雷雄　張瀚予

為全力滿足“三農(nóng)”多元化的金融服務(wù)需求，加大貸款產(chǎn)品創(chuàng)新力度，沐川農(nóng)信聯(lián)社按照人民銀行金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的決策部署，主動作為，緊扣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢，提高重點領(lǐng)域信貸投放，加強金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，設(shè)計開發(fā)了“竹福貸”應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，以“竹福貸”特色貸款產(chǎn)品支持“10+3”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展，全面推廣竹產(chǎn)業(yè)“1+N”產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。

青山綠竹，孕育竹鄉(xiāng)兒女

沐川縣位于四川盆地南緣小涼山余脈五指山北麓、烏蒙山區(qū)西北部，是“中國竹子之鄉(xiāng)”，全縣林地面積10.73萬公頃，森林覆蓋率高達77.34%，其中竹林面積占全縣林地面積50%，是全省林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點縣、全省14個竹產(chǎn)業(yè)試點縣，國家級生態(tài)示范區(qū)、全國綠化模范縣、全國林業(yè)科技示范縣、四川首個無公害農(nóng)產(chǎn)品基地縣。竹子就是該縣發(fā)展最亮眼的“金字招牌”，林業(yè)對全縣財政收入、農(nóng)民收入、GDP貢獻率均占三分之一以上，其中，竹產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占近二分之一，形成近20億元級產(chǎn)業(yè)集群，并成功培育國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)四川永豐紙業(yè)股份有限公司（簡稱永豐公司，包括其下屬的四川永豐漿紙股份有限公司、沐川禾豐紙業(yè)有限責任公司），形成了造紙等工業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，成為西南地區(qū)以縣域為單位最大的林漿紙一體化產(chǎn)業(yè)基地縣。

紙漿生產(chǎn)，帶動農(nóng)戶致富

沐川縣園區(qū)生產(chǎn)紙漿、文化用紙和生活用紙能力達51.8萬余噸，預計年產(chǎn)值25億元。永豐公司通過沐川縣林竹發(fā)展有限公司（簡稱林竹公司）向供應(yīng)商采購原竹，其中規(guī)模較大的原竹供應(yīng)商現(xiàn)有33家，分布在沐川縣內(nèi)及周邊縣域，供應(yīng)商主要通過收購竹農(nóng)原竹，經(jīng)粗加工成碎竹后，向永豐公司供應(yīng)碎竹原料。通過竹產(chǎn)業(yè)鏈的健康持續(xù)發(fā)展，為供應(yīng)商創(chuàng)造了財富，為農(nóng)戶增加了經(jīng)濟收入，為沐川縣鄉(xiāng)村振興提供了有力后盾。

金融“活水”，“貸”動產(chǎn)業(yè)發(fā)展

林竹公司與竹片供應(yīng)商采用滾動付款的方式，應(yīng)收賬款平均賬期4個月，而竹產(chǎn)業(yè)涉及縣內(nèi)絕大部分農(nóng)戶，供應(yīng)商向竹農(nóng)收購原竹時需錢貨兩清，在每年下半年的竹片收購旺季或林竹公司資金緊張時期，供應(yīng)商存在資金短缺和融資需求的情況，且大多數(shù)供應(yīng)商屬于輕資產(chǎn)經(jīng)營模式，缺乏有效抵押擔保。

為有效緩解供應(yīng)商的資金壓力，杜絕向農(nóng)戶“打白條”現(xiàn)象，沐川農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新?lián)７绞?，通過與林竹公司簽訂《銀企合作協(xié)議書》，在核實應(yīng)收賬款真實性的前提下，以供應(yīng)商應(yīng)收林竹公司的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向供應(yīng)商發(fā)放貸款的融資模式，創(chuàng)新推出了“竹福貸”應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品是專門為從事竹片生產(chǎn)加工企業(yè)和有經(jīng)營資質(zhì)的個體工商戶，量身打造的一款專業(yè)化產(chǎn)品，重點解決竹片生產(chǎn)過程中墊資量大、回款周期較長導致的制約產(chǎn)能問題。具有額度高、成本低、手續(xù)簡、可循環(huán)支用和還款等特點，能夠有效滿足客戶“短、頻、快”的金融服務(wù)需求。

在人民銀行沐川縣支行的指導下，沐川農(nóng)信聯(lián)社與出質(zhì)人、債務(wù)人均通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺注冊并完成融資對接，再通過中登系統(tǒng)辦理應(yīng)收賬款確認及質(zhì)權(quán)登記，于2020年11月25日發(fā)放首筆應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款“竹福貸”。截至目前，已向轄內(nèi)18戶個體工商戶發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款2290萬元，其中：2021年1-5月成交5筆，融資金額1350萬元，目前全部貸款均無逾期、無欠息。

下一步，沐川農(nóng)信聯(lián)社將緊緊圍繞沐川縣“6+3”產(chǎn)業(yè)體系，以有機綠色和產(chǎn)業(yè)整合園區(qū)建設(shè)為金融支持方向，在持續(xù)深入擴大竹產(chǎn)業(yè)鏈金融支持力度的基礎(chǔ)上，將應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式擴展到茶葉、魔芋等其他領(lǐng)域。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)戶，探索推動“產(chǎn)業(yè)鏈+”融資模式，牢牢抓住四川森態(tài)源生物科技有限公司、四川一枝春茶業(yè)有限公司等為核心的龍頭企業(yè)，重點支持以森態(tài)源公司為核心企業(yè)的魔芋產(chǎn)業(yè)鏈，以一枝春公司為核心企業(yè)的綠色有機食品茶葉帶和無公害茶葉產(chǎn)業(yè)帶，向其上游的家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和采購商、供應(yīng)商等提供金融服務(wù)，有效緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者缺乏擔保的困境。

“竹福貸”貸款產(chǎn)品的成功推出，是沐川農(nóng)信聯(lián)社貫徹落實中央、省委省政府、省聯(lián)社及省聯(lián)社樂山辦事處支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)決策部署，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，提升民營小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，解決民營和小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，真正體現(xiàn)服務(wù)縣域經(jīng)濟的具體舉措，具有創(chuàng)新探索性意義。