饒峻

（中國(guó)人民銀行梅州市中心支行，廣東梅州 514000）

在數(shù)字化浪潮沖擊下，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、5G通信技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展下得到銀行的深入應(yīng)用，紛紛開發(fā)出開放銀行、移動(dòng)銀行等新經(jīng)營(yíng)模式與相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但很多中小銀行機(jī)構(gòu)由于其規(guī)模和資金實(shí)力以及技術(shù)人才的不足，需要選擇一個(gè)具有實(shí)力且信譽(yù)度高的開發(fā)商，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)乎到銀行很多機(jī)密和大量客戶隱私信息，需要銀行機(jī)構(gòu)慎重選擇開發(fā)商，要確保能夠?qū)﹂_放商進(jìn)行選擇指標(biāo)體系的合理構(gòu)建。

1.小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)

無(wú)論大型銀行還是中小型銀行，其業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部管理系統(tǒng)的構(gòu)建都是以風(fēng)險(xiǎn)可控、滿足實(shí)際需求、保證質(zhì)量、提高效率為主要原則，但大型銀行往往資本雄厚，且人才濟(jì)濟(jì)，完全具備自主研發(fā)和建設(shè)的能力和實(shí)力，而中小型銀行機(jī)構(gòu)則不同，其無(wú)論資金還是技術(shù)水平還是人才資源方面都有所不足，所以外包技術(shù)服務(wù)是其最好的選擇，但銀行外包技術(shù)服務(wù)必然有著一定的風(fēng)險(xiǎn)性、技術(shù)水平因素與運(yùn)行質(zhì)量等多方面因素特點(diǎn)。

首先，銀行外包技術(shù)服務(wù)方式帶有一定風(fēng)險(xiǎn)性，銀行需要謹(jǐn)慎確定外包技術(shù)服務(wù)的使用范圍，尤其要明確可能存在風(fēng)險(xiǎn)的防控，小型銀行結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)本身涉及到銀行效益和客戶信息安全，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與建立就必須要保證具備高度的安全防護(hù)水平，但由于對(duì)開放商技術(shù)水平和受到專業(yè)限制，如果所選擇的開發(fā)商沒(méi)有按照一定規(guī)范予以操作，難免會(huì)威脅銀行結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)的開展和用戶的隱私安全。

其次，是否能夠滿足小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展需求，當(dāng)期外包技術(shù)公司資質(zhì)平生和入圍數(shù)量，外包技術(shù)人員專業(yè)水平要求、買斷期限及人數(shù)應(yīng)最大可能滿足當(dāng)期項(xiàng)目業(yè)務(wù)開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維與咨詢等多項(xiàng)工作實(shí)際需求，要以此為主要目標(biāo)進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇衡量指標(biāo)之一。

最后，業(yè)務(wù)開展質(zhì)量與效率要求較高，很多小型銀行作為私人銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)開展，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)建立中也需要開放商技術(shù)人員提供專業(yè)的技術(shù)服務(wù)，必須能夠符合銀行技術(shù)規(guī)范和合同約定標(biāo)準(zhǔn)，所有系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)結(jié)構(gòu)均需通過(guò)銀行的質(zhì)量驗(yàn)收，且要保證及時(shí)履約，及時(shí)交付成果，從整體上保證業(yè)務(wù)開展的效率[1]。

2.小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標(biāo)體系建立研究

2.1 小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標(biāo)建立的必要性

從本質(zhì)上講，指標(biāo)體系主要是進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)研究的前提與基礎(chǔ)，其是將較為抽象的研究對(duì)象依據(jù)其本質(zhì)屬性與特征的某一標(biāo)識(shí)分解為具有可操作化與行為化的結(jié)構(gòu)，并針對(duì)指標(biāo)體系中每一構(gòu)成因素進(jìn)行相應(yīng)權(quán)重。小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇的主要風(fēng)險(xiǎn)在于如果選擇了不適用于自身項(xiàng)目的軟件技術(shù)外包公司，會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)項(xiàng)目無(wú)法有效開展，甚至?xí)捎谶@些影響而導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生大規(guī)模資金流動(dòng)而發(fā)生破產(chǎn)、項(xiàng)目流產(chǎn)的情況。因此，銀行機(jī)構(gòu)需要充分考慮外包技術(shù)服務(wù)商的經(jīng)驗(yàn)技術(shù)、資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)與信譽(yù)度，需重點(diǎn)考慮其財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)信譽(yù)口碑、管理能力、技術(shù)水平等，銀行機(jī)構(gòu)需要在滿足業(yè)務(wù)需求和控制開發(fā)成本之間尋找平衡點(diǎn)，要客觀且綜合的進(jìn)行外包技術(shù)服務(wù)公司的整體實(shí)力與服務(wù)等級(jí)以及資質(zhì)認(rèn)證的考察，選擇信譽(yù)度高、綜合實(shí)力強(qiáng)且項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)較為豐富、管理理念先進(jìn)的開發(fā)商作為外包技術(shù)合作伙伴[2]。

2.2 小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標(biāo)建立的原則

首先，系統(tǒng)性原則。小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇會(huì)涉及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)相關(guān)信息、系統(tǒng)信息等較為復(fù)雜的結(jié)構(gòu)，是所有要素組合效應(yīng)下的綜合反映，有著極強(qiáng)的系統(tǒng)整體性要求，所以，在進(jìn)行開發(fā)商評(píng)價(jià)指標(biāo)體系建立中，要充分考慮系統(tǒng)的特殊性，進(jìn)行系統(tǒng)性設(shè)計(jì)和系統(tǒng)評(píng)估，全面考慮多種因素的相關(guān)性、目標(biāo)性與整體性，實(shí)現(xiàn)客觀、全面的合理評(píng)價(jià)[3]。

其次，科學(xué)性原則。小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商的選擇中，其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系需是建立在理論與實(shí)際相結(jié)合基礎(chǔ)上產(chǎn)生，必須要能夠?qū)陀^事實(shí)進(jìn)行抽象描述，小型銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇時(shí)需要充分考慮多種不同因素，如何實(shí)現(xiàn)高度抽象與概況并整整抓住本質(zhì)、重點(diǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)是其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建的難點(diǎn)。這就需要其遵循科學(xué)性原則，每個(gè)指標(biāo)的考慮都要科學(xué)、精確。

再次，獨(dú)立性原則。對(duì)于小型銀行機(jī)構(gòu)來(lái)講，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商的選擇和評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立所具有的系統(tǒng)性要求其評(píng)價(jià)要素必須做到功能齊全，但必須注意的是評(píng)價(jià)要素過(guò)多，其指標(biāo)的獨(dú)立性會(huì)受到一定影響，相互兼容與重疊下往往無(wú)法凸顯出其主要矛盾，為評(píng)價(jià)操作帶來(lái)很大的難度[4]。

最后，可行性與可操作性原則。所建立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)體系要具備執(zhí)行上的可行性和價(jià)值取向上的實(shí)用性。也就是說(shuō)，執(zhí)行的可行性是表現(xiàn)在評(píng)價(jià)指標(biāo)的可觀察與可計(jì)量特性上，而價(jià)值取向上的實(shí)用性則是指小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的支持。所有評(píng)價(jià)指標(biāo)都必須要概念確切且含義清晰，要圍繞小型銀行業(yè)務(wù)開展，信息需集中且數(shù)據(jù)資料與業(yè)務(wù)相關(guān)信息采集要有較高便利性，所有計(jì)算范圍要明確且計(jì)算方法簡(jiǎn)便、方法則有可操作性。

2.3 小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)選取來(lái)源

第一，主要指標(biāo)。首先，銀行相關(guān)業(yè)務(wù)管理中規(guī)定的指標(biāo)，某銀行總行關(guān)于外包技術(shù)服務(wù)管理當(dāng)中明確規(guī)定了銀行總行外包技術(shù)服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)包括五大類22個(gè)具體指標(biāo)，但其22個(gè)具體指標(biāo)中部分指標(biāo)在不同分類上存在重復(fù)的情況，還有一些指標(biāo)屬于不符合指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的，這些重復(fù)指標(biāo)會(huì)對(duì)小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。需要予以改進(jìn)。其次，依據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)項(xiàng)目實(shí)際要求及對(duì)本銀行以往類似項(xiàng)目實(shí)際調(diào)研所獲取的指標(biāo)。這類指標(biāo)主要的參照物是業(yè)務(wù)項(xiàng)目實(shí)際要求和以往與當(dāng)前業(yè)務(wù)項(xiàng)目相類似的項(xiàng)目所進(jìn)行調(diào)研選取的指標(biāo)，但由于屬于多項(xiàng)目篩選，往往會(huì)受到多個(gè)具體指標(biāo)的混淆，如業(yè)務(wù)咨詢能力、技術(shù)解決方案契合度、總體結(jié)構(gòu)、技術(shù)平臺(tái)、高效性與可靠性等因素。最后，現(xiàn)有文獻(xiàn)中相關(guān)軟件外包評(píng)價(jià)指標(biāo)。在進(jìn)行外包公司各項(xiàng)指標(biāo)衡量過(guò)程中，參與項(xiàng)目實(shí)施的人員素質(zhì)是外包公司所需要的重要因素，技術(shù)人員是外包人員技術(shù)與行業(yè)開發(fā)過(guò)程中的主要實(shí)施者，軟件生產(chǎn)是屬于知識(shí)密集型的創(chuàng)造性思維的過(guò)程，參與外包的人員技術(shù)與行業(yè)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)是外包過(guò)程可以順利實(shí)施的基礎(chǔ)。

第二，參考來(lái)源。由于小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)會(huì)受到業(yè)務(wù)因素影響，所多數(shù)參考來(lái)源來(lái)自于可搜集文獻(xiàn)，包括處于外包微環(huán)境中軟件外包企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、管理能力、產(chǎn)品服務(wù)、營(yíng)銷能力、企業(yè)文化與品牌影響力等，這些也是衡量外包企業(yè)的重要參考指標(biāo)。

3.結(jié)語(yǔ)

金融市場(chǎng)快速發(fā)展使得越來(lái)越多的中小型銀行結(jié)構(gòu)涌入激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，小型銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)由于受到銀行本身多種因素限制，需要借助外包技術(shù)公司作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)合作方來(lái)實(shí)現(xiàn)，并以此為基礎(chǔ)為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的業(yè)務(wù)服務(wù)。這就需要小型銀行能夠結(jié)合自身實(shí)際需求，掌握當(dāng)前市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，以自身實(shí)際特點(diǎn)，依循業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標(biāo)評(píng)價(jià)體系構(gòu)建原則，建立科學(xué)化、具有較高可操作性、可行性、獨(dú)立性的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并做到良好應(yīng)用為小型銀行選擇信譽(yù)好、技術(shù)水平高的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)商。