李 鑠

（河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，河北 石家莊 050061）

一、環(huán)境污染責(zé)任保險概念

環(huán)境污染責(zé)任保險其又名“綠色保險”。是針對企業(yè)單位在進行生產(chǎn)作業(yè)中造成的生態(tài)環(huán)境損害進行救濟的重要制度之一。［1］有關(guān)的綠色保險的含義，我國法律界學(xué)者針對該制度作出了不定的界定，狹義上，環(huán)境污染責(zé)任保險表現(xiàn)為環(huán)境污染責(zé)任保險和重大災(zāi)難事故險；廣義上，指在生態(tài)環(huán)境綠色發(fā)展過程中，一種社會化救濟機制，主要為解決生態(tài)環(huán)境風(fēng)險以及其所衍生的一系列生態(tài)環(huán)境問題。

二、我國環(huán)境污染責(zé)任保險制度發(fā)展狀況

（一）我國環(huán)境污染責(zé)任保險制度的發(fā)展狀況

我國有關(guān)環(huán)境責(zé)任保險制度發(fā)展目前可以分為三個階段：

第一階段即該制度在我國初步引進和發(fā)展階段。最早在1980年，我國加入《1969年國際油污損害民事責(zé)任公約》拉開了環(huán)境保險制度的序幕。1983年，《海洋石油勘探開發(fā)環(huán)境保護管理條例》規(guī)定有關(guān)從事海洋石油勘探、開發(fā)作業(yè)要有資格或進行投保。1999年，《海洋環(huán)境保護法》規(guī)定了船舶油污保險、油污損害賠償基金制度。

第二階段是我國環(huán)境保險制度建立和發(fā)展的階段。2006年，《關(guān)于保險改革發(fā)展的若干意見》提出大力發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險的要求。2008年，《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》提出在部分城市以試點方式推行環(huán)境污染責(zé)任保險。2013年，《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定了部分從事環(huán)境風(fēng)險危害的企業(yè)應(yīng)當強制投保，這是我國首次將鼓勵投保政策向著環(huán)境污染強制投保轉(zhuǎn)變。

第三階段是我國該項制度逐步完善發(fā)展的階段。2014年，《環(huán)境保護法》中明確規(guī)定國家鼓勵投保環(huán)境污染責(zé)任保險。2015年，《生態(tài)文明體制改革總體方案》中明確指出“在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度”。2016年，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》強調(diào)要逐步構(gòu)建環(huán)境污染強制責(zé)任保險的法律制度。2017年，《環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法（征求意見稿）》是關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險內(nèi)容等都規(guī)定得較為全面的規(guī)范性文件。2020年，《關(guān)于構(gòu)建現(xiàn)代環(huán)境治理體系的指導(dǎo)意見》指出要在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域有關(guān)建立環(huán)境污染責(zé)任強制保險制度。2020年，《固體廢物法》通過立法的方式規(guī)定相關(guān)行業(yè)應(yīng)當進行投保，這對環(huán)境保險制度方面發(fā)展具有重要意義。

（二）地方環(huán)境污染責(zé)任保險試點發(fā)展狀況

在地方上實施新一輪試點過程中，多數(shù)地方試點政策明確以強制為主、自愿為輔的管理思路，規(guī)定強制投保行業(yè)，發(fā)布強制投保企業(yè)名單，明確投保期限，并且將投保和企業(yè)的環(huán)境信用評價掛鉤。與此同時，新一輪地方試點中采納借鑒了之前的相關(guān)政策，與不同的地區(qū)行業(yè)進行結(jié)合，明確強制投保行業(yè)范圍，將高風(fēng)險高污染企業(yè)以及曾發(fā)生過環(huán)境污染的企業(yè)等再納入強制投保范圍。地方試點政策在明確投保行業(yè)的基礎(chǔ)上，也進一步明確了企業(yè)的投保責(zé)任，有效解決了以往試點中存在的部分企業(yè)是否屬于投保范圍的問題。

三、我國環(huán)境污染責(zé)任保險制度存在的問題

（一）立法層面存在不足

在我國《保險法》中規(guī)定，只有法律、行政法規(guī)才可規(guī)定某些領(lǐng)域進行強制投保，其他未規(guī)定的領(lǐng)域的保險合同都依法自愿訂立，意味著只有法律、行政法規(guī)才有資格規(guī)定環(huán)境污染責(zé)任強制投保的內(nèi)容。［2］而在環(huán)境保護領(lǐng)域的法律，僅有《固體廢物法》與《海洋環(huán)境保護法》明確規(guī)定了部分從事高污染高危害生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)強制投保，《環(huán)境法》針對環(huán)境責(zé)任保險的條款也只是鼓勵性質(zhì)的。有力的制度體系是保障環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展的必要條件。而現(xiàn)階段的有關(guān)環(huán)境責(zé)任保險的投保仍是以自愿為主、強制為輔的保險制度，存在一定不足，使得在全社會領(lǐng)域推動發(fā)展缺乏強有力的法律依據(jù)。［3］

（二）保險市場積極性不高

從企業(yè)方面看，尤其在中、小規(guī)模企業(yè)中，由于其經(jīng)營成本預(yù)算有限，進行投保會增加其經(jīng)營生產(chǎn)成本，使得其往往會忽略生產(chǎn)經(jīng)營中有可能會發(fā)生的環(huán)境風(fēng)險。因此，大多數(shù)中、小型企業(yè)往往會選擇短期經(jīng)濟利益而不進行投保。

從保險機構(gòu)方面看，環(huán)境責(zé)任保險賠償范圍模糊，投保費用難以明確，保險公司承保意愿不強。首先，由于環(huán)境事故涉及面廣、因果關(guān)系復(fù)雜、責(zé)任難以認定等導(dǎo)致這類保險的風(fēng)險識別和量化難度大；［4］其次，因環(huán)境事故常常引發(fā)巨額賠償，由于生態(tài)環(huán)境修復(fù)費用、生態(tài)環(huán)境修復(fù)期間服務(wù)功能的損失等費用都被納入保險責(zé)任范圍，導(dǎo)致保險公司積極性降低。最后，由于不同企業(yè)環(huán)境風(fēng)險不同，以及可能承擔的責(zé)任不同，導(dǎo)致保險費用和賠償費用不確定，因此保險公司更愿意將注意力放在其他成熟的保險市場。

（三）政府層面出現(xiàn)的問題

隨著全國生態(tài)環(huán)境治理逐步發(fā)展，特別是在政府機構(gòu)改革后，地方政府部門進行工作時沒有明確的指導(dǎo)。各地生態(tài)環(huán)境部門并不清楚自身在環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展推動中的權(quán)利和責(zé)任邊界，例如，難以確定哪個政府部門進行監(jiān)督和約束企業(yè)進行投保。

四、針對我國環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展的建議

（一）針對立法層面的建議

1.立法應(yīng)當明確環(huán)境責(zé)任保險以強制為主，自愿為輔。例如針對從事高污染危害企業(yè)，進行評估或強制要求從事部分高風(fēng)險高污染的特殊行業(yè)投保，針對環(huán)境危害小的企業(yè)單位則可主要以鼓勵為主。

2.明確環(huán)境責(zé)任保險的賠償范圍。我國在《民法典》中規(guī)定的生態(tài)環(huán)境損害賠償范圍，包含了間接損失、精神損害賠償以及對生態(tài)環(huán)境造成的損害。［5］因此在環(huán)境責(zé)任保險中，也可通過立法進行規(guī)定，明確因生態(tài)環(huán)境損害而造成的間接損失、精神損失都納入保險范圍。

（二）有關(guān)社會保險領(lǐng)域方面的建議

1.可以設(shè)立綠色保險賠償基金，完善風(fēng)險分攤機制。即使在環(huán)境污染事故發(fā)生后雖然企業(yè)沒有投保，但是對于被侵權(quán)人遭受的人身財產(chǎn)損害以及生態(tài)環(huán)境造成的損害還有其他救濟途徑。

2.環(huán)境污染責(zé)任保險信息化可有效拓寬公眾參與渠道。［6］可以建立公共數(shù)據(jù)平臺，通過大數(shù)據(jù)的運用，為綠色保險產(chǎn)品的保險費用、承保理賠等保險主要方面提供數(shù)據(jù)支持，一方面可以根據(jù)標準明確保險費用，另一方面也可以減少投保費用低，解決保險公司積極性不高等問題。

（三）有關(guān)政府方面的建議

1.政府可以給予企業(yè)正面的激勵，能在一定程度上推動投保企業(yè)的積極性，并非只是一味地強制要求投保，或?qū)ζ溥M行處罰?？蓞⒄盏胤皆圏c規(guī)定，例如從征收的排污費中抽出一部分資金，對參保企業(yè)按照一定比例進行獎勵；或者將投保與信貸、稅收等方面進行結(jié)合給予企業(yè)以優(yōu)惠，可以更有效調(diào)動市場積極性。

2.面對當前行政監(jiān)管不力，應(yīng)當明確政府機構(gòu)的職權(quán)分工，可將有關(guān)環(huán)境污染責(zé)任保險重合的部分進行整合，交由生態(tài)環(huán)境部門統(tǒng)一執(zhí)行操作。

五、總結(jié)

環(huán)境污染責(zé)任保險作為一種公益性質(zhì)的社會化救濟模式，不僅能使受害者的權(quán)益得到有效救濟，而且還分散了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，分擔了政府財政壓力，符合我國生態(tài)文明建設(shè)的經(jīng)濟發(fā)展模式。針對推進發(fā)展環(huán)境責(zé)任保險制度，應(yīng)當立法進行明確強制為主、自愿為輔的投保政策。明確政府環(huán)境部門具體權(quán)利。與我國試點城市得到的反饋進行分析結(jié)合，建立相應(yīng)的環(huán)境責(zé)任保險機制，同時綜合考慮企業(yè)、保險公司的利益，從而促進該制度體系的發(fā)展與完善。