沈晨昊

高校教師是理財產(chǎn)品市場的重要主體之一。近幾年來，隨著工資收入的提高，手機銀行以及各種金融投資應用軟件的推出和運用，高校教師用自己的專業(yè)知識和工作優(yōu)勢，更為方便地進行投資理財。統(tǒng)計調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高校教師因男女性別、專業(yè)背景、收入分配、年齡等因素，理財行為差異較大。本文采用問卷調(diào)查的方式，統(tǒng)計分析了高校教師投資理財?shù)囊恍┨攸c，最后提出了一些建議。

早在1998年，國外就開始了投資理財行為影響因素的研究，西方學者Chen Haiyang、Soyen Shim、Pamela M.La Borde等通過對大量高校學生投資理財情況進行統(tǒng)計調(diào)研后發(fā)現(xiàn)：學習專業(yè)、性別、工作經(jīng)驗、年齡、收入、理財教育、健康心態(tài)等因素是影響高校學生投資理財?shù)闹匾蛩亍Ｎ覈顿Y理財市場建立起步較晚，相關研究文獻本也不足，本文試圖把國外研究關注高校學生的角度轉為高校教師，通過隨機問卷調(diào)查，分析我國高校教師投資理財?shù)奶攸c，為進一步完善我國投資理財市場提出一些建議。

一、高校教師投資理財市場特點的統(tǒng)計調(diào)查

本文通過互聯(lián)網(wǎng)和實地問卷調(diào)查的方式，對蘇州地區(qū)大學教師進行了隨機抽樣調(diào)查，以授課大一至大四的教師為調(diào)查對象，以蘇州各大院校為單位展開此次調(diào)查。本次調(diào)查時間為2020年8月—10月，共發(fā)放問卷200份，回收134份，回收率67%（由于時間關系，此次調(diào)查樣本數(shù)量不夠多，后續(xù)研究將進一步完善）。本次樣本調(diào)查中，男女性別的比例分別為43.28%和56.72%，大一、大二、大三和大四教師的比例分別為18.65%、25.81%、34.65%和20.89%。

（一）大學教師的收入來源及可用于投資理財資金的調(diào)查

統(tǒng)計顯示：大多數(shù)教師主要收入來源于工資，有三分之一的大學教師會做一些兼職來提高收入，較少有大學教師收入來源于各類金融投資（股票、債券、基金等），大學教師收入渠道較為單一。68.24%的大學教師每月可投資理財?shù)念~度為1000元以下，只有4.22%的大學教師每月可投資理財?shù)念~度為3000元以上。

（二）大學教師對投資理財業(yè)務了解渠道的調(diào)查

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分大學教師是從網(wǎng)絡上得知投資理財業(yè)務的， 也有一些教師是通過親朋好友介紹和報紙得知的，而剩下的是通過觀看電視宣傳得知的。數(shù)據(jù)顯示，95.59%的大學教師都知道“存款”這個個人金融業(yè)務，68.35%的教師知道“黃金投資”理財產(chǎn)品，56.27%的教師了解股票、外匯等其它理財業(yè)務。這說明：網(wǎng)絡的普及在大學教師對各類投資理財業(yè)務的了解和認知方面起到了一定的推動作用，同時也反映了學校缺乏對大學教師金融知識的教育，缺少對大學教師金融投資能力的培養(yǎng)。

（三）大學教師投資理財行為基本情況的調(diào)查

1.大學教師購買“理財產(chǎn)品”的頻率統(tǒng)計

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，12.16%的教師偶爾購買理財產(chǎn)品，56.76%的教師經(jīng)常購買理財產(chǎn)品，這說明一般購買過理財產(chǎn)品的教師都會再次購買。

2.大學教師購買“理財產(chǎn)品”目的統(tǒng)計

在接受調(diào)查的教師中，發(fā)現(xiàn)有小部分的教師選擇了“學習理財知識”，大部分教師還是為了增加收入。理工和金融專業(yè)的教師選擇學習理財知識和資產(chǎn)保值的較多，藝術、文史的的教師大部分都是為了增加收入，因此，購買理財業(yè)務的目的也受專業(yè)的影響。

3.大學教師購買“理財產(chǎn)品”時對其風險的了解程度統(tǒng)計

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，66.21%的教師購買理財產(chǎn)品時了解其風險程度，33.79%的教師對自己買的理財產(chǎn)品風險程度不了解。進一步分析可知，教師對理財產(chǎn)品風險程度的了解也與專業(yè)方向有關，金融類專業(yè)的教師對理財產(chǎn)品風險程度比較了解，而其他專業(yè)就不太了解了。

4.大學教師購買“理財產(chǎn)品”時對其收益的了解程度統(tǒng)計

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，82.43%的教師了解理財產(chǎn)品的收益，17.57%的教師不了解理財產(chǎn)品的收益。與上一個結論相結合，可知：不少教師只看到了理財產(chǎn)品的收益而購買，并不了解理財產(chǎn)品的風險程度。

5.大學教師對“理財產(chǎn)品”業(yè)務的滿意程度統(tǒng)計和繼續(xù)購買意愿統(tǒng)計

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，48.66%的人對業(yè)務表示滿意，只有2.7%的人不滿意。大部分愿意繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，少部分人不愿意繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，這說明理財產(chǎn)品給他們帶來了實在的好處。

二、影響高校教師投資理財?shù)脑蚍治?/p>

（一）非金融專業(yè)的教師對于投資理財產(chǎn)品的收益和風險認識不足，購買意愿較低

不同專業(yè)的教師購買理財產(chǎn)品的意愿程度也不相同，金融類院校的教師，大多會去購買理財產(chǎn)品。金融類院校開辦的理財活動比較多，經(jīng)常組織理財相關的培訓和比賽，投資理財?shù)恼n程交流也很多，與金融機構聯(lián)系頻繁。非金融專業(yè)教師，他們對于投資理財產(chǎn)品的收益和風險認識不足，往往對于理財產(chǎn)品的購買意愿也較為冷淡。

（二）消費剩余資金不足，家庭理財意識淡薄

很多大學教師特別是年輕教師，房貸壓力大，子女教育培訓費用高，自己業(yè)務進修、照顧老人和必要的社交需要錢，最后剩下的錢又害怕上當受騙，不敢去理財。不少教師覺得自己首要的目標就是教書育人，認為理財沒什么必要。

（三）不良的消費理念和消費習慣，處理不好消費與投資的關系

高校不少青年教師是海歸，在國外學到了超前消費的理念，回國后收入基本用于消費，吃大餐、購豪車、穿名牌，每月所剩無幾。高校教師是公職人員，銀可以享受消費信用貸款，幾個銀行加一起可得到上百萬的貸款，他們往往把這樣的貸款在滿足自己消費后用于投資理財，產(chǎn)生巨大風險。

（四）高風險的投資理財產(chǎn)品，教師們購買意愿較低

風險程度不同，教師購買理財產(chǎn)品意愿也不同。大部分金融專業(yè)的教師了解自己所購買的理財產(chǎn)品的風險程度，即使風險高一些也會用組合投資的方法去化解風險。但其它專業(yè)的教師，不太了解自己所購買理財產(chǎn)品的風險程度，只了解收益，遇到高風險，購買的意愿也會變低。