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        新型與傳統(tǒng)型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的對(duì)比分析

        2021-11-25 10:14:56
        法制博覽 2021年17期
        關(guān)鍵詞:案例

        劉 健

        (中國(guó)人民銀行西寧中心支行,青海 西寧 810007)

        一、傳統(tǒng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型

        傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以社會(huì)公眾的切身利益為詐騙點(diǎn),利用公眾的法律意識(shí)淡薄、防范意識(shí)差進(jìn)行詐騙,詐騙成功率相對(duì)較高。如冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施詐騙;冒充與社會(huì)公眾有利益相關(guān)的工作人員,借工作關(guān)系編造一些詐騙術(shù)語(yǔ)實(shí)施詐騙,誘導(dǎo)被害人跌入詐騙陷阱[3]。

        二、案例類型及分析

        案例1:某行客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),向銀行工作人員反映稱其一朋友向其借款數(shù)十萬(wàn)元,在詢問(wèn)借款用途時(shí)朋友吞吞吐吐、閃爍其詞情形較為可疑。本著為客戶負(fù)責(zé)的工作態(tài)度,銀行工作人員陪客戶去其朋友家了解情況。經(jīng)詢問(wèn)得知該客戶朋友在集中的一段時(shí)間內(nèi)接到自稱“中央機(jī)關(guān)人員”打來(lái)的電話,對(duì)方稱其涉及重大案件,目前已被“中央機(jī)關(guān)”鎖定,要對(duì)其進(jìn)行“電話審訊”,并發(fā)來(lái)一條短信,要求其點(diǎn)擊鏈接,查看“官方網(wǎng)站”上的立案證明??蛻襞笥腰c(diǎn)擊鏈接后呈現(xiàn)“中央紀(jì)檢”字樣的網(wǎng)站,其手機(jī)隨即被植入木馬,無(wú)法接到其他電話。對(duì)方要求客戶朋友不得掛斷電話,對(duì)案件要高度保密,隨后要求將其資金分筆轉(zhuǎn)入指定賬戶。最后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,所謂的“中央機(jī)關(guān)人員”屬于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙,客戶朋友前后將籌集的1700多萬(wàn)元轉(zhuǎn)入到了對(duì)方的指定賬戶,目前案件正在進(jìn)一步辦理中。

        案例1中犯罪分子利用國(guó)家權(quán)威,編造虛假信息,控制受害人行為,并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段向受害人手機(jī)中植入木馬病毒等,作案手法相對(duì)專業(yè)。同時(shí)借助社會(huì)熱點(diǎn)不斷翻新作案術(shù)語(yǔ),快速變換作案手法取得受害人信任,最終誘導(dǎo)受害人跌進(jìn)詐騙陷阱。[4]

        案例2:某公司財(cái)務(wù)人員在銀行辦理對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí),向銀行工作人員反映稱前幾天被同事拉入到某個(gè)建設(shè)工作群中,并被群內(nèi)一冒充老板的人要求其退還某項(xiàng)目合同押金,將68.5萬(wàn)元合同押金打入指定賬戶。該財(cái)務(wù)人員未經(jīng)核實(shí)將合同押金打入指定賬戶后發(fā)現(xiàn)被騙,在銀行工作人員協(xié)助下隨即報(bào)警。接到報(bào)警后公安機(jī)關(guān)即刻立案,奔赴各地將犯罪嫌疑人抓捕歸案,目前已成功追繳回65萬(wàn)元涉案資金。

        案例2中犯罪分子了解受害人的職業(yè)特征,將自己偽裝成受害人的雇主,利用受害人資金風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足的弱點(diǎn),實(shí)施詐騙成功[5]。

        三、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型

        新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型較傳統(tǒng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型不管是從詐騙手法、技術(shù)手段還是詐騙方式上都有所“升級(jí)”,犯罪分子了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)大背景運(yùn)行下的一些宏觀調(diào)整政策,借助網(wǎng)絡(luò)手段利用第三方商戶進(jìn)行詐騙,其偽裝性強(qiáng),欺騙度高,如不經(jīng)甄別,很難發(fā)現(xiàn)。[6]還有一些犯罪分子冒充“斷卡行動(dòng)”的公安人員進(jìn)行詐騙,讓人防不勝防,不經(jīng)意間就已掉入犯罪分子精心布置的詐騙陷阱。

        四、案例類型及分析

        (一)案例類型

        案例1:疫情過(guò)后,多地都采取形式多樣的活動(dòng)來(lái)刺激消費(fèi),幫助經(jīng)濟(jì)快速回暖升溫。某市通過(guò)云閃付支付平臺(tái)發(fā)放惠民消費(fèi)券的方式來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,在集中的一段時(shí)間內(nèi)某銀聯(lián)公司發(fā)現(xiàn)該市的消費(fèi)券發(fā)放異常,且參與集中交易的云閃付用戶絕大多數(shù)在同一時(shí)間段進(jìn)行注冊(cè)、交易,且最后一次交易時(shí)間也高度集中,分析可能存在犯罪團(tuán)伙借用或盜用他人身份信息批量注冊(cè)云閃付,以技術(shù)手段領(lǐng)取消費(fèi)券,并與商戶合作進(jìn)行掃碼付款、套取補(bǔ)貼的行為。[7]經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查,該詐騙團(tuán)伙聯(lián)合商戶共套取補(bǔ)貼金額26.2萬(wàn)元。

        (二)案例分析

        案例1中主要存在以下幾個(gè)特征:一是該商戶大部分交易金額均僅比消費(fèi)券限額略高;二是交易的銀行卡在該市均無(wú)分支機(jī)構(gòu);三是交易時(shí)間大部分集中于同一時(shí)間段,部分交易僅相差數(shù)秒鐘,甚至在同一秒內(nèi)發(fā)生;四是該商戶使用的消費(fèi)券數(shù)量較多,個(gè)別劵幾乎占了總發(fā)放量的一半。[8]從以上特征中可以看出,隨著國(guó)家對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊力度不斷加強(qiáng),犯罪分子已由傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“升級(jí)”為新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,由原來(lái)的編造話術(shù)、捏造事實(shí)來(lái)詐騙社會(huì)公眾演變成了利用技術(shù)手段、伙同第三方商戶來(lái)套取國(guó)家的補(bǔ)貼資金。此類詐騙案件犯罪手法專業(yè),迷惑性強(qiáng),甄別難度大,相關(guān)部門(mén)需引起高度關(guān)注[9]。

        (三)案例類型

        案例2:2020年10月,國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng),嚴(yán)厲打擊整治非法買(mǎi)賣(mài)“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。自“斷卡行動(dòng)”開(kāi)展以來(lái),各地公安機(jī)關(guān)聯(lián)合銀行、電信行業(yè)等相關(guān)部門(mén)針對(duì)販賣(mài)銀行卡和電話卡的個(gè)人和團(tuán)伙進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。[10]但這也為犯罪分子提供新的“作案想法”,最近,某市出現(xiàn)犯罪分子冒充公安機(jī)關(guān),以“斷卡”行動(dòng)為由,利用短信向公眾發(fā)送詐騙短信,謊稱受害人涉嫌詐騙被納入黑名單,將被停止使用銀行卡,從而向受害人索要錢(qián)財(cái)幫助解除黑名單或恢復(fù)卡號(hào),實(shí)施詐騙。

        (四)案例分析

        案例2中主要存在以下幾個(gè)特征:一是社會(huì)公眾對(duì)電話、短信的真?zhèn)握鐒e度不高,犯罪嫌疑人抓住受害人敬畏權(quán)威、輕信他人的心理,實(shí)施詐騙得以成功;二是自2015年10月全國(guó)開(kāi)展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作以來(lái),公安機(jī)關(guān)、金融管理部門(mén)面向公眾做了大量解釋工作,但社會(huì)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳認(rèn)識(shí)不足,防范意識(shí)依舊薄弱;三是個(gè)人信息保護(hù)缺失,同時(shí)電詐分子不斷更新作案手法實(shí)施精準(zhǔn)詐騙,使得社會(huì)公眾防不勝防。[11]從以上兩個(gè)案例我們可以看出,盡管犯罪分子詐騙方式“花樣百出”,但是一些部門(mén)在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作方面存在一定的問(wèn)題和漏洞。

        五、新型與傳統(tǒng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例對(duì)比

        從以上四個(gè)案例可以看出傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與新型網(wǎng)絡(luò)詐騙既有相同之處也有不同之處。

        相同之處在于犯罪分子采用的犯罪方式都是一致的,利用技術(shù)手段編造詐騙話術(shù)進(jìn)行詐騙。通過(guò)手機(jī)、QQ群,批量開(kāi)立線上支付賬戶等多種形式結(jié)合話術(shù)進(jìn)行詐騙。

        不同之處在于:從批量開(kāi)立賬戶的角度來(lái)看,傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙在冒名批量開(kāi)立賬戶的時(shí)候是為了將電信詐騙得到的資金通過(guò)“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”或“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”等方式在數(shù)秒之內(nèi)轉(zhuǎn)移到海外,從而增加了公安機(jī)關(guān)的破案難度。而新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙冒名批量開(kāi)立賬戶的類型和用途都有所變化,從銀行賬戶轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ц顿~戶,從轉(zhuǎn)移資金變?yōu)槔门块_(kāi)立的賬戶騙取補(bǔ)貼資金。[12]從受騙公眾來(lái)看,傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)還是再利用手機(jī)結(jié)合詐騙話術(shù)進(jìn)行詐騙,而新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙則是通過(guò)手機(jī)、APP應(yīng)用、涉案的支付賬戶與商戶合作直接進(jìn)行詐騙,只要商戶成了詐騙團(tuán)伙的利益共同體,就不會(huì)存在上當(dāng)被騙而報(bào)警的情況,因涉案的資金和筆數(shù)較少也不會(huì)觸發(fā)到銀行的相關(guān)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。所以新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙在較傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙還是有著很高的發(fā)案率[13]。

        接下來(lái),本文就銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)較新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙存在的問(wèn)題和漏洞,以及相關(guān)的對(duì)策建議做一個(gè)簡(jiǎn)單的闡述,能對(duì)堵截新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙貢獻(xiàn)一些有效的方案。[14]

        六、存在的問(wèn)題和漏洞

        近些年新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型層出不窮,給社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)造成損失的同時(shí),也影響了社會(huì)穩(wěn)定。一方面,現(xiàn)代科技引領(lǐng)支付方式快速發(fā)展的同時(shí),也給犯罪分子帶來(lái)了可乘之機(jī);另一方面,詐騙犯罪案件資金交易賬戶多為網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)或利用他人身份證件冒名開(kāi)立的賬戶。這說(shuō)明銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶主體責(zé)任,健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面還存在漏洞。

        (一)銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶實(shí)名制上還有待加強(qiáng)。[15]在案例1中可以看出,犯罪分子已由開(kāi)立銀行賬戶詐騙轉(zhuǎn)變成支付賬戶。這表明銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶實(shí)名制上還有欠缺,同時(shí)一些商戶唯利是圖,成為犯罪分子的利益共同體。

        (二)在技術(shù)方面銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)未建立有效的預(yù)警機(jī)制。[16]在案例1中犯罪團(tuán)伙利用“越獄”手機(jī)批量注冊(cè)云閃付賬戶通過(guò)兩部手機(jī)上的APP套取補(bǔ)貼資金,銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)后臺(tái)監(jiān)測(cè)平臺(tái)未檢測(cè)出其批量開(kāi)戶的異常行為,致使犯罪分子有機(jī)可乘。

        (三)沒(méi)有根據(jù)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最新形式制定針對(duì)性強(qiáng)的宣傳方案。銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)的宣傳方式單一,宣傳標(biāo)語(yǔ)未及時(shí)更新,沒(méi)有定期針對(duì)不同的客戶制定個(gè)性化的宣傳方案,致使犯罪分子借助社會(huì)熱點(diǎn)進(jìn)行詐騙。

        七、對(duì)策建議

        (一)落實(shí)銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)的賬戶主體責(zé)任

        提升銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)一線從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力,在個(gè)人批量開(kāi)通銀行賬戶或支付賬戶的時(shí)候加強(qiáng)審核,詳細(xì)詢問(wèn)客戶的開(kāi)戶意愿,將“誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”的方針貫穿整個(gè)開(kāi)戶過(guò)程,對(duì)堵截異常開(kāi)戶和識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),防范出租、出借銀行賬戶、銀行卡買(mǎi)賣(mài)發(fā)揮重要作用。[17]同時(shí)銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)及收單機(jī)構(gòu)在同類惠民促消費(fèi)活動(dòng)中,要加強(qiáng)對(duì)參與商戶的審核把關(guān),提高準(zhǔn)入門(mén)檻,嚴(yán)肅法制教育,降低同類案件的發(fā)案率。

        (二)建立健全技術(shù)預(yù)警機(jī)制

        建立人工審核完后的第二道安全屏障。可以考慮從多個(gè)方面完善技術(shù)預(yù)警機(jī)制。如利用信息安全中的信任模型機(jī)制結(jié)合銀行賬戶或支付賬戶中的特征,完善信息安全模型。也可從生物識(shí)別、數(shù)據(jù)模型方面入手設(shè)計(jì)出可塑性強(qiáng)、使用率高、推廣度快的數(shù)據(jù)模型,形成一套完整的技術(shù)預(yù)警機(jī)制。

        (三)制定有針對(duì)性的個(gè)性化宣傳方案

        提高一線從業(yè)人員的政治站位,[18]時(shí)刻了解國(guó)家關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方面的政策和方針,預(yù)見(jiàn)性地判斷一些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙可能出現(xiàn)的趨勢(shì),制定針對(duì)性強(qiáng)的宣傳方案。利用自媒體等多種方式開(kāi)展宣傳,及時(shí)更新宣傳標(biāo)語(yǔ)。針對(duì)資金流水較大的客戶不定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,全面降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)案率。

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