袁靚

近年來，ESG（即環(huán)境、社會責任以及公司治理）投資熱度急劇上升，ESG未來或將成為投資及所有上市公司發(fā)展的關鍵因素。

在此大背景下，諸多優(yōu)質上市公司開始涌入ESG大潮。日前，陸金所控股（NYSE： LU）發(fā)布首份《2020年環(huán)境、社會及管治報告》，披露其2020年在小微融資、鄉(xiāng)村振興、客戶權益保護、公司治理以及環(huán)境保護等方面的主要工作成果與探索。

報告顯示，陸金所控股累計幫扶小微企業(yè)超124萬家，普惠金融信貸服務276萬人，“三農”相關公益貸款達約1.2億元。

在不久前，倫交所旗下知名指數(shù)編制公司富時羅素也宣布將陸金所控股納入兩大ESG主題指數(shù)——富時新興市場ESG低碳精選指數(shù)與富時亞洲（日本除外）ESG低碳精選指數(shù)，指數(shù)變更已于9月17日收市后生效。

陸金所控股董事長冀光恒表示，“作為科技驅動的個人金融服務平臺，陸金所控股的目標是成為海外上市公司合規(guī)治理典范，致力于運用科技推動綠色普惠金融，實施低碳發(fā)展戰(zhàn)略?！?h3>商業(yè)模式與ESG理念完美契合

眾所周知，陸金所初期是P2P平臺的探索者，伴隨監(jiān)管政策收緊，自2015年起陸金所就開始積極謀求轉型，經(jīng)過持續(xù)、有序的轉型，當前，陸金所控股已完全褪去了P2P的標簽。

據(jù)其發(fā)布最新財報顯示，截至2021年二季度末，陸金所P2P歷史業(yè)務占比為零，基本實現(xiàn)清零。對此，陸金所控股董事長冀光恒表示，“陸金所之所以能夠率先完成良退，一是因為傳承了平安高度重視風控的金融基因，通過有效風控模式與手段嚴守風險底線;二是因為運用了人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等多種科技，賦能金融。陸金所主要服務小微企業(yè)主的日常經(jīng)營，這是符合國家政策導向、服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重要體現(xiàn)。作為行業(yè)頭部企業(yè)之一，陸金所將通過領先的技術能力、管理能力、定價能力、抗風險能力，在合法合規(guī)前提下完成業(yè)務的平穩(wěn)轉型?！?/p>

在完成P2P歷史業(yè)務平穩(wěn)良退的同時，陸金所也逐漸實現(xiàn)了業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。目前，陸金所控股聚焦零售信貸業(yè)務和財富管理業(yè)務兩大板塊，據(jù)公司最新財報顯示，2021年上半年陸金所控股營業(yè)收入達271億元，同比增長14.16%，凈利潤達97.69億元，同比增長34.12%，業(yè)務全面企穩(wěn)并呈現(xiàn)快速增長之勢。對此，中信證券分析認為，基于15年歷史的成熟商業(yè)模型、全價值鏈風控能力、對監(jiān)管的理解能力以及強大的平安基因四大核心競爭力，當前難有同業(yè)在短期內復制公司這一體系，公司業(yè)務壁壘穩(wěn)固。

而對于公司當前全新的業(yè)務構成和商業(yè)模式，公司首席財務官鄭錫貴表示，“公司當前的商業(yè)模式正與ESG相呼應，首先在G的部分，我們要做的就是現(xiàn)在以及未來堅持合法合規(guī)經(jīng)營，執(zhí)行監(jiān)管的要求，提高公司整體治理水平?！睋?jù)了解，陸金所控股已設定了目標，即成為中國在海外上市公司合規(guī)治理典范。同時，公司還打造出了責任分明的治理結構。據(jù)悉，前不久公司董事會還特別設立了消費者保護和ESG委員會，從董事會層面給予了特別重視，且公司還大力加強了風險管理體系建設和風險管控力度，從而實現(xiàn)了兩個抓手的管理。

ESG中的“S”方面，則直接關系到了陸金所控股當前的業(yè)務范疇，也就是關乎怎么創(chuàng)造價值服務小微企業(yè)和中產(chǎn)階級。眾所周知，小微企業(yè)主一般經(jīng)營一到兩家企業(yè)，規(guī)模體量相對較小，銀行辦理貸款時間長達一到兩周。甚至有的小微企業(yè)員工人數(shù)可能二十人都不到，每年的流水也在千萬元以下，由于缺乏抵押物，最終無法以小微企業(yè)經(jīng)營者身份向銀行申請貸款，只能以個人名義借款。正是看到了小微企業(yè)這一困境，陸金所控股對這一細分市場進行了聚焦，鄭錫貴分析稱，“89%的小微企業(yè)主擁有信用卡，平均授信額度為15萬元，只有29%有銀行經(jīng)營性貸款，其中接近30%左右可以拿到錢，還有37%有銀行消費貸款，平均借款額為39萬元。在這種情況下，我們對現(xiàn)有的金融機構則是一個有益的補充。”據(jù)了解，陸金所針對這部分人群專門設計了響應速度快、貸款周期在2～3年的產(chǎn)品，真正幫助了小微企業(yè)主。據(jù)公司ESG首份報告顯示，2020年陸金所控股累計幫扶小微企業(yè)已超124萬家，普惠金融信貸服務已達276萬人，同時數(shù)據(jù)顯示，過去五年中，陸金所控股累計放款近2.3萬億元，今年第二季度其77.6%的新增貸款流向了小微企業(yè)，較去年同期提升了5個百分點，有效地支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展。

在財富管理業(yè)務方面，陸金所控股也及時發(fā)現(xiàn)了中產(chǎn)階層未被滿足的需求，從而致力于向中產(chǎn)階層及富裕人群提供更專業(yè)、更便捷、更安全的財富管理服務，當前該業(yè)務板塊也取得了顯著成果，據(jù)2021年第二季度財報顯示，陸金所控股的財富管理平臺個人資產(chǎn)大于30萬元的投資者資產(chǎn)占比已超80%。

此外，陸金所控股還將公益事業(yè)與主營業(yè)務優(yōu)勢進行了有機結合，探索出了一套金融科技特色的助農模式，為“三農”人群提供了多元、便捷、風險可承擔的金融服務。數(shù)據(jù)顯示，2020年其通過“惠農貸”等創(chuàng)新舉措已累計為“三農”及農村女性創(chuàng)業(yè)者群體提供了約1.2億元資金支持。

科技領跑并賦能綠色金融

“通過科技創(chuàng)新，讓零售信貸與財富管理更便捷、更安全、更高效。同時通過綠色有溫度的金融，實現(xiàn)可持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展，是陸金所的重要使命?！编嶅a貴如是說。數(shù)據(jù)顯示，技術平臺收入在陸金所的業(yè)績占比一直保持較大份額，2019年陸金所控股的技術平臺收入的總營收占比一度接近90%。

在科技支撐公司業(yè)績穩(wěn)步增長的同時，近年來陸金所控股的科技發(fā)展對于其金融服務的質效提升作用也愈發(fā)明顯，非接觸金融、定制化金融、普惠金融服務大大地增加了用戶的可得性和可用性。具體來看，自成立以來，陸金所控股就不斷地通過科技賦能推進自身服務能力的進化，打造數(shù)據(jù)驅動、AI賦能、輕資產(chǎn)的零售信貸平臺，構建金融純信息中介平臺，即7×24小時的服務場景與客戶互動，并將數(shù)據(jù)、AI等能力融入其中，打造出了一系列的智能化服務產(chǎn)品。

作為中國領先的個人金融服務平臺，陸金所控股還靈活運用人工智能、機器學習等手段，不斷提升各項服務能力和運營效率。最新財報顯示，截至今年6月底，陸金所財富管理平臺服務活躍投資者已達1480萬人，客戶滿意度也得到了進一步提升，12個月的留存率已高達96%。據(jù)悉，今年9月陸金所控股再度榮獲年度大獎“2021卓越科技金融服務平臺”殊榮，這是陸金所控股連續(xù)六年入選中國資管金貝獎，充分體現(xiàn)出了市場、用戶對公司科技創(chuàng)新與成果的認可。

此外，陸金所還積極開展了一系列綠色金融實踐，積極響應低碳經(jīng)濟號召，通過相關募資大力支持綠色金融項目的發(fā)展，如引入環(huán)保、減排、文化發(fā)展等相關產(chǎn)業(yè)資本，切實支持污水處理、城市綠化、新能源、旅游文創(chuàng)等符合ESG內涵的產(chǎn)業(yè)。

鄭錫貴總結稱，“ESG不應該局限于搞一場活動，更不是喊一個口號。所有企業(yè)都應落實到行動層面，必須在商業(yè)模式層面與ESG理念相結合，要重視監(jiān)管合規(guī)提高整體的治理水平，不斷探尋實現(xiàn)‘綠色、提升‘溫度、提高科技創(chuàng)新水平支持綠色低碳經(jīng)濟發(fā)展的途徑，爭取為環(huán)境保護貢獻更大力量。”