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        基金熱潮:90后的白日夢(mèng)該醒醒了

        2021-09-16 02:41:44
        投資與理財(cái) 2021年9期
        關(guān)鍵詞:基民博主收益

        在社會(huì)內(nèi)卷的時(shí)代,90后們一邊喊著躺平任嘲,另一邊又為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由而選擇熬夜996。難道沒(méi)有一種既能掙錢(qián)又能躺平的好法子?很快,90后們聽(tīng)到了基金市場(chǎng)傳來(lái)的好消息。

        2020年的基金市場(chǎng)是大漲的牛市,有將近90只基金收益翻番,基金投資者平均收益為14.O%,遠(yuǎn)高于股票市場(chǎng)的平均收益。不少老基民都表示2020年確實(shí)小賺了一筆,并紛紛曬出了自己的收益截圖,這讓不少候場(chǎng)在外的90后們既眼饞又心動(dòng)。

        與股票相比,基金的風(fēng)險(xiǎn)和門(mén)檻都比較低,不用專(zhuān)門(mén)開(kāi)戶(hù),沒(méi)有準(zhǔn)入金額限制,而且還有專(zhuān)業(yè)的基金經(jīng)理管理投資。如此看來(lái),基金似乎滿足了90后們躺著也能賺錢(qián)的所有條件,那此時(shí)不入場(chǎng)更待何時(shí)?

        據(jù)Mob研究院數(shù)據(jù)顯示,2020.2—2021.2新增移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基民5910.8萬(wàn),用戶(hù)規(guī)模同比上升90.7%,其中90后占比52.6%。90后基民的涌入給基金市場(chǎng)注入了新的活力,也帶來(lái)了許多新的熱鬧。

        當(dāng)90后年輕人懷揣著“掘金”夢(mèng),無(wú)知無(wú)畏地闖進(jìn)了基金市場(chǎng),卻發(fā)現(xiàn)基金的水“深不見(jiàn)底”。很多年輕的基民只是憑著一腔“搞錢(qián)”的熱血下了場(chǎng),本身對(duì)基金理財(cái)?shù)闹R(shí)并不了解,選基完全是靠眼緣和運(yùn)氣。

        但基金畢竟是一種投資,需要慎重考慮。于是,年輕的90后們選擇去自己最熟悉的小紅書(shū)、微博、B站等平臺(tái)補(bǔ)課基金入門(mén)知識(shí),通過(guò)各種基金博主了解基金板塊的發(fā)展趨勢(shì),學(xué)習(xí)“前輩”們的投資經(jīng)驗(yàn)。

        在B站等平臺(tái)搜索“基金”,在排名靠前、播放量最多的視頻中,“入門(mén)”“小白”“零基礎(chǔ)”等關(guān)鍵詞頻頻出現(xiàn)。

        2020.2—2021.2互聯(lián)網(wǎng)基民用戶(hù)規(guī)模(移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基民規(guī)模:萬(wàn))

        90后基民基金付費(fèi)服務(wù)購(gòu)買(mǎi)需求調(diào)研

        基金博主們僅憑一些基金入門(mén)課程,就博得了新手基金玩家們的信任,隨后再搭配幾張自己基金大漲的截圖,引得無(wú)數(shù)基金小白們把各大視頻平臺(tái)上的基金博主奉為基金導(dǎo)師。

        新手基金玩家們把基金博主的市場(chǎng)分析和買(mǎi)基經(jīng)驗(yàn)當(dāng)成至理名言,殊不知自稱(chēng)“業(yè)內(nèi)專(zhuān)家”的基金博主們半個(gè)月之前還在手把手教你學(xué)化妝?;鹗袌?chǎng)居高不下的熱度讓生活博主們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)進(jìn)化成了金融博主,但是這些半路出家的基金博主們連最基本的CFA(特許金融分析師)資格認(rèn)證都沒(méi)有,如何能給年輕的基民們指點(diǎn)江山?

        基金博主們推薦給新手玩家的基金多是基金市場(chǎng)上的明星基金,市場(chǎng)關(guān)注度本來(lái)就相對(duì)較高。如果基金漲了,新玩家們只會(huì)更加追捧基金博主;如果基金跌了,博主們就會(huì)把問(wèn)題的矛頭指向投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng),自己卻獨(dú)善其身。

        不僅如此,基金博主們?yōu)榱恕扒★垺?,還會(huì)放出所謂的揭露市場(chǎng)大盤(pán)的走向、獨(dú)家基金配置和實(shí)現(xiàn)收益翻倍的秘訣等噱頭,吸引基金小白們進(jìn)入U(xiǎn)P主們創(chuàng)建的付費(fèi)社群,購(gòu)買(mǎi)價(jià)格不菲的基金知識(shí)課程。

        這屆90后基金玩家雖然對(duì)理財(cái)?shù)母拍罱佑|得更早,但是缺乏對(duì)投資市場(chǎng)的敬畏之心,在外界各種信息的渲染下,基金的風(fēng)險(xiǎn)被無(wú)限放小,買(mǎi)基金似乎成了穩(wěn)賺不賠的好買(mǎi)賣(mài),以至于無(wú)數(shù)年輕的基民們還未感受到投資市場(chǎng)的風(fēng)云變幻,便被網(wǎng)紅基金博主們先收割了一輪“韭菜”。

        基金投資并不是投機(jī),風(fēng)險(xiǎn)與收益始終相伴。在市場(chǎng)上行時(shí),大部分基金玩家都可以賺到錢(qián),然而在市場(chǎng)進(jìn)入下行時(shí),真正考驗(yàn)玩家對(duì)基金市場(chǎng)漲跌邏輯理解的時(shí)候到了。新手基金玩家們?nèi)绻皇钦粘W(wǎng)紅博主們的“作業(yè)”,對(duì)基金市場(chǎng)缺乏理性的思考和對(duì)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的認(rèn)識(shí),那么憑運(yùn)氣賺來(lái)的錢(qián),最后也會(huì)憑“實(shí)力”虧光。

        “意見(jiàn)氣候”是傳播學(xué)中的概念,指一個(gè)人所處環(huán)境中的意見(jiàn)分布情況,包括現(xiàn)有意見(jiàn)和未來(lái)可能出現(xiàn)的意見(jiàn)。

        年前基金行情向好之際,各大社交娛樂(lè)平臺(tái)上基金討論的聲音也日益高漲,90后們聽(tīng)到最多的是基金經(jīng)理張坤和他管理的易方達(dá)藍(lán)籌精選混合基金。

        在周?chē)说摹耙庖?jiàn)氣候”影響下,剛?cè)雸?chǎng)的新基民們毫不猶豫地選擇了易方達(dá),選擇了明星基金經(jīng)理張坤。恰逢年前白酒和醫(yī)療的市場(chǎng)大漲,這給跟投了明星基金的90后基民們一個(gè)不錯(cuò)的開(kāi)門(mén)紅。

        然而基金經(jīng)理不是神,當(dāng)熊市到來(lái)之際,很少有人能幸免于難。年后基金市場(chǎng)整體回調(diào),剛?cè)雸?chǎng)的新基民們看著基金滿屏的“護(hù)眼色”和跌破天際的收益率傻了眼,年前火熱的白酒、醫(yī)療和新能源板塊年后大幅度下跌,基民們不禁問(wèn)道,這次明星基金經(jīng)理也馬失前蹄了?

        其實(shí)買(mǎi)基金的本質(zhì)就是雇專(zhuān)業(yè)的人幫助自己投資理財(cái),從而降低風(fēng)險(xiǎn),但是如果基民們過(guò)分追捧某個(gè)明星基金經(jīng)理,可能反而會(huì)加劇投資風(fēng)險(xiǎn)。

        2021年二季度蔡嵩松在管基金摘要

        這是因?yàn)?,一方面大量資金的涌入會(huì)導(dǎo)致單個(gè)基金規(guī)模過(guò)大,過(guò)大的規(guī)模會(huì)增加基金經(jīng)理調(diào)倉(cāng)的難度,收益能力就更容易下降;另一方面,基民們?cè)谕顿Y過(guò)程中習(xí)慣性跟投明星基金經(jīng)理,這就給了機(jī)構(gòu)更多操作的空間,在或許投資市場(chǎng)大漲的下一刻,基民們就成了被收割的對(duì)象。

        在2020年第四季報(bào)披露后,張坤成了A股歷史上第一個(gè)千億級(jí)的主動(dòng)權(quán)益管理人,這讓剛?cè)雸?chǎng)的新基民們更加堅(jiān)信張坤的投資能力。然而不少理性的投資者卻對(duì)如此大的基金盤(pán)表示擔(dān)憂,及時(shí)贖回了易方達(dá)藍(lán)籌基金,也因此躲過(guò)了年后白酒和醫(yī)療的市場(chǎng)大跌。

        股票市場(chǎng)一直有句著名的話:當(dāng)你身邊所有人都在討論股票的時(shí)候,就說(shuō)明到了市場(chǎng)泡沫嚴(yán)重的時(shí)候,熊市即將來(lái)臨。如今的散戶(hù)抱團(tuán)炒基與當(dāng)年的抱團(tuán)炒股,何其相似?大量年輕的90后基民被過(guò)分繁榮的基金市場(chǎng)吸引而來(lái),不加思考地選擇抱團(tuán)明星基金,結(jié)果基金市場(chǎng)回落,大批高點(diǎn)入場(chǎng)的基民從此“跌媽不認(rèn)”。

        90后基民們對(duì)基金投資回報(bào)的期望值過(guò)高,同時(shí)又極大地低估了基金投資的風(fēng)險(xiǎn)程度。當(dāng)市場(chǎng)行情整體向好時(shí),基民們跑步進(jìn)場(chǎng),把自己為數(shù)不多的存款都投進(jìn)了股票和基金,希望能通過(guò)投資理財(cái)改善生活,結(jié)果不僅沒(méi)能賺到錢(qián),反倒虧得慘不忍睹。

        其實(shí)新手基金投資者的第一課就是要學(xué)會(huì)控制倉(cāng)位,做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,盡量保證投出去的資金在遇到市場(chǎng)回撤時(shí),虧損狀態(tài)始終保持在可接受的范圍。

        巴菲特曾說(shuō)過(guò):“如果你不愿意擁有一支股票10年,那就不要考慮擁有它10分鐘”。

        據(jù)數(shù)據(jù)顯示,超過(guò)60%的基民持有基金的時(shí)間在一年以?xún)?nèi),能夠持有三年以上的只有10%左右。雖然基金持有時(shí)間越長(zhǎng)并不意味著就一定能有好的收益,但是整體來(lái)說(shuō),持有基金的周期越長(zhǎng),對(duì)基金的確定性越高,才越可能獲得更高的平均收益。

        但是現(xiàn)在很多基民喜歡用炒股的思維來(lái)玩基金,短線操作頻繁,當(dāng)發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的基金產(chǎn)品在短時(shí)間內(nèi)不見(jiàn)收益就立馬更換,幾乎沒(méi)有長(zhǎng)期持有的打算。

        去年蔡嵩松管理的諾安成長(zhǎng)基金同樣有著極高的“熱度”,因?yàn)榛駛兛春弥袊?guó)半導(dǎo)體行業(yè)的發(fā)展前景,紛紛投資重倉(cāng)了5G和半導(dǎo)體的諾安成長(zhǎng)。然而今-年開(kāi)年諾安成長(zhǎng)收益率僅維持在2.26%,遠(yuǎn)低于市場(chǎng)和用戶(hù)預(yù)期,不少用戶(hù)吐槽道:“投資了半年,收益率仍在1%左右徘徊”。

        在目前全球芯片短缺的大背景下,半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期價(jià)值進(jìn)一步凸顯,諾安成長(zhǎng)混合基金重倉(cāng)半導(dǎo)體領(lǐng)域便是看中了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期趨勢(shì)。其實(shí)基民們也正是因?yàn)榭春冒雽?dǎo)體的未來(lái),才選擇了諾安成長(zhǎng)。

        但是科技領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期一直都比較長(zhǎng),投資者想要在短期內(nèi)看到豐厚的收益是不現(xiàn)實(shí)的。其實(shí)只要產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體趨勢(shì)是向上的,即使市場(chǎng)出現(xiàn)短線波動(dòng),未來(lái)的增長(zhǎng)空間依舊很大。所以,基金投資者應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)與時(shí)間做朋友,放長(zhǎng)線釣大魚(yú)。

        近日隨著國(guó)內(nèi)政策對(duì)人工智能、芯片和5G的大力支持,相關(guān)科技產(chǎn)業(yè)的完善和發(fā)展,半導(dǎo)體行業(yè)的價(jià)值潛力正在一步步釋放。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),諾安成長(zhǎng)基金近一年的漲幅達(dá)到了16.95%,而近3個(gè)月的漲幅更是達(dá)到了3%25%,較同類(lèi)均值上漲了9.46%。

        當(dāng)然并非所有的基金都適合長(zhǎng)期持有,更多還是要看產(chǎn)業(yè)目前所處的發(fā)展階段以及產(chǎn)業(yè)未來(lái)的長(zhǎng)期發(fā)展價(jià)值,同時(shí)還有基金管理人對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展邏輯的理性認(rèn)識(shí)。

        當(dāng)市場(chǎng)的大潮退去,年輕的90后投資者們應(yīng)當(dāng)明白購(gòu)買(mǎi)基金就是一種投資行為,風(fēng)險(xiǎn)始終跟在身后,想要靠基金實(shí)現(xiàn)躺著賺錢(qián)的白日夢(mèng)可以醒醒了。

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