焦倩文

（平度市地方金融監(jiān)督管理局金融工作服務(wù)中心，山東 青島 266700 ）

近年來(lái)，平度市成立了處置非法集資工作專班，整合相關(guān)執(zhí)法部門職能，清理了20余家從事非法金融活動(dòng)的公司，為群眾挽回資金近億元，一些區(qū)市專門電話咨詢平度先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了可復(fù)制的路徑和經(jīng)驗(yàn)。

一、主要做法

前幾年，平度市誕生了非常多的新型金融類公司，由于監(jiān)管空白的存在，很多公司打了監(jiān)管的擦邊球，導(dǎo)致非法金融活動(dòng)屢禁不止，愈演愈烈。在《防范和處置非法集資條例》公布施行前，有執(zhí)法權(quán)的公安機(jī)關(guān)只受理已經(jīng)發(fā)生的案件，市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)違法金融活動(dòng)也缺乏必要的打擊手段，地方金融監(jiān)管局部門沒(méi)有相關(guān)執(zhí)法權(quán)限，在非法集資活動(dòng)發(fā)生的早期難以介入。為此，平度市地方金融監(jiān)管局創(chuàng)新工作方式方法，創(chuàng)新機(jī)制體制，堅(jiān)決守護(hù)好群眾錢袋子。

（一）強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，成立工作專班綜合執(zhí)法力量。2018年，市處非辦全省首創(chuàng)，由市地方金融監(jiān)管局牽頭，會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)督管理局、行政審批局、人民銀行、公安局、司法局、稅務(wù)局，成立處置非法集資工作專班，匯集執(zhí)法力量，形成工作合力。定期進(jìn)行集中執(zhí)法行動(dòng)，定期召開(kāi)會(huì)議進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判，依法打擊非法金融活動(dòng)。

（二）強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，引導(dǎo)群眾理性識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。常態(tài)化開(kāi)展宣傳活動(dòng)，要求各鎮(zhèn)處設(shè)立專門的處非工作群，按照網(wǎng)格化開(kāi)展宣傳教育工作，針對(duì)老年人、投資理財(cái)類公司從業(yè)人員等高風(fēng)險(xiǎn)群體，開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，提高市民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。從金融機(jī)構(gòu)中抽調(diào)部分志愿者，建立金融專家智庫(kù)，公開(kāi)發(fā)布智庫(kù)成員聯(lián)系方式，建立市民投資咨詢新渠道。創(chuàng)新性開(kāi)展防范非法集資有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)、防范非法集資知識(shí)網(wǎng)上有獎(jiǎng)答題活動(dòng)，普及金融理財(cái)知識(shí)。

（三）定期發(fā)布監(jiān)測(cè)預(yù)警，最大限度減少受害群眾。建立市、鎮(zhèn)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)報(bào)告問(wèn)題線索。市處非辦根據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制提供的風(fēng)險(xiǎn)線索，及時(shí)進(jìn)行研判分析，適時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示函進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

（四）嚴(yán)把公司審批關(guān)口，源頭遏制非法集資風(fēng)險(xiǎn)。行政審批局提供投資類公司注冊(cè)基礎(chǔ)信息，地方金融監(jiān)管局進(jìn)行初步審核把關(guān)，向擬注冊(cè)公司了解其主營(yíng)業(yè)務(wù)，向?qū)俚劓?zhèn)街核實(shí)。未經(jīng)許可，一律不得注冊(cè)。該措施防止一些有不法意圖的投資類公司持營(yíng)業(yè)執(zhí)照超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。

二、典型案例

2018年8月，有居民反映A企業(yè)開(kāi)展非法金融活動(dòng)。接到該線索后，處非工作專班突擊檢查，發(fā)現(xiàn)該公司組織大量老年人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)授課。公安經(jīng)偵部門立即增派警力，采取合法措施，封存了相關(guān)證據(jù)，該公司被查后立即將所吸收存款返還客戶。經(jīng)公安局對(duì)該公司大客戶核實(shí)，確認(rèn)投資者投資款項(xiàng)均返還，平度無(wú)一投資人遭受損失。2019年2月25日，為民服務(wù)熱線提示， B公司無(wú)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)吸收存款。市處非專班排查發(fā)現(xiàn)該公司有大量涉嫌非法集資的宣傳材料以及投資人名單、投資額度名錄。B公司未注冊(cè)，為青島分公司聯(lián)系業(yè)務(wù)，承諾預(yù)期年化收益6%-11%，風(fēng)險(xiǎn)隱患極大。根據(jù)屬地管理原則，街道分管領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)系派出所查扣相關(guān)資料。平度市處非辦與青島市處非辦及時(shí)對(duì)接，青島市處非辦在全青島市范圍內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。平度市處非辦多次對(duì)接青島分公司負(fù)責(zé)人要求其清退投資人資金，經(jīng)多方工作，涉及平度市資金全部清退完畢。2019年9月6日，處非工作專班到重點(diǎn)樓宇進(jìn)行定期檢查，發(fā)現(xiàn) C公司涉嫌非法集資。經(jīng)過(guò)處非專班會(huì)商研判，對(duì)公司負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談并責(zé)令C公司停業(yè)，做好客戶資金清退工作，并書(shū)面保證不再開(kāi)展非法金融活動(dòng)，同時(shí)在全市對(duì)該公司發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，迫于壓力，公司負(fù)責(zé)人將在平度吸收的客戶資金全部清退完畢并注銷公司。后續(xù)該公司上級(jí)總公司暴雷，但平度市無(wú)一名群眾受損。

三、幾點(diǎn)啟示

第一，防范非法集資，維護(hù)群眾利益是基調(diào)。防范和處置非法集資根本上是要維護(hù)好群眾的利益，捂好群眾的“錢袋子”。因此，在防范和處置非法集資工作中，目的是要千方百計(jì)保護(hù)投資者的投資資金不遭受損失，對(duì)還沒(méi)有出現(xiàn)資金問(wèn)題的投資公司，雖然不足以立案，但是會(huì)引導(dǎo)公司限期返還投資款項(xiàng)、限期注銷公司，逐步化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人利益。

第二，防范非法集資，創(chuàng)新執(zhí)法手段是保證。非法集資活動(dòng)本身難識(shí)別、難界定、監(jiān)管難，除非群眾報(bào)案，否則沒(méi)有有效的執(zhí)法手段提前介入。面對(duì)非法集資本身的特性以及執(zhí)法權(quán)的短板問(wèn)題，市地方金融監(jiān)管局創(chuàng)新執(zhí)法手段，“長(zhǎng)臂”管轄，提前介入，關(guān)口前移，打早打小，有效避免了群眾損失。一是綜合執(zhí)法力量。成立處非專班定期行動(dòng)，綜合研判分析識(shí)別非法集資活動(dòng)，迅速行動(dòng)。二是合理利用輿論壓力。在全市范圍內(nèi)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示函，除了可以起到提醒市民的作用外，還可以給予非法金融活動(dòng)以輿論震懾力，自覺(jué)停止非法金融活動(dòng)。三是教育勸說(shuō)。一些從事非法金融活動(dòng)的公司員工，并不清楚自己所從事工作的性質(zhì)，甚至該公司的法人代表和負(fù)責(zé)人也不明白，為總公司和青島分公司拉攏業(yè)務(wù)實(shí)際上是非法集資活動(dòng)。市地方金融監(jiān)管局主動(dòng)約談負(fù)責(zé)人，告知其從事非法金融活動(dòng)是違法行為，甚至是觸犯刑法，從而對(duì)其形成心理壓力，要求其出具承諾書(shū)退還資金，避免投資者損失。

第三，防范非法集資，要做好群防群控、聯(lián)防聯(lián)控工作。隨著執(zhí)法范圍和力度的提高，不少非法金融活動(dòng)轉(zhuǎn)入地下，打擊非法集資關(guān)鍵要靠群眾力量。除了定期檢查外，市長(zhǎng)熱線、群眾舉報(bào)發(fā)揮了重要作用。發(fā)動(dòng)和鼓勵(lì)市民積極參與舉報(bào)，多渠道搜集非法集資線索，充分依靠群眾的力量，最大限度地增強(qiáng)防控力度。