俞康暉 宮芳

（寧波財經(jīng)學(xué)院，浙江 寧波 315000）

一、引言

大學(xué)期間開始學(xué)習(xí)投資理財并不是為了高利益，高回報，更加是一種能力的培養(yǎng)。首先應(yīng)該是更好的提高投資觀念，獲取一定的基礎(chǔ)知識和基本經(jīng)驗，有良好的實踐操作，提高財商。其次今后投資融資一定會有相應(yīng)風(fēng)險，并對這個風(fēng)險的控制及風(fēng)險意識的比較及平衡。還可以鍛煉各項能力，良好的邏輯和思維可以鍛煉出一個優(yōu)秀的融資理財者。

二、大學(xué)生理財現(xiàn)狀調(diào)查

本次調(diào)查，以寧波市高校學(xué)生為調(diào)查對象，為方便填寫，用電子問卷逐個發(fā)送鏈接。每份問卷均是由本團(tuán)隊進(jìn)行溝通后做好回收的，共發(fā)放300份調(diào)查問卷，回收250份；有效問卷230份，占92%。詳細(xì)調(diào)查結(jié)果如下：

（一）理財意識

1.在對“您是否理財”問題回答中，69.5%學(xué)生回答“是”，30.5%學(xué)生回答“否”。

2.在對“您對金融理財產(chǎn)品是否有了解”問題回答中，59.21%表示“了解一般”，30.26%表示“不了解”，9.21%表示“了解”，1.32%表示“很了解”。

3.在對“您會經(jīng)常關(guān)注一些相關(guān)的金融政策，或者股票基金的新聞動態(tài)嗎”問題回答中，52.63%表示“會偶爾關(guān)注”，42.11%表示“不會關(guān)注”，5.26%表示“會關(guān)注”。

（二）理財投資對象

1.在對“您了解哪些投資理財方式（ ）”問題回答中，48.68%表示“銀行定期儲蓄”，35.53%表示“基金定投”，57.89%表示“貨幣基金”4.47%表示“股票”。

2.在對“如果您現(xiàn)在正在進(jìn)行投資理財，會尋找那些產(chǎn)品（ ）”問題回答中，65.79%表示“會看相關(guān)機構(gòu)推薦”，22.37%表示“根據(jù)熱點政策尋找”，11.84%表示“憑感覺買”。

3.在對“您現(xiàn)在正在進(jìn)行什么投資理財（ ）”問題回答中，42.11%表示“基金”，6.58%表示“股票”，27.63%表示“沒有理財”。

（三）理財風(fēng)險態(tài)度

1.在對“如果您進(jìn)行投資理財，選擇產(chǎn)品時所考慮的因素是（ ）”問題回答中，76.32%表示“風(fēng)險”，44.74%表示“回報周期”，39.47%表示“提現(xiàn)操作的便捷性”，32.89%表示“理財機構(gòu)的品牌和信譽”。

2.在對“如果您進(jìn)行投資理財，您對于風(fēng)險的態(tài)度是（ ）”問題回答中，11.84%表示“希望賺取高回報愿意承擔(dān)較大本金損失”，25%表示“尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔(dān)有限的本金損失”，56.58%表示“保守投資不希望本金損失愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動”，6.58%表示“厭惡風(fēng)險”。

（四）理財收益率與動機

1.在對“如果您進(jìn)行投資理財，您認(rèn)為合理的月投資金額是多少（ ）”問題回答中，57.89%表示“100-500”，19.74%表示“500-1000”，11.84%表示“100 以下”，10.53%表示“1000 以上”。

2.在對“您使用金融理財產(chǎn)品的主要動機是什么（ ）”問題回答中，19.74%表示“規(guī)避通貨膨脹帶來的資產(chǎn)減值”，53.95%表示“剩余資金增值”，51.32%表示“未來規(guī)劃籌集資金”，38.16%表示“職業(yè)或?qū)W業(yè)生涯”，5.26%表示“不打算使用”。

三、大學(xué)生理財現(xiàn)狀的成因分析

大學(xué)生理財現(xiàn)狀存在收入來源單一,消費結(jié)構(gòu)不合理,理財意識模糊不清,理財知識欠缺,理財知識實踐性不強等問題。

（一）消費思潮影響：對金錢和享樂主義的思想在當(dāng)今社會中泛濫成災(zāi)。一家國際公認(rèn)的研究機構(gòu)益普索（Ipsos）曾發(fā)布過一項關(guān)于金錢概念的全球調(diào)查，調(diào)查顯示，在20 多個國家/地區(qū)的中國受訪者中有69%同意“金錢是個人成功的最好標(biāo)志”，而在美國只有33%。在我們國家，存在嚴(yán)重的奢侈，浪費行為，并且缺乏綠色，合理，健康的消費環(huán)境。

（二）家庭因素：家庭環(huán)境對一個人的思想身心起著特別重要的作用。很有兒女的思想都基于他們的父母。絕大多數(shù)父母依然還有著不管自己有多貧窮，也要給孩子最好的生活，這樣使得孩子不了解自己的家庭情況，沒有金錢的觀念，花錢大手大腳，產(chǎn)生了許多不良消費習(xí)慣,沒有勤儉節(jié)約意識,很難形成正確的消費觀,更別說有理財?shù)南敕ā?/p>

（三）學(xué)校因素：我國的金融與商學(xué)院系或國際貿(mào)易與貿(mào)易學(xué)院及其他專業(yè)提供某些金融管理課程。但是，大多數(shù)其他非金融學(xué)院或非金融專業(yè)都缺乏大學(xué)生理學(xué)和金融專業(yè)的基礎(chǔ)課程，公共選修課也很少，導(dǎo)致缺乏在校園學(xué)習(xí)理財和良好氛圍。許多教育工作者仍然認(rèn)為，并不是每個學(xué)生都需要學(xué)習(xí)財務(wù)管理技能，對于已經(jīng)很重要的課程，無需增加財務(wù)管理課程的比例。大學(xué)生理財教育的教學(xué)方式和內(nèi)容基本略顯單調(diào)，沒有具體的靈活性，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的當(dāng)代跟不上時代的步調(diào)，無法與時俱進(jìn)。主要受課程設(shè)置、各項考核內(nèi)容、師資水平等條件限制。據(jù)了解，擔(dān)任相關(guān)理財課程的講師理論知識偏多，而實際操作較少，教授相關(guān)的知識普遍實用性低，略顯枯燥的理論知識讓很多大學(xué)生無法學(xué)以致用，大大降低了理財興趣。同時，最后理財考核方式也只是大部分的課本書面內(nèi)容，增加了理財知識與其實踐性脫離。

（四）大學(xué)生自身

內(nèi)部因素和外部因素是事物存在的基礎(chǔ)，是事物變化和發(fā)展的內(nèi)部基礎(chǔ)和原動力。社會、家庭和學(xué)校對大學(xué)物質(zhì)經(jīng)濟(jì)的影響只是外部因素，真正阻礙大學(xué)物質(zhì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的是學(xué)生本身。對大學(xué)生發(fā)展一定程度上阻礙了大學(xué)經(jīng)費的可持續(xù)發(fā)展。對大學(xué)生發(fā)展的限制在某種程度上阻礙了大學(xué)物質(zhì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。同時，大學(xué)生心智不夠成熟，沒有自我約束的能力，消費選擇也容易隨波逐流，缺乏主見，容易沖動任性，攀比心較強。

四、促進(jìn)大學(xué)生投資理財?shù)膶Σ?/h2>

（一）學(xué)會記賬，提高合理規(guī)劃能力

大部分大學(xué)生沒有養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，“月光族”的現(xiàn)象很普遍。因此，建議大學(xué)生應(yīng)制定合理的日常消費計劃，養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，每月準(zhǔn)備一份“預(yù)算”，并嚴(yán)格執(zhí)行該預(yù)算。

（二）合理理財，提高自我理財素養(yǎng)

財務(wù)管理意味著不僅知道如何省錢，而且是學(xué)習(xí)如何支出的關(guān)鍵。1認(rèn)識到理財這件事并貫徹到生活的多個方面；不斷提高財商，把握自身各個階段應(yīng)該如何理財，實現(xiàn)財務(wù)增值。

（三）運用工具，培養(yǎng)理財能力

股票擁有高回報和高風(fēng)險。風(fēng)險愛好者才會選擇股票，同時投資股票涉及很多風(fēng)險。但是，少量的投資可以訓(xùn)練一定的財務(wù)管理能力，及時掌握了解到市場情況與趨勢，能夠在未來打下良好的知識基礎(chǔ)。所以，還是建議大學(xué)生適度投資股票。

（四）學(xué)校應(yīng)當(dāng)加強理財教育，增強學(xué)生理財知識

財務(wù)管理不僅要針對大學(xué)生自身，還應(yīng)針對大學(xué)生開展金融教育活動，樹立大學(xué)實物金融的觀念。學(xué)生通常會通過各種媒體和銀行公共關(guān)系來學(xué)習(xí)財務(wù)管理知識。首先，有必要凈化校外環(huán)境，避免因大學(xué)生行為不當(dāng)而造成的惡劣社會氛圍，堅決阻撓校外社會的高消費宣傳，最大程度地減少其影響。同時，倡導(dǎo)財務(wù)管理理念，并在學(xué)校，政府和有關(guān)公共關(guān)系部門的幫助下樹立正確的財務(wù)管理理念，必須積極培育和諧的美麗校園文化，呼吁大家勤儉節(jié)約，反對鋪張浪費的行為。

五、結(jié)語

通過本文的調(diào)查分析和對策可知，在校大學(xué)生在投資理財知識方面有欠缺，所以需要加強學(xué)習(xí)，并且需要嘗試選擇適合自己的投資理財產(chǎn)品，積累操作經(jīng)驗。在校大學(xué)生應(yīng)該充分利用學(xué)校以及社會的各種資源，了解和掌握一定的投資理財專業(yè)知識和技能。根據(jù)個人情況，以理財為主，如有余力則可進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，更早享受投資理財?shù)募t利。