王 艷

(山西省財(cái)政稅務(wù)?？茖W(xué)校,山西 太原 030024)

在大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈即“大智移云物區(qū)”快速發(fā)展的時(shí)代,數(shù)據(jù)已成為企業(yè)重要的生產(chǎn)要素,在企業(yè)的發(fā)展中起到了越來越重要的作用。數(shù)據(jù)作為一項(xiàng)特殊的資產(chǎn),其管理及利用的程度越好,價(jià)值就會越大。因此,如何加強(qiáng)數(shù)據(jù)的管理與控制,進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)深層次的價(jià)值成為數(shù)據(jù)管理所面臨的重要挑戰(zhàn)。

山西作為晉商故里,金融行業(yè)一度成為全國領(lǐng)先的金融“高地”。但是時(shí)至今日,山西省以銀行業(yè)為代表的金融企業(yè)并沒有持續(xù)領(lǐng)先。在數(shù)據(jù)早已成為企業(yè)重要戰(zhàn)略資源的今天,山西省銀行業(yè)乃至所有金融行業(yè)都有必要重視數(shù)據(jù)管理,使數(shù)據(jù)成為企業(yè)具有戰(zhàn)略價(jià)值的資產(chǎn),在這個(gè)“數(shù)據(jù)為王”的時(shí)代占領(lǐng)先機(jī)。因此,研究山西省銀行業(yè)的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀,對發(fā)現(xiàn)山西省銀行業(yè)的數(shù)據(jù)管理問題,創(chuàng)造其數(shù)據(jù)價(jià)值,助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

一、文獻(xiàn)綜述

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的飛速進(jìn)步,信息技術(shù)與各行各業(yè)相互融合發(fā)展,數(shù)據(jù)逐漸成為很多行業(yè)的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。2020年4月9日發(fā)布的《中共中央、國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》指出,數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素,是與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列的重要生產(chǎn)要素之一,標(biāo)志著數(shù)據(jù)的重要性得到了公眾及官方的認(rèn)可。數(shù)據(jù)作為重要的生產(chǎn)要素,提高它的管理水平將會成為帶動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)再次騰飛、行業(yè)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的引擎。

在理論界,很多學(xué)科領(lǐng)域都在探究數(shù)據(jù)管理這一主題,數(shù)據(jù)管理主題的滲透領(lǐng)域如圖1所示。教育行業(yè)衛(wèi)軍朝和蔚海燕(2011)、彭雪濤(2017),出版行業(yè)劉志杰(2014)、趙曉芳(2018),生產(chǎn)制造行業(yè)任振中(2011)、何帥等(2013),航運(yùn)行業(yè)李啟雷(2015),商品流通行業(yè)李益 (2015)、 任惠琳 (2013)等學(xué)者在不同行業(yè)、領(lǐng)域的數(shù)據(jù)管理研究百花齊放。金融業(yè)及其中的銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè),數(shù)據(jù)管理研究也逐漸引起重視。侯敬文和程功勛(2015)從金融行業(yè)的金融數(shù)據(jù)價(jià)值鏈角度,用金融數(shù)據(jù)超市的方式來管理數(shù)據(jù);經(jīng)鑫華(2016)從保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)分級角度,使用分類對待不同層級數(shù)據(jù)的方法來降低成本和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);郭兵等(2017)從銀行的基本架構(gòu)角度,探索個(gè)人大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與增值服務(wù)的新模式;梁佩(2020)從隨機(jī)森林模型的角度,對銀行貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行分析來降低貸款的壞賬率;鄭權(quán)(2020)從數(shù)據(jù)資產(chǎn)的角度,進(jìn)行商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的實(shí)踐。由此可見,大部分文獻(xiàn)對銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理的研究都是從某一理論角度出發(fā)探索銀行業(yè)的數(shù)據(jù)管理,但是從銀行內(nèi)部員工對數(shù)據(jù)的認(rèn)知及對數(shù)據(jù)管理的實(shí)踐角度出發(fā)探索銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理有效舉措的研究則很少。

圖1 數(shù)據(jù)管理的滲透領(lǐng)域

二、山西省銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀及存在問題

本文采取問卷調(diào)查方式對山西省銀行業(yè)的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,取得了第一手資料,為研究提供了實(shí)際依據(jù)。本次調(diào)研使用問卷星對山西省部分銀行員工進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查,問卷涉及員工自身的基本信息、銀行的基本信息和基于銀行員工角度的數(shù)據(jù)管理情況等問題,最終回收有效調(diào)查問卷175份。經(jīng)過分析,山西省銀行業(yè)的數(shù)據(jù)管理情況如下:

(一)數(shù)據(jù)管理素養(yǎng)

在調(diào)查問卷中,關(guān)于認(rèn)為自己是否具有數(shù)理統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)挖掘相關(guān)知識的問題,62.57%的受訪員工認(rèn)為自己有,37.43%的受訪員工認(rèn)為自己沒有,可見大部分受訪員工有一定的數(shù)據(jù)挖掘知識。究其原因與本次受訪員工的學(xué)歷水平較高有關(guān),大約92%的受訪員工學(xué)歷水平達(dá)到本科及以上。受訪員工的學(xué)歷水平如圖2所示。

圖2 受訪員工學(xué)歷水平

在調(diào)查銀行員工的數(shù)據(jù)保密意識時(shí),100%的受訪員工都認(rèn)為銀行數(shù)據(jù)是要進(jìn)行保密的?？梢钥闯?銀行員工對數(shù)據(jù)安全非常敏感,經(jīng)過進(jìn)一步詢問,發(fā)現(xiàn)銀行員工平時(shí)進(jìn)行了較多的數(shù)據(jù)安全教育培訓(xùn)。作為一名銀行從業(yè)者,能夠意識到數(shù)據(jù)帶來的巨大收益和風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型的行業(yè),信息化技術(shù)的應(yīng)用程度較高,所有的員工都要掌握信息平臺操作,這是銀行員工基本的工作能力。因此,山西省銀行員工具有一定的數(shù)據(jù)管理素養(yǎng),具備基本的數(shù)據(jù)處理能力和數(shù)據(jù)保密意識,但是進(jìn)一步加工處理和深度挖掘數(shù)據(jù)的能力參差不齊。

(二)數(shù)據(jù)所有權(quán)歸屬

本次調(diào)查中,受訪員工崗位情況如圖3所示,個(gè)人業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)的合計(jì)占比達(dá)76.02%。這些業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定了銀行需根據(jù)外部客戶的基本信息數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理,因此需要進(jìn)行加工處理的數(shù)據(jù)不完全是由銀行自身所產(chǎn)生。

圖3 受訪員工崗位情況

但是值得注意的是,在調(diào)查銀行員工關(guān)于數(shù)據(jù)所有權(quán)認(rèn)定時(shí),90.64%的受訪員工認(rèn)為數(shù)據(jù)的所有權(quán)歸屬于銀行,如圖4所示。這是典型的認(rèn)定數(shù)據(jù)所有權(quán)時(shí)“所得即所有”的思想。銀行員工認(rèn)為只要是能夠被銀行得到的數(shù)據(jù),所有權(quán)就屬于銀行。

圖4 受訪員工關(guān)于數(shù)據(jù)所有權(quán)認(rèn)定情況

(三)數(shù)據(jù)價(jià)值判斷

關(guān)于數(shù)據(jù)是否有價(jià)值這一問題,受訪員工中超過97%的答案是肯定的,如圖5所示?？梢钥闯?“數(shù)據(jù)是有價(jià)值的”這一基本論斷已經(jīng)成為銀行員工的普遍共識。88.30%的受訪員工認(rèn)為數(shù)據(jù)是對銀行有價(jià)值的。這一觀點(diǎn)與之前調(diào)查數(shù)據(jù)所有權(quán)時(shí)90.64%的受訪員工認(rèn)為屬于銀行這一觀點(diǎn)相呼應(yīng)，即受訪員工認(rèn)為數(shù)據(jù)是銀行的,理所當(dāng)然是對銀行有價(jià)值的。

圖5 受訪員工數(shù)據(jù)價(jià)值認(rèn)知情況

關(guān)于數(shù)據(jù)是否可以成為銀行資產(chǎn)，76.31%的受訪員工認(rèn)為自己工作崗位產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)資料可以作為企業(yè)的資產(chǎn)。

(四)數(shù)據(jù)管理情況

在本次調(diào)查中,88.30%的受訪員工認(rèn)為自己在工作中使用信息和數(shù)據(jù)等資料時(shí)需要經(jīng)過授權(quán)審批程序；78.95%的受訪員工認(rèn)為自己工作中涉及的信息和數(shù)據(jù)等資料需要經(jīng)過檢查真?zhèn)蔚某绦颍?8.36%的受訪員工認(rèn)為自己工作中所產(chǎn)生的信息和數(shù)據(jù)等資料需要進(jìn)行再加工；92.40%的受訪員工認(rèn)為自己工作中所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)由銀行信息系統(tǒng)自行保存,7.60%的員工需要自行備份相關(guān)數(shù)據(jù)。

在數(shù)據(jù)管理過程中,各銀行都會進(jìn)行授權(quán)審批、檢驗(yàn)等基本的內(nèi)部控制流程。目前,銀行自身的數(shù)據(jù)保管與儲存基本依靠的是信息系統(tǒng),銀行員工都是在設(shè)定好的信息系統(tǒng)中進(jìn)行處理,基本不需要自己進(jìn)行額外操作,這對信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性都有較高的要求。

(五)數(shù)據(jù)共享情況

銀行的業(yè)務(wù)類型數(shù)量多,情況復(fù)雜,銀行主要業(yè)務(wù)情況如圖6所示。銀行眾多業(yè)務(wù)板塊之間的數(shù)據(jù)如果不能很好地共享,就容易形成“數(shù)據(jù)孤島”,直接影響銀行的工作效率和數(shù)據(jù)的實(shí)際價(jià)值。

圖6 銀行主要業(yè)務(wù)情況圖

根據(jù)調(diào)查,目前銀行員工所使用的信息系統(tǒng)數(shù)量如圖7所示,可以看出,銀行員工使用的信息系統(tǒng)的數(shù)量是比較多的,甚至有29.24%的銀行員工認(rèn)為自己平時(shí)操作的信息系統(tǒng)達(dá)到5個(gè)及以上。

圖7 銀行信息系統(tǒng)使用數(shù)量

銀行業(yè)務(wù)類型眾多,使用的信息系統(tǒng)數(shù)量越多,帶來的數(shù)據(jù)共享難度就越大。如果數(shù)據(jù)不能有效實(shí)現(xiàn)內(nèi)部共享,多個(gè)信息系統(tǒng)之間會形成數(shù)據(jù)壁壘,反而對提高數(shù)據(jù)使用效率形成障礙。關(guān)于本單位各部門之間數(shù)據(jù)是否實(shí)現(xiàn)整合共享的調(diào)查發(fā)現(xiàn),42.69%的受訪員工認(rèn)為自己單位各部門沒有實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的整合共享。

三、山西省銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理的發(fā)展建議

通過探討山西省銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理的現(xiàn)狀和存在問題,本文針對性地提出數(shù)據(jù)管理相關(guān)措施,旨在提高山西省銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理效率,為銀行業(yè)的數(shù)據(jù)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

(一)構(gòu)建數(shù)據(jù)管理企業(yè)文化,積極培養(yǎng)銀行員工的數(shù)據(jù)管理素養(yǎng)

如果企業(yè)獲得的數(shù)據(jù)數(shù)量多,具有加工和挖掘的價(jià)值,就能逐漸成為有效資源,成為企業(yè)未來的資產(chǎn)。目前,數(shù)據(jù)基本沒有公開性、系統(tǒng)性的交易平臺,數(shù)據(jù)的具體價(jià)值不易確定,銀行無需立刻著手確定企業(yè)數(shù)據(jù)是否有價(jià)值、可交易、能獲益,而應(yīng)當(dāng)構(gòu)建數(shù)據(jù)管理企業(yè)文化,增強(qiáng)員工對數(shù)據(jù)價(jià)值的敏感性,積累大量的原始數(shù)據(jù),提高數(shù)據(jù)的利用程度,挖掘數(shù)據(jù)的深層次價(jià)值,為以后形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)做好基礎(chǔ)工作。

隨著銀行數(shù)據(jù)的日益增多,數(shù)據(jù)管理需要越來越多的數(shù)據(jù)分析、人機(jī)交互學(xué)科的人員。但是從山西省銀行業(yè)的現(xiàn)狀來看,員工雖具有基本的數(shù)據(jù)管理素養(yǎng),但是進(jìn)一步加工、分析、處理數(shù)據(jù)的能力還需要加強(qiáng)。對于銀行來說,應(yīng)當(dāng)采取以內(nèi)部培養(yǎng)為主,外部招聘、引進(jìn)為輔的措施提升員工數(shù)據(jù)管理水平。從調(diào)查可知，山西省銀行業(yè)員工的學(xué)歷水平較高,多具有某一領(lǐng)域的學(xué)科背景,說明這些員工具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力,同時(shí)熟悉銀行相關(guān)業(yè)務(wù),通過培養(yǎng)員工的數(shù)據(jù)管理素養(yǎng),可以解決目前銀行數(shù)據(jù)人才缺口問題。為了鼓勵(lì)員工參加數(shù)據(jù)管理素養(yǎng)培訓(xùn),銀行要制定數(shù)據(jù)復(fù)合型人才的激勵(lì)與考核制度,為培養(yǎng)銀行員工的數(shù)據(jù)管理素養(yǎng)提供制度保障。對于需要進(jìn)行特殊數(shù)據(jù)分析、管理、利用的崗位,內(nèi)部員工經(jīng)過培養(yǎng)后仍無法勝任的,要進(jìn)行外部人才招聘和引進(jìn),徹底解決山西省銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理人才缺口問題。

(二)關(guān)注隱私、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等問題,防范銀行數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)

從對山西省銀行業(yè)員工調(diào)查來看,員工普遍認(rèn)為銀行能夠得到的數(shù)據(jù)都屬于銀行,不論數(shù)據(jù)來源于客戶還是其他平臺。一般來講,銀行對于自己擁有所有權(quán)的數(shù)據(jù)會最大限度地利用其來獲益，但一定要注意保護(hù)客戶隱私。在中信銀行泄密事件中,中信銀行以“配合大客戶的要求”為理由,將某脫口秀演員的個(gè)人賬戶交易信息泄露。不難發(fā)現(xiàn),由于經(jīng)濟(jì)利益等原因,銀行所取得的大量用戶數(shù)據(jù),極有可能成為非法獲利的工具。

值得欣喜的是,2020年11月1日起,《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第5號)開始實(shí)施,該辦法保護(hù)了金融消費(fèi)者的根本利益,明確了銀行在金融消費(fèi)者信息保護(hù)中的法律責(zé)任,對消費(fèi)者的隱私保護(hù)提供了制度保障。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，88.30%的受訪員工認(rèn)為自己工作中使用信息和數(shù)據(jù)等資料時(shí)需要授權(quán)審批程序,說明銀行目前已經(jīng)對數(shù)據(jù)使用進(jìn)行了一定的內(nèi)部控制，在此基礎(chǔ)上,要繼續(xù)加大對數(shù)據(jù)使用的管控。銀行在使用其他渠道獲取的數(shù)據(jù)時(shí),對于有特殊使用需求的數(shù)據(jù)要及時(shí)與客戶簽訂使用許可協(xié)議,制定各項(xiàng)嚴(yán)格的保護(hù)制度,在銀行內(nèi)部規(guī)范員工的數(shù)據(jù)使用范圍,最大程度保障銀行客戶的權(quán)益,防止信息泄露等行業(yè)丑聞以及法律糾紛的出現(xiàn)。

(三)加強(qiáng)信息系統(tǒng)管理,建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺

在數(shù)據(jù)管理過程中,銀行做到了授權(quán)審批、檢驗(yàn)等基本內(nèi)部控制。銀行自身的數(shù)據(jù)保管與儲存基本依靠的是信息系統(tǒng),銀行員工都在設(shè)定好的信息系統(tǒng)中進(jìn)行處理,無需進(jìn)行額外操作,這種全面依靠信息系統(tǒng)的狀況對信息系統(tǒng)的有效性、安全性和穩(wěn)定性都有較高的要求。所以銀行必須要有專門的部門和人員負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)管理,從信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、應(yīng)用、下線等全流程進(jìn)行管控。

銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣,崗位職能眾多，作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè),銀行業(yè)務(wù)需全面使用信息系統(tǒng),因此產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù),不同的信息系統(tǒng)之間需要相互融合,因而需要建立一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺,銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和職能系統(tǒng)都轉(zhuǎn)移到數(shù)據(jù)管理平臺,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)錄入與分析,從而節(jié)省大量的平臺轉(zhuǎn)換時(shí)間。

四、結(jié)語

在“大智移云物區(qū)”快速發(fā)展的時(shí)代,數(shù)據(jù)的重要性不言而喻,通過對山西省各大銀行員工的175份有效調(diào)查問卷進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)銀行存在員工數(shù)據(jù)管理素養(yǎng)需進(jìn)一步提高、數(shù)據(jù)所有權(quán)歸屬認(rèn)識不清、銀行數(shù)據(jù)管理信息系統(tǒng)多、數(shù)據(jù)共享情況不容樂觀等問題,提出了構(gòu)建數(shù)據(jù)管理企業(yè)文化,積極培養(yǎng)銀行員工的數(shù)據(jù)管理素養(yǎng),關(guān)注隱私、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù),防范銀行數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)信息系統(tǒng)管理,建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺等舉措,以期為山西省銀行業(yè)提升數(shù)據(jù)價(jià)值,為企業(yè)創(chuàng)造效益提供思路。