米志鑫 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)防范的過程中，需要明確在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下存在的信息失真和技術(shù)方面的風(fēng)險，并且加強(qiáng)對風(fēng)險防控和預(yù)警機(jī)制構(gòu)建的重視程度，完善相關(guān)的管理體制以及監(jiān)督體制，從而有效地規(guī)避在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景下的風(fēng)險，為社會穩(wěn)定性發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)下所面臨的風(fēng)險

(一)信息失真

在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的背景下還存在著信息失真的問題，從本質(zhì)性的角度來看，會計信息可以更加直接性的反映企業(yè)當(dāng)前的金融活動，并且也屬于金融執(zhí)行中的重要決策內(nèi)容，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融的使用價值能夠得到有效提高，需要加強(qiáng)對金融信息的科學(xué)性管理，在保證信息質(zhì)量的基礎(chǔ)上更加高效地完成后續(xù)的工作[1]。伴隨著我國的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及升級，一些不法分子開始利用互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)本身開放性的特點，與職能人員相互勾結(jié)，一些職能人員為了獲取較大的經(jīng)濟(jì)效益，利用個人智能的便捷隱瞞或者捏造相關(guān)的關(guān)鍵信息而出現(xiàn)信息失真的問題，嚴(yán)重影響了后續(xù)決策工作進(jìn)行。另外對于信息失真來說還會直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融反饋不及時和不客觀的問題，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定性發(fā)展，這些都是在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景下所面臨的困擾性問題。

(二)技術(shù)上的風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景下，在技術(shù)方面所面臨的風(fēng)險也是比較多的，因此需要根據(jù)技術(shù)的特點和技術(shù)的類型提出優(yōu)化性的解決措施，從而規(guī)避在技術(shù)方面所遇到的風(fēng)險，從整體上看，在技術(shù)上的風(fēng)險主要分為以下幾個方面：

1.系統(tǒng)安全風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景下，由于大多數(shù)數(shù)據(jù)都是在互聯(lián)網(wǎng)中而實施的，再加上信息化網(wǎng)絡(luò)平臺具有開放性的特征，在一定程度上增加了系統(tǒng)安全風(fēng)險發(fā)生的幾率。一些網(wǎng)絡(luò)不法分子為了獲取較大的個人利益經(jīng)常會破壞互聯(lián)網(wǎng)本身的安全性，再加上一些企業(yè)所用到的風(fēng)險管理系統(tǒng)存在著不完善的問題，在加密技術(shù)實施時還缺乏系統(tǒng)性的特征，因此在信息溝通和交流方面存在著一定的偏差。另外如果企業(yè)所用到的軟件本身存在一定的不足，很容易會受到黑客和病毒的攻擊，使得互聯(lián)網(wǎng)中的信息遭到泄露。另外由于網(wǎng)絡(luò)中的信息安全性能比較差，在互聯(lián)網(wǎng)金融中信息化技術(shù)大多數(shù)都是以IP技術(shù)為主的監(jiān)管模式，信息交互速度是比較高，但是其中所產(chǎn)生的安全問題也是非常的突出，不可避免的，在后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融使用時出現(xiàn)較多的風(fēng)險。

2.抵抗風(fēng)險能力較差

在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景下，一些安全風(fēng)險逐漸朝著多樣性和復(fù)雜性的方向而不斷地發(fā)展，如果互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)險抵抗能力是比較差的話，那么會增加后續(xù)安全隱患發(fā)生的次數(shù)和幾率。從我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀來看，相關(guān)企業(yè)數(shù)量和行業(yè)崗位在不斷的增加，但是一些企業(yè)由于經(jīng)驗不足無法靈活地應(yīng)對在多樣性數(shù)據(jù)中的一些問題，很容易會對內(nèi)在因素產(chǎn)生非常嚴(yán)重的負(fù)面作用。再加上一些風(fēng)險機(jī)構(gòu)本身抵御能力較差，如果在后續(xù)發(fā)展過程中存在諸多問題的話，那么會對行業(yè)造成非常巨大的動蕩和損失[2]。

3.金融監(jiān)管的不及時

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于時代發(fā)展的產(chǎn)物，但是由于發(fā)展時間較短在實際實施過程中存在著諸多的問題，再加上我國的相關(guān)法律法規(guī)在構(gòu)建方面存在不健全的問題，使得互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品超出了原有的法律束縛，存在著監(jiān)管空白的問題。其次對于一些金融產(chǎn)品來說，還存在著夸大宣傳的問題，或者是直接盜取客戶的重要信息，如果在信息安全方面存在較多問題的話，那么會使得整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品無法更加有序的實施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險防范措施

(一)加強(qiáng)風(fēng)險防控和預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建力度

為了使互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景下的風(fēng)險能夠有效降低，在實際工作中需要加強(qiáng)對風(fēng)險防控和預(yù)警機(jī)制構(gòu)建的重視程度，從而為后續(xù)工作奠定堅實基礎(chǔ)。在實際工作中需要強(qiáng)化量化指標(biāo)，并將此作為關(guān)鍵性的步驟和前提，互聯(lián)網(wǎng)金融最大特征是隱蔽性和突發(fā)性，并且在監(jiān)管上也會存在著不當(dāng)?shù)膯栴}，因此需要加強(qiáng)對風(fēng)險防范指標(biāo)控制的重視程度，從而降低風(fēng)險發(fā)生的次數(shù)和幾率[3]。在實際工作中需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息科技的大數(shù)據(jù)平臺建立完善的預(yù)警機(jī)制。在大數(shù)據(jù)背景下能夠根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點催生各類數(shù)據(jù)，根據(jù)多樣性的信息內(nèi)容，針對潛在的危機(jī)和各種問題進(jìn)行提前性的預(yù)防以及控制。我國在當(dāng)前時代下隨著科技水平的不斷提高，已經(jīng)專門構(gòu)建了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)庫和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，已經(jīng)自主性地研發(fā)了有關(guān)大數(shù)據(jù)平臺和銀河大數(shù)據(jù)平臺等多個模塊，進(jìn)行信息的共享以及交流，為企業(yè)誠信體系的建立提供重要的信息支持以及數(shù)據(jù)支持。這些軟件都可以實現(xiàn)科技力量不斷創(chuàng)新以及調(diào)整，為非法活動提供強(qiáng)有力的監(jiān)控以及打擊，因此在實際工作中需要加強(qiáng)對這些軟件的運(yùn)用力度，在完善自身互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，提升市場的平穩(wěn)性運(yùn)行水平。

(二)加強(qiáng)監(jiān)管力度

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險防范工作中，加強(qiáng)監(jiān)管力度也是非常重要的，需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的本身特點明確監(jiān)管活動和傳統(tǒng)金融監(jiān)管活動的特點，并且有針對性的開展考察和監(jiān)管。在實際工作中需要區(qū)別以往互聯(lián)網(wǎng)金融的特點加強(qiáng)約束和規(guī)范的力度，在監(jiān)管工作中需要增強(qiáng)時效性，實現(xiàn)全方位的控制和優(yōu)化，并且針對潛在性的危險要做好信息的反饋。其次還需要根據(jù)監(jiān)管協(xié)會的職能作用，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀制定完善的監(jiān)管部門和管理部門，有針對性地對整個行業(yè)和社會單位進(jìn)行全方位的考察，以此搭建互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范性較強(qiáng)的運(yùn)作模式，并且在后續(xù)工作中要不定期地開展抽樣檢查和常態(tài)化的監(jiān)管工作，降低在實際管控中的難度。另外還需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)合理性利用，攻克在以往監(jiān)管過程中所遇到的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是建立在信息持續(xù)性的優(yōu)化模塊上的，因此為了更加貼合于互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展階段，在金融監(jiān)管方面要充分地發(fā)揮信息技術(shù)的特點，構(gòu)建智能化的監(jiān)管平臺。

再次還需要利用互聯(lián)網(wǎng)和云端大數(shù)據(jù)技術(shù)深入性的挖掘金融業(yè)務(wù)所存在的技術(shù)風(fēng)險和安全風(fēng)險，針對互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的潛在性隱患提升最終的執(zhí)行力度。最后在實際工作中還需要加強(qiáng)對專業(yè)性人員的培養(yǎng)，更加有條理和認(rèn)真地開展互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融專項監(jiān)理水平能夠得到提高。在以往互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程，經(jīng)常會存在著信息失真等問題，因此在實際工作中需要增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)交易的透明度，從而使不同職能的工作人員可以明確自身工作職責(zé)，更加高效率地完成本職工作，保證互聯(lián)網(wǎng)金融交易穩(wěn)定性進(jìn)行，不斷地擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景。

(三)增強(qiáng)交易的透明度

為了使互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險能夠有效規(guī)避，在實際工作中需要增強(qiáng)整個交易透明度，并且同時還需要做好數(shù)據(jù)的記錄以及整合工作，防止由于交易過程中出現(xiàn)信息公開程度不足而失真問題的發(fā)生。在銀行運(yùn)作中，一些交易形式都有專門的記錄和數(shù)據(jù)，為了方便用戶的查詢和選擇，在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)交易過程中，也要適當(dāng)?shù)慕梃b這一工作模式，從而實現(xiàn)工作理念和工作思路的不斷改革和創(chuàng)新。在實際工作中要根據(jù)練習(xí)雙方的身份，加強(qiáng)信息技術(shù)的合理性利用，通過身份驗證系統(tǒng)進(jìn)行平臺檔案的有效性建立，從而增強(qiáng)整個數(shù)據(jù)的公開度以及透明性。在實際工作中還要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定性發(fā)展完善互聯(lián)網(wǎng)金融的體系，要以傳統(tǒng)金融產(chǎn)品作為主要的基礎(chǔ)，將存款和金融等方面的業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的匯總，做好數(shù)據(jù)記錄工作，并且結(jié)合不同的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)全方位的監(jiān)管。針對不同的產(chǎn)品來說，要出具完善性較強(qiáng)的說明書，從而保證系統(tǒng)的平穩(wěn)性運(yùn)作，對于新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說，要從行業(yè)自律角度制定標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，加強(qiáng)對各個風(fēng)險有效了解以及認(rèn)識，從風(fēng)險控制和防范入手，實現(xiàn)資金的有效性管理，防止在資金使用方面存在諸多的問題，在一些新產(chǎn)品中還需要主動說明收益問題。在產(chǎn)品實施過程中需要秉承了信息公開的原則，根據(jù)行業(yè)的復(fù)雜性具備足夠的耐心，從而貫徹落實各項監(jiān)管力度。

(四)增強(qiáng)行業(yè)的自律意識

增強(qiáng)行業(yè)自律意識也是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性發(fā)展的影響因素，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險逐漸朝著復(fù)雜性的方向而不斷的轉(zhuǎn)變，在實際工作中需要制定嚴(yán)格而完善的行業(yè)發(fā)展模式和規(guī)范制度來促進(jìn)行業(yè)的穩(wěn)定性發(fā)展。在實際工作中，要通過市場力量和政府監(jiān)管的效協(xié)調(diào)實現(xiàn)穩(wěn)步的增長，政府要明確自身工作職責(zé)和工作重點，根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段進(jìn)行有效的監(jiān)管以及引導(dǎo)，通過行業(yè)協(xié)會進(jìn)行有效的管理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會之間的關(guān)系較為緊密，因此需要將兩者進(jìn)行相互的促進(jìn)，共同的搭建完整性較強(qiáng)的工作模式，通過管理制度的貫徹落實來提升行業(yè)發(fā)展自律意識，從而使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)能夠朝著一個新的方向不斷的發(fā)展。最后，要對我國的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管模式進(jìn)行不斷的完善和調(diào)整，遏制行業(yè)野蠻生長的現(xiàn)狀。

三、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中經(jīng)常會存在諸多的風(fēng)險，因此需要根據(jù)實際情況明確互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的特點，并且根據(jù)實際工作要求指出針對性較強(qiáng)的風(fēng)險防范策略以及方案，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險因素的多方面分析。這樣一來不僅可以提高互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性發(fā)展，還有助于為社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)和穩(wěn)定性發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。