程強(qiáng)

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，為我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)帶來不小的影響。在信息技術(shù)日新月異的社會(huì)中，為提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度，創(chuàng)新銀行本身必須要做出調(diào)整和改變，依據(jù)時(shí)代發(fā)展的特征，結(jié)合先進(jìn)的信息技術(shù)知識(shí)，創(chuàng)新商業(yè)銀行的管理模式和服務(wù)形式，將商業(yè)銀行內(nèi)的資源進(jìn)行合理化配置，提高商業(yè)銀行的服務(wù)意識(shí)，推動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)思維;商業(yè)銀行;服務(wù);實(shí)體經(jīng)濟(jì)

互聯(lián)網(wǎng)科技社會(huì)中，信息技術(shù)改變了人們的生活方式和工作方式，為各行各業(yè)帶來了新的發(fā)展契機(jī)，也給傳統(tǒng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了新的挑戰(zhàn)。在商業(yè)銀行的管理模式當(dāng)中，傳統(tǒng)的管理模式和服務(wù)意識(shí)，已經(jīng)不能推動(dòng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)條件下繼續(xù)健康發(fā)展，商業(yè)銀行本身要做出創(chuàng)新，從領(lǐng)導(dǎo)層到基層員工，都要樹立基本的創(chuàng)新理念與互聯(lián)網(wǎng)思維，利用信息技術(shù)的手段，不斷豐富和完善服務(wù)工作和態(tài)度，才能繼續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)科技時(shí)代中健康發(fā)展，為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新出一條可持續(xù)發(fā)展的道路。

1.創(chuàng)新產(chǎn)品銷售策略

1.1轉(zhuǎn)變對(duì)產(chǎn)品的定義

在商業(yè)銀行的服務(wù)當(dāng)中，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的定義，多以實(shí)實(shí)在在的物質(zhì)為主，在向客戶推銷產(chǎn)品時(shí)，也多以實(shí)體的東西居多。而在互聯(lián)網(wǎng)信息下，對(duì)產(chǎn)品的定義已經(jīng)發(fā)生了改變，產(chǎn)品不僅包括實(shí)實(shí)在在的物質(zhì)，也包括為客戶提供的一種具體的服務(wù)，來滿足客戶的需求，也可以叫做產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行要準(zhǔn)變產(chǎn)品策略，從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售向新的產(chǎn)品銷售進(jìn)行轉(zhuǎn)變，運(yùn)用科技信息技術(shù)，來不斷完善自身的服務(wù)水平和質(zhì)量，向客戶和消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變產(chǎn)品銷售的策略，向客戶和消費(fèi)者輸出服務(wù)理念，來提升客戶和消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品服務(wù)的滿意程度，完善商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)策略，從而提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的健康發(fā)展[1]。

1.2保持產(chǎn)品的生命周期

在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售中，銀行的管理人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，并沒有對(duì)產(chǎn)品的生命周期進(jìn)行具體的估算和掌握，當(dāng)客戶和消費(fèi)者轉(zhuǎn)向其他產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)候，商業(yè)銀行的工作人員才意識(shí)到客戶需求發(fā)生變化，此產(chǎn)品的生命周期已經(jīng)得到飽和，進(jìn)而根據(jù)客戶和消費(fèi)者的需求在制定新的產(chǎn)品。制定出來的新產(chǎn)品同樣無法跟上消費(fèi)者和客戶需求的轉(zhuǎn)變，這種不及時(shí)的消息，嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)發(fā)展。而在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，通過信息技術(shù)的在線溝通，商業(yè)銀行可以及時(shí)的了解消費(fèi)者與客戶的需求，并根據(jù)特定的需求來制定特定的產(chǎn)品，使商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)一直跟上客戶的需求和市場(chǎng)的發(fā)展，當(dāng)新產(chǎn)品生命周期得到飽和時(shí)，下一代新產(chǎn)品也隨之上市，為商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)不斷上新，及時(shí)掌握和了解產(chǎn)品服務(wù)的生命周期，使商業(yè)銀行做出更加準(zhǔn)確的定位[2]。

1.3動(dòng)態(tài)管理產(chǎn)品信息

在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)品信息的管理當(dāng)中，通常以靜態(tài)的管理模式為主，對(duì)產(chǎn)品信息服務(wù)的價(jià)格一成不變。而在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，產(chǎn)品信息是隨時(shí)發(fā)生變化的。因此，商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)品信息的管理模式，要從靜態(tài)的管理向動(dòng)態(tài)的管理方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，對(duì)產(chǎn)品的定位以及各方面的信息進(jìn)行及時(shí)的更新，來滿足瞬息萬變的市場(chǎng)變化，滿足消費(fèi)者和客戶對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的要求，提升商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

2.創(chuàng)新定價(jià)策略

在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理模式當(dāng)中，對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的定價(jià)，都是由商業(yè)銀行進(jìn)行定價(jià)，而定價(jià)也是根據(jù)產(chǎn)品的陳成本加上生產(chǎn)利潤加上銷售利潤加上品牌溢價(jià)所組成，在銷售的過程中，商業(yè)銀行在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行銷售和推廣時(shí)，為保證自身的利潤，肯定不會(huì)以較低的價(jià)格進(jìn)行銷售，導(dǎo)致客戶和消費(fèi)者在看到產(chǎn)品的高定價(jià)時(shí)望而卻步，阻礙了銀行研發(fā)新產(chǎn)品的步伐和進(jìn)度。久而久之，隨著商業(yè)銀行推出的新產(chǎn)品逐漸增多，消費(fèi)者和客戶選擇的產(chǎn)品項(xiàng)目越來越多，針產(chǎn)品的定價(jià)方面，逐漸從有商業(yè)銀行進(jìn)行主導(dǎo)向消費(fèi)者和客戶進(jìn)行主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致在產(chǎn)品定價(jià)方面，會(huì)出現(xiàn)許多不確定的因素，從而影響了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益[3]。

因此商業(yè)銀行針對(duì)產(chǎn)品的定價(jià)服務(wù)要進(jìn)行創(chuàng)新和準(zhǔn)變，從傳統(tǒng)的定價(jià)服務(wù)當(dāng)中脫離出來，根據(jù)消費(fèi)者和客戶的需求進(jìn)行定價(jià)，既產(chǎn)品的價(jià)格從產(chǎn)品研發(fā)階段就要依據(jù)消費(fèi)者的需求進(jìn)行估算，考慮到消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品功能的需求，再到生產(chǎn)過程中與商業(yè)銷售的成本，并結(jié)合市場(chǎng)上對(duì)產(chǎn)品的性價(jià)比估計(jì)，通過消費(fèi)者需求和市場(chǎng)需求進(jìn)行綜合定價(jià)，來最終確定產(chǎn)品的服務(wù)價(jià)格，來減少產(chǎn)品銷售定價(jià)為商業(yè)銀行帶來的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)增加商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)的了解和掌握，推動(dòng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的發(fā)展[4]。

3.創(chuàng)新運(yùn)作模式策略

在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運(yùn)作模式已經(jīng)不在適應(yīng)商業(yè)銀行的發(fā)展。傳統(tǒng)的運(yùn)作模式多以實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行開展。在傳統(tǒng)的運(yùn)作模式下，商業(yè)銀行的服務(wù)受限因素有很多種，其中包括商業(yè)銀行的選址，對(duì)市場(chǎng)需求的定位了解，以及商業(yè)銀行所能執(zhí)行的能力和辦理的業(yè)務(wù)。

而在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，商業(yè)銀行的運(yùn)作模式從傳統(tǒng)的運(yùn)作模式向現(xiàn)代模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用，將商業(yè)銀行的產(chǎn)品銷售和業(yè)務(wù)受理，不受地域的限制，從線下的柜臺(tái)受理業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)為線上的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行受理，將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理能力進(jìn)行擴(kuò)大和提升，通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，可以在全國各地進(jìn)行網(wǎng)上辦理，方便的人們的辦理方式和效率，同時(shí)增強(qiáng)了商業(yè)銀行的對(duì)信息處理的能力。

在傳統(tǒng)的運(yùn)營模式當(dāng)中，現(xiàn)金紙幣交易被大量的使用在受理過程中，而在現(xiàn)代的運(yùn)營模式當(dāng)中，電子貨幣取代現(xiàn)金紙幣，在交易過程中，商業(yè)銀行只需要保證交易環(huán)境的安全，不需要將紙質(zhì)貨幣進(jìn)行傳遞交易，方便了人們?cè)谌粘Ｉ钪械慕灰?，同時(shí)改善了紙幣現(xiàn)金的不易保存、折舊等情況的出現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，讓交易變得簡單快捷，從而不斷的推動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[5]。

4.創(chuàng)新溝通策略

在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理模式下，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的工作人員數(shù)量有限，在與客戶溝通時(shí)，只能通過柜臺(tái)排號(hào)、辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行溝通和交流，甚至諸多商業(yè)銀行在溝通中，只對(duì)商業(yè)銀行中的重點(diǎn)客戶和消費(fèi)者進(jìn)行溝通，而大部分消費(fèi)者則不會(huì)受到商業(yè)銀行的重視，導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶量流失。

因此商業(yè)銀行在溝通方式和形式上要做出創(chuàng)新，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)的技術(shù)，將傳統(tǒng)的線下溝通以及電話溝通的形式，轉(zhuǎn)變成利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)的在線溝通，通過實(shí)時(shí)線上溝通的形式，將有限的人力資源進(jìn)行分配和利用，從而在溝通過程中，發(fā)現(xiàn)銀行的潛在客戶，不斷的拓展銀行的業(yè)務(wù)，提升商業(yè)銀行工作人員的工作效率和工作質(zhì)量。

在商業(yè)銀行創(chuàng)新溝通形式的過程中，可以根據(jù)消費(fèi)者不同的需求進(jìn)行不同的產(chǎn)品推薦，讓消費(fèi)者及時(shí)的了解到商業(yè)銀行最新的服務(wù)動(dòng)向，也方便消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品服務(wù)做出正確的選擇，從而提升商業(yè)銀行了解客戶需求和市場(chǎng)需求的效率，提升商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的平穩(wěn)健康發(fā)展[6]。

5.結(jié)束語

總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，商業(yè)銀行的管理模式和運(yùn)營模式要發(fā)生改變，積極結(jié)合信息社會(huì)的特點(diǎn)，提高商業(yè)銀行的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)態(tài)度，并建立互聯(lián)網(wǎng)思維，將傳統(tǒng)的管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，將商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)推上一個(gè)新的高度，從而促進(jìn)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行的社會(huì)影響力得到提升，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，并不斷地推動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展合成長。

參考文獻(xiàn)：

[1]邊慶祝.農(nóng)商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)意義及策略研究[J].黑河學(xué)刊，2020， No.252（6）：17-19.

[2]宋志秀.大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下我國商業(yè)銀行構(gòu)建智慧金融的策略研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2020，（1）：112-114.

[3]朱宏春.商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)支持新經(jīng)濟(jì)策略研究——基于金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革視角[J].金融世界，2019， No.115（12）：25-26.

[4]葉文輝.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑探析——以安徽省銅陵市為例[J].海南金融，2019， 362（1）：68-74.

[5]李雅靜.供給側(cè)改革背景下我國商業(yè)銀行發(fā)展路徑探析[J].黑龍江金融，2019，482（4）：56-58.

[6]文良智.以強(qiáng)行戰(zhàn)略推進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的思考[J]. 現(xiàn)代商業(yè)，2019，（1）：113-114.