作者簡介：馬雯雪（2000-），女，漢族，北京人，主要研究方向：金融理論與政策。

摘要：在當(dāng)前時(shí)期，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出較快的發(fā)展趨勢(shì)，廣大群眾的經(jīng)濟(jì)生活也出現(xiàn)很大的變化，然而從經(jīng)濟(jì)成長的現(xiàn)狀來看，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。全球金融行業(yè)正加快發(fā)展的腳步，產(chǎn)生的影響也逐漸擴(kuò)大，但是伴隨而來的風(fēng)險(xiǎn)也明顯加劇，對(duì)經(jīng)濟(jì)形成一定程度的威脅。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化時(shí)，引發(fā)金融危機(jī)的幾率就會(huì)增加，甚至?xí)?duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成極大的負(fù)面影響。若想保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為穩(wěn)定、持久，必須要對(duì)其價(jià)值有清晰的認(rèn)知，采取必要的措施來對(duì)金融活動(dòng)予以維護(hù)。尤其是要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)予以深入探析，在此基礎(chǔ)上尋找到可行的防范之策，以期使得互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn);防范措施

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸加快，信息技術(shù)更為成熟的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)應(yīng)運(yùn)而生，和傳統(tǒng)金融模式予以比較可知，其在透明度、便捷性等方面是具有明顯優(yōu)勢(shì)的，而且成本投入也能夠大幅降低。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢(shì)，然而相關(guān)的法律法規(guī)并不是十分完善，監(jiān)管制度也沒有構(gòu)建起來，這就使得發(fā)展不夠穩(wěn)定，因此要尋找到可行的措施來展開風(fēng)險(xiǎn)防范，進(jìn)而使得市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠保持良好發(fā)展。

1互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，即是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、傳統(tǒng)金融模式切實(shí)結(jié)合起來，對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)加以充分應(yīng)用，進(jìn)而尋找到全新金融模式。從廣義角度來說，通過互聯(lián)網(wǎng)金融能夠使得資金真正實(shí)現(xiàn)融合、共享，同時(shí)可以將云支付之類的財(cái)務(wù)工具充分利用，確保支付條件、信息傳遞可能出現(xiàn)的沖突切實(shí)避免。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

1.2.1創(chuàng)新性

在進(jìn)入到信息時(shí)代后，大家的生活質(zhì)量有明顯的提高，尤其是在科技發(fā)展速度持續(xù)加快之際，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴度大幅增加，而這就為互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對(duì)云支付之類的金融工具加以充分利用可以使得金融渠道更為多樣，而這正是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新性的具體呈現(xiàn)方式。

1.2.2高效性

從傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)辦理來看，客戶只能夠通過營業(yè)窗口來完成業(yè)務(wù)辦理，速度顯得較為遲緩。而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融予以充分利用后，則可使得存在的問題切實(shí)消除，計(jì)算機(jī)操作能夠按照標(biāo)準(zhǔn)的流程展開，客戶可以在短時(shí)間內(nèi)辦理完業(yè)務(wù)，客戶可以享受到更為理想的金融服務(wù)，人力資源的投入自然就可減少，由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出明顯的高效性。

1.2.3成本低

互聯(lián)網(wǎng)金融得到應(yīng)用后可以使得營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量切實(shí)減少，資金成本、人力資源成本的實(shí)際投入就可控制在合理范圍內(nèi)。對(duì)于資金的供應(yīng)方、需求方來說，在平臺(tái)中就能夠完成相關(guān)操作，交易更為簡便，而且成本能夠大幅降低。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r

從我們國家的現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度是較快的，如果依然采用傳統(tǒng)技術(shù)的話，大家在投資方面的需求就難以得到滿足。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式呈現(xiàn)出多樣性，常見的有第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款等模式，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。然而從當(dāng)下國內(nèi)金融領(lǐng)域的發(fā)展來說，創(chuàng)新成為關(guān)注的重點(diǎn)，隨著科技的成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模得到拓寬。然而國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)剛剛興起，雖然發(fā)展較為迅速，但是出現(xiàn)的問題依然是較多的，因此要針對(duì)具體的問題尋找到可行的解決之策，進(jìn)而使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠真正保持穩(wěn)健發(fā)展。

2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)類型

2.1信息失真

互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出一定的獨(dú)特性，通過會(huì)計(jì)信息可以使得金融活動(dòng)的實(shí)際情況清晰呈現(xiàn)，這樣就可保證金融執(zhí)行真正做到位。若想保證互聯(lián)網(wǎng)金融具有的實(shí)用價(jià)值能夠得到大幅提高，必須要針對(duì)金融信息展開嚴(yán)格管控，如此方可使得信息質(zhì)量能夠有大幅提升。國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融加快了前行的腳步，而且其呈現(xiàn)出明顯的開放性，這就使得不法分子獲得可乘之機(jī)，和管理人員勾結(jié)起來對(duì)關(guān)鍵信息予以隱瞞、捏造，如此就會(huì)導(dǎo)致信息失真發(fā)生，對(duì)正常決策造成的影響是非常大的。一旦出現(xiàn)此種情況，互聯(lián)網(wǎng)金融就難以在第一時(shí)間做出反饋，或是反饋不夠客觀，如此就會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的長期發(fā)展產(chǎn)生較大的影響[1]。

2.2技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)

2.2.1系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為基礎(chǔ)，然而計(jì)算機(jī)技術(shù)是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融也要面對(duì)不少的隱患。從當(dāng)下采用的加密技術(shù)來看，其完善性、系統(tǒng)性是有待提升的，為了保證操作能夠順利展開，必須要保證加密方法是可行的，軟件如果存在問題的話，黑客攻擊、病毒入侵等就難以避免，這樣一來，有些關(guān)鍵信息就會(huì)發(fā)生泄露。除此以外，TCP/IP協(xié)議具有的安全性也是較低的，雖然可以保證信息交互速率有大幅提升，然而帶來的安全隱患也是非常明顯的，如此就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率大幅增加。

2.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差

我們國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注程度是較高的，這就為其發(fā)展奠定了較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但這里需要指出的是，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)量持續(xù)增加，然而時(shí)間并不長，沒有積累起豐富的經(jīng)驗(yàn)，市場(chǎng)因素會(huì)對(duì)其產(chǎn)生明顯的影響，比方說，市場(chǎng)利率、事故等造成的負(fù)面影響是較大的，這就導(dǎo)致其防范方向的能力較為薄弱，如果市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng)的話，則會(huì)使得整個(gè)行業(yè)的發(fā)展受到影響。

2.2.3金融監(jiān)管不及時(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度雖然是較快的，然而在現(xiàn)階段依然處于初期階段，尤其是法律法規(guī)并不是非常完善。從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的角度來說，現(xiàn)有法律對(duì)其產(chǎn)生的約束并不大，監(jiān)管不到位的情況是較為常見的。有些金融產(chǎn)品在進(jìn)行宣傳過程中存在著夸大的現(xiàn)象，客戶信息被盜也是極有可能的，如果局部事故發(fā)生的話，則會(huì)使得互聯(lián)網(wǎng)金融難以保持穩(wěn)定發(fā)展[2]。

2.3相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管制度不完善