泮樂

（浙江泰隆商業(yè)銀行，浙江 杭州 310000）

面對經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢，金融的全球化也勢在必行。商業(yè)銀行要在這樣嚴(yán)峻復(fù)雜的環(huán)境下生存并發(fā)展，就必須提高自己的實(shí)力，其中有效的管理對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。在對商業(yè)銀行進(jìn)行管理的內(nèi)容中，風(fēng)險(xiǎn)管理占了一定的地位。在一定情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理工作的質(zhì)量決定著商業(yè)銀行的生死存亡?；诖?，相關(guān)人員應(yīng)完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定有效的管理風(fēng)險(xiǎn)策略，使商業(yè)銀行在面對各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都能輕松應(yīng)對。

一、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概述

（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

商業(yè)銀行區(qū)別于其他銀行最主要的特點(diǎn)就是它以盈利為目的。它通過多種渠道廣泛吸收社會資本，然后對這些資本進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理從而實(shí)現(xiàn)盈利的最終目的。在資本運(yùn)作的過程中，由于各種因素的影響，資本會存在流通不暢或者是無法實(shí)現(xiàn)正常的回籠等問題，這對商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大的不利?？梢赃@樣說，要想實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，必須要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，否則就是無稽之談。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理，控制住風(fēng)險(xiǎn)對銀行的損害，才能使銀行獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。綜上所述，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理就是商業(yè)銀行為了在千變?nèi)f化的資本市場中獲取利潤，就要對其中潛存的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體分析和評價(jià)，然后制作出具體的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，相關(guān)人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告制定出有效策略，盡最大努力把風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來的損失縮到最小。

（二）商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理包括的內(nèi)容

商業(yè)銀行在資本運(yùn)作中會遇到很多風(fēng)險(xiǎn)，如果把這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納總結(jié)，大致有以下五類：第一，信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要業(yè)務(wù)，所以信貸風(fēng)險(xiǎn)在各種風(fēng)險(xiǎn)中占了較大的比重。信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要是信貸業(yè)務(wù)員對貸款單位各方面的情況了解不深入，以致貸出的資金不能及時(shí)收回。第二，市場風(fēng)險(xiǎn)。金融市場在發(fā)展過程中會受到各方面因素的影響，比如國家關(guān)于金融的一些法律法規(guī)等都會直接或間接影響銀行的收益。第三，操作風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要和管理人員的業(yè)務(wù)能力有關(guān)，特別是管理人員在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的操作時(shí)經(jīng)常會出現(xiàn)失誤，這就存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。第四，流動風(fēng)險(xiǎn)。流動風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行內(nèi)部由于管理不善而出現(xiàn)的資金短缺現(xiàn)象；第五，法律風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)一般出現(xiàn)在銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)中，如果由于銀行方面的原因造成客戶資金流失，那么就會違反一些法律法規(guī)[1]。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏先進(jìn)技術(shù)的支撐

商業(yè)銀行要想正常運(yùn)作就需要較多的人力資源和資本。人力資源在管理資本的過程中要依靠一定的管理技術(shù)，但是在目前的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中卻存在著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)缺乏先進(jìn)性的現(xiàn)象。世界上的大銀行一般采用定量管理和定性管理相結(jié)合的管理方法，但是在我國的大部分銀行中都是以定性管理為主，沒有發(fā)揮出定量管理的作用，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)使用的不全面就容易給商業(yè)銀行帶來各種風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)控制度亟待完善

隨著金融市場的需求以及商業(yè)銀行自身的發(fā)展，商業(yè)銀行會逐漸推出更多的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，這樣一來就會產(chǎn)生更多的風(fēng)險(xiǎn)，所以加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)尤為重要。但是現(xiàn)實(shí)情況是內(nèi)控制度建設(shè)相對滯后，對于銀行新開發(fā)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)起不到風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，制度保障失去了作用。有些銀行存在有制度不遵守的問題，銀行的急功近利使內(nèi)控制度失去了約束力，銀行風(fēng)險(xiǎn)增大。

三、商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的策略

（一）商業(yè)銀行要采用先進(jìn)的管理技術(shù)

我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方面要向國際大銀行學(xué)習(xí)，根據(jù)銀行的實(shí)際情況全面采用定性管理和定量管理相結(jié)合的管理技術(shù)。不論是采用定性管理還是定量管理都要規(guī)避它們的缺點(diǎn)，充分發(fā)揮它們各自的優(yōu)勢，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)

商業(yè)銀行要根據(jù)不斷推出的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)及時(shí)的加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使制度的完善速度跟上銀行發(fā)展的要求。不同的商業(yè)銀行在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面存在著較大的差別，因此各個(gè)銀行要仔細(xì)分析本銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，對照內(nèi)控制度看是否有相應(yīng)的管理措施，這樣就會有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率[2]。

四、結(jié)束語

鑒于現(xiàn)在金融市場的復(fù)雜性，商業(yè)銀行要想在金融市場實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展必須要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。相關(guān)人員要仔細(xì)分析本銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，制定出有效措施把風(fēng)險(xiǎn)管控好，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。