四）金融行業(yè)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化

近年來，我國信息業(yè)、工業(yè)得到了快速的發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)占GDP總量的比重已經(jīng)超過了50%。而經(jīng)濟的快速發(fā)展也成為我國人民生活水平顯著提高的重要驅(qū)動力，第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值占GDP總額的比重大約在50%左右，這說明我國服務(wù)貿(mào)易仍有很大的上升空間，需要進一步對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化和調(diào)整。在我國服務(wù)行業(yè)中占據(jù)較大份額的是傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)業(yè)，這與當下時代發(fā)展的浪潮并不相符，需要將推動金融行業(yè)的核心動力轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本和知識型密集產(chǎn)業(yè)[2]。

三、金融科技對金融服務(wù)貿(mào)易自由化優(yōu)化的策略

（一）加強金融科技開發(fā)投入，加大人才儲備

各大金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)都不再使用傳統(tǒng)的技術(shù)外包措施，而是建立自己的信息技術(shù)部門或IT子公司，這樣可以保護好內(nèi)部信息的安全，還可以起到防災(zāi)的作用。還有的企業(yè)也開發(fā)出了符合自身需求的科技產(chǎn)品，提高用戶的滿意度，并在市場中樹立了良好的品牌形象。這種智能項目的技術(shù)需要有優(yōu)秀的技術(shù)研發(fā)團隊作為支撐，金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)在招聘過程中應(yīng)當增加理工科、名校畢業(yè)生的比例，甚至可以將招聘對象分為綜合、金融科技兩類。其中綜合崗位負責金融服務(wù)貿(mào)易的管理工作，而技術(shù)開發(fā)崗位負責研發(fā)金融服務(wù)科技產(chǎn)品。金融服務(wù)貿(mào)易在未來我國服務(wù)行業(yè)中將占據(jù)較高的地位，所以有必要為其開發(fā)服務(wù)類金融平臺軟件。金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)也可以增加人力和物力，投入到金融服務(wù)研發(fā)中，并保證研發(fā)團隊的可持續(xù)迭代，以便開發(fā)出符合自身需求的產(chǎn)品?？稍黾娱_發(fā)團隊和人員的投入，在未來的金融服務(wù)貿(mào)易市場中呈現(xiàn)多元化的方式。儲備高尖端人才，尤其是具備區(qū)塊鏈技術(shù)和人工智能技術(shù)的綜合型人才。

（二）構(gòu)建完善的金融科技監(jiān)督體系

目前金融監(jiān)督管理體系雖然不斷地進步，但并非面面俱到，其中也存在不法行為。所以，要采取科學(xué)的手段提高金融監(jiān)管效率，防止出現(xiàn)違法犯罪的情況。金融服務(wù)貿(mào)易機構(gòu)要建立技術(shù)能力強的團隊，投入更多的資源到監(jiān)管部門，建立先進的監(jiān)控系統(tǒng)。

企業(yè)要積極學(xué)習(xí)先進的金融監(jiān)督手段，引入先進的管理體系?？梢蕴岣呒夹g(shù)溢出效應(yīng)，如圖2所示完善大數(shù)據(jù)和智能跟蹤技術(shù)，以智能推動金融科技發(fā)展。提高金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)本身監(jiān)管系統(tǒng)中的技術(shù)開發(fā)能力和人才隊伍建設(shè)，做到防患于未然。在發(fā)生風(fēng)險后制定風(fēng)控流程，防止同類風(fēng)險再次發(fā)生。在科技的更新?lián)Q代中，注重系統(tǒng)風(fēng)險，企業(yè)可以加強對風(fēng)險防范意識的宣傳，讓工作人員給予充分的重視，并做好監(jiān)管工作，從技術(shù)監(jiān)控和主動防范兩個方面來提高綜合監(jiān)管水平[3]。

圖2 智能推動金融科技發(fā)展圖

（三）從政策來引導(dǎo)金融科技良好發(fā)展

在金融服務(wù)貿(mào)易未來的發(fā)展過程中，重點要放在金融科技上，在金融環(huán)境日益復(fù)雜的情況下，國家應(yīng)當給予相應(yīng)的政策支持。相關(guān)部門可以拓寬金融科技的范疇，給予金融服務(wù)貿(mào)易科技支持和人才政策資助?？蛇\用金融科技手段來優(yōu)化金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)發(fā)展，給予貸款利率，或政策鼓勵。將我國建設(shè)成為金融科技大國，在未來國際金融服務(wù)貿(mào)易中保持技術(shù)先進性。

四、結(jié)論

面對金融科技的迅猛發(fā)展，金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)要以技術(shù)和數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，完善風(fēng)險可控制系統(tǒng)，提高金融資源服務(wù)的配置和普惠性，更好地服務(wù)于經(jīng)濟。