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        澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展建議

        2021-12-08 00:11:53龐嘉俊
        現(xiàn)代企業(yè) 2021年11期
        關(guān)鍵詞:澳門金融機(jī)構(gòu)跨境

        龐嘉俊

        澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù),在數(shù)年前便已得到澳門政府的重視,被澳門政府視為未來金融業(yè)發(fā)展的方向之一。為此,澳門政府從立法、稅收優(yōu)惠等方面積極做準(zhǔn)備,推動(dòng)澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的誕生及起步?;浉郯拇鬄硡^(qū)規(guī)劃推出后,內(nèi)地對(duì)澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)更加開放,該業(yè)務(wù)迎來了大發(fā)展的機(jī)遇,取得了豐碩的成果。據(jù)澳門金融管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,近年來澳門的融資租賃業(yè)務(wù)以跨境業(yè)務(wù)為主,而且主要面向內(nèi)地企業(yè)。截止到2019年末,以期末未償還貸款及待收租金總額計(jì)算的澳跨境融資租賃業(yè)務(wù)當(dāng)中,內(nèi)地企業(yè)的占比為42.4%;而涉及特定融資租賃項(xiàng)目的借款人及承租人的業(yè)務(wù)方面,內(nèi)地企業(yè)的比重更達(dá)71.2%。由此可見,內(nèi)地市場(chǎng)對(duì)澳門融資租賃業(yè)務(wù)相當(dāng)重要,是該行業(yè)持續(xù)發(fā)展的未來所在。澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)大的同時(shí),也暴露了一些問題,制約了該業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。本文旨在對(duì)澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行探討,對(duì)該業(yè)務(wù)的日后發(fā)展提出建議,以促進(jìn)該行業(yè)的健康發(fā)展,為澳門的特色金融事業(yè)做出貢獻(xiàn)。

        一、當(dāng)前澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

        2019年2月粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃推出后,澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù)高速發(fā)展,成績(jī)引人矚目。據(jù)澳門金融管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截止到2019年末,澳門的融資租賃相關(guān)貸款及待收租金總額至229億澳門元,較往年增加24.7%,增速的主要貢獻(xiàn)來自于內(nèi)地客戶,突顯面向內(nèi)地的跨境業(yè)務(wù)的重要性。然而,在急速發(fā)展的同時(shí),澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù)也存在以下三個(gè)問題。

        1.跨境資金的使用限制。澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù)在展業(yè)的過程中,比較常見的問題是澳門融資的資金,怎樣從境外劃撥至內(nèi)地的銀行賬戶,以及怎樣方便內(nèi)地客戶使用。這個(gè)過程涉及內(nèi)地的資本項(xiàng)目、外匯管制等核心問題,在操作上存在較多不確定性,可能會(huì)影響客戶辦理該業(yè)務(wù)的意欲。當(dāng)前內(nèi)地人民銀行的一年期貸款利率為4.35%,以內(nèi)地商業(yè)銀行常見的做法上浮30%為例,即市場(chǎng)利率約為5.655%。而目前澳門跨境融資租賃的市場(chǎng)利率約為5%/年,折合人民幣兌澳門幣、港幣等外幣的匯率后,內(nèi)地客戶在澳門辦理融資租賃業(yè)務(wù)的利率,約等于在內(nèi)地銀行辦理同類業(yè)務(wù)利率的七至八成。如此低的融資成本,對(duì)內(nèi)地企業(yè)有一定的吸引力。然而,由于有外匯管制等因素,內(nèi)地客戶從澳門借款的金額受制于每年外匯管理局批準(zhǔn)的額度,而且境外賬戶與內(nèi)地賬戶的匯款劃撥額度也有限制。

        2.存在虛假交易,資金去向難把控。當(dāng)前部分的澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)當(dāng)中,可能存在虛假交易,導(dǎo)致貸款資金難以把控。由于涉及跨境辦理業(yè)務(wù),澳門金融機(jī)構(gòu)審核人員對(duì)內(nèi)地客戶的銷售合同、抵押財(cái)產(chǎn)等資料的核實(shí)時(shí),存在一定的客觀困難。除了中資金融機(jī)構(gòu),以及匯豐銀行等外國(guó)銀行,尚有部分澳門的金融機(jī)構(gòu)并無內(nèi)地分支,因此在核實(shí)客戶資料過程中,難以找到客戶當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)配合,只能派遣員工前往實(shí)地調(diào)查。一旦員工對(duì)客戶的情況未能完全摸清,則該筆業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)涉及虛假交易等情形,增加澳門金融機(jī)構(gòu)的貸后風(fēng)險(xiǎn)。

        3.專門的融資租賃公司不多。目前澳門專門從事融資租賃的金融機(jī)構(gòu)并不多,其他金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行等也積極參與該業(yè)務(wù)。據(jù)澳門金融管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截止到2020年11月,澳門擁有牌照的融資租賃公司有兩家,分別為萊茵大豐(澳門)國(guó)際融資租賃股份有限公司,以及工銀金融租租賃澳門股份有限公司。前者成立于2013年,標(biāo)志著澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的誕生。后者成立于2017年,是澳門開始致力于打造特色金融的象征。盡管商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)也能開展跨境融資租賃業(yè)務(wù),然而成立單獨(dú)的融資租賃公司,還是有一定的優(yōu)勢(shì)。據(jù)2019年4月澳門政府制定的《融資租賃公司法律制度》的規(guī)定,融資租賃公司被重新定義為非信用機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu),不再受資本充足率及對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口的限制,且融資租賃公司的成立門檻從3000澳門元降至1000萬澳門元。上述規(guī)定降低了澳門融資租賃公司的準(zhǔn)入門檻,增加了融資租賃公司能動(dòng)用的資金,有利于跨境融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。

        二、改善澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的建議

        1.有選擇性地放寬管制。澳門政府應(yīng)積極與內(nèi)地政府協(xié)商,爭(zhēng)取內(nèi)地支持澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù),有選擇地放寬外匯管制。在具體操作上,澳門政府可與內(nèi)地政府共擬準(zhǔn)入清單,將內(nèi)地急需的重型設(shè)備等物品列入清單以內(nèi),為清單內(nèi)物品安排綠色通道,優(yōu)先配置外匯額度,并對(duì)清單內(nèi)物品在首付款、每月所還本息等資金在境內(nèi)外賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)給予方便。建議兩地政府在珠海橫琴的跨境金融合作示范區(qū)對(duì)此進(jìn)行試點(diǎn)。同時(shí),關(guān)于境外資金在內(nèi)地使用方面,建議澳門政府與內(nèi)地政府協(xié)調(diào),成立跨境融資租賃資金使用機(jī)制,對(duì)從指定的澳門金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入內(nèi)地的資金,可參照內(nèi)地銀行對(duì)公賬戶的管理方式,方便資金的使用,并對(duì)資金的流向進(jìn)行跟蹤。此舉有助于澳門資金在內(nèi)地更方便地使用,降低內(nèi)地客戶的資金使用成本,增加內(nèi)地客戶辦理跨境融資租賃的積極性。在條件成熟的時(shí)候,建議澳門政府可與內(nèi)地政府就資本項(xiàng)目等核心問題進(jìn)行溝通,爭(zhēng)取擴(kuò)大跨境融資租賃業(yè)務(wù)的使用范圍。此外,澳門的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)充分利用澳門作為離岸人民幣結(jié)算中心之一的優(yōu)勢(shì),在辦理跨境融資租賃業(yè)務(wù)時(shí),適當(dāng)增加使用人民幣作為向內(nèi)地客戶發(fā)放資金時(shí)的貨幣。這一操作有利于澳門金融機(jī)構(gòu)消除匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),還可以利用離岸人民幣市場(chǎng)利率較低的特點(diǎn),用低成本的資金投向內(nèi)地,從中賺取利差。

        2.防止虛假交易,清除資金中介。澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)要防止虛假交易,需要做到對(duì)客戶資料嚴(yán)格把關(guān),以及清除資金中介。在對(duì)客戶資料的把關(guān)方面,澳門的金融機(jī)構(gòu)一方面可加強(qiáng)對(duì)客戶關(guān)鍵信息的審核,如對(duì)交易合同的真實(shí)性、是否存在關(guān)聯(lián)交易、抵押物是否有瑕疵、客戶是否涉及法律糾紛等方面進(jìn)行詳盡調(diào)查。澳門金融機(jī)構(gòu)的員工,需充分了解內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶開展盡職調(diào)查時(shí)的手段,利用人行征信系統(tǒng)、天眼查、企查查、不動(dòng)產(chǎn)登記查詢、中國(guó)司法網(wǎng)等軟件和網(wǎng)站,對(duì)客戶的情況進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。在有條件的情況下,澳門金融機(jī)構(gòu)應(yīng)派遣員工前往內(nèi)地客戶處進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)場(chǎng)取證,并最好找到第三方擔(dān)保人,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面澳門的金融機(jī)構(gòu)可加強(qiáng)與內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)的合作,仿照銀團(tuán)貸款模式,委托客戶當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息進(jìn)行核實(shí)。此舉有利于澳門金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人是否有賭博等不良嗜好,以及是否存在沒被錄入人行征信的民間借貸等行為,有更清晰的認(rèn)識(shí),有利于更加徹底地掌握客戶信息,加強(qiáng)對(duì)資金流向的把控。

        3.加快融資租賃牌照的發(fā)放。澳門要推動(dòng)跨境融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展,需要加快融資租賃牌照的發(fā)放,增加專門的融資租賃公司數(shù)量。澳門政府在發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)上,給予法律、稅收等方面的大力支持,體現(xiàn)了澳門政府對(duì)融資租賃行業(yè)的優(yōu)厚待遇。然而,截止到2020年11月,澳門專門的融資租賃公司依然只有兩家。而據(jù)2019年4月公布的赴澳門考察業(yè)務(wù)的內(nèi)地融資租賃公司名單,至少有天津國(guó)泰金融租賃有限責(zé)任公司、廣發(fā)融資租賃(廣東)有限責(zé)任公司、廣東南粵融資租賃有限公司等8家企業(yè)。上述企業(yè)中不乏實(shí)力雄厚的國(guó)有控股金融集團(tuán),要達(dá)到申請(qǐng)?jiān)诎拈T設(shè)立融資租賃公司的門檻并不難,但是到目前為止,澳門尚未有新成立的融資租賃公司。

        4.經(jīng)營(yíng)重心轉(zhuǎn)向進(jìn)出口并重。澳門金融機(jī)構(gòu)對(duì)跨境融資租賃的經(jīng)營(yíng)方向,經(jīng)營(yíng)重心應(yīng)從以進(jìn)口為主,轉(zhuǎn)向進(jìn)出口并重。以往澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù)比較單向:進(jìn)口大型設(shè)備等物件供應(yīng)內(nèi)地,以融資租賃的形式為內(nèi)地提供國(guó)際先進(jìn)設(shè)備。而今,隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施,以及內(nèi)地科研水平的提高,內(nèi)地企業(yè)紛紛走向世界,爭(zhēng)取開拓國(guó)際市場(chǎng)。此時(shí),澳門的金融機(jī)構(gòu)需順應(yīng)時(shí)代潮流,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)角度,為內(nèi)地大型設(shè)備等商品在海外市場(chǎng)銷售,提供融資租賃服務(wù),協(xié)助內(nèi)地企業(yè)走向世界。此舉亦對(duì)消化國(guó)家過剩產(chǎn)能,保障產(chǎn)能過剩行業(yè)工人就業(yè),早日實(shí)現(xiàn)對(duì)落后產(chǎn)業(yè)的升級(jí)改造,有一定的意義。

        三、結(jié)論

        澳門跨境融資租賃業(yè)務(wù)的興起,對(duì)澳門金融的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響,奠定了融資租賃業(yè)務(wù)在澳門金融的重要地位。隨著澳門與內(nèi)地金融往來的日益緊密,跨境融資租賃業(yè)務(wù)將在加深兩地聯(lián)系上發(fā)揮更大的作用。為此,在“一帶一路”戰(zhàn)略、粵港澳大灣區(qū)等時(shí)代潮流的推動(dòng)下,相信澳門的跨境融資租賃業(yè)務(wù)將繼續(xù)大放異彩,為我國(guó)的金融事業(yè)發(fā)展增添新的澎湃動(dòng)力。[基金項(xiàng)目:廣東教育廳質(zhì)量工程“金融學(xué)特色專業(yè)”建設(shè)項(xiàng)目(編號(hào):CXQX-ZL201708),廣東白云學(xué)院校級(jí)重點(diǎn)學(xué)科“金融學(xué)重點(diǎn)學(xué)科”建設(shè)項(xiàng)目(白云學(xué)院教[2017]41號(hào))]

        (作者單位:廣東白云學(xué)院)

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